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理财,就是对个人的钱财作出最明智的安排运用,使金钱产生最高的效率和效用,以达到个人资产保值增值的目的。“你不理财,财不理你”。现实告诉我们,你有了一定的现金资产,如果能够采取适当的理财手段,其获得的增值收入可能会大于你打工的收入。 相似文献
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对商业银行个人理财业务发展的思考 总被引:1,自引:0,他引:1
一、发展现状
商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。目前,我国商业银行开展的个人理财基本业务.一是外汇理财产品.二是人民币理财产品。我国个人理财业务与发达国家相比,发展历程较短。从20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务发展的萌芽阶段;从21世纪初到2005年.是我国个人理财业务发展的形成时期。 相似文献
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个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程,是一项系统工程,需要个人投资者在多个投资市场中,运用多种投资理财工具组合来共同完成的。随着我国经济的快速发展和人们收入水平的提高,个人理财业务在我国的发展空间越来越广阔。因此,如何深化理财内涵,为客户提供更具个性化的服务,形成企业独特的文化,提高商业银行核心竞争力,已经成为我国银行业急需解决的问题。 相似文献
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马立洁 《山东经济战略研究》2012,(3):61-62
所谓商业银行个人理财业务.是指商业银行以自然人为服务对象,根据客户的资产状况和对风险的承受能力,运用各种金融知识、专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。通过为客户提供专业的个人投资建议.帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。 相似文献
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个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象,利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,运用各种理财工具,以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。目前,我国商业银行个人理财业务市场还处于新兴起步阶段,但却具有巨大的潜力和十分广阔的发展前景。 相似文献
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文章从心理账户理论视角,在问卷调查研究的基础上,运用主成分分析法对大学生学习激励心理进行了实证研究。研究结果表明,当代大学生对学校不同激励会形成相对稳定的四维心理账户,且这四维心理账户具有显著的层次性特征,即设立奖学金、提高教师素质、授予荣誉称号等对大学生学习激励作用较大,而就业指导、讲座报告会、心理辅导等对大学生学习激励作用较小。 相似文献
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投资有名言.不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。2008年,理财专家尤其强调,为了避险.资产应该多元配置。
日前,记者就2008年如何合理配置资产与光大银行上海分行财富管理中心负责人赵志敏和中国银行上海分行个人理财业务团队副主管罗毅进行了交流。赵志敏认为,基于对市场的整体分析和判断,2008年最好的投资策略就是防御型配置。 相似文献
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资产管理,俗称委托理财,是指专业管理人接受资产委托人的委托,依照委托人的意愿或具体要求,对委托资产进行专业管理运作,以实现委托资产增值或其他特定目标的行为。目前,国内开展资产管理业务的机构主要有基金管理公司、综合类证券公司和各种投资顾问公司。其中,基金管理公司仅以公募基金业务形式开展业务,证券公司以帐户理财形式为主,投资顾问公司则以帐户理财或不规范私募基金形式开展资产管理业务。本文中所提的资产管理,特指券商的代客理财业务,它是证券公司作为管理人,以独立账户募集和管理委托资金,投资于证券市场股票、… 相似文献
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监管新规促银行理财产品回归稳健 总被引:4,自引:0,他引:4
近日,银监会发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》,从投资管理原则、投资管理方式、投资方向等多个层次对以往的政策和做法作了较大的调整和规范。从长远看,这对银行管理、资产配置和风险控制能力提出了更高的要求,将会推动银行理财产品回归稳健。 相似文献
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《中国民营科技与经济》2004,(1)
国际知名金融机构花旗银行将目光对准了中国内地个人外汇理财市场。继2003年6月推出“优利账户”后,花旗近日又推出了新的个人外汇投资产品“市场挂钩账户”。 “中国是一个正在崛起的新兴市场,本地日渐成熟的金融消费者期望能有不同风险收益类型的个人投资产品,来满足控制风险、管理和增长财富的需求。”花旗集团中国区总裁施瑞德说,“‘市场挂钩账户’的问世正是基于这种需求的日益旺盛。”所谓“市场挂钩账户”,是指客户在做外汇定期存款的同时,可用部分或全部定期存款的利息买入指定金融市场的衍生金融工具或期权。这样,在到期日获得100… 相似文献
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随着社会经济的不断发展,人们收入水平与可支配资产的不断增加,人们的个人理财需求也日益旺盛,除此之外,银行自身的经营理念,中间的业务尤其个人金融的业务逐渐的成为银行经营的重点,个人的金融业务成为银行吸引优质高端客户、扩大市场份额,增加利润的核心业务之一.理财由于它高于银行存款收益的特点,逐渐成为个人理财中关注的焦点。本文研究的主要目的就是探讨个人在进行银行理财的过程中如何进行风险管理以及个人理财风险防范对策。 相似文献
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个人理财(简称PFP,又称个人财务策划、理财规划、理财策划、个人财务规划等)准确的定义是,针对人们的短期、中期和长期需求或收益目标,合理分配资产投资的方式。具体来讲,个人理财服务是商业银行等金融机构在经营中按客户划分市场,对居民个人或家庭提供的金融产品和理财服务的总称。它通过对个人金融资产的重组与再利用而使其保值、增值的新型业务。 相似文献
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个人理财业务时商业银行拓展市场新的增长点,也是居民分散资产风险的投资渠道,具有广阔的市场前景。然而,由于我国商业银行个人理财业务发展较晚,还缺乏个性化的理财产品、缺乏专业理财人员,以及完善的管理机制,亟待进一步完善。鉴于此,本文对个人理财业务进行较为系统的研究,提出了倡导正确的理财观念、打造卓越品牌形象与特色服务等方面的对策。 相似文献
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商业银行个人理财业务是在我国最近几年才开始的一个新业务,其主要是指商业银行为个人客户提供的财务分析与规划、投资咨询、资产管理等专业化服务活动.但是目前国内商业银行提供的个人理财业务却和市场需求相差很大,下面我们就详细分析商业银行个人理财业务存在的不足,并针对问题提出一些解决措施. 相似文献
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近年来,随着金融创新步伐的加快,我国商业银行的个人理财业务从无到有,个人银行结算业务、个人贷款业务、个人投资业务以及理财咨询和理财顾问服务等,形式多种多样。在通货膨胀的条件下,城乡个人家庭可以灵活选择多途径、多品种的投资方式,增加投资收益、减少不必要的开支等,从而达到弥补通胀损失和获得资产保值增值的目的。 相似文献
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国内商业银行的个人理财服务虽尚处于起步阶段,但潜力极大,随着我国经济的发展,居民个人资产的不断增加以及我国加入WTO,外资银行进入个人银行业务领域的期限日益临近,加速发展我国的个人理财业务,及早抢占这块市场,对国内商业银行来说意义重大。 相似文献