行业协作 共享信息——宁波市银行风险信息共享系统经验谈

以“企业征信系统”和“个人征信系统”的成功推广应用为标志，央行征信工作取得了实质性的进展。但是，由于受现行管理体制、经营机制等方面的制约，非银行信息的采集工作尚处于比较艰难的拓展过程中，民众涉信行为的提升、商业银行信用信息的需求与征信运行机构信息缺乏的不对称现象日益突出。     

征信信息共享与信贷资源配置效率

信贷配给是商业银行在信息不对称环境下的理性选择,但降低了信贷资源配置效率。征信可有效矫正信息不对称引致的道德风险与逆向选择,征信信息共享则可以进一步降低交易成本、提高信贷可得性、提升商业银行的信贷风险防范能力。现实中,社会融资日益多样化、个人信息不断多元化、对外开放常态化、信用信息共享潮流化等,均要求加快实现全社会征信信息共享,以更好地满足商业银行优化信贷资源配置效率的内在要求。本文提出,可从明确征信信息的共享范围、完善征信信息征集手段、深化各类征信机构合作等角度,加快实现征信信息共享,从而进一步优化信贷资源配置效率。     

基层央行防范征信系统信息泄露探析

近年来,各地征信系统非法查询和信息泄露事件频发,征信系统安全形势十分严峻.从基层央行的视角分析征信系统信息泄露事件,认为基层央行应该从创新征信监管手段、推动征信系统接入机构建立自我约束机制、防范征信信息泄露的路径等方面加强对信息泄露的防控.同时,人民银行总行、征信中心可出台相关制度和措施,加大对外部利益驱动的威慑力度和警戒作用,从根源上杜绝征信非法查询事件的发生.     

个人住房公积金贷款信息纳入征信系统问题探讨

自2006年建立个人住房公积金信息共享机制以来,经过多年推动,江苏省实现了个人住房公积金缴存信息全面共享,但大量公积金贷款信息并未在征信系统中反映,需要采取针对性措施予以完善.建议尽快出台信息共享保障制度,推动公积金贷款信息纳入征信系统,加强对公积金中心的征信服务和监管.     

深圳：水费欠费信息纳入个人征信系统

从2006年8月开始，深圳的个人水费欠费记录将纳入全国个人信用信息数据库。 近日，人行深圳市中心支行、深圳市水务集团、深圳市个人信用征信系统签定信用信息共享协议，从今年8月开始，深圳的个人水费欠费记录将纳入央行组建的全国个人信用信息数据库和深圳市个人信用征信系统。     

质检总局将与央行网络联通共享企业信用信息

据悉，国家质检总局将向央行和商业银行等企业征信系统的使用者提供组织机构代码信息的在线实时查询服务。这是国务院两个部委之间首次实现网络联通，也是商业银行等金融机构第一次通过征信系统，对其它政府部门依法行政时产生的企业基本信息实现在线实时查询。     

银税合作背景下涉税信息纳入征信系统探讨

征信系统的改进和完善是市场经济体制下的必然选择.从银税合作的背景出发,分析涉税信息的基本情况,探讨涉税信息纳入征信系统的必要性和存在的困难,认为应建立信用数据的共享机制,加强数据传输的安全性,完善信用立法和失信惩戒机制,提高数据传输的时效性,兼顾法律法规和纳税人利益等,以完善征信系统建设.     

个人信用报告中的基本信息不规范现象值得关注

个人信用报告中的基本信息包括姓名、身份证件、家庭住址、工作单位、婚姻状况、配偶情况等32项，在日常工作中发现部分个人信用报告中的基本信息不规范，不仅降低了个人征信系统对外提供的服务质量，容易导致对客户信用状况的错误判断，而且影响了个人征信系统的公信力。     

非银行信用信息共享的途径抉择:日照案例

结合日照市环保征信案例,探讨非银行信用信息实现充分共享的有效途径,提出设计一个有效的征信监管机构,以减少征信过程中的外部性与部门机会主义行为,促进部门间信息资源共享的若干政策建议。     

建立商业信用信息共享机制研究

商业信用是企业信用的典型形式，市场经济条件下，商业信用信息是判断特定企业信用状况的重要依据，银行与企业在提供信用前迫切需要掌握授信对象的商业信用信息，因而将商业信用纳入征信范畴，建立商业信用信息共享机制十分必要。     

对村镇银行接入人民银行征信系统的思考

全国统一企业和个人征信系统(下称"征信系统")能有效解决商业银行开展信贷业务面临的信息不对称问题。随着村镇银行信贷业务的快速发展,为控制信贷风险,对加入征信系统的意愿强烈。然而,由于村镇银行受机构级别、业务量等众多因素影响,已接入征信系统的村镇银行非常少,实际上村镇银行未能接入征信系统,不仅对自身业务造成不便,也对与村镇银行客户重叠的银行控制信贷风险造成困扰,使征信系统信息的完整性、真实性和权威性受到质疑。文章就原因进行分析,并提出建议。     

商务信用信息纳入征信系统的方法和途径研究——以辽源市为例

商务信用信息是指各级商务主管部门及商协会在依法履行管理职责的过程中,收集的反映市场主体信用状况的各类信息.商务信用信息能够比较全面的反映企业与个人的信用状况,但目前,这部分信息尚未纳入征信系统,这在一定程度上影响了金融机构及政府相关部门对该部分信息的应用.研究并采取相应措施将商务信用信息采集到征信系统,是对征信系统内容...     

征信过程中的信息筛选与共享半径研究

征信过程包括信息筛选和共享两个阶段,而信息筛选模式和共享半径的不同将导致征信过程收益成本的不同。国外在理论和实践两个层面对信息筛选模式和共享半径进行了研究。本文将在国外研究的基础上,建立并运用分析模型,证实信息筛选和共享半径存在最优节点,分析国内信息筛选与共享半径存在的问题,并提出实现我国征信过程优化的措施。     

对个人征信系统基本信息缺失问题应予关注

据调查,目前个人征信系统中个人基本信息普遍存在缺失问题,严重影响了个人信用报告的准确性和征信系统的权威性。为此承德市中心支行对接入个人征信系统的5家金融机构进行了调查,同时随机抽取了50份个人信用报告。调查情况如下:     

当前央行非银行信用信息采集存在的问题及建议

采集非银行信用信息作为企业和个人征信系统建设的重要工作内容之一,对扩大征信数据范围,提高征信产品质量具有重要意义。本文比较了美国、欧洲和El本等国家非银行信息的采集情况,分析目前我国非银行信用信息采集机制建立存在的问题,提出了我国开展征信体系非银行信息采集工作的建议。     

征信过程中的信息筛选与共享半径研究

征信过程包括信息筛选和共享两个阶段,而信息筛选模式和共享半径的不同将导致征信过程收益成本的不同.国外在理论和实践两个层面对信息筛选模式和共享半径进行了研究.本文将在国外研究的基础上,建立并运用分析模型,证实信息筛选和共享半径存在最优节点,分析国内信息筛选与共享半径存在的问题,并提出实现我国征信过程优化的措.     

个人信用信息异议处理中存在问题及解决途径

2006年个人征信系统正式上线运行以来,凭借其全面的信贷信用数据及其他信用数据,成为金融机构防范信贷风险的主要工具之一。但由于我国征信系统建设起步晚,数据量大、数据质量不高,金融机构对征信系统产品解读不准确等原因,妨碍了信用信息主体的正常经济活动,损害了信息主体的合法权益,引发了一些异议、投诉甚至诉讼案件。为此,笔者对渭南市个人信用信息异议处理存在问题及解决途径进行了专题调查。     

征信信息应用与商业银行信用风险管理

征信系统是现代金融体系运行和金融稳定的基石，是信贷市场发展必不可少的我国金融基础设施，同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分。征信系统为商业银行进一步了解客户的信用行为提供了有力的信息支持，也为商业银行完善了贷前审批、贷中审查、贷后管理环节防范了银行信用风险，其健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。商业银行既是人民银行征信系统的主体，信息的提供人，也是征信系统的主要受益者，信息的使用人。     

学会处理征信异议 维护企业合法权益

近日,人民银行征信部门接收了一笔特殊的企业异议:湖南某公司由于企业征信系统中的不良信息,影响其在商业银行近千万的信贷授信,对企业造成了不可挽回的损失,要求人民银行修改不良记录。人民银行通过查询企业征信系统,了解到该企业异议信息不仅有信贷信息,还有环保信息。为了尽快解决企业的异议信息,人民银行征信部门与发生该笔异议信息的金融机构取得联系,核实到该企业的一笔贷款信息是由于本行系统升级而导致的贷款逾期。通过协商,商业银行承诺将会尽快对该笔异议信息进行处理,更正信息。通过与环保     

深化征信系统建设 助力普惠金融发展

正全国统一的企业和个人征信系统作为我国一项重要的金融基础设施,在帮助弱势群体获得金融服务、推动小型和新型金融机构发展、实现广泛征信普惠、帮助金融机构合理确定金融服务价格等方面发挥着基础性作用。在大数据和互联网时代,进一步深化征信系统建设,对于完善我国金融体系、更好推动普惠金融发展具有重要现实意义。坚定支持金融服务惠及弱势群体全国统一的企业和个人征信系统自建设以来,不仅全面收集来自放贷机构的信贷信息,而且广泛收集反映信息