我国发展住房反向抵押贷款风险及防范措施探讨

住房反向抵押贷款在国外是一个成熟的金融产品,在我国也将有着广阔的市场前景和社会需求。因此,对住房反向抵押贷款的研究,在理论和实践上都有重要意义。但是在我国发展住房反向抵押贷款还是面临着一定的风险,发现及防范该风险十分必要。     

住房反向抵押贷款的定价模型与风险研究

随着我国人口老龄化进程的不断加快,社会养老需求快速膨胀,迫切需要新型养老模式以补充现行模式.“以房养老”即住房反向抵押贷款由于能够缓解当前的养老负担,受到理论和实务界的关注.本文首先就住房反向抵押贷款在我国的推行背景展开分析,随后建立了住房反向抵押贷款两种支付方式下的保险精算定价模型,并进行了参数设定与数值模拟,最后对住房反向抵押贷款业务的风险特性和在我国的实施障碍加以分析,以期为住房反向抵押贷款在我国的推行提供政策参考.     

住房反向抵押贷款流动性风险及对策分析

随着我国房地产市场快速发展,住房自有率不断提高,盘活住房实现"以房养老"为社会养老问题提供了创新思路,反向抵押贷款业务是最典型的"以房养老"模式,其资金流向与普通抵押贷款相逆,这种特性决定了金融机构在开办该业务时可能面临资金流动性风险.本文提出在我国发展反向抵押贷款的初期阶段可以引入廉租住房作为反向抵押贷款运行过程中住房变现渠道的构想,以解决业务开展中抵押住房的变现难题,应对其引起的流动性风险.     

浅析我国开办住房反向抵押贷款即“以房养老”的模式

住房反向抵押贷款是一种以房养老的模式,这种模式在国外经过20多年的发展,已经非常成熟。本文从我国养老的现状出发,阐述了住房反向抵押贷款的含义,分析政府和金融机构开办住房反向抵押贷款的优劣势,最终提出我国＂以房养老＂的新模式。     

随机利率下住房反向抵押贷款的定价与应用

文章基于考虑老年人对养老金的需求不断增大,以及养老保障应具备抵御通货膨胀的能力等事实,运用精算法对传统的住房反向抵押贷款的定价模型进行了推广和改进,建立了联合随机利率下包含房价变动和房产折旧等影响因素的终身给付的住房反向抵押贷款定价模型,给出了多种支付方式下的定价公式及其近似公式,并通过一组实例验证了模型的正确性和合理性,为贷款机构制定住房反向抵押贷款价格提供了一定的依据。     

保险公司开展住房反向抵押的可行性研究

2013年《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》35号文件中明确提出：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”引起全社会的广泛关注。2014年3月20日,中国保监会向各个保险公司下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见（征求意见稿）》,对保险公司开展住房反向抵押业务进行了详细的规定。 本文主要从保险公司开展住房反向抵押业务的具体内容出发,解读政策对保险公司的具体要求、对投保人的具体要求。并对住房反向抵押业务在我国实行的条件展开论述,通过分析我国的养老社会保障系统现状、城镇居民的住房私有率;房屋二级市场状况;以及保险公司现有的业务基础等方面,讨论保险公司在城镇开展住房反向抵押业务的可行性。     

保险公司开展住房反向抵押的可行性研究

2013年《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》35号文件中明确提出:"开展老年人住房反向抵押养老保险试点"引起全社会的广泛关注。2014年3月20日,中国保监会向各个保险公司下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》,对保险公司开展住房反向抵押业务进行了详细的规定。本文主要从保险公司开展住房反向抵押业务的具体内容出发,解读政策对保险公司的具体要求、对投保人的具体要求。并对住房反向抵押业务在我国实行的条件展开论述,通过分析我国的养老社会保障系统现状、城镇居民的住房私有率;房屋二级市场状况;以及保险公司现有的业务基础等方面,讨论保险公司在城镇开展住房反向抵押业务的可行性。     

住房反抵押贷款:扩大老年消费需求的新途径

目前我国已步入了老龄社会。伴随老年人口的迅速增长,老年消费需求总量也会迅速增长。但因收入水平低且不稳定,我国老年消费市场启而不动。一般来说,住房是老年人财产的重要组成部分。住房反抵押贷款能有效提高老年居民的收入水平和支付能力,扩大消费需求,提高老年人生活质量。因此,我们应借鉴国外经验,努力营造一个有利于住房反抵押贷款顺利开展的良好环境,促进住房反抵押贷款在我国的顺利开展。     

住房反向抵押贷款违约风险研究

由于住房反向抵押货款的特殊性,其面临的风险要大于一般的抵押货款,在住房反向抵押货款面临的诸多风险中,违约风险是影响其能否健康有序运行的重要因素。本文旨在对住房反向抵押货款的违约风险进行初步探讨,利用文献研究和对比研究的方法,梳理了住房反向抵钾货款违约风险的类型,并分析其产生原因,结合国内外的住房反向抵押贷款实践,提出通过完善法律法规、收取违约金、明确房屋产权,建立多种住房反向抵押贷款模式等防范违约风险的建议。     

论述商业银行住房抵押贷款养老模式

在"未富先老"的社会格局下,以房养老开启中国养老新模式。商业银行积极开展住房抵押贷款养老模式不仅改善了老年人的生活质量,而且还可以拓宽金融投资渠道。但是由于我国住房产权政策不清晰、房屋价值波动大以此缺乏细则性操作规范,因此商业银行在开展以房养老业务过程中还存在诸多问题。从商业银行视角对推行住房养老抵押贷款模式的必要性进行分析,指出阻碍商业银行开展住房抵押贷款养老模式的因素,并提出构建住房抵押贷款养老模式的具体对策。     

对我国实行住房反向抵押贷款的必要性研究

人口老龄化是社会经济发展的必然结果,同时又对社会经济和文化的发展产生重要影响。推行住房反向抵押贷款可以使老年人通过自身的资源,变房产为现金,增加养老资金,提高晚年生活质量,为养老问题的解决开辟一条新思路。     

我国住房抵押贷款证券化的现状——议我国推行住房抵押贷款证券化存在的问题

近些年来,我国住房抵押贷款证券的发展进度是十分缓慢的,在我国全面推行住房抵押贷款证券化产品对弥补住宅业资金缺口、降低金融机构风险、合理配置社会闲置资金、刺激居民购房有效需求等有很重要的意义。本文通过探讨我国目前住房抵押贷款证券化的现状,目的是发现在我国现阶段推行住房抵押贷款证券化可能存在的一些问题,并且为我国以后顺利推行住房抵押贷款证券化提供一些理论研究。本文运到查找文献法、类比等方法找出我国目前推行住房抵押贷款证券化所存在的种种问题,如我国住房抵押贷款证券化的需求缺乏动力、一级市场有待改善、二级市场需要完善等。     

我国住房抵押贷款证券化探讨

住房抵押贷款证券化在发达国家已经相当成熟,随着我国住房体制改革的深化,也逐步与国际接轨。发展住房抵押贷款证券化对弥补住宅业资金缺口、降低金融机构风险、合理配置社会闲置资金、刺激居民购房有效需求等有很重要的意义。介绍了住房抵押贷款证券化的概念和在我国的发展现状,分析实施住房抵押贷款证券化面临的各方面障碍,探讨促进住房抵押贷款证券化发展的措施。     

基于住房反向抵押贷款理论的“以房养老”模式研究

随着老龄化社会的到来,我国面临着日益严重的养老危机,创新商业养老产品,探索养老保障新途径迫在眉睫。本文分析了构建住房反向抵押贷款与商业医疗护理保险相结合的新型养老保险模式的可行性,通过确定保险公司、反向抵押贷款机构、医疗护理机构等利益相关主体的职能与分工,初步构建了一种新型的养老保险保障机制,为完善我国养老保障体系、解决社会养老保险金不足的问题提供了新思路。     

基于住房反向抵押贷款理论的“以房养老”模式研究

随着老龄化社会的到来,我国面临着日益严重的养老危机,创新商业养老产品,探索养老保障新途径迫在眉睫.本文分析了构建住房反向抵押贷款与商业医疗护理保险相结合的新型养老保险模式的可行性,通过确定保险公司、反向抵押贷款机构、医疗护理机构等利益相关主体的职能与分工,初步构建了一种新型的养老保险保障机制,为完善我国养老保障体系、解决社会养老保险金不足的问题提供了新思路.     

我国住房反向抵押贷款影响因素分析及定价研究

本文以老年人反向抵押贷款定价为对象,综合运用随机波动模型、蒙特卡洛模拟及灰色预测等方法,构建基于房价、利率、寿险三因素的反向抵押贷款定价模型。以北京市为例,分析和探讨基于三因素的定价模型应用问题。研究结果表明,老年人申请反向抵押贷款所获得的金额高于该城镇居民人均可支配收入水平,并且年龄越大者贷款所获得的额度越多。     

“以房养老”中住房反向抵押贷款模式风险研究

我国人口老龄化及养老问题日渐突出,不断探索适合国情的以房养老的新模式是大势所趋,其中住房反向抵押贷款是以房养老的主导模式。此模式有其固有的风险,体现在抵押物价值变动风险、利率风险、长寿风险及其他风险。我国应借鉴国外实践经验,结合我国现状,改变传统观念,提高与完善倒按揭技术,采用灵活多样的经营方式,以政策和法律为保障,推进我国住房反向抵押贷款业务的开展。     

美国住房抵押贷款的风险防范及对中国的启示

本文介绍了美国住房抵押贷款发展历史上风险防范的一些成功经验,对发展我国住房抵押贷款从建立个人征信制度、建立住房抵押贷款的保险担保制度、推进和完善住房抵押贷款证券化等方面提出了政策建议。     

刍议住房抵押贷款证券化问题

随着我国土地使用制度和住房制度改革，住房抵押贷款证券化被认为是我国资产证券化的切入点。实施住房抵押贷款证券化能提高资金流动性，拓宽融资渠道，分散银行风险等优点。本文简要介绍了住房抵押贷款证券化的概念。总结了中国建设银行在国内首次发行住房抵押贷款证券的情况。探讨实施住房抵押贷款证券化的模式，分析实施住房抵押贷款证券化面临的法律、信用、证券市场等方面的障碍，以及如何完善住房抵押贷款证券化。     

美国住房抵押贷款中的政府干预及启示

美国住房抵押贷款市场经过一百多年的发展,目前已经成为世界上最发达的住房抵押贷款市场。相比之下,我国住房抵押贷款市场则存在着市场结构不合理、市场主体不完善以及市场环境不健全等问题。美国住房抵押贷款市场最突出的特点就是政府对其的高度干预,这也是给我国住房抵押贷款市场发展最重要的启示。