关于健全农信社信贷管理内控机制的思考

一、信贷管理存在的问题近年来,农村信用社在加强信贷管理制度建设方面采取一系列措施,取得了一定成效。但是,从信贷管理内控制度执行情况来看,还存在许多不容忽视的问题。一是贷款发放、审查、审批、监督机制不健全;二是贷款担保抵押不规范,使担保抵押物资有名无实。部分担保抵押物价值与贷款额差距较大,影响信贷资金安全性,效益性;三是信贷责任不落实,信贷效益与信贷决策责任人关系不大;四是贷款监测考核流于形式,导致贷款占用形态反映不真实。凡此种种,导致信贷资产质量低下。以防城港市农村信用社为例,1997年全市农村信用…     

提高执行力是强化农村信用社信贷管理的关键

一、提高农村信用社信贷执行力是夯实信贷管理基础的有力武器 信贷管理是农村信用社信贷经营部门的一项重要职责,它主要包含从贷款发放直至回收止全过程的贷款管理,是负责对贷款用途进行监督,掌握贷款客户的动态信息,补充完善贷款档案资料,落实还款来源,保全信贷资产,确保贷款本息回收的全过程.     

提高执行力是强化农村信用社信贷管理的关键

一、提高农村信用社信贷执行力是夯实信贷管理基础的有力武器信贷管理是农村信用社信贷经营部门的一项重要职责,它主要包含从贷款发放直至回收止全过程的贷款管理,是负责对贷款用途进行监督,掌握贷款客户的动态信息,补充完善贷款档案资料,落实还款来源,保全信贷资产,确保贷款本     

转变思想观念 完善管理机制 努力增加信贷投入——阜宁县两家金融机构信贷投入大幅增长的几点启示

近年来，中国银行阜宁县支行、阜宁县农村信用社切实转变思想观念，完善信贷管理、劳动分配、经营管理考核等方面的机制，有效地促进了信贷投入的增长。2001年，全县仅此两家金融机构贷款比年初增加，增加额达1.3亿元，增长幅度为19．7％。2002年9月末，中国银行阜宁县支行、阜宁县农村信用社各项贷款余额分别比年初增加6403万元、22064万元，     

从违规贷款谈加强农信社内控建设

近年来,农村信用社贷款质量普遍受到人们的重视,通过一定的政策措施也取得了一定的成效,违规操作贷款的现象有所遏制,信贷管理水平也有所提高.但是,在农村信用社中还存在个别信贷人员有令不行、有禁不止、违规操作的现象.为纠正和杜绝农村信用社各类违规违纪行为,加强监督管理,防范金融风险,促进农村信用社业务经营的健康发展,湖州市信合办开展了时全市农村信用社进行全面彻底检查稽核的工作.通过检查,了解掌握了农村信用社信贷管理的现状,也发现了一些问题,对指导农村信用社的信贷工作具有积极的意义.     

建立“三查”分离机制 提高信用社信贷质量

在我国加入WTO金融行业竞争日趋激烈，农村信用社非正常贷款额逐年增长，信贷风险不断增大的条件下，必须针对传统贷款“三查”模式的弊端，建立“三查”分离机制，才能有效加强信贷管理，减少和防范信贷风险，提高信贷资产质量。“三查”分离机制是调查管理实行“双人制”，划分管理，调查管理岗位职责直接掌握贷前调查权，审查核准岗位职责直接掌握贷款审查权，检查监测岗位职责直接掌握贷款检查权，同时明确分管人员的相关职责，建立“三查”分离机制还需要建立自我约束和激励机制，建立信贷监测网络等。     

中小民企为伺融资难

信贷管理体制不适应 现行信贷管理体制与中小民营企业融资特点不适应.一是国有商业银行普遍实行了高度集中的"分级授权"的信贷管理体制,全面上收基层行的信贷权限,县支行放贷受到严格控制.这种授信授权政策,对基层金融机构的贷款发放形成了刚性制约,使基层行在为中小民营企业服务上缺少直接贷款权,无法满足中小民营企业"急、频、快"的资金需求特点.二是对中小民营企业的信贷支持更多地表现为争相"锦上添花",而缺乏"雪中送炭"的主动性.大多数处于创业和启动阶段的中小民营企业,信贷资金需求尤为迫切,但其发展前景的不确定性,加之对信贷人员"零风险"的信贷考核机制,使基层金融机构的信贷人员对贷款发放的把握过于谨慎.三是金融机构为保障贷款安全,企业申请贷款必须提供必要的担保或抵押.大多数中小民营企业很难提供银行认可的有效的担保,房地产、生产设备的评估手续繁琐,评估费用高,加大了借款人筹资成本,而金融机构也无发放信用贷款的可能.银企之间的信贷供给与需求双向操作出现梗阻.     

从严治贷 提高效益

<正> 今年是执行“八五”计划的第一年,又是全国的“质量、品种、效益年”。我们拟联系农行实际,就如何加强信贷管理,提高经济效益,谈谈看法。一、加强制度建设,狠抓科学管理办法实施1、建立健全信贷管理制度。回顾我行的信贷经营管理历程,分析信贷制度执行情况,比较机制完善与否,我们深刻感到:什么时候坚持了信贷的制度原则,从严治贷,则贷款失误就少,风险也小,而且贷款的社会效益和银行自身的经济效益也较好。因此,用规章制度来约束信贷人员的行为,使信贷管理逐渐地制度化、规范化和科学化,是搞好信贷工作的重要途径。为此,应建立和完善贷款考察立项和审批、贷款按期限管理、贷款“三查”和审计、贷款到期催收和实行担保、抵押以及信贷员岗位责任制、档案资料管理制度、贷款的公开监督制度、信贷人员廉政制度等一系列制度措施,以保证国家的金融方针政策顺利贯彻执行。     

农行桂林分行首届青年金融研讨会论点选登

(一)当前信贷管理存在的主要问题:1.贷款管理制度较乱;2.信贷决策还停留在传统的“凭经验进行决策”阶段;3.贷款规范化管理不严;4.信贷责任制不完善;5.信贷人员量不足、质不高。(二)存在上述问题的原因:1.信贷管理制度纷繁杂乱,缺乏统一性、连贯性和系统性;2.受产品经济条件下的传统工作方法的影响和束缚;3.缺少贯彻落实各项规章制度的硬措施,信贷管理责权利严重脱节;4.对管好信贷资产缺乏正确的认识,对上岗信贷人员缺少严格的考核。(三)完善和改进信贷管理的对策:1.科学制定完整、实用的信贷资金管理办法。     

从违规贷款谈加强农信社内控建设

近年来,农村信用社贷款质量普遍受到人们的重视,通过一定的政策措施也取得了一定的成效,违规操作贷款的现象有所遏制,信贷管理水平也有所提高.但是,在农村信用社中还存在个别信贷人员有令不行、有禁不止、违规操作的现象.为纠正和杜绝农村信用社各类违规违纪行为,加强监督管理,防范金融风险,促进农村信用社业务经营的健康发展,湖州市信合办开展了时全市农村信用社进行全面彻底检查稽核的工作.通过检查,了解掌握了农村信用社信贷管理的现状,也发现了一些问题,对指导农村信用社的信贷工作具有积极的意义.……     

当前国有商业银行信贷管理存在的主要问题和对策

一、商业银行内部信贷管理工作中存在的主要问题 一是没有健全严格规范的信贷档案管理制度;二是现行的审贷分离机构流于形式;三是贷款"三查"制度不落实;四是贷款经办人员缺乏必要的法律知识,对贷款的法律保护观念不强,导致有些贷款失去法律保护;五是内部监督机制不健全,信贷管理制度存在漏洞,忽视对管理者的管理.     

从信贷违规看农信社内控制度缺陷

近年来在现场检查中发现,基层农村信用社信贷违规行为屡有发生,不仅造成信贷资金风险,而且严重影响农村信用社健康稳定发展。从这些信贷违规原因看,由于农村信用社信贷管理内控制度建设相对滞后、内控制度运作存在缺陷,对信贷风险缺乏有效的事前防范、事中控制和事后监督,是当前农村信用社发生信贷违规行为的主要诱因。     

从信贷违规行为透视农村信用社内控制度缺陷

近年来在现场检查中发现．基层农村信用社信贷违规行为屡有发生，不仅造成信贷资金风险，而且严重影响农村信用社健康稳定发展。从这些信贷违规原因看．由于农村信用社信贷管理内控制度建设相对滞后、内控制度运作存在缺陷．对信贷风险缺乏有效的事前防范、事中控制和事后监督．是当前农村信用社发生信贷违规行为的主要诱因。     

提高信贷人员整体素质切实防范农村信用社信贷风险

基层信用社不良贷款占比居高不下，非正常贷款前清后增之势无不与信贷管理人员的整体素质有关。在实践中我们常会看到，一些地理位置、经济条件、工作环境相似的信用社，因管理人员特别是信贷人员的素质高低不同，其经营效益不大一样，信贷资产质量也相差悬殊。因此，提高信贷管理人员的整体素质，是防范和化解农村信用社信贷风险的根本措施。     

治理农信社信贷违规的建议

一是要把“关口前移”和内控先行贯穿于信贷业务的全过程。要充分认识信贷制度重要性和必要性,结合农村信用社的实际制定出一整套农村信用社信贷内部控制牵制系统,建立健全完整的信贷授权授信制度;二是建立相对独立的信贷运作机制,坚持贷款“三查”制度和审贷分离制度,严把贷款     

流动性过剩对商业银行的影响与应对策略

本文认为,流动性过剩本质上是一种货币现象,指的是货币供给超过了货币的有效需求。总体上看,流动性过剩是中国经济面临的长期问题,它是我国劳动与资本分配比例失衡和经济结构、区域结构以及市场结构失衡的反映。从现实看,流动性过剩的效应并不完全是负面的,若能有效利用,它可能为我国经济金融的结构性调整提供积极支持。应对流动性过剩,商业银行有以下选择:一是在金融创新基础上,做好主动负债管理;二是拓宽资金投资渠道,改变对贷款的过度依赖;三是拓宽信贷领域,培育消费信贷、中小企业贷款、贸易融资三个市场;四是把握贷款业务发展趋向,调整贷款投放节奏,提高信贷经营管理水平;五是强化资产负债精细管理,处理好流动性与盈利性的协调管理关系;六是大力发展非利息收入业务,不断增强盈利能力。     

对农信社信贷管理制度建设和执行情况的调查

为全面掌握农村信用社信贷管理制度建设和执行情况,查找存在的不足,研究、探讨健全和改进的措施,人行龙江县支行对辖内农村信用社信贷管理制度的建设和执行情况进行了深入调查。一、基本情况(一)制度建设方面。农村信用社自1996年与农业银行分设以来,在各级人民银行的有效监管和行业管理部门的直接领导下,通过自身的努力,各项信贷管理制度在发展中不断完善,在创新中不断健全,现已建立、健全信贷管理方面6大类、57项、327条内部规章制度,对贷款对象和条件、贷款种类、贷款方式和期限、贷款审批权限、贷款程序、信贷管理、信贷纪律、贷款责任…     

农村资金需求状况调查分析

当前,农村信用社经营形势出现了新的变化,存款继续保持迅猛增长,贷款增长势头放缓,新增存贷比大幅下降,部分观点认为农村贷款需求已趋饱和.为了深入摸清真实情况,笔者通过在某县区域内组织的农村资金需求状况调研活动发现,当前农村资金需求没有饱和,仍然存在巨大的市场空间.分析农村资金需求不能满足的原因,主要有以下几个方面:一是农户联保贷款性质变异、操作不灵活,导致贷款需求不足.二是信贷创新滞后,无法适应农村经济社会发展的需求.三是信贷管理考核机制不科学,制约了信贷人员发放贷款的积极性.四是信用社自身观念陈旧,服务不到位,导致农村资金需求市场开拓不够.对此,笔者建议从以下几个方面着力开拓农村信贷市场.     

提高贷后管理实效性的对策建议

信贷业务是银行的主要利润来源,然而信贷风险也是银行面临的主要风险。由于商业银行资产负债比例管理问题突出和信贷管理机制弊端明显,以致信贷资产不良率还处于高位运行。因此,要做好信贷风险管理,优化信贷风险控制,培育新型的信贷文化,增强信贷人员的风险意识,采取切实有效措施,强化贷后管理。     

农村信用社还贷资金"空转"负效不容忽视

一、农村信用社还贷资金"空转"负效应分析 一是弱化信贷管理质量意识.还贷资金"空转"现象误导了借贷双方对信贷资金管理和使用质量的认识,容易导致信贷人员只看贷款利息的收回,而很少过问借款人的生产经营状况.