基层农发行商业性贷款的风险防范

随着农发行业务范围的拓展,近年来商业性贷款增长迅速,如何有效防控商业性贷款风险,确保农发行实现可持续发展,至关重要。本文针对基层行实际,对商业性贷款的风险防控提出以下建议:     

加强法律事务工作促进业务有效发展

作为一名从事信贷与风险管理工作的同志,我仅联系本职工作就田伟老师的《农发行法律实务》课程谈一些心得体会.一、充分认识到了法律工作对促进农发行业务有效发展的重要性 伴随着粮棉市场化改革的深入,农发行的业务范围,逐步从单纯的粮棉油收购贷款向商业性贷款业务拓展,面临的风险也逐渐加大.     

农发行商业性贷款业务发展调研

开办商业性贷款业务(本文指农发行2004年下半年以来开展的新贷款业务)是农发行按照国务院要求,适应社会主义新农村建设需要,拓展业务范围、增强服务功能的重大战略举措。目前,农发行商业性贷款业务范围不断拓展,如何规范管理,防范风险,实现有效可持续发展,是亟待研究解决的课题。一、农发行发展商业性贷款业务势在必行农发行商业性贷款既不以追求利润最大化为目的,又有别于享受财政贴息的政策性贷款,是实行商业化管理,具有开发性质,兼有政策性功能,不享受财政补贴,实行自主经营,追求社会效益与自身效益相统一的准政策性贷款。(一)发展商业性…     

农发行商业性贷款操作风险及其防范

近年来,经银监会批准,中国农业发展银行的业务范围和对象从政策性领域向商业性领域扩展,商业性贷款的种类不断增加,加强商业性贷款操作风险防范十分必要. 一、高业性贷款操作风险的类型 操作风险是指由于银行治理机制缺失、信贷管理、内部控制缺陷和信息技术系统失效等内部原因造成的贷款风险.根据实际情况分析,农发行在商业性贷款操作过程中容易出现以下风险.     

如何防控商业性贷款风险

近年来,随着农发行商业性贷款业务的突飞猛进,有效防控商业性贷款风险成为客户部门、信贷部门和风险部门的重要职责。由于农发行客户部门人员配备较弱、资金结算系统落后、相关管理制度不够完善等原因,防控商业性贷款风险的工作任重而道远。     

创新贷款监管模式 提升信贷管理水平

随着农发行业务范围的不断拓展和延伸,商业性贷款业务发展较快,同时,客户结构和贷款结构也发生了很大变化。面对新形势,河南省分行坚持以风险防控为中心,接长工作短板,粘合管理缝隙,创立商业性贷款三级监测模式,取得了明显成效。2007年以来,通过监测发现客户风险点183处,下发风险提示68份,收回潜在风险贷款34700万元,退出客户24家,整改信贷管理问题86项。一、接长短板,把商业性贷款监测真正     

浅议农发行业务经营中的利率风险

所谓利率风险,是指因利率因素而引起的,对银行资产预期收益、负债支出、信贷管理、客户维护等业务经营管理造成的不确定性影响。利率风险是农发行面临的主要市场风险,应当引起足够重视。一、表现形式(一)贷款定价水平不能正常反映利率市场变化趋势,银行预期收益增长受到影响。按照农发行利率管理规定,商业性贷款利率实行合同利率,利率水平由双方协商确定。贷款审批行在确定商业性贷款     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来,农发行对商业性贷款在贷款方式上一般采取担保贷款方式,对避免银行信贷资产风险,减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但从实践     

积极促进商业性流动资金贷款业务发展

随着业务的不断发展,农发行商业性贷款客户良莠不齐,区域发展不平衡,风险防控水平较低等问题逐渐显现。2011年年初农发行全国分行行长会议明确了"十二五"时期商业性信贷业务的发展思路,即"坚持有保有压、择优扶持,审慎发展商业性信贷业     

创新理念推动商业性业务发展

近年来,农发行商业性贷款业务取得了显著发展,但部分行由于发展速度过快、风险防范不足、贷后监管不力等原因使得商业性贷款业务产生了一些风险隐患。笔者认为,解决这些问题应从宣传、营销和服务入手,多方联动,实现业务有效发展。     

商业性贷款现场审计应关注的风险点

随着农发行支农领域的不断扩展,信贷资产风险也随之增大,如何有效防控风险,实现又好又快发展,是当前重要的课题.在商业性贷款的现场审计中,更要抓住容易出现风险的关键环节,加大审计力度,充分揭示贷款的风险隐患,提升信贷现场审计的效率和质量.笔者结合近几年信贷审计情况,浅谈商业性贷款现场审计中应重点关注的几个风险点.     

关联企业贷款风险的防范与控制

随着农发行商业性贷款业务的拓展,涉及的关联企业越来越多,企业的关联关系越来越复杂,关联交易风险日益突出。关注关联交易风险,     

农发行商业性贷款业务发展研究

一、农发行商业性贷款业务发展现状近年来农发行商业性业务规模不断发展,业务范围逐渐扩大,不仅改善了单一的业务结构,取得了明显的经济效益,而且也为农发行打造“建设新农村的银行”树立了较好的品牌形象,有力地支持了农业农村经济发展。截至2006年12月底,农发行商业性贷款余额为2117.18亿元,占全行贷款总量的23.94%,其中粮油贷款1286.36亿元,棉花贷款642.53     

存货质押业务存在的风险及防范

<正>受国家宏观经济政策变化和总行信贷政策调整影响,农发行商业性贷款中信用贷款的比重趋于紧缩,商业性贷款企业可供抵押的自有固定资产已基本应抵尽抵,保证担保企业保证能力有限且存有风险。因此,需进一步创新贷款方式,以满足企业日益增长的资金需求。农发行宁夏区灵武市支行结合当地特色,以存货质押担保作为拓展贷款业务的新举措,深入展开调研。作为全国乃至全世界重要的羊绒集散地和     

重庆市分行商业性中长期贷款管理调查

国务院第57次常务会议以来,随着农发行职能调整和业务拓展,商业性贷款特别是商业性中长期贷款呈现快速增长的良好态势,成为农发行支持新农村建设和统筹城乡发展的重要着力点,为农发行在农村金融中发挥骨干和支柱作用奠定了基础。     

农发行业务营销策略分析——以无锡市分行为例

一、业务营销的实践近三年多来,无锡市分行累计准入新客户37家,累计发放商业性贷款近60亿元,累计收回商业性贷款利息2.7亿元。从近几年商业性贷款业务营销的实践来看,该行在支农定位、产品创新、服务理念、风险防范等各方面进行了积极的探索。(一)找准定位,抓住机遇谋发展。2004年7月,国务院第57次常务会议对农发行职     

建立以市分行为平台的商业性贷款贷后管理体系

2004年以来,农发行不断拓展商业性贷款业务,其贷后管理面临着新的压力。笔者认为,农发行商业性贷款应当建立以市分行为平台的贷后管理体系。一、当前贷后管理中存在的主要问题     

基层行深入开展抵押、质押担保贷款工作的探讨——对江西省樟树市支行抵押、质押担保贷款情况的调查

农发行商业性贷款业务开办以来,农业中小企业抵押、质押品品种范围窄、价值不足,抵押、质押手续繁琐,一直是制约基层行信贷业务发展的"瓶颈"。《物权法》的实施,为有效解决这一矛盾提供了契机。但鉴于目前法律环境成熟度、农发行贷款企业行业特性等因     

建立四大体系防控贷款风险

当前,农发行政策性业务明显减少,商业性业务逐步扩大,各种贷款风险随之相应增加,需要正确处理业务发展与风险防控的关系,在发展中控制风险。笔者认为农发行需要尽快建立四大体系,有效防范和控制各种贷款风险。一、贷款防范控制体系(一)严格操作规程,防控操作风险。要严格按照农发行总行规定的贷款流程进行操作,实施监控管理,确保贷款运作全过程、各环节的程序规范,防止逆程序操作;要按照前后台制约、上下级间制衡的原则,明确贷款操作中各级管理行、各     

加强粮食流转贷款营销与管理刍议

粮食流转贷款是农发行目前贷款额度最大、用途最广的商业性贷款,加强对其的营销及管理,有利于农发行更好地发展商业性信贷业务。一、树立以行为家的主人翁责任感,积极稳妥地营销粮食流转贷款业务首先应结合农发行企业文化建设培育员工共同的价值观,培养集体意识,营造和谐的大环