我国保险业数字化经营转型发展：机遇、挑战与应对

在数字经济时代,数字化转型赋能保险业快速发展已成为大势所趋。随着数字化技术日渐完善、相关政策相继出台以及疫情防控常态化的催化,我国保险业数字化转型步伐不断加快。但保险公司仍面临转型意识不强、数字技术匮乏、复合型人才短缺等难题,中小保险公司问题尤为突出。为此,可借助第三方数字化转型服务商以及构建智能服务发展动力模型,推动保险公司加快数字化转型,加大数字技术投入力度及创新能力,尽快解决保险业数字技术匮乏难题;加大复合型人才引进、培养和管理,突破保险业复合型人才缺失瓶颈;引导中小保险公司发挥特色优势,加大开放共享,打造数字金融生态体系,提高保险业数字化经营水平。     

中小财险公司车险定价系统研究——以基于Z保险公司的车险定价系统为例

车险市场的马太效应愈发明显,行业监管改革也在倒逼车险经营专业化发展。为推动车险高质量发展,组织专业团队开展中小保险公司车险定价系统的研究工作,从0到1建立智能车险定价系统。对于中小保险公司在车险定价中共同的痛点,如数据维度单一、数据波动大、模型颗粒度粗等,进行了深入探究,探究了机器学习、高速行驶数据在车险定价上的应用,明晰了中小保险公司可以复制的数字化、精细化的车险经营方向。     

数字金融如何影响企业经营绩效——来自科创板企业的经验证据

<正>数字金融的发展在一定程度上会抑制科创板企业的经营绩效。这一研究发现对推动数字金融发展、提升企业经营绩效具有参考价值。2021年发布的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出,要加快数字化发展,建设数字化中国,要加强关键数字技术创新应用,加快推进产业数字化转型,培育壮大人工智能、大数据、区块链等新兴数字产业。金融业作为传统服务业,在数字化的浪潮下加快转型升级,催生了数字金融。搭乘着我国数字技术设施建设不断加快,云计算、大数据等商业应用技术持续创新发展,区块链、人工智能等前沿技术得到深度探索的快车,数字金融得到了前所未有的关注和发展。     

数字化转型对中小银行生产率的门槛效应研究

大数据、云计算等数字技术的快速发展为金融机构数字化转型提供了基础。数字技术能否促进中小银行生产率提升,认为信息技术无法产生明显生产率效应的“索洛悖论”是否存在于数字技术情境下的中小银行之中,本文以254家中小银行2011—2020年的经营数据为样本,通过实证检验回答了上述问题。本文认为,“索洛悖论”在中小银行群体中呈现出明显的阶段性特征。中小银行在数字化转型前期,难以实现数字技术对生产率的赋能作用,这与“索洛悖论”相一致;但当中小银行数字化转型程度跨越门槛值后,数字化转型将对中小银行产生明显的红利效应,突破了“索洛悖论”的束缚。产生这一结果的原因是中小银行数字化转型前期未构建完善的数字技术互补体系。机制分析结果显示,人力资本水平提升、完善的治理与决策机制是激发数字技术红利效应的边界条件。从宏观角度来看,强化金融监管不仅可以加快数字化转型对中小银行生产率的赋能作用,而且会放大其影响效应。     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

对基层经营行加快数字化转型的思考

当今世界科技革命和产业革命日新月异,数字经济蓬勃发展,深刻改变着人类的生产生活方式,对各国经济社会发展和人类文明进程影响深远。面对经济数字化发展的大趋势,商业银行必须加快数字化转型。本文以某商业银行基层经营行为例,在总结其数字化转型现状的基础上,分析其数字化转型过程中存在的不足,提出商业银行基层经营行加快数字化转型的对策建议。     

基于SWOT视角的中小企业数字化转型

“数字经济”被写入国家“十四五”规划,作为未来推动经济发展的重要驱动力,这表明数字经济已上升为国家重要战略,企业数字化转型正在成为不可逆转的历史大趋势。文章运用SWOT分析指出中小企业数字化转型的优劣势,探讨转型方向,并围绕企业战略、经营、管理、风控和文化等5个方面来展开,提出了数字化转型应沿着“数字化”“数智化”“数治化”路径逐步推进的观点。     

商业银行网点数字化经营策略探索

为适应数字经济时代发展趋势,商业银行物理网点持续推进数字化转型,提升网点综合竞争力,开展网点数字化综合管理平台建设,提升网点数字化经营能力。本文分析了当前商业银行数字化经营不断发展的趋势及银行网点数字化经营面临的挑战,阐述了构建网点数字化管理平台的目标、平台架构及预期效果,并提出了对策建议。     

5G时代下的商业银行渠道数字转型路径与趋势分析

5G时代将带来数据传输速率、移动性、传输时延以及终端连接数量方面的大幅提升,为开发和拓展新型渠道业务场景、提升渠道服务价值提供了机会,为实现场景建设的弯道超车创造了契机。论文系统分析了商业银行渠道数字转型的驱动因素,阐述了5G时代下商业银行客户经营、渠道建设、产品服务出现的新型特征,并从数字化运营、数字化驱动、数字化系统、数字化组织、数字化生态五方面给出了商业银行渠道数字转型路径,最后展望了5G时代银行渠道数字转型的主要趋势。     

数字化转型对企业税负的影响研究北大核心

当前,数字化转型已日益成为企业创新发展的新动能。相应地,经济税源的形式与范围理论上也得以拓展,但国内外实践表明,数字行业的平均有效税率远低于传统行业。为此,本文基于2010—2019年沪深A股上市公司数据,实证检验了数字化转型对企业税负的影响。研究发现,数字技术、经营流程与商业模式的数字化创新能力提升,是数字化转型影响企业税负的重要路径,且数字化转型对企业税负的影响随企业规模、地区互联网普及程度与数字普惠金融支持力度的上升而增强。本文为数字化转型对企业税负的影响提供了经验证据。因此,有必要对现行税制的基本要素进行适应性改革,以提升数字经济时代的征税效能与税制公平性。     

银行业RPA应用生态发展现状及趋势

“十四五”规划明确提出加快数字化发展,建设数字中国。银行紧跟新阶段新要求,以数字化转型驱动生产模式、生活方式和治理方式变革。数字化转型的本质是“数据+技术”双生产要素驱动,以“鼎新”带“革故”,加速提升用户体验、业务效率和企业经营价值,实现银行自身转型发展与社会数字化发展同频共振。以机器人流程自动化(RPA)为代表的数字技术,通过加深技术融合、加快数据流动、加强系统连接,形成数字生产力,成为银行数字化转型的新引擎。     

加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。     

浅析数字经济时代企业财务数字化转型

<正>当前，我们正身处数字经济的新时代，数字经济已经四度写入《政府工作报告》。财政部印发的《会计改革与发展“十四五”规划纲要》全文共有三十二处提到“数字化”。加快推进财务数字化转型，重构财务组合和再造业务流程，更好地赋能财务、支持管理、辅助经营和支撑决策，财务数字化转型是大势所趋，成为未来会计行业发展的重点方向。     

强化分行场景支持 助推工行数字生态建设发展

<正>近年来,随着以云计算、大数据、人工智能等为代表的新兴数字技术快速发展和商业转化,数字经济成为我国经济发展中增长速度最快、影响力最广泛的产业。工商银行在今年推出了集团数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”,提出以“提升用户体验、提升业务效率、提升经营价值”为深化数字化转型的工作目标,实施“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局,重点围绕政务、产业、生活、普惠、乡村等重点市场领域,打造数字化合作标杆,让金融服务更加惠民便民利民。     

推进信托业数字化转型

<正>伴随数字经济的快速发展,社会百业都在加快融入数字化浪潮。作为金融行业的重要组成部分,信托业正迈向以“回归本源”为主线的新一轮转型征程,数字化已成为本轮转型发展的核心引擎。行业各方正以数字化的思维理念,辅以数字化技术平台,加快推进经营模式和管理方式的升级优化,以更好地适应和服务新时代。     

数字化转型对商业银行经营绩效的影响——基于A股上市商业银行的经验证据

文章基于理论分析和研究假设,选取A股上市商业银行2011～2020年数据作为样本,运用面板回归模型实证检验商业银行数字化转型对其经营绩效的影响,并利用中介效应模型对数字化转型影响商业银行经营绩效的传导机制进行分析。研究发现：在考虑内生性的情况下,数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响,并且数字化转型对不同类型商业银行的影响呈现异质性;数字化转型可通过技术溢出效应、成本降低效应来影响商业银行经营绩效,全要素生产率和成本收入比在商业银行数字化转型影响自身经营绩效的过程中发挥了部分中介作用。据此,商业银行应加大数字化业务创新,积极开发适合数字化推广的金融产品,更好地发挥数字化可能带来的技术溢出效应、成本降低效应的中介作用;区域性商业银行应强化与金融科技企业的合作,逐步补齐数字化短板等。     

企业数字化转型：概念界定、主要数字技术与衡量方法

近年来,随着数字技术的进步和经济社会的变革,数字化转型成为国内外学者重点关注的研究领域之一。本文在区分与企业数字化转型相关的术语“数据化”和“数字化”的基础上,凝炼了企业数字化转型的关键要素和概念,具体包含数字技术、转型范围、转型结果三个要素。进一步地,对构成企业数字化转型基础的主要数字技术,包括人工智能、区块链、云计算、大数据等进行了阐述,探讨了这些数字技术的差异化特征和优势。同时,按照产业数字化转型发展阶段对企业数字化转型衡量方法进行了分类讨论,发现年报文本分析法是目前衡量企业数字化转型程度较为合理的一种方法。本文的研究结果对于推动企业数字化转型具有重要的理论和实践意义。     

传统预算与数字化预算模式的比较分析

面对高度不确定的市场经营环境,数字经济时代下企业预算管理模式逐步从管控模式向赋能模式转变。与管控型预算模式相比,赋能型预算在预算编制、调整、控制、分析与考核各个环节都发生了根本转变,有助于从根本上实现企业数字化管理运营转型。随着数字经济时代的开启,企业经营与管理模式的转型势在必行。我国的产业正在向高端智能制造方向迈进,各行业竞争在不断加剧,而且用户需求越来越严格和个性化,企业迫切需要通过数字化转型实现技术升级,进而整合更多的资源。     

商业银行数字化转型风险类型、特征及治理体系

数字化转型已成为各家商业银行市场竞争的新赛道。然而,数字化转型是对传统商业银行经营模式、管理路径的一次全面、基础性变革,转型过程中必然会衍生出新的金融风险。商业银行应在数字化转型过程中将转型风险列入全面风险管理体系,有针对地对由数字化转型带来的转型战略风险、数据安全和治理风险、算法和模型风险、财务成本风险、客户流失风险、内部组织岗位风险进行分类管控,积极配置数字化转型风险管理资源,将数字技术应用到数字化转型风险管理过程中,不断完善数字化转型风险管理的制度体系、管理模式和管理流程,实现数字化转型风险管理的制度化、流程化、专业化和常态化,以高水平数字化转型风险管理推动商业银行数字化转型的高质量发展。     

我国商业银行数字化转型:发展动力、影响因素与推进思路

金融科技快速发展给商业银行带来了很大的挑战。适应数字科技的发展,维持自身在金融行业的地位,商业银行要加速进行数字化转型,提高产品创新服务水平和经营效率。本文在分析我国商业数字化转型的发展现状及动因的基础上,指出我国商业银行数字化转型存在政策鼓励、技术支持、竞争引致和非接触需求等有利因素,也存在着数字化人才不足、组织结构不适应、产品同质化和数字化风险等不利因素。最后从数字化投入、数字化人才培养、个体特色和协同合作等方面提出推进对策,以期对我国商业银行数字化转型提供有益的参考。