信贷结构调整的障碍及出路

<正> 调整信贷结构,受到诸多因素制约,面临不少障碍。一是缺乏明确的调整政策。信贷结构是否合理,根本上取决于产业结构和产品结构的是否合理,而后者的不合理又制约着信贷结构的调整。经过治理、整顿,经济过热在降温,但早已存在的结构性矛盾则更加突出。各地如何从当地实际出发调整信贷结构,还缺乏明确的产业、产品和企业的结构调整政策和具体实施办法为依据。二是地方和局部利益的冲突。信贷结构调整实质上是利益的调整。按产业政策宏观要求优化信贷资金配置,必然要限制或淘汰一些企业和产品,由于受地区、局部利益的驱动,各级政府仍然存有保产值的思     

特区金融必须立足于促进经济转型

作者陈国梁撰文阐述特区金融应从以下几个方面促进特区经济加速转向外向型:在调整信贷结构上着力点应支持老企业转型;新增贷款应重点扶持外向性企业;两种货币要适时提供转换服务;要增加技改资金投入,以发展高、新技术产业;增加“三资”企业贷款.扩大出口创汇。     

企业信用等级评定是提高信贷资金使用效益的一项重要措施

多年来,我们一直强调要加强信贷管理,调整信贷结构,优化信贷投向,以提高信贷资金使用效益。但是怎样才算优化信贷投向?概念一直不是很清楚,标准也不明确。对企业进行信用等级评定即根据企业的资金信用、经营管理和企业发展潜力来评价其信用度,按照其信用好坏,信用等级的高低,以此作为依据,确定在信贷上的“区别对待,扶优限劣”使我们找到了调整信贷结构,优化信贷投向的科学依据。评上特级和一级的信用优良企业,在贷款上给以一定的优先、优惠,在结算给以一定的方便,反之则反。这便使我们的信贷真正做到了“择优扶持”,好坏有所“区别”,这是提高信贷资金使用效益的一项极为重要的措施。     

信贷结构调整的困扰因素及解决办法

银根紧缩下,要缓解资金供求矛盾,关键在大力组织存款,调整信贷结构,优化信贷存量和增量。然而,近些年来,信贷结构调整步履艰难,效果并不理想,原因何在? 困扰因素 困扰之一、信贷存量分布不合理,抗调整的刚性大。一方面,信贷存量在企业间不合理分布,使大量资金被高耗低效企业长期占用,一般逾期、呆滞和呆帐贷款数额巨大、造成资金“硬缺口”。另一方面,专业银行信贷每年微小的增量,除用于增购各类债券、上交统筹基金“补窟窿”外,所剩无几,远远不能满足优效项目对资金的合理需要。专业银行要走出这种困境,势必要调整信贷存量的分布,“抽劣补优”。但信贷存量刚性大,银行对劣效企业一旦釜底抽薪,必然导致这类企业停工甚至破产,职工的出路和起码的生活条件便会由于社会失业保险救济制度尚未成型而无法保障,且企业拖欠的贷款更难以收回,面对诸多实际     

进一步做好农行信贷工作的思考

<正> 随着国家经济体制、金融体制改革的不断深化和经济结构的全面调整,农业银行在向商业银行转轨过程中,必须适应新的形势,确立新思路,优化经营结构,努力做好信贷工作。 一、树立新的经营观念 (一)树立信贷营销观念。在竞争日趋激烈的新形势下,农业银行不仅要在拓展信贷领域、创新信贷业务方面下功夫,而且要在信贷市场营销上做文章。当前,经济体制改革的不断深入,企业制度和市场体系的完善,企业行为的进一步规范,加之其他商业银行在这次金融体制改革中将在一定程度上退出县级业务市场,这为农行信贷业务的发展提供     

对县级金融机构增盈减亏的思考

1.调整信贷结构,优化客户群体.贷款利息收入是基层机构财务收入的主要来源,因此,提高经济效益的主要途径就是提高收息水平,减亏的根本也就在于搞活信贷业务.从防范化解风险和提高效益的角度出发,对信贷结构必须进行必要的调整,建立严格的进入(退出)机制,以有效的信贷投入和果断的信贷退出达到防范风险和扭亏增盈的目的.信贷结构的调整,核心在于客户结构的调整.一方面要把效益作为首选条件,选择优良客户,形成以骨干企业为支撑,以中小企业为主体,以有效抵押或质押的小额贷款客户为辅助的优良客户群体.另一方面,对不守信用、资产流失、资不抵债的企业要及时退出,加紧淘汰一批劣质客户,禁止向限制类以下客户贷款,这是实现减亏增效的关键.     

运用信贷杠杆调整企业产品结构

当前的市场疲软局面没有得到根本改变,为此必须充分发挥信贷杠杆调节经济的作用,通过调整信贷结构,促进工业企业调整产品结构。一、银行要按照'扶优限劣'的信贷政策,积极配合有关部门搞好企业、产品重新分类排队工作。当前的市场疲软不是全面性疲软,而是结构性疲软和总量上的阶段性疲软。市场上工业品销售状况呈现出畅销、适销、滞销等各个类型,因此,要从根本上改变市场销售疲软的局面,就必须从调整产业结构、产品结构人手。银行在坚持国家产业政策和信贷政策的前提下,对工业企业发放流动资金贷款,要坚持'以销定产'、'以销定贷'的原则,     

为搞好国营大中型企业创造良好金融环境

<正>国营大中型企业是我国国民经济的支柱,是国家财政收入的主渠道。为了实现企业经营机制转换,增强企业活力,金融部门必须创造良好金融环境,进一步支持搞好国营大中型企业。 一、采取信贷倾斜政策,增加对国营大中型企业“输血”。要支持搞好国营大中型企业,银行必须积极调整信贷结构,使大量信贷资金流向大中型企业。要优先支持国营大中型企业生产经营的流动资金需要,主要承担国营大中型企业流动资金贷款的工商银行,新增流动资金贷款要保证80％投向经济效益好、资金周转快、出口创汇多的国营大中型企业;其它专业银行和地方性商业银行也要在流动资金贷款上重点支持国营大中型企业发展生产和扩大经营。对部分超过地(市)县分支行经营能力的国营大中型企业的信贷计划,可由省、地(市)县分支行共同承担或实行省分行计划单列,以切实保证国营大中型骨干企业必要的资金需要。为了支持国营大中型企业采用和推广新技术、新工艺,开发新产品,每年新增技术改造贷款要保证70—80％投向国营大中型企业的技术改造和技术进步。对国营大中型企     

银行信贷结构调整中需要研究的几个问题

随着国民经济布局的战略性调整和国有企业的战略性改组,国有商业银行的信贷结构调整已提到议事日程上来。在今后５年中,信贷结构调整的结果关系到中国工商银行的生存和发展。笔者认为,信贷结构调整有三个信心问题：一是确定结构调整目标,包括信贷品种、客户、质量和效益的结构调整目标;二是建立信贷资产经营的退出机制,必须做好行业信贷决策下的企业信贷决策、加大区域结构调整力度、以最优资产置换次优资产和准确预测企业发展     

调整信贷结构应注意的几个问题

<正> 自去年三月《国务院关于当前产业政策要点的决定》颁布以来,各地工商银行根据《决定》的精神,对有信贷关系的单位进行了信誉评估,并采取了信贷倾斜政策,重点支持了能源、交通运输、原材料工业及一、二类企业,压缩了三四类企业。对不合理的信贷结构进行了调整,抓紧清收风险、呆滞、挤占挪用贷款。有力地配合了国家产业政策和产品政策的调整,发挥了银行信贷杠杆的作用。但是,基层行处在实施调整信贷结构方案的过程中阻力很大,困难较多,难以达到预期的目的。最近国务院又强调要进一步贯彻产业政策,努力改善我国产业结构、产品结构的不合理状况,并要求各地方、各部门要把实施产业政策提到重要日程。这样,金融部门如何进一步搞     

继续努力调整信贷结构

“保证重点,压缩一般,区别对待,扶优限劣”是我们进行信贷结构调整始终遵循的一项原则。按照这一原则,我们在调整信贷结构过程中,做到了调整信贷结构同产业结构调整相结合,调整信贷结构同建立完善金融市场相结合,调整信贷结构同深化企业改革相结合,并且充分发挥了金融机构、业务主管部门和企业三方面的积极性,使前一阶段的调整工作取得了一定的进展。     

调整贷款结构的两个问题

调整信贷结构,实现贷款结构的合理化,实际包括两个方面,一方面是把握好新贷款的发放,做到投入贷款的合理化和高效益;另一方面是要把原有的贷款充分搞活。因此,在当前调整信贷结构的过程中,要尽力排除那种以为优化信贷结构就是优化现有贷款投向,忽略对已放贷款的调整和管理的现象和做法。要搞活过去那些因为多种原因造成的呆滞、沉淀的贷款是有些困难的,但也是很可观的,以我市农行系统为     

发挥货币政策作用为经济发展作贡献

一、正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系 朱总理在<政府工作报告>指出,"金融系统要正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系".按照这个要求,各家金融机构要主动出击,强化市场意识、推销意识,主动寻找好项目、好产品、好企业,并对其加大信贷投放,积极支持有市场、有效益、有潜力、讲信用的企业的发展,扩大优质信贷资产的增量,从而达到逐步降低不良资产比例,防范金融风险的目的;人民银行要加强对辖区商业银行货币信贷政策的指导,在加强金融监管的同时,积极支持国有商业银行的改革和发展,鼓励金融业务创新,改进金融服务,调整优化信贷结构;要处理协调好银行和政府、银行和企业之间的关系,在让上级行满意的同时,要让服务对象满意,让政府满意.     

切实搞好粮由收购资金封闭管理

一、积极调整信贷投向,支持粮食企业扩大调销业务 海南省是粮食销区,全省商品粮自给率只有40%,60%要靠岛外调入.相对于粮食主产区而言,收购粮食我们是弱势,而调销粮食我们是强势.因此,我们在确保收购资金及时足额供应支持敞开收购的同时,积极调整信贷投向,支持国有粮食购销企业扩大调销业务,促进国有粮食购销企业提高经济效益,从而进一步降低农发行信贷资产风险,实现收购资金封闭管理.     

论产业结构和信贷结构的有效调整

作者认为,要实行产业结构与信贷结构的有效调整,必须:从宏观出发,理顺产业的区域性布局;实行以信贷结构为主体的各种经济杠杆的配套改革;建立以银行为主体的经济咨询机构。     

银行业信贷结构及其优化路径研究北大核心

本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期贷款在经济下行期增长较快,而基建和房地产投资对中长期贷款依赖较强。各行新增信贷集中度高,行业投向有所差异。在此基础上,为进一步优化银行业信贷结构,本文建议:商业银行在行业信贷方面,强化宏观环境和行业经营研究,进一步提高信贷结构调整的科学性和有效性;研究实施服务轻资产行业的有效经营模式;重点关注房地产行业的未来走势;调整优化传统信贷投放聚集的部分行业;支持战略性新兴产业中的优势行业企业;关注行业信贷结构变化所蕴含的风险。     

对盘活资金存量的思考

<正>银行信贷资金的实力在于存量,它是日积月累的相对常量,调整好存量对于调整结构起到决定性作用。存量调整,说到底就是压国家产业政策限制发展的企业贷款,用于产业政策支持发展的企业和产品,实现贷款存量的转移。调整存量,一方面要贯彻紧缩信贷的方针,促使企业改善经营管理,搞好企业内部资金结构调整;另一方面,要帮助企业把呆滞的信贷资金搞活,并按产业政策实现贷款转移。 2.制定政策要科学、要有连续性。信贷结构调整涉及到全社会的利益,与企业的关系尤为密切。因此,在制定政策时,不能搞一刀切,要科学决策。银行部门要根据国家的产业政策,制定出详尽的信贷政策及优先支持发展的企业及项目,作为银行发放贷款依据,这样有利于银行在资金供应紧张的情况下,分清优先支持的对象,使信贷资金投向明确使该“活”的活起来,该“压”的真正压掉。 3.实行差别利率。从1990年以来,国家先后     

论农业银行信贷进退机制抽建立

调整农业银行信贷结构,不仅仅是在局部范围内的简单调整和修补,而且要形成有效的实现机制,即建立包括信贷准入机制,信贷营销机制、风险预警机制、信贷退出机制在内的信贷进退机制;同时,还要在认识上,切入点上,人才、产品组织等经营要素的供给上,组织结构,信用环境等方面进行全面的创新．     

经济下行周期下信贷业务又好又快发展构想

受金融危机的影响,国民经济步入下行周期,企业资金流动性短缺和紧缩,流动性风险已经上升为主要风险,银行信贷风险加剧并可能集中暴露;与此同时,为了应对经济过快下滑,国家实施了一系列积极的财政政策和适度宽松的货币政策,鼓励金融机构加快信贷投放,加之农行股改不良资产剥离后,有一个优质资产扩张的动机。信贷经营又好又快发展的课题研究与实践比以往任何时候显得都迫切。要抓住国家拉动内需保经济增长的历史性契机推进信贷客户调整和信贷产业升级;要切实加强贷后管理和风险控制,积极应对经济下行和经济周期调整对信贷经营和资产质量的影响。     

浅议出口企业经营风险与商业银行应对策略

出口企业由于要同时面对国内、国外两个市场,因此其生产经营面临更多的风险因素。今年以来,国家在关税、利率等政策层面多次进行调整,企业原材料价格和运费价格也不断上调,出口企业经营的外部环境不断恶化。本文通过分析出口企业面临的主要风险因素,对商业银行信贷经营给予必要提示;同时提出了商业银行的应对策略,以有效防范授信业务风险。