“小银行优势”假说与中小企业关系型借贷

本文首先从“小银行优势”假说的形成机理着手，进一步揭示了“小银行优势”假说与中小企业关系型借贷之间的内在联系。同时构建的最优贷款决策配置模型可以通过比较大小银行向关系型客户放贷时所采用的贷款决策后各自发生的最低交易总成本的大小来验证“小银行优势”假说，充分论证了小银行向关系型客户放贷时此大银行更加拥有优势并提出了相关政策建议。     

关系型贷款和小银行优势论述评

关系型贷款理论和小银行优势论主要是针对中小企业融资问题而言的，本文通过对关系型贷款理论和小银行优势论的系统分析，解读了关系型贷款为何能降低银行向中小企业贷款过程中的交易费用，理清了中小银行优势论的理论内涵，希望能为我国缓解较为严重的中小企业贷款难问题提供理论上和政策上的启发。     

关系型贷款“软信息”判别中的人际关系因素分析

关系型贷款的核心是依据“软信息”对中小企业做出贷款决策，而“软信息”收集和传递特别依赖人的作用。尤其在中国典型的“关系社会”中，银行和中小企业的关系某种程度上就是具有审批权限的银行管理层、信贷员与中小企业主的“人-人关系”。应用“差序格局”来分析，发现这种人际关系因素是影响中小企业关系贷款决策中的重要方面。本文进而提出，在我国关系型贷款实证研究中，应当把人际关系也作为与关系的持续时间、关系数量和关系范围一样重要的衡量指标之一。     

电子银行应用对小企业—银行关系的影响——以浙江省金华市为例

银行贷款是小企业外部融资的重要途径。今天,改善小企业—银行关系成为银行提高客户满意度和忠诚度的重要途径,也成为小企业获得"关系型"贷款的重要依据。本文通过访问小企业主,提供了一个观察电子银行对小企业—银行关系影响的视角。     

中小企业融资与关系型贷款

中小企业在经济中占有相当重要的地位,但是中小企业融资难是一个世界性的问题。国外中小企业普遍利用“关系型借贷”作为其从银行获得融资支持的主要手段,国内学者对“关系型借贷”领域也有所涉足。由于我国的银行体系高度集中,缺乏适合为中小企业提供融资服务的中小银行,我国中小企业融资困难就显得特别突出。本文分析了关系型贷款的特点与优势,就我国具体情况提出若干建议。     

金融

银监会：对小企业放贷有助银行减轻存贷比压力 中国银监会相关人员表示,银行为小企业放贷更有利于减轻存贷比的压力。为了支持小微企业的发展．对发小微企业贷款专项金融债所对应的500万以下小企业微型企业的贷款。可以在存贷款比例里做相应的扣除．也就是说银行为小企业放贷更有利于减轻存贷比的压力．     

SWOT模型在辽宁农村乡镇银行发展中的应用

一、辽宁乡镇银行发展的SWOT分析(一)优势(Strength)分析1、本土化优势乡镇银行的员工熟悉本地市场,与贷款客户有着直接或间接的接触,贷款条件灵活,手续简化,速度较快,降低了运营成本。2、高效率优势乡镇银行的决策链条短,操作机     

关于中型银行体制机制建设的思考

与大型银行相比，中型银行在资产规模、产品丰富程度、员工人数、服务区域、客户数量等方面都有一些差距。但体制机制建设上，目前却在向大型银行看齐。中型银行的固有优势在于决策效率高、灵活性强、能对客户需求做出快速反映。中型银行体制机制的“大型银行化”使其越来越丧失这些优势，因此必须引起高度关注。     

关系型贷款的公司治理机制设计

关系型贷款是国外先进金融工具与中国社会主义市场经济相结合的最新热点金融产品,在应对中小企业融资难和信贷关系中的信息不对称问题上有其独特优势.本文通过理论研究方法,在介绍关系型贷款及其特征的基础上,从事前控制、事中监督的角度设计了关系型贷款介入公司治理的作用机制,探讨其能否深化银行以债权人身份参与公司治理的相关理论,从而为关系银行参与借款企业公司治理的途径、方法提供理论支持.     

长期关系型融资中的银企博弈

关系型融资有助于解决小企业的融资困境,企业向银行提供内部信息后获取贷款的可得性,银行在合约中存在企业亏损时救助的隐性承诺,但会通过收取垄断租金的方式予以补偿。蒙特卡洛模拟的结果显示关系型融资能给银企双方带来好处,宏观经济的波动对银企关系有着重要影响。     

关键词之转变思想微企贷款亮绿灯

一直以来,缺乏启动资金、融资难、民间贷款利率高等因素都是制约小型微型企业发展的瓶颈.微型企业无抵押、放贷成本高、抗风险能力较弱的特点,使他们很难成为银行的优质客户. 2011年6月,重庆出台了一系列扶持微型企业的措施,当“1+3+3”的政策下达到重庆银行内部时,做了十多年业务的张明海和其他同行一样,并不看好这一政策,“啊,刚成立的企业?大部分人都是第一次创业,只是参加过政府的早期培训,有个经营场地,有一笔政府补贴……这样的贷款靠谱吗?”     

中国银行小微贷款决策的非理性行为实验研究

银行小微贷款决策属于信息不完全条件下的不确定型决策,现代行为金融理论认为,人们往往由于认知偏差导致决策偏差,出现系统性的非理性行为.本文运用实验研究方法,对我国银行小微贷款决策者的三种非理性行为(损失厌恶、框架效应、心理账户)进行了验证,并进一步研究了性别、年龄、认知需求、决策方式等要素对非理性行为出现概率的影响.实验结果表明:(1)损失厌恶、框架效应在我国银行小微贷款决策者的决策行为中存在,但心理账户效应不显著;(2)就“损失厌恶”效应而言,男性、年轻人更易出现面对损失时的风险寻求,先个体后集体的决策方式能较好地避免这一现象;(3)就“框架效应”而言,女性和认知需求低的人显示框架效应的概率更高,而年龄对框架效应的影响不显著.     

民间借贷热

一边是手中的闲散资金无处投资,一边是想要借钱银行却不放贷,两边一拍即合形成借贷关系。随着国家多次上调存款准备金率,银行流动性趋紧,放贷空间也被压缩。在向银行借钱越来越难的情况下,打个欠条借点钱的民间借贷迅速崛起。抵押贷款凑到钱再借贷出去今年年初,市民周先生的初中同学做起了煤     

关系型贷款模式及其在我国的应用

关系型贷款模式能够低成本地解决信息不对称条件下的信贷配给问题，因而成为我国解决中小企业融资难题的合适选择。本文总结了关系型贷款模式的国外实践经验，并据此评价了关系型贷款模式在我国的应用现状，得出了目前我国没有真正意义上的关系型贷款模式的结论。同时，归纳了关系型贷款模式在应用领域的弊端，以期对我国银行高效运用关系型贷款模式以启发。     

关于关系型贷款视角下的中小型企业融资问题

关系型贷款是银行的一种融资服务,目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率,可以有效地解决企业融资难的问题,避免企业的资金链产生断裂,改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本,使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素,面对关系型贷款发展所面临的问题,笔者提出几点对策,望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。     

银企关系与信贷可获得性、贷款成本——基于2003年NSSBF调查的实证分析

与传统的财务报表型和抵押担保型贷款不同,关系型借贷是银行基于银企合作过程中收集、整理和传递的有关企业及企业主的“软”信息而作出信贷决策的一种融资机制,尤其适合缺乏透明信息记录和抵押物的中小企业。本文以美国2003年NSSBF调查数据为样本,实证研究银企关系对于中小企业的信贷可获得性和贷款成本的影响。本文选取中小企业与向其提供信贷的银行之间关系的持续时间来衡量银企关系密切程度,用贷款合同的两个重要内置条件（抵押物要求和利率水平）分别反映信贷可获得性和成本。研究发现,银企关系持续时间越长,中小企业的信贷可获得性增强,但同时贷款成本会上升,这反映出关系型借贷对于缓解中小企业融资困境的辩证作用。最后基于上述发现提出政策建议。     

关于关系型贷款视角下的中小型企业融资问题

关系型贷款是银行的一种融资服务，目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率，可以有效地解决企业融资难的问题，避免企业的资金链产生断裂，改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本，使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素，面对关系型贷款发展所面临的问题，笔者提出几点对策，望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。     

微企贷款亮绿灯

一直以来,缺乏启动资金、融资难、民间贷款利率高等因素都是制约小型微型企业发展的瓶颈。微型企业无抵押、放贷成本高、抗风险能力较弱的特点,使他们很难成为银行的优质客户。2011年6月,重庆出台了一系列扶持微型企业的措施,当"1+3+3"的政策下达到重庆银行内部时,做了十多年业务的张明海和其他同行一样,并不看好这一政策,"啊,刚成立的企业?     

美国放松银行业地域管制与中小企业贷款

美国放松银行业地域管制后出现大规模的银行并购,但银行业的并购和跨区域扩张并没有使美国银行业市场过度集中和对中小企业贷款造成明显冲击。中国银行业可以从中得到有益启示:放开中小银行跨区域限制的同时必须保证足够数量的中小银行业机构,使银行市场保持适度的竞争;中小银行应更多立足本地,积极发挥对中小企业关系型贷款优势;大型银行发展中小企业贷款必须进行贷款技术创新,以降低对中小企业交易型贷款成本。     

城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨

2006年12月,我国将取消外资银行经营人民币业务的所有地域限制,允许外资银行对所有中国客户提供服务,我国银行将面临一个全面竞争的时代。本文认为,与竞争对手相比,城市商业银行在资本实力、资产规模、市场影响力、金融技术等方面都处于劣势,其优势则在于地方政府背景下特有的社区文化,对地方市场较熟悉,已建立了良好的银企业务关系,也容易获得诸如市财政工资统发、城镇医疗保险、区级国库代理、政务公开大厅各类收费大型项目的代理权。文章提出,城市商业银行应以“求异型为主,跟随型为辅”,为中小企业或家庭服务,在社区关系型融资领域发挥其“小银行优势”。