探寻商业银行个人理财业务的发展

理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段.我国商业银行理财业务尚处于起步阶段,当前具有以信托贷款产品为主导,产品的预期收益趋向合理,分成服务体系开始构建等特点.然而,产品风险揭示不足,品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在.我国商业银行需要重新考察和研判市场方向,发挥理财业务对经营转型的重要作用 打造卓越品牌形象与特色服务,获取客户的持久信任与忠诚 加大创新力度,探寻理财市场发展新空间 同时,由单一产品向综合平台转变,由大众化产品向分层次服务转变 建立健全理财业务风险管理体系.     

商业银行开展理财业务的风险与防范

近年来,理财业务中商业银行与金融消费者的矛盾日益突出,本文通过从金融消费者和商业银行两个层面对理财产品中存在的问题和矛盾进行分析,对商业银行如何防范理财业务风险提出了意见和建议,对商业银行顺利开展理财业务具有一定的指导意义.     

个人理财业务发展中存在的问题及对策

随着中国改革开放的深入,近几年来商业银行的银行理财产品的规模不断扩大,理财产品的品种日益丰富,使得商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展。但与此同时,也存在着诸多不可忽视的问题,缺乏高素质的理财人员,理财产品潜在风险大,技术手段落后,产品创新落后于市场需求等。文章通过对当前中国商业银行的个人理财业务发展情况进行分析,就如何加快个人理财业务发展提出一些建议。     

个人理财业务发展中存在的问题及对策

随着中国改革开放的深入,近几年来商业银行的银行理财产品的规模不断扩大,理财产品的品种日益丰富,使得商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展。但与此同时,也存在着诸多不可忽视的问题,缺乏高素质的理财人员,理财产品潜在风险大,技术手段落后,产品创新落后于市场需求等。文章通过对当前中国商业银行的个人理财业务发展情况进行分析,就如何加快个人理财业务发展提出一些建议。     

行业扫描

【银行行业】近日，银监会下发了一份名为《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。《通知》明确要求，商业银行应坚持资金来源运用对应原则，每个理财产品与所投资资产（标的物）要对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。投资于非标债权资产的理财产品是监管的重点。此外，银监会还将对理财产品投资非标债权资产采取限额管理原则。（《通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标债权资产的总额，理财资金投资非标债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限，以防止业务规模过快扩张引发系统性风险。     

商业银行个人理财业务研究与展望

理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段,当前具有以信托贷款类产品为主导,产品预期收益趋向合理,分层服务体系开始构建等特点。产品风险揭示不足、品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向,发挥理财业务对经营转型的重要作用;打造卓越品牌形象与特色服务,获取客户的持久信任与忠诚;加大创新力度,探寻理财市场发展新空间;同时,由单一产品向综合平台转变,由大众化产品向分层次服务转变;建立健全理财业务风险管理体系。     

商业银行理财业务应注意的几个法律问题

商业银行理财业务作为一种创新型金融服务,较好地适应了境内居民财富增加而产生的理财需求,近年来得到迅速发展。出于市场竞争的需要,各商业银行不断创新理财业务品种,理财产品越来越呈现出结构性和衍生性金融产品的特点,由此产生的相关法律问题值得引起重视和关注。本文以挂钩信托类理财产品为例,对理财产品设计和合同文本应当注意的有关法律问题进行分析和提示,以便商业银行在开展理财业务过程中切实防控相关法律风险,保障理财业务健康发展。[编者按]     

法律视角看人民币个人理财

鸡年伊始，商业银行人民币个人理财业务开展得如火如荼，有关人民币个人理财产品的新闻频见报端，为人乐道，但怎样认识各商业银行热销的人民币个人理财产品，如何规范商业银行人民币个人理财业务，尚存疑问。本拟从法律角度对有关问题加以分析探讨，以期对人民币个人理财产品业务开展有所裨益。     

商业银行个人理财产品的创新策略

自我国银监会于2004年正式对商业银行人民币理财业务的开展予以批准起,我国商业银行理财业务得到迅猛发展。特别是2005年,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的颁布与施行,极大地推动了商业银行个人理财产品的发展。然而受诸多内外部因素的影响,我国商业银行开展个人理财产品的现状并不乐观。基于此,本文即针对当前商业银行个人理财产品存在的问题,提出切实可行的创新策略。     

我国商业银行个人理财产品发展现状、问题及对策探究

自2004年银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务以来,我国商业银行理财业务发展迅速。尤其自2005年中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》之后,我国商业银行个人理财产品得到了迅猛发展,在产品设计和创新等方面有了一定的发展,但是仍有许多值得提高的地方。对近几年国内发行的个人理财产品进行了调查,分析了我国商业银行的个人理财产品存在的问题,并找出相应的解决对策。     

基于供求视角的中国商业银行理财业务创新

在完全竞争的市场结构下,中国商业银行理财业务存在着对外资银行产品创新的依赖,这不利于中国商业银行理财产品的创新。中国商业银行必须从理财客户角度和融资客户角度,根据不同客户的风险承受能力推出适销对路的理财产品或者解决客户对债券及股权类理财产品的需求,从而进一步提高中国商业银行理财产品的竞争力,促进理财业务的健康持续发展。     

商业银行票据融资业务现状与思考

受政策调整、市场流动性趋紧以及监管加强等因素的影响,商业银行票据融资业务在近两年经历了较大的起落,这促动商业银行开始对票据融资业务的未来走向进行重新审视。文章分析了当前票据融资市场的发展现状,以及商业银行票据融资的经营模式,并从加强业务创新、完善业务模式、推进系统建设等方面提出商业银行票据融资业务的发展建议。     

国内信贷市场变化与贷款替代研究

信贷市场在融资体系中的优势地位正在发生变化,资本市场的形成和各种融资方式的发展,对商业银行等金融机构的贷款逐步形成替代,使原来在我国居于独占地位的信贷市场在社会融资中的地位逐步下降,从而影响到商业银行的发展和生存竞争.商业银行不能再固守传统业务市场,必须实施战略转型,在继续开拓创新信贷市场业务的同时,努力开拓包括直接融资业务在内的非信贷业务,提高综合服务功能.中国工商银行应根据建设综合金融服务机构的要求,调整组织架构和业务流程,调整创新机制,建设有凝聚力和竞争力的人才队伍.     

国内信贷市场变化与贷款替代研究

信贷市场在融资体系中的优势地位正在发生变化，资本市场的形成和各种融资方式的发展，对商业银行等金融机构的贷款逐步形成替代，使原来在我国居于独占地位的信贷市场在社会融资中的地位逐步下降，从而影响到商业银行的发展和生存竞争。商业银行不能再固守传统业务市场，必须实施战略转型，在继续开拓创新信贷市场业务的同时，努力开拓包括直接融资业务在内的非信贷业务，提高综合服务功能。中国工商银行应根据建设综合金融服务机构的要求，调整组织架构和业务流程，调整创新机制，建设有凝聚力和竞争力的人才队伍。     

我国商业银行票据市场的现状及发展战略研究

票据业务以其较高的流动性和稳定的收益性,成为近年来我国各商业银行重点发展的业务品种,票据市场也因此成为货币市场的重要组成部分.本文分析了我国商业银行票据市场发展的现状,指出其具有缺乏正确的市场定位、企业信用状况低下、经营模式落后、缺乏全国统一的商业票据市场、商业票据的真实性查询困难以及发行融资性票据面临法律障碍等问题.在此基础上,从战略层面探讨了我国商业银行票据市场发展的目标定位和阶段安排;并着重指出商业银行应在改革开放和可持续发展的指导思想下,转变观念,开拓市场,为发展融资性票据做好理论、政策、管理和业务培训方面的准备.     

对商业银行开展票据理财业务的分析和思考

近年来，作为商业银行理财产品的重要组成部分，票据理财产品得到了较快的发展。本文在介绍票据理财产品发展背景、历史演变和市场格局的基础上，着重分析了开展票据理财业务的中长期意义，并且从合规经营、风险防范和金融创新的角度阐述了发展票据理财业务应注意的问题。     

我国商业银行私人金融业务的风险特征及管理对策

近年来,私人金融业务在商业银行中的战略地位日益重要.但与此同时,作为推动这项业务持续发展的重要保障,私人金融业务的风险管理也必须同步完善.本文认为,相对于公司业务和以储蓄业务为主的传统私人金融业务而言,现代私人金融业务具有其鲜明而迥异的风险特征.而对这些风险特征的忽略,导致了当前我国商业银行的风险管理体系仍然沿用以公司业务为重点的传统模式,风险管理模式的转型滞后于私人金融业务战略地位的转型.为此,作者指出,必须针对私人金融业务的风险特征,重新构建商业银行的风险管理体系,并相应完善商业银行风险管理的外部环境.     

反思我国商业银行产品定价问题:经营管理角度

随着中国利率市场化进程的逐步推进,商业银行拥有更多的定价自主权,各银行开始积极探索适合自身实际的定价模式。但是,模型在实际利率确定过程中并未达到预期效果,利率浮动幅度并没有随着定价权限的扩大而出现明显提高。本文在分析了商业银行产品定价中存在的主要问题的基础上,指出解决商业银行定价问题,不仅要着眼于引进和使用西方先进的定价技术和模型,更要从经营导向、客户结构、服务能力、管理机制等多个方面入手,改善商业银行经营管理,以提高商业银行产品定价能力。     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家,尤其是美国金融创新的成功经验,进一步加快我国银行业的创新步伐,本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上,从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面,系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题,认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素,并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策.     

关于我国商业银行开展投资银行业务的策略选择

随着我国银行业对外资全面开放以及金融业综合经营的稳步推进,商业银行将面临新的形势和挑战。国内商业银行在现有监管环境下开展投资银行业务,是创造新的利润增长点、提高核心竞争力的重要途径之一。商业银行可以充分利用和发挥资金、客户、网点、销售渠道等方面的优势,搭建若干投资银行业务平台,采取有效措施加快拓展投资银行业务。