灵犀智投的独角兽之路

百万资金起步、服务流程烦琐、服务费居高不下、不能随时随地咨询、投资顾问水平良莠不齐……随着互联网金融的进一步发展,这些在国内理财投资中经常碰见的问题,已不再是顽疾,而是存在更多解决的可能性.在目光可及的未来,智能投顾作为智能金融领域的新业态备受市场关注,如何凭借智能投顾掘金理财投资?本刊记者采访了中国金融在线有限公司智能金融总经理何剑波.     

智能投顾未来是一片蓝海——访新加坡新跃社科大学金融与区块链教授李国权

智能投顾的发展与未来,是最近资本市场非常火的话题.智能投顾,智能是皮,实质是投顾,而投顾缺失是我国理财行业的真正痛点,如何才能创造出以投顾顾问为核心的定制化、综合化的金融解决方案,如何搭建核心科技的顶层?带着问题,记者采访了新加坡新跃社科大学金融与区块链教授李国权.     

大资管时代下的智能投顾发展

一、智能投顾是什么 1.智能投顾概念 智能投顾(Robo-advisors)又称"机器人投顾",是可以在线提供投资组合配置建议以及组合管理相关的理财顾问服务.该服务根据个人投资者风险承受水平、收益目标以及风格偏好等,通过运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供资产组合,实现自动管理,并根据市场动态对资产配...     

互联网金融在财富智能化管理中的创新研究

随着人工智能以及大数据等技术的成熟与发展,传统理财顾问的专业能力及其服务可被进一步固化和模型化,使得以廉价的在线方式为投资者提供理财服务成为可能。智能投顾通过优化资产配置,使投资组合与客户间有更高的匹配性和更合理的风险收益比,从而更能使客户实现长期财务目标。论文介绍了智能投顾在我国发展的现状及存在的问题,提出要借鉴美国智能投顾行业的经营模式,采取措施推动我国智能投顾行业的发展。     

智能投顾面面观

在谈论人工智能对各个行业的改变时,大家时常说起智能投顾对理财行业的颠覆.智能投顾实际上是机器人投资顾问(Robo-advisor)的简称,用机器和程序替代人力,把投资决策自动化.为什么投资决策这么复杂的东西都能够用程序解决?     

智能投顾来了,传统理财顾问何去何从

2014年以来,智能投顾在全球兴起.随着技术的不断成熟与完善,智能投顾从资产管理领域延伸到了财富管理领域.行业里在分析智能投顾时,通常基于资产管理视角,强调智能投顾在定量分析方面的价值,普遍认为智能投顾对传统理财顾问的冲击很大,甚至有替代的可能.     

智能投顾来了,理财师会失业吗

智能投顾已经成了投资理财领域的新兴话题.相较于理财师服务,智能投顾有更强大的金融运算能力,因此,当前已经引起了不少业内人士的重视,许多机构开始研发智能投顾系统.包括京东金融等机构都参与了人工智能选股和智能配置.除推荐个股外,相关机构主要以"做选择题测算风险偏好—提供风险配置"方案为主,本质上还是一个静态的配置方案.但也有部分机构可以展示策略,提供动态化的资产配置过程,业内分析人士认为,这类投资机构的智能投顾对资产管理的理解已具备国际先进水平,在国际同类型智能投顾研发应用中具有一定的竞争力.     

互联网金融在财富智能化管理中的创新研究

随着人工智能以及大数据等技术的成熟与发展,传统理财顾问的专业能力及其金融服务可被进一步固化和模型化,使得以廉价的在线方式为投资者提供理财服务成为可能。智能投顾通过优化资产配置,使投资组合与客户间有更高的匹配性和更合理的风险收益比,从而使客户实现长期财务目标的机会更高。论文介绍了智能投顾在我国发展的现状及存在的问题,提出要借鉴美国智能投顾行业的经营模式,采取措施推动我国智能投顾行业的发展。     

智能投顾早行人——访理财魔方联合创始人马永谙

莫道君行早,更有早行人.作为国内第一代基金分析师,马永谙在基金研究与投资市场从业13载,其行业任职经历颇丰,多种角色均有历练,曾一手设计和打造了银河证券基金评价体系、银河证券基金研究分析系统.2014年年底,他又一次充当行业早行人,开始探路智能投顾领域.智能投顾能否为中国财富管理行业创造以投资顾问为核心的定制化、综合化的金融解决方案?带着问题,记者采访理财魔方联合创始人马永谙,且看他对智能投顾的行与思.     

牌照之殇

盈灿咨询的数据显示,目前国内已有40多家互联网金融平台及金融科技公司配置了"机器人"等智能理财工具,智能投顾已经在互联网金融行业中遍地开花.作为律师,笔者需要提示互联网金融企业经营者,以"智能投顾"为噱头涉嫌虚假宣传.互联网金融企业在我国想要如Wealthfront等国际一流企业一样真正发展证券类智能投资顾问业务(以下简称"智能投顾业务"),则必须深刻认识到智能投顾在我国法律规定下的本质及特定资质.     

智能投顾智解财富管理困局

2016年中国居民可投资资产超过百万亿元,使得财富管理市场服务欠缺的矛盾愈加凸显.在这一背景下,依托先进人工智能技术的智能投顾持续升温,成了资产管理市场的一片新蓝海.与传统的财富管理行业相比,智能投顾究竟改变了什么?能否解决财富管理的困局?带着问题,记者采访了璇玑科技CEO郑毓栋.     

智能投顾海外先行

在成熟的海外市场,智能投顾领域经过几年的发展,已经初具规模.2008年开始,以美国和欧洲为中心,一些提供在线资产管理服务并收取相关手续费的金融公司相继成立,在线专业投资咨询服务迅速兴起.Wealth Front、Betterment、Personal Capital都是其中的佼佼者,这些机构旨在使用机构投资的理念和方法帮助个人理财.随着移动技术的迅猛发展,其增长势头进一步得以凸显.目前,全球提供智能投顾服务的公司数量众多,其业务形式多种多样,遍布美国、欧洲、加拿大、澳大利亚、新加坡、印度、韩国等各国.据野村证券相关预测,全球智能投顾的资产管理规模于2020年将达到2.2万亿美元,占全球资管行业的2.2%.     

智能投顾与FOF的一体两面——访盈米财富副总裁孟岩

随着中产人群的快速崛起,他们的理财意识开始觉醒,但受黑天鹅事件频发,房产限购、利率下调、人民币贬值等一系列因素的综合影响,他们迫切希望能拥有更多优质的配资通道,因此,智能投顾和FOF不断升温,盈米财富顺势成为业内基金智能组合的播种者和耕耘者.随着公募FOF试点办法公布,公募基金行业中首批FOF即将到来,智能投顾与FOF之间存在怎样的内在逻辑?     

颠覆竞争规则背后

无论是否认同,智能投顾已经势起.国际咨询机构麦肯锡大中华区银行业务负责人曲向军指出,不少股份制银行已开始在定制化财富管理业务中引入人工智能.目前的现实情况是,国内一个银行理财经理平均需要面对约1000位客户,若要提高客户体验及扩大业务,智能投顾将是相当重要的一环.     

智能投顾缘何智能

在智能投顾这个词被国内大量引用之前,投顾在中国特指券商营业部中的证券投资顾问.不同于国外,国内智能投顾的发展方向走出了3种分支:第一,高频荐股帮助客户追求阿尔法收益;第二,以海外资产配置为主;第三,以人民币投资为主,同时服务持牌金融机构客户.     

中银理财:分层服务中高端客户

秉承"以客为尊,不断创新"的理财服务宗旨,中国银行为中银理财客户搭建了"私人银行、财富管理中心和个人理财中心"3级理财服务模式,为中高端贵宾客户提供综合化、个性化和差异化服务.这种理财服务模式的3个层级的侧重点在哪里?能针对性地给客户提供什么样的理财服务呢?本刊记者对此作了一番深入了解.     

机器人投顾对我国金融消费者权益保护的启示

随着数据、智能技术的迅猛发展,越来越多的资产管理机构采用“机器人投顾”(Robo-Advisor)向其客户提供服务.由于低廉的成本、效率的服务,受到消费者的青睐.凭借机器人投顾对数据的实时处理,在双方约定投资策略的前提下,避免了受主观或人为控制风险,降低了金融投资道德风险,充分保证了投资人的利益,降低市场波动性,更易推动金融市场公平、公开、公正的发展.本文对机器人投顾有效减少消费者纠纷的做法进行了分析,针对我国现阶段的不足提出了建议.     

我国智能投顾的发展现状及其法律监管

智能投顾是在科技金融背景下新兴的一种投资顾问服务模式,具有成本低廉、服务效率高、主观控制风险低、个性化服务特点明显等优势,自其出现后发展迅速.智能投顾在本质上涵盖投资建议、投资顾问以及资产管理等多个方面,与我国现有的法律法规存在一定冲突,因此完善我国有关智能投顾监管的法律规定对于保护金融投资者的合法权益,促进金融市场良性竞争与发展具有重要意义.     

买投顾组合需要择时吗？

<正>随着公募基金投顾业务的不断发展,投顾组合逐步进入投资者的视野。对于投顾组合,投资者还需要择时吗？很多投资者选择投顾组合,就在于投顾组合能够为投资者提供全市场优质的公募基金产品和资产配置服务。说白了,投顾组合是专家、管家式的投资方式,而投资者相当于“甩手掌柜”。然而,近期由于市场变动较大,不少投资者开始关心起择时问题。     

商业银行基金投顾业务的实践探讨

财富管理业务作为商业银行的重要业务板块,直接服务着千家万户,其中的基金投资理财业务尤其活跃,各家银行近年来均保持了较快的增速。无论是普通的个人零食金融,还是服务于高净值客户的财富管理,均面临如何推动基金理财业务转型,为客户提供投资顾问的问题。2019年10月证监会推出的公募基金投资顾问业务试点为此提供了良好的契机,商业银行应以基金投顾业务为落脚点,扎实推进更广泛的投资顾问业务的发展。