宿州分行北门分理处成功堵截一起假存单案件

2006年12月23日下午，北门分理处来了一位年约60岁的男子，手持存单要求取现，当班柜员闫磊热情地接待了该客户。经核对：该存单存款人姓名侯宪德，定期一年，到期日为2006年9月29日，存单上印有北门分理处印章，存款日期、字体与正常开出的单子一样，但存单颜色发白，纸质没有纹印，类似彩色复印。通过计算机查对，发现该笔存款已于2006年6月5日，被一名叫陈岭的人提前支取。这是一张假存单。当班柜员立即向存款人说明情况，扣留假存单，并向保卫、计财部门汇报情况。来取钱的男子正是侯宪德，而陈岭乃是其子。[第一段]     

帮助老人识诈骗

2011年11月22日上午，一位70多岁的老年妇女拎着一个布袋子。来到工行广西区分行营业部东葛路支行营业大厅，要办理活期存款9000元支取和定期存款7万元提前支取业务。 看到老人独自一人来办理提取大额现金业务，当班柜员小何有些疑惑，便一边帮客户办理业务，一边询问老人取款的用途。老人回答说是因为家里有亲戚生病了，亲戚的儿子在外地出差，一下子赶不回来，所以她想借钱给亲戚治病。虽然老人说得很在理，但小何仍感觉有些异常，马上跟支行行长和大堂值班经理汇报。     

寿县农行安丰营业所成功堵截一起假币案件

日前，寿县农行安丰营业所成功堵截了一起假币案件，并抓住时机开展了一次反假币宣传，产生了很好的社会反响。9月8日上午8时20分，安丰营业所的柜员正在热情周到地接待着客户，这时，前来办理汇款业务的两位男子引起了他们的高度警惕。这两名男子要求汇款1600元，当班柜员接过他们递交的现金后，发现其中有1300元系假币，且均为新版一百元面额，这分明是一起非法持有、使用假币的案件。[第一段]     

存款冒领纠纷案件中银行与存款人责任的法律分析

冒领存款,顾名思义是指行为人（非存款人或者存款人委托的人）以非法占有为目的,假冒存款人的名义,非法支取存款人存款的违法行为。按照规定,取款人支取存款必须提供存款凭证（存折、存单、储蓄卡等）．在存款人事先设定密码时,必须提供密码,在法定情形下还必须提供身份证件。因此,银行在支付存款过程中是否依约或依法审查了取款人的存款凭证或／和身份证件,付款过程是否遵照合同约定或法律规定的程序进行操作,以及存款入本人是否妥善地保管了存款凭证或／和身份证件,是否保密密码等存款信息,是法院在存款冒领案件中确定银行和存款人责任的主要依据。     

存款实名制政策实施中存在的问题

为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法效益，从2000年4月1日开始，我国个人储蓄存款账户开始实行实名制，即在我国的金融机构新开立个人储蓄存款账户、办理储蓄存款业务时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。存款实名制政策实施两年多了，起到了良好的社会效果。首先，公款私存现象得到有效遏制；其次，     

慧眼在于用心

最近的一天，一个南方口音的小伙子，来到工行辽宁分行营业部黄河大街支行柜台前，要办理开卡业务，并且要求注册网上银行、手机银行。当柜员在审核小伙子的身份证件时，发现身份证照片与本人不符。柜员立即将情况告诉了值班行长。     

反应迅速 处置果断——泗县农行协助公安局抓获两名盗窃分子

3月14日的早上，泗县农行营业部刚开门营业不久，一名四十来岁的男子急急匆匆地跑进营业大厅，气喘吁吁地说道：“我，我家被盗了，存折也被偷走了，我来挂失。”随后他慌忙地掏出身份证，但帐号、金额等信息却记不清了。同时强调自己的存折没有设置密码。当班的一号全能柜员尤梅按照存折挂失的具体规定及时给予办理了挂失手续。     

一起存款挂失纠纷引发的思考

基本案情 2003年7月19日．客户赵女士与其外甥许某携带其母徐某身份证件来到某储蓄所办理其母定期一年的四户存单及密码挂失业务。挂失存单金额共计人民币22万元。当班的柜台操作员及所长兼综合员按客户提供的存款要素查证四笔存款．同时留置了代拄人及存款人身份证复印件后．按规定办理该四笔存款书面挂失．并向客户解释了七日后由本人前来办理存单及密码解拄事宜。     

怎样才能做到存款最安全

1.用真实姓名存款。不管是定期存款、活期存款,一律使用存款人的真实姓名,这样,在存单丢失、被盗、急用钱时,可及时到存款行用可以证明自己身份的身份证、工作证、单位证明,办理挂失或提前支取手续。 2.妥善保管好存单。特别是定期存款存款单,在放置时一定要与身份证、工作证、印章等分开保管,以免被盗时容易被冒领。 3.勾通与银行的联系。存款人可将住址、工作单位、电话号码等留在银行,以便他人领取存款时,银行可及时将可疑情况通知存款人本人,作好核实工作。 4.存款人可自留暗记。存款人可告诉银行,非存款人本人印章、身份证号码等,该存款一律不得支取。否则,后果自负。     

银行个人业务实名制亟须完善

我国从2000年4月开始实行个人存款帐户实名制，即个人在金融机构开立个人存款帐户时，应当出示本人身份证件，使用实名。之后在开立个人银行结算帐户、办理个人银行卡等业务中也相继实施实名制。实名制的建立和实施，不仅在规范居民存款、结算行为，保护存款人合法权益、完善我国的个人信用体系等方面发挥了重要作用，     

对两笔柜面储蓄存款纠纷的法律意见书

两笔柜面储蓄存款纠纷,一笔系挂失后被支取,某行已赔偿;另一笔系储户变更支取方式后存款被冒领,储户起诉后调解解决。两笔纠纷均暴露出银行柜面储蓄业务经营管理中的若干问题。纠纷及处理情况简介(一)储蓄存款挂失纠纷(下简称纠纷一)2005年5月9日上午,甲支行 A 分理处接受一客户密码挂失办理了户名为王某的帐户冻结(后推测对其身份证件的审查不严)。5月9日下午,储户王某发现存折、身份证遗失,当即电话向甲支行 B 分理处挂失,柜员告     

七天通知存款,活络你的储蓄方案

七天通知存款,是指存款人存款时不约定存期,支取时提前七天通知银行并约定支取日期和金额的存款.客户办理七天通知存款后,可以拥有远较定期存款灵活的资金进行使用和安排,大量用款时可随时支取,同时还可获得较高的收益.七天通知存款是投资人进行六个月以下短期投资的极好选择.     

银行如何规避存款继承权纠纷——存款人死亡后其存就如何支取

一线柜员在遇到存款人已死亡，持单人（准继承人）欲支取其存款的时候，不知如何处理，从《储蓄管理条例》和人民银行的相关规定也查不到该业务系统的管理办法和具体的操作规程。鉴于此，我们组织相关人员进行了专题调研，依据相关法律规定并结合辖内法律顾问在实际工作中的经验，总结出一些规避风险的操作办法，以期给一线柜员提供一些参考建议和帮助。[编按]     

提前支取中存单被冒领的法律责任及风险防范

案例：某日，一储户家失窃，其身份证及存单被盗，犯罪嫌疑人持其身份证及未到期的存款单到储蓄机构办理提前支取，因犯罪嫌疑人相貌与身份证上相貌很相像，储蓄人员未能准确识别，为其办理了存款提前支取手续。次日，储户到储蓄机构申请办理挂失手续，双方方才发现存单被冒领。后储户要求银行赔偿存款损失，并诉至法院。     

存款用假名麻烦多

存款用假名麻烦多刘丽言近几年来，金融部门在办事储蓄业务中，对客户存款填写的姓名并不在意，有的为了安全常用假名。因此，常引来诸多麻烦。一、提前支取难。为保证储户的存款不被冒领，银行、信用社要求储户提前支取时应出示身份证或户口簿，并记录下来。而用假名存款...     

青阳县支行营业部成功堵截一起存款冒领事件

6月7日下午16时30分，有两位青年匆匆来到青阳县农行营业部营业大厅，要求办理吴XX活期存款密码挂失，柜员鲍美香接过存折正准备办理业务时，见存款余额有39219．05元，便对两青年看了一眼，发现两位青年神色紧张，心中顿生怀疑，经仔细核对取款人身份证，发现与吴XX身份证原件照片有明显误差，而且该身份证有伪造痕迹，鲍美香一边稳住取款人，     

银行如何应对已死亡存款人的继承人提出的继承存款要求

存款人在存款期间死亡,其配偶、父母、子女等继承人（下称继承人）来银行就其生前存款要求办理相关存款的支取、转账或查询等与继承有关的业务,大致分为三种情况：一是继承人持有死亡存款人（下称死者）的存款凭证（如存折、存单或银行卡）和交易密码,继承人没有申明存款人已死亡的事实;     

新业务的推介仍需“快马加鞭”

某客户到我行一营业网点办理异地汇款业务，由于他提供卡号有误，当班柜员积极地向其推介了另外一种金融产品——漫游汇款业务。乍一听。客户就问：“慢游汇款是不是很慢，那可不行，家里急等着钱用呢!”当班柜员随即向其详细介绍了该项业务的特点和功能。客户听了以后非常高兴，连连说此项业务开展的好。又快捷，又方便，并把无卡存现改为改为漫游汇款。很快办好离开。     

未留遗嘱存单如何提取？

由于特殊原因,有的存款人去世前并没有对自己的存款有过交代。若继承人或存单的持有人想去银行支取这笔存款,就可能会面临一些困难。南于银行对于存单的支取都有相关的规定,特别是在存款人死亡的情况下,因此,存单的支取人必须提供证明自己对存款人享有继承权的有效证明,才能要求银行支付存单上的存款。     

金融窗口“老年人优先”应该明文规定

4月24日，笔者到一家金融窗口办理开户业务，柜台前有这样一幕：一位年近九旬的老人，说什么也不领号排队，非要直接办业务。当班柜员却坚持老人必须领号按顺序办理业务，大堂经理和其他客户都前来解围，为老人代领了号码，可老人赌气都给扔了，