商业银行进行个人信用评级带来的影响及评级改革建议

对借款人进行信用评级已成为商业银行办理个人信贷业务的重要依据.准确的个人信用评级可以帮助银行防范金融风险、促进个人消费信贷业务发展等.而商业银行评级指标选择不够精确、权重不够合理等问题导致的评级不规范现象,对银行和个人都带来了负面影响.本文旨在从银行进行个人信用评级的正面和负面影响分别进行论述,并提出个人信用评级的改革建议.     

英国个人信用评级信息化实例

爱斯普因(Experian)集团的前身是 CCN 集团,它在给全球银行及其它金融机构提供与客户相关的人工与计算机信息方面一直起着重要的作用。这些信息主要是关于客户信用程度评价的信息。在阐述未来银行与客户之间关系如何发展时,信用程度评价通常被当作一个主要的和必须首先确定的问题。     

我国个人信用评级指标的设计与评定

我国个人信用征信制度建设刚刚起步,信用观念落后,信用利用程度低,征信机构不规范,法律法规不健全,信用评级不科学,这严重阻碍着征信市场的发展.个人信用评级指标是个人征信体系建设的关键性技术因素,必须结合中国国情设计一套切合当前实际的评价指标,以科学的评估标准搭建个人信用体系的框架.     

影响个人信用因素的实证分析

信用评分的过程就是各指标对个人信用影响作用的大小赋予不同的分值权重,依次对过去借款大量人群进行观察和分析来进行个人信用评估过程。国外有DavidDurand信用计分模型和FICO信用分模型,国内的银行也有个人信用评估模型,但是各机构对影响个人信用状况的因素认识不同,侧重点和分值权重是各不相同的。本文通过对山东省内17个地市的1288个有效样本采用logit模型进行回归分析,提出了建立我国个人信用评估指标体系的建议。     

我国商业银行个人信用评估问题的思考

信用风险是商业银行从事个人信用业务(消费信贷、信用卡等)所面临的最重要的风险,建立一套科学完善的个人信用评估体系是商业银行发展个人金融业务、降低信用风险的必由之路。本文介绍了个人信用评估的内涵及发展历史,在分析中国个人信用评估的现状和不足的基础上,有针对性地提出了相应的建议。     

商业银行信用卡业务个人信用评估模型研究

个人信用评估是商业银行信用卡业务一直存在的问题,本文通过信用卡客户信息数据进行实证研究,构建基于C4.5算法的个人信用评估模型,并对信用模型进行了预测和评估,模型有较好的预测效果,可以为信用卡业务的个人信用风险管理提供借鉴。     

“新国十条”背景下保险营销员个人信用评级制度发展现状及问题分析

新国十条背景下,加强保险营销员个人信用评级建设迫在眉睫。当前,保险业在保险营销员个人信用评级工作上进行了有益的探索,但是由于缺乏法律依据、人才储备以及实务中存在某些问题,导致保险营销员个人信用评级制度主体不明确、体系不完整、指标不科学。对此,本文提出了相应的完善我国保险营销员个人信用评级制度的若干对策建议。     

完善我国商业银行监管评级的建议

银行业评级主要包括监管部门的监管评级、评级机构的外部评级和商业银行内部评级三大类。本文通过对国外商业银行评级方法进行概述,提出完善我国商业银行监管评级的建议。     

“新国十条”背景下保险营销员个人信用评级制度发展现状及问题分析

新国十条背景下,加强保险营销员个人信用评级建设迫在眉睫。当前,保险业在保险营销员个人信用评级工作上进行了有益的探索,但是由于缺乏法律依据、人才储备以及实务中存在某些问题,导致保险营销员个人信用评级制度主体不明确、体系不完整、指标不科学。对此,本文提出了相应的完善我国保险营销员个人信用评级制度的若干对策建议。     

建立个人信用制度的构想

在现代经济生活中 ,个人信用规范是信用经济存在的坚实基础 ,是建立市场经济新秩序的重要组成部分。由于目前我国尚未建立个人信用制度 ,从而带来较为严重的个人信用行为无序现象。如何建立符合我国国情的个人信用制度 ?本文论述了建立个人信用制度的框架构想及有关对策思考。建立个人信用制度的初步构想随着社会个人信用的发展 ,特别是消费信贷业务的推进 ,建立个人信用制度已到了刻不容缓的地步。所谓个人信用制度 ,是指能够证明、解释、查验个人资信状况而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行为规则。它应该包括个人信用帐户制度、个…     

人工神经网络在商业银行个人信用等级评估与预测中的应用

信用是维系正常社会关系的纽带,个人信用是整个社会信用的基础.个人信用是一个供分析使用的概念,它在实际的运用中还要具体量化为有关的指标--个人信用等级评估.个人信用等级评估就是通过综合考察影响个人及其家庭的各种因素,使用科学严谨的分析方法,对个人及其家庭的资产状况,履约各种经济承诺的能力和信誉程度进行全面评判与估价,并以一定的符号表明其信用状况.建立个人信用制度是一项复杂的系统工程,个人信用制度的核心是个人信用等级评估,只有建立一套科学客观的个人信用等级评估模型,才能正确指导和支持商业银行开展各项个人金融业务.     

我国个人信用体系建设的问题及建议

本文深入分析了我国个人信用体系的发展现状;指出我国个人信用体系存在的问题主要表现在信息数据覆盖面小;个人信用信息的需求不足;个人信用信息的不对称;个人信用等级评估标准不统一;个人失信惩罚机制缺失等方面。并指出要通过采取建立诚信为本的个人信用道德理念教育体系以及进一步扩大个人信用信息应用范围等措施来不断完善我国个人信用体系。     

建立个人信用征信系统的难点及建议

在建立个人信用体系的工作中存在两大难点需要在日后工作中有效地解决：难点之一：     

完善我国商业银行监管评级的建议

一、国外商业银行各类评级体系概述 （一）监管评级 监管评级是监管机构对商业银行的风险表现形态和内在风险控制能力进行的科学、审慎的评估和判断,这一评估和判断即监管评级结果不对外公开,通常用于存款保险的保费缴纳及后续监管措施的确定。     

我国商业银行内部评级法实施的难点及建议

内部评级法是巴塞尔新资本协议的关键内容之一.本文对内部评级法的主要内容、银监会对商业银行实施内部评级法的要求以及对商业银行实施内部评级法的难点进行了分析,并且提出了我国商业银行实施内部评级法的建议.     

我国商业银行内部评级法实施的难点及建议

内部评级法是巴塞尔新酱协议的关键内容之一。本文对内部评级法的主要内容、银监会对商业银行实施内部评级法的难点进行了分析,并且提出了我国商业银行实施内部评级法的建议。