做好流量经营要从三个方面努力

正在规模增长放缓、利差空间收窄、风险成本上升的条件下,开展流量经营对拓展商业银行盈利空间的重要性日益凸显。基于转型发展的要求和经济环境的现状,目前多家银行提出了一系列关于发展流量经营的战略、策略和政策,推进实施步伐不断加快。重视流量经营、加快经营转型,已成为商业银行未来发展的必然选择。     

浅谈商业银行开展流量经营的一些思考和建议

经济环境和市场形势的变化,使银行传统业务面临"利差收窄"和"中收收紧"的双重压力,倒逼银行必须"以变制变"。推进流量经营、加快经营转型,已成为商业银行适应形势变化的必然选择。"流量经营"的时代已经到来,商业银行必须从思维上、模式上、路径上做好新的准备,与流量经营的要求相对接。     

流量经营模式下商业银行发展策略研究——以农行南京江北新区分行为例

传统的商业银行是通过将沉淀银行内的存款进行贷款投放,通过存贷利差来获取收益,但随着民众投资意识的增强,作为银行贷款主要来源的存款被各式各样的理财产品分流,而利率市场化的全面实行也使得存贷利差收窄,银行盈利空间被进一步压缩,近些年兴起的互联网金融更是极大丰富了民众的选择,银行储蓄不再是民众资金的唯一去处。旧的经营模式已难以为继,依靠做大交易量、薄利多销,提供专业增值服务来获取收益的流量经营模式作为商业银行转型的新探索方向,值得我们深入研究。本文以农行南京江北新区分行为例,梳理流量经营模式下商业银行发展困境及发展现状,为流量经营模式的发展路径和策略制定提供一定的参考。     

商业银行流量经营转型策略探究--以农业银行扬州分行为例

商业银行流量经营应该追求创新式增长、叠加数字化转型和第三方市场发展的新要求,实行对生产要素和生产条件的重新组合,契合经济发展转型的新需求。本课题运用定性分析与定量分析相结合的方法,深入探讨商业银行流量经营五流理论(业务流、服务流、客户流、资金流和信息流)及现代发展理念,开展流量经营转型问卷调查,建立影响流量经营转型的重要因子分析模型,研究推动商业银行流量经营高质量发展的路径与对策。     

天津市中小商业银行经营转型研究

我国商业银行特别是中小商业银行必须从自身实际出发,确定转型战略,选择转型道路.本文以天津市10家股份制银行异地分行为调查对象,对中小商业银行经营转型背景、经营转型成效进行分析,并对中小商业银行经营转型、差异化、特色化经营提出相关建议.     

掘金中间业务

近年来，随着外资商业银行的不断进入和我国商业银行由传统银行向现代商业银行转型步伐的不断加快，中间业务得到了国内商业银行前所未有的重视，许多银行将它定位于业务发展的重点，并在组织架构调整、资源配置等方面加大了支持力度，同时，监管部门也在政策和法律上为商业银行发展中间业务扩展了制度空间，中间业务已成为国内商业银行业务发展的重要领域和中外银行市场竞争的焦点。如何认识中间业务发展对国内商业银行结构调整、业务转型的作用?如何评估中外商业银行中间业务的发展现状?如何把握国内商业银行中间业务发展的未来趋势?如何处理中间业务与资产业务、负债业务在银行经营发展中的关系?如何把握中间业务发展的策略?等等，已成为国内商业银行共同关注的关键问题?围绕这些问题，本刊记专访了招商银行研究部葛兆强博士。     

银行系投行业务发展研究

正近年来,得益于直接融资市场的发展和商业银行对业务经营转型的重视,商业银行投资银行业务得到了快速发展。当前国内商业银行在投行业务领域的差异化发展格局已经初步形成,今后伴随国内金融市场的发展和金融体系的完善,商业银行开展投行业务的市场空间将更为广阔。本期特别策划"银行系投行业务发展"为封面专题,内容包括银行系投行概述、商业银行投行业务发展策略,以及企业资产证券化、企业并购重组、PPP产业基金等投行业务的内容和特点,并结合具     

商业银行零售业务转型:从宏观到微观的视角

随着我国商业银行对零售业务重视程度的提高,零售业务市场竞争也日益激烈。宏观层面上,国际国内相关市场结构和规模发生了巨大变化,金融体系结构变迁、科技进步与创新加速、金融监管日趋严格等要求银行零售业务转型;微观层面上,商业银行的经营模式、获客渠道开拓以及利润目标压力也驱使银行零售业务加速转型。     

网点转型打造智慧银行

当前,面对互联网金融的冲击和利率市场化的挑战,商业银行积极谋求转型变革以重塑竞争力。网点作为银行零售业务的基础经营单元,是银行策略、管理和经营能力的着力点,也成为商业银行转型发展的重要载体。目前,商业银行普遍形成了物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等联动互补的多种业务渠道。尽管新兴渠道已经成为银行重要的销售与服务渠道,但物理网点在银行业务经营中仍发挥着不可     

供应链融资对银行信贷+业务转型的影响及发展策略

以龙头企业为核心的供应链经济格局对商业银行金融服务提出新的课题,银行基于企业供应链管理需要而发展创新了供应链融资服务。与银行传统业务相比,供应链融资在融资模式、产品、对象、风险管理、客户关系等方面具有明显的区别。供应链融资为商业银行信贷业务转型和发展寻求了新的思路,转型的核心是转变传统信贷经营理念,市场面向中小企业转型,产品面向贸易融资转型,强调担保逐步向重视现金流转型,风险监控向全流程管理转型。目前制约商业银行供应链融资发展还存在经营意识、风险控制政策、业务流程、产品营销、外部环境等制约因素,围绕供应链融资业务现状,商业银行应针对市场竞争、风险防范、战略合作商提出相应的发展策略。     

当前银行零售业务发展新动向和农行对策

零售业务是当前商业银行经营转型的重要方向。从2017年主要上市银行半年报看,零售业务的利润贡献普遍提升,同时,主要上市银行进一步加大了对零售业务的重视,并多维度推进零售业务转型。商业银行应积极把握消费升级和金融科技给零售业务发展带来的机遇,借鉴先进同业经验,从渠道整合、结构调整、客户管理、金融科技等层面,全面推进零售业务转型。     

我国商业银行经营转型的趋势、问题和绩效评价

转变经营模式、实现发展转型,是当前我国商业银行亟需思考的课题。本文选择5家国有银行、8家全国性股份制银行、12家山东省内城市商业银行,通过查询找资料和问卷调查,分析了我国商业银行经营转型的历史沿革、现状和发展趋势,并利用因子分析法实证检验了商业银行的转型绩效。在此基础上,本文进一步剖析了商业银行经营转型存在的共性问题,并为商业银行经营转型提出了建议。     

金融脱媒机理下的商业银行业务转型

随着经济金融体制改革向纵深推进和金融领域的全面对外开放,我国商业银行正经历着前所未有的经营环境巨变,脱媒趋势日益显现。本文分析了金融脱媒机理,认为金融脱媒只是经济发展到一定阶段对银行传统中介功能提出的挑战,并不意味着银行机构的消亡,商业银行需要创新中介功能来应对脱媒。本文结合我国银行脱媒的现状与特征,提出了我国商业银行可从开展零售银行业务、拓展中间业务、开拓网络银行业务、推动商业银行的综合经营等方面进行业务转型来应对脱媒。     

商业银行信贷投放结构对银行经营效率的影响——基于中国14家上市银行的实证分析

在中国经济转型背景下,商业银行在不断优化信贷投放行业结构以保障"供给侧"改革顺利进行的同时,更需推动自身发展、提高经营效率。本文以商业银行"三性原则"为基础,基于我国2008~2015年14家商业银行数据,研究商业银行信贷投放行业结构对银行经营效率的影响。实证发现,样本期内各商业银行经营效率波动较大,信贷投放结构对银行经营效率有较大影响。在转型时期,为提高经营效率,各商业银行应结合自身发展特点,构建合理信贷投放行业结构,国有控股类银行需大量增加制造业、商业金融业等行业的信贷投放;非国有控股类银行需适当增加房地产业信贷投放;而对农林牧渔及信息技术业各类银行的信贷投放基本无需调整。     

关于商业银行加快推进开放银行建设的思考

近年来,随着传统业务的经营逻辑和增长模式触及天花板,越来越多银行开启数字化转型战略并探求第二发展曲线。开放银行以其服务场景化、业务扁平化、参与多元化、能力综合化等特点,成为数字化时代银行战略转型的重要抓手,是当前商业银行应对内外部经营压力、推进数字化转型的重要解决方案。本文基于对开放银行内涵的解读,结合开放银行国内外实践、发展动因及SWOT分析,认为国内商业银行需要实施顶层战略、转变经营理念、重塑组织架构,在审慎稳健前提下加快推进开放银行建设。     

我国中小股份制商业银行主要内控风险的成因分析

目前我国中小股份制商业银行处在经营转型时期，由于全球经济和金融形势不断变化，以及政府对银行的监管趋严，这些中小商业银行只能倾向于依赖贷款增长的相对粗放的发展模式和过度依赖存款和贷款利差的传统的盈利模式，而过度依赖大企业和大项目的贷款所产生的增长，以及过分简单的盈利方式是不可持续。因而，在经济发展方式加快转变，以及利率市场化改革提速的大背景下，我国中小股份制商业银行迫切需要转变自身的增长模式和盈利模式。经营转型会使中小股份制商业银行将资源从熟悉业务领域转移到不熟悉业务领域，在不熟悉的业务领域将面临更多不确定性和更大风险。因此经营转型给我国中小股份制商业银行的风险内控管理提出了更高要求，也带来了严峻挑战。     

整合经营网点资源 促进银行服务转型-

营业网点是商业银行参与市场竞争的重要资源，商业银行在进入全面战略转型期间，如何整合现有经营网点资源，大力发展以电子化手段为载体的自助服务，实现银行服务转型，提高经营网点的市场竞争力，是银行经营管理层需认真思考和研究的新课题。     

商业银行同业融资流量经营的研究思考

论文以近年来开展较为活跃的同业融资业务为切入点,阐述商业银行流量经营的内涵,分析开展流量经营的必要性,并从同业融资的特点、业务经营模式、实施保障等方面,深入探讨商业银行实施同业融资流量经营,实现业务转型的可行性,并就具体的实施方式提出政策建议。     

我国商业银行战略转型的现状与发展趋势

本文选取商业银行战略转型中最为社会关注的四个热点问题即零售银行、综合经营、国际化经营和引进国际战略投资者,简明扼要地描述其现状和发展趋势,并从商业银行战略转型的整体加以概括。     

互联网金融时代我国商业银行转型主要路径评价

互联网金融的迅速发展对我国商业银行造成了巨大的冲击,我国各商业银行也纷纷探索自身的转型路径,以应对来自互联网企业的挑战。本文探讨了目前国内商业银行在面对互联网金融发展时采取的电子银行、银行电商平台、直销银行、与互联网企业建立联盟等路径的发展现状,并结合我国商业银行的经营现状和特点分析商业银行在转型过程中存在的主要问题。