信用评分模型在中小企业信贷评估中的应用

融资难问题已成为制约我国中小企业发展的主要障碍。长期以来我国银行业的主体———国有商业银行在中小企业贷款中难有作为 ,造成这种现象的重要原因是由于对中小企业的贷款风险大、成本高。近年来发达国家银行业开始在中小企业信贷中引入信用评分模型 ,本文将对其在我国中小企业信贷中的应用进行初步探讨。     

我国银行业结构的调整对中小企业信贷的影响

贷款难是阻碍中小企业发展的主要因素,而中小企业贷款难的根本原因在于我国的银行业结构存在一定缺陷.虽然我国尚未实施<新巴塞尔协议>,但已是大势所趋,实施之后必然会对我国的银行业产生正面影响,并解决一部分银行业结构的现有问题.本文着重研究新巴塞尔协议下我国银行业结构的调整方向,并根据银行业结构与中小企业信贷可获性的关系,得出实施新巴塞尔协议有利于提高我国中小企业信贷可获性的结论,并在此基础上提出几点建议.     

近期改革动态（2005年1月16-31日）

一、金融、财税体制改革。银监会要进一步提高监管水平。国务院副总理黄菊1月19日指出，银监会2005年要合理控制信贷规模，优化信贷结构，搞好金融服务，促进经济发展。要继续加强窗口指导和风险提示，引导银行业金融机构更加注重搞好金融服务和创新，继续支持有市场、有效益、有利于增加就业的企业的合理信贷需求。进一步加大对“三农”等薄弱环节的信贷支持力度，支持中小企业和县域经济发展。要坚持改革开放，进一步提高我国银行业整体竞争力和抗风险能力。     

浅析解决中小企业贷款难的三种方法

在外部融资的方式中,银行信贷资金已经成为我国中小企业获得融资的主渠道,但是银行"贷款难"的问题随着中小企业的发展而日益突出.银行对中小企业的信贷支持力度不够的主要原因除了中小企业自身存在的不足之处以外,还有我国尚未建立完善的社会化金融服务体系以及我国商业银行信贷风险管理水平不高等主要因素.因此,在借鉴世界通行的信贷支持方式以及结合我国国情来探完解决中小企业贷款难的问题时,本文将从完善我国现有的信用担保体系、创新现行信贷管理办法、建设智能型银行及不断探索信贷产品三个方面进行简单的探讨和分析,力求为中小企业信贷难的问题寻求新的思路和方法.     

商业银行中小型企业信贷风险管理研究

商业银行作为向中小型企业提高融资的主要金融机构,通过向中小企业提供各种专业且针对性的金融服务来协助中小企业良性发展。 但是,从事实的角度来看,由于中小企业数量较多且经营类型繁杂,其经营规模及状态远远弱于大型企业,并存在其行业特殊性及多样性,且抵御市场风险的能力较差,故在向他们提供信贷服务的过程中,商业银行将面临情况多变的信贷风险,如果对它们的管理不当,将严重影响银行业的运作和发展。 在此基础上,有必要对中小企业信贷风险因素进行深入分析,加强风险管理和控制,以确保商业银行信贷的整体安全,减少不必要的风险,为我国中小企业的经营和发展提供支持。     

江苏省创新型中小企业融资约束的实证研究

本文利用我国中小板及创业板上的江苏省创新型中小企业财务数据作为研究样本,实证检验了银行业的发展对江苏省创新型中小企业的影响。结果显示,江苏省创新型中小企业存在显著的融资约束,而银行业的发展能有效降低其融资约束的程度。由此可知,江苏省创新型中小企业要解决融资困境的关键是建立一个能与之相匹配的金融支持体系。     

商业银行业现行金融监管体制存在的问题

我国的银行业在改革开放的三十多年来,取得了巨大的成就,在自身发展壮大的同时,通过银行的信贷支持了不少企业的发展。特别是在当今,经社会主义市场经济不断完善,企业面临着转型升级的时候,银行业对企业的支持就显得更加的重要。银行业在高速发展的同时,在相关的金融监管体制上,也存在着一定的问题。     

浅谈我国中小企业外源性融资策略

在金融危机下和我国长期利率管制、信贷配给下,我国中小企业需要面对严峻的现实：一方面,大量的中小企业由于得不到金融支持而发展受限,除了争取信贷支持等基础性服务外,难以实现对金融服务的多样化诉求;另一方面,金融机构没有足够动力去满足和了解中小企业的多样化需求,在金融供给上表现为金融服务质量和效率低下,金融工具品种少、功能单一等等。     

中小企业融资问题与金融支持的几点思考

中小企业在改善国民经济水平中有重要的作用,中小企业的融资问题显得尤为重要。虽然我国近几年来加大了对中小企业信贷的扶持,但中小企业依然存在融资难的问题。本文首先介绍了我国中小企业的融资现状,接着分析了中小企业在金融支持上面临的问题,详细阐述了中小企业融资难的原因,最后提出有针对性的建议。     

供应链金融与中小企业信贷能力的提升研究

为提升中小企业信贷能力,从供应链金融角度出发,为中小企业运营及发展提供充足的资金支持。将中小企业放置在供应链金融背景下进行综合考量与分析,并引入一定核心企业信用,利用流动性特征与无形资产获得融资,不仅能够改善中小企业自身规模与信用问题所产生的融资难等问题,同时还有利于中小企业信贷能力提升、改善贷款融资困难等问题,为企业发展提供充足的资金支持。文章将从多个角度概述供应链金融与中小企业信贷能力提升,助力中小企业进一步发展。     

信息不对称对中小企业投融资的影响——我国中小企业融资困境分析及对策

中小企业作为我国经济中的重要组成部分,同时也是我国经济活力与产业创新的重要来源点。然而,资金作为中小企业发展的前提与基础,一直是中小企业发展过程中难以突破的瓶颈。本文拟以信贷融资作为研究对象,从信贷市场中银行和中小企业之间的信息不对称入手,分析其中小企业信贷融资难的根源是由于信息不对称引起的信贷失灵,从而对现有中小企业信贷融资困难的成因做出合理的完善和补充。     

银行业市场结构影响我国企业信贷约束吗

本文利用2012年世界银行中国企业问卷调查数据,采用Probit模型和工具变量回归方法,实证分析了金融危机后我国银行业市场结构对企业信贷约束的影响.结果表明:(1)从总体上来说,银行业市场竞争的提升将有助于缓解我国企业面临的信贷约束水平,从而支持了"市场势力假说"在中国的适用性.(2)银行业市场结构对不同规模企业信贷约束的影响存在差异.银行贷款竞争主要集中于信用水平以及财务状况较好的大中型企业.相反,与以往的研究不同,银行业市场竞争度的提高并没有显著提高小企业获得银行信贷的可能性.进一步地,在将企业信贷约束划分为"银行信贷约束"和"自我信贷约束"的基础上,本文还探讨了银行业市场结构对面临不同类型信贷约束企业的影响.研究发现,银行业市场竞争的提升主要降低了企业由于"申请程序复杂"、"利率太高"以及"对抵押品的要求过高"而未申请贷款的自我信贷约束,而对银行信贷审批决策引起的企业信贷约束没有显著影响.     

信贷配给理论在中国的运用综述

本文根据我国现实情况,对2000年后我国众多学者提出的关于信贷配给理论的应用进行多方面的综述,试图以此对信贷配给在我国的运用提出些许经验总结及建议。本文通过信贷配给理论与我国宏观经济的关系、银行业中的信贷配给、中小企业中的信贷配给等大致三方面谈信贷配给在我国的运用现状,其中分别从国家政策与银行、企业的自身态度行为谈论,最后,提出认为比较现实可行的对我国信贷配给理论的研究方向。     

贷款决策的流程化,标准化——“信贷工厂”之我见

近年来,为了缓解中小企业融资困难的问题,推动中小企业的快速发展,我国的各大银行开始引进一种名为"信贷工厂"的信贷模式。本文对"信贷工厂"进行了介绍,并分析了其对中小企业融资问题产生的影响。此外,本文还分析了运用"信贷工厂"模式的银行与中小企业信用担保机构的合作前景以及合作可能产生的影响。     

浅谈银行如何助推民营经济

近几年以来，面对信贷规模持续紧缩的经营形势，商业银行如何支持民营经济发展，已成为当前社会广泛关注的话题。本文揭示了银行业支持民营经济发展的制约因素，提出了一些银行业支持民营经济发展的建议。     

建立中小企业贷款保险制度的可行性分析

自改革开放以来,中小企业取得了辉煌的发展成就,成为了我国经济发展的主力,在推动我国国民经济发展和劳动力转移上起到了重要作用,而当前中小企业的发展已经进入了瓶颈期,资金约束制约着中小企业进一步发展,因此,需要建立中小企业信贷保险制度。本文主要分析了中小企业建立信贷保险制度的原因及其可行性。     

中小企业信贷违约风险防范探讨

近年来我国的小企业在迅速的发展,已经成为我国经济发展的重要组成部分,然而由于中小企业的信贷违约现象时有发生,这样就导致了我国的中小企业对于经济发展的贡献与中小企业的信贷率出现了不平衡,这对于中小企业的长远发展来说是非常不利的,因此本文针对此,进行了中小企业信贷违约风险的探讨,希望降低我国中小企业信贷违约的现象。     

日本银行业信贷扩张对信贷资产质量的影响研究

日本银行业在20世纪80年代金融自由化的对外扩张使得日本银行业进入世界前列,但1995年的不良债权问题造成了银行业乃至日本经济的萧条。文章通过对2000—2014年日本银行业的信贷扩张对信贷资产质量的影响研究,发现信贷扩张对信贷资产质量有着明显的负相关关系,并结合日本银行业的经验与教训对我国银行业的发展提出建议,得出结论。     

城市商业银行支持中小企业融资问题研究

改革开放以来,中小企业对我国经济发展做出了重大贡献,但在中小企业发展过程中融资难问题成为制约国民经济发展的瓶颈。在此,城商行弥补了国有商业银行在这方面的空缺,发挥了不可或缺的作用,本文从中小企业融资难问题入手,提出城商行在小微企业融资过程中的信贷支持路径。     

银监会：加大信贷支持促进生猪生产

中国银监会14日对外公布的《关于银行业金融机构支持生猪生产发展稳定市场供应的指导意见》要求。各银行业金融机构要采取切实有效措施。加大对生猪生产的信贷支持。