存贷利差对我国商业银行盈利能力影响的实证分析

存贷利差是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。本文首先回顾了我国的利率市场化进程,分析了我国商业银行的盈利能力现状,然后利用16家A股上市银行的数据进行存贷利差对商业银行盈利能力影响的实证分析。结果表明,存贷利差与商业银行盈利能力存在显著的正相关关系。为了抵御存贷利差收窄对银行盈利能力之不利影响,本文建议持续推进利率风险管理,增强传统资产负债业务的盈利能力,大力发展中间业务,加强对商业银行资金投向的监管。     

利率市场化背景下不同类型银行竞争度与风险行为关系的差异性研究

利率市场化将定价权逐渐转移至市场主体,其直接后果是银行间竞争加剧,存贷利差收窄。本文基于2000-2012年我国50家商业银行的面板数据,引入存贷利差和时间哑变量度量利率市场化,运用固定效应模型搭配Driscoll-Kraay稳健标准差分类检验利率市场化背景下不同类型银行竞争度与风险关系的差异性,结果表明:不同类型银行的Lerner指数、净利差的走势具有明显差异;大型银行受"风险转移效应"主导,竞争有助于提高其稳定性,中小型银行受"利润边际效应"主导,竞争加剧时倾向于追求高风险项目以弥补利润损失。因此,在利率市场化改革实施过程中,需对不同类型的商业银行实施差异化管理,对中小银行进行重点引导。     

福建省存贷利差、经济增长与收入分配之间关系的实证分析

基于1993—2011年福建省的相关数据,通过构建包含基尼系数、存贷利差和GDP增长率的VAR模型对存贷利差、经济增长和收入分配之间关系进行实证研究。结果表明,银行业存贷利差提高使居民收入分配差距微幅扩大;经济增长率提高使居民收入分配差距微幅收窄;而居民自身财富积累对收入分配的影响最为显著;短期内,存贷利差的提高对经济增长有阻碍作用,但从长期看,经济依然保持小幅增长。     

利率市场化下商业银行转型分析

在利率市场化条件下,金融市场更完善,金融体系更健全,银行之间揽储竞争力增强,存贷利差收窄,利率风险增加,对商业银行业务经营转型产生了内生动力。通过与国际主流商业银行经营现状的分析比较,我国商业银行的转型应坚持以创新为手段,走差异化竞争之路,加强市场及同业信息研究,不断拓宽业务新领域;实现收入结构的多元化;优化组织结构,改造营业网点业务模式。尽快改变以收入息差为主要收入来源的盈利模式,将大力发展中间业务和新兴金融业务作为新的战略选择。     

中美商业银行存贷利差比较分析:2008～2011

近年来,我国"银行暴利"成为备受关注的话题。而这一暴利的主要来源出自存贷利差,使得商业银行存贷利差过高成为焦点。就我国商业银行的存贷利差到底是否过高这一问题,本文从中美商业银行存贷利差的横向比较的角度来分析,得出了不一样的结论:中国商业银行的存贷利差不是高于而是低于美国。     

提升商业银行中间业务发展质效探索

在利率市场化、金融脱媒和互联网金融的多重压力下,商业银行收益主要来源的存贷利差迅速收窄。加快中间业务发展,提升中间业务收入贡献,成为商业银行提质增效的一致战略。本文通过同业年报对标,对A银行中间业务发展效果进行分析,结合A银行中间业务经营管理现状找到差距和原因,为提升A银行中间业务发展质效和市场竞争力提出针对性的建议。     

商业银行成本管理问题研究

随着我国金融管理体制改革的不断深化,尤其是利率市场化体制改革对银行的经营模式产生了深刻的影响,商业银行通过与客户议价获取合理的利差收入,银行获利空间日趋收窄。商业银行之间的竞争日趋激烈,商业银行的经营行为、金融产品同质化倾向严重,即使开发出新的金融产品,也会被同业快速复制,银行通过产品差异化获得竞争优势的难度极大。因此,商业银行必须加强成本控制,通过实施全面成本管理,满足客户多样化的金融需求,切实提高自身的价值创造力和市场竞争能力。     

存款利率市场化与利率结构变动

为了分析中国存款利率市场化后的利率结构变动,构建一个符合中国银行业特征的寡占模型,推导得出存、贷款利率和利差水平的长短期变动路径,并采用国际上已完成存款利率市场化的38个国家(地区)1973—2012年的面板数据,实证检验存款利率市场化对存、贷款利率和利差水平的长短期影响。理论推导和实证结果都表明:存款利率市场化初期,存款利率和贷款利率会同步上升,但存款利率比贷款利率上升得更快,存贷利差会收窄;存款利率市场化之后,长期来看,存、贷款利率会回落,利差水平会回升。     

利率市场化下对徽商银行存贷净利差影响因素的分析

2015年10月24日央行决定再次降准降息,此次是2015年央行第五次降准降息,旨在降低社会融资成本,致使利率市场化的改革进程不断加速,存贷利差呈现出逐步收窄的趋势,此举使以存贷利差为主要收入来源的商业银行面临空前的挑战,对与中小型商业银行而言,形势更为严峻。本文以徽商银行为例,通过变量选取(央行准利率、国内生产总值、资本充足率),建立回归模型,运用eviews3.1对存贷利差影响因素进行实证分析,并给出利率市场化情况下,徽商银行应如何转变盈利模式,扩宽业务渠道等的具体建议。     

经济新常态背景下商业银行转型发展策略研究

经济新常态背景下转型发展成为商业银行实现稳健、可持续发展的必然策略与有效路径。文章首先分析了经济新常态下商业银行存款增长乏力、存贷利差收窄、业务竞争压力增加的困境,继而提出了商业银行实行差异化经营战略、发展中间业务、转变负债管理思维的对策建议,以期促进经济新常态背景下商业银行的顺利转型。     

利率市场化下商业银行存贷利差问题研究

利率市场化改革使商业银行具有自由确定产品价格的权利,可以根据贷款项目的不同制订出不同的风险溢价。改革提高了资金的使用效率,但同时也缩小了占据商业银行主要收入的存贷利差,商业银行利润空间被进一步压缩,银行利润存在着一定的可预见性风险。因此,在利率市场化改革下,商业银行必须面对形势,抓住利率市场化所带来的机遇,积极应对利率市场化所带来的挑战。     

浅论利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展

随着中国经济市场化改革的推进,金融市场化的改革也得到迅速发展。在利率市场化推进过程中,多层次金融市场的发展导致银行的存贷息差收窄,利润受到重创。中间业务作为商业银行的一大收入组成部分,对利润拉动有明显作用。因此大力发展中间业务,是银行提高盈利能力的必然选择。     

微博之声

曼斌（国务院参事。央行货币政策委员会委员） 当前应呼吁全国加快利率市场化，而不是在一个城市，那会引起全国存款大搬家。不能彻底市场化，起码允许存贷利率有一些浮动幅度。利率市场化意味银行间竞争加剧，利差缩小，弄不好会有些银行倒闭。     

大力发展中间业务是实现商业银行价值最大化的有效途径

随着国内、外金融政策及市场环境发生重大变化,商业银行间竞争日益激烈。面对存贷利差缩小、融资证券化、收入结构抗风险能力较低等诸多问题,商业银行要适应金融市场发展趋势,赢得新的生存和发展空间,实现银行价值最大化,发展中间业务是行之有效的重要途径之一。     

中国银行业存贷利差分析研究

随着中国经济的发展以及金融改革的不断深化,中国却出现了存贷利差随着经济、金融发展正向变动的反常现象。本文从不合理的存贷利差结构以及决定中国存贷利差的因素入手,分析高存贷差的原因。     

金融危机下我国商业银行存贷业务状况探析

随着我国经济的飞速发展,我国商业银行取得了巨大的进步。就目前我国商业银行来说,存贷业务仍然属于商业银行的主营业务,存款与贷款之间的差额产生的利润仍然是商业银行的最主要的利润收入目前国内银行经营仍侧重于传统的存贷业务,并将存贷利差作为利润的主要来源,但是由于受到金融危机的影响,对于我国商业银行的发展带来了不小的打击。本文通过分析金融危机下我国商业银行存贷业务开展情况,指出了金融危机对商业银行信贷方面、存贷综合业务等影响,进而提出通过适时调整贷款结构、加大对中小企业的信贷支持力度等措施来发展商业银行的存贷业务,获取更多的利润。     

基于DEA方法我国上市商业银行经营效率实证分析

随着国内金融市场的成熟和互联网金融的冲击,银行业不断向成熟的市场化竞争体系发展,行业利差不断收窄,在这种艰难的形势下,经营效率、盈利能力等是考验银行生存能力的关键。而各银行的业务侧重、资产规模等差异明显,如何统一衡量银行间的经营效率是值得研究的问题,本文以DEA模型为主要研究方法,选取十几家上市商业银行为研究对象,以2010年~2017年的公开财务数据为基础,通过分析输入输出数据对比各银行的经营效率。     

我国商业银行经营绩效的内外影响因素研究

商业银行作为中国金融体系中的重要组成部分,是国民经济健康发展的重要一环。银行绩效的高低不仅会影响银行内部的有序发展,还会影响到社会资源优化配置,宏观经济政策的传导,市场经济秩序的稳定。随着经济的发展,技术手段的不断更新换代,多元化的服务形式不断更新,使得单纯的存贷利率差已不是银行唯一的盈利形式。随着改革开放的深入和金融体系准入限制的放开,国外商业银行纷纷进驻中国,我国商业银行经营模式受到前所未有的冲击,明确我国商业银行绩效的内外影响因素,使商业银行在贸易战中脱颖而出,成为我国商业银行面临的重大问题     

利率市场化背景下银行业发展战略的变革

本文针对中国利率市场化的背景并结合其他国家利率市场化的例证,分析中国利率市场化实行后,中国银行业外部环境将会面临重大变革,存贷利差将逐步减少,并对银行业的传统盈利模式提出挑战。在利率市场化的进程中,中国银行业需要重构经营战略,重新定位发展目标,积极创新金融服务,同时,有效管控金融资产风险,从而在激烈的市场竞争环境中保持竞争优势。     

我国商业银行人力资本与经营绩效关系分析

通过对沪、深两市14家上市商业银行的实证研究表明,人力资本与银行综合经营绩效具有显著正相关关系,主要体现在人力资本与风险控制性经营绩效的正相关关系上。银行是高风险行业,风险管理能力的提升将带动银行竞争实力的提升。我国商业银行在传统风险控制手段的基础上,应逐渐认识到人力资本作为内部风险控制手段的重要性,实施有效的人力资本投资和激励形式,提高银行人力资本水平。