江西：拓展农户小额信用贷款“富民工程”

自2001年开始,在江西婺源等地试点后推向全国的农户小额信用贷款,使大量分散的且没有担保抵押物的农户获得了便捷的金融服务,深受广大农民群众欢迎。6年多来,全国农信社系统90%以上的营业网点开办了农户小额信用贷款业务,累计向8000多万农户发放农户小额信用贷款9000多亿元,有效破解了广大农民因缺乏担保抵押而出现的贷款难问题,被誉为具有重大历史意义的"富民工程"。     

“婺源模式”：从老区走向全国 记全国农户小额信用贷款试点单位——江西婺源县联社

新闻回访：2001年1 2月10日,人民银行总行在京召开了总结推广农村信用社依靠村党支部、村委会发放农户小额信用贷款,建立信用村（镇）经验座谈会。会议重点总结交流了江西婺源等10个县（市）联社推行小额信用贷款、提高支农服务质量的实践经验，听取了婺源、云阳县委县政府如何为农村信用社创造宽松经营环境、共同服．务“三农”的经验介绍，传达了总行关于《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》。     

农户小额信用贷款亟需“蝶变”

农户小额信用贷款于1999年7月随着《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》及2001年12月《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的颁布破茧而出后,经过近10年的发展完善,已成为农村信用合作社（以下简称农信社）联系农民的“纽带”和“桥梁”,成为农信社信贷支农的拳头品牌。     

农户小额信用贷款发展问题剖析

主持人:农户小额信用贷款是在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。它是近年来在农村信用社金融服务方面形成的颇有号召力的两大品牌之一,也是受到广大农户欢迎的贷款形式,它的推行对广大农村、特别是中西部农村薄弱地区的经济发展起到了不可替代的作用。本刊请来专家和一些农信社基层实或者,各方直抒己见,力图从理论联系实际的角度对农户小额信用贷款进行一些探索,以期对目前实践中出现的新问题、新思路进行较为深刻的解读——主持人:目前我国农户小额信用贷款发展到一个什么样的局面?王家传(山东农业大学博导):农户     

找准支农基点 经营黄金品牌——关注农户小额信用贷款

随着诺贝尔和平奖获得者尤努斯到中国参加论坛,小额信贷的话题成为农村金融业界关注的焦点。那么,农信社一直推广的农户小额信用贷款如何发展?农户小额信用贷款在支农方面起到     

农户小额信用贷款：农村金融发展的希望

农村金融作为最重要的资金要素配置制度,在农村经济发展中发挥着越来越显著的作用。近年来,我国农村金融服务水平有所提高,但仍不能满足农业和农村经济发展的需要。存在的主要问题是：农村金融机构逐步收缩,信贷资金大量流失；农村金融机构商业化趋势加强,偏远落后地区面临金融服务供给不足；系统性风险严重,农村金融机构效益较差等。为更好地发挥农村金融在社会主义新农村建设     

“农户小额信用贷款”的可持续发展（一）：农户小额信贷：打破发展瓶颈

随着新农村建设,国家惠农政策的实施和推进,尤其是十七届三中全会的召开,农村土地流转,林权改革、破解城乡二元结构、农村金融改革等配套措施将相继出台,农村改革发展迎来了新变化和新机遇。在新形势下,农村信用社服务“三农”也面临着新的契机和挑战。农户小额信用贷款是否具备可持续发展,是否能为“三农”提供长期、有效的信贷支持。本专题期望从农户小额信贷支农的成效、建立的品牌效应、出现的现实困境以及可持续性发展四个方面,来反映这一贷款品种在农村经济发展中的战略意义。     

牵手——荆门市推行农户小额信用贷款纪略

荆门是个农业大市。如何大力支持农村经济发展,是摆在金融部门面前的一道难题。 2002年初,江西婺源县推行农户小额信用贷款试点的消息一传出,人行荆门中心支行就在沙洋县李市镇刘淌村先行试点。     

对农户小额信用贷款十年发展的思考

我国借鉴农户小额信用贷款从试点到推广已经走过了10个年头，积累了一定的经验，但从实践看，农户小额信用贷款在各国众多的小额贷款项目中，具有可持续发展的屈指可数。目前仍处于探索阶段，走一条可持续发展的路子尚需综合的配套机制。     

江西：拓展农户小额用贷款“富民工程”

自2001年开始，在江西婺源等地试点后推向全国的农户小额信用贷款，使大量分散的且没有担保抵押物的农户获得了便捷的金融服务，深受广大农民群众欢迎。6年多来，全国农信社系统90％以上的营业网点开办了农户小额信用贷款业务，累计向8000多万农户发放农户小额信用贷款9000多亿元，     

农户小额信用贷款工作存在的问题

在以传统农业为主的欠发达地区，小额信用贷款作为创新业务，在推广的过程中还存在一些问题和不足：一是工作积极性、主动性有待提高。由于农户小额信用贷款金额小、收益低、工作量大，目前仍有一部分信用社把农户信用贷款工作仅仅作为一项政策性任务来被动完成，忽视了小额农贷在农村信用社市场定位、稳健经营等方面的重要作用，认为农村信用社必须讲集约经营，要集中投放大户，赚大钱。二是相对弱势农户贷款需求仍未得到有效解决。在以种植业为主的农业欠发达地区，由于传统农业较大的风险性和较小的收益性，有相当一部分农户经济基础相对…     

对农户小额信用贷款的再认识

一、小额信贷不是权宜之计，而是“长久之策”。推行小额信贷是信用社实践“三个代表”重要思想的创举。有的人认为这是应时文章，而非长久之策。实际上，小额信贷使信用社端正经营方向，转换经营机制，改进金融服务，密切社农联系，在实现农民增收与体现服务宗旨上，找到了“双赢”的结合点。因此，小额信贷不仅具有现实意义，也将对信用社的健康发展产生深远的影响，更能发挥信用社联系农民的金融纽带作用，牢固占领农村金融阵地。二、小额信贷不是囿于传统农贷，而是突出便民服务。小额信贷通过建立农户经济档案、评定信用等级、核定贷款…     

农户小额信用贷款工作存在的问题

近日，笔者从几个信用联社的调查走访中了解到：在对信贷员的考核中，普遍将不良贷款压缩额、占比减少幅度、百元贷款收息率、“三农”贷款占比作为信贷岗位考核的主要指标，而对贷款净投放、新增贷存比例等有关贷款营销的指标则基本未涉及。其直接后果表现在：一是挫伤了信贷员放贷工作的积极性，使信贷员重收轻放或者干脆只收不放，不利于信用社的贷款营销。二是使绩效工资考核缺乏严肃性、科学性。绩效挂钩应在全面衡量员工的工作业绩的基础上，实行按绩计酬。而贯彻信贷政策，加大支农力度，增加有效投放也是基层信用社和信贷员的重要工…     

对农户小额信用贷款的风险评估及防范

农户小额信用贷款是指农村信用杜基于农户的信誉在核定额度和期限内向农户发放不需担保的贷款。其目的是支持农业和农村经济发展,提高农村信用社贷款服务水平;加大对农户和农业生产贷款投放、增加农民收入;简化贷款手续,解决农民贷款难的问题。     

农户小额信用贷款可持续发展的实践与思考

被称之为农村金融领域“革命性变革”的农户小额信用贷款受到广大农户的青睐。作为最早推广此业务的江西,经过三年多的探索、实践,成功打造出“江西品牌”和“婺源模式”,使农户小额信用贷款在农村深入人心。在本文中,作者总结了江西省推广农户小额信用贷款的实践经验,并由此阐发了对今后农户小额信用贷款可持续发展的思考。     

农户小额信用贷款道德风险的随机监管博弈分析

农户小额信用贷款在解决农户融资难问题上发挥了重要作用。针对农户小额信用贷款高昂的核查成本和严重的信息不对称所导致的道德风险,本文通过构建信用社与农户之间的博弈模型,讨论了农户违约行为引发道德风险和信用社核查行为降低道德风险之间的传导机制。结果表明:信用社选择核查策略的概率临界值与贷款额度、贷款利息和贷款期限存在正向相关性,与惩罚力度存在负向相关性;农户选择违约策略的概率临界值与贷款额度和核查成本存在正向相关性,与惩罚力度存在负向相关性。     

对发放农户小额信用贷款的实践与分析

开展农户小额信用贷款业务,有效解决了农民“贷款难”和信用社“难贷款”的两难的问题,为农村信用社合理扩大贷款规模,提高资产质量及农贷管理水平,改善市场经营环境,支持农业结构调整和农村小康建设起到了积极作用。但是,随着时间的推移和小额信用贷款业务的深入开展,部分农村信用社在发放农户小额信用贷款中存在的问题也逐渐显现出来,需要在今后的工作中认真研究解决。农户小额信用贷款取得的成效一是降低了信贷资金风险。信用社在对农户充分调查、建立档案、评定信用等级的基础上发放贷款,便于信用社对农户贷款进行监督管理,杜绝了集体承…     

农户小额信用贷款:农村金融服务的重要方式

无论国际还是国内的经验证明,农户小额信用贷款对于农村、农业、农民来说,是十分重要的。就其适用范围而言,主要功能是扶贫,同时也是近、中期内一种适合农村的、非常重要的金融服务方式。为此,应正确分析农户小额信用贷款成功、失败的经验教训,从制度层面上解决所有权问题,结合联合国2005年小额贷款年,确保农户小额信用贷款能够真正成功。