对现行贷款集体审批机制的思考

目前，各国有商业银行出于对防范贷款风险的考虑，在各级行都成立了贷款评审委员会，对贷款发放实行集体审批。这种机制在很大程度上堵塞了在发放贷款过程中的一些弊端，起到了较好的风险防范作用。但在实际操作和运行过程中，还存在一些问题，应引起高度重视。     

对信用社贷款工作规范化问题的思考

(一)信用社目前贷款规范化的问题。1、使用借款契约和协议书混乱。发放贷款使用的借款契约(信用借款、抵押借款担保借款)混同使用。属于信用借款的小额贷款用抵押或担保借款契约,而抵押或担保的借款又用信用借款契约,并签订担保借款合同或抵押借款合同协议书;还有用抵押借款契约,签订担保借款合同协议书。如有一个社,查250笔,就有32笔是借款契约和协议书互相混用。     

信用社贷款呆账准备计提方法的思考

贷款呆账准备的计提方法不但关系到金融企业的资产总额,还涉及到各个会计期间的利润核算,以及所得税的缴纳。当前多数信用社呆账准备的计提采用百分比法,即以其贷款总额为基础、按照统一的比例计提。 例如,某信用社2003年上半年计提呆账准备前实现利润100     

对建设银行贷款审批机制的思考

贷款审批机制不仅能有效地提高建设银行固定资产贷款的科学决策程度，而且对全社会每年大量的固定资产贷款需求起到了一种理性的约束作用，是建设银行夫避贷款风险的有效手段，这一机制的操作程序可以简要地描述为项目受理-调查评价-贷款审批，在实际运作过程中，这一机制也暴露出一些不可回避的问题，如何认识这些问题，改进机制存在的弊端，更加适应新经济发展需要，这是本文思考的主要所在。     

信用社农村党员创业贷款

基本概念 农村党员创业贷款是指贷款人对农村党员或农村党员联保小组成员发放的从每农业种植、养殖、加工、经营等方面的涉农生产经营贷款。     

信用社贷款工作的难点

本文拟对我区农村信用社贷款工作的难点和问题进行粗浅的剖析,提点相应的措施。 难点 1、贷款“三查”制度落实难。农村信用社面向农村,服务的主要对象是农业、双包户,点多面广,贷款分散金额小,而且农业生产季节性强,贷款时间相对集中,常有排队要贷款的现象。这样要求信贷员对每一笔贷款贷前进行详细认真的调查,贷后逐笔跟踪检查督促指导,显然是不太现实的,实际也办不到。相当部分信用社的农户贷款调查报告不过是根据借款申请书上的内容简单写一些基本情况,有的甚至连调查报告都没有;贷后检查没有记录也没有情况反映。     

对完善信用社主任监管机制的思考

基层农村信用社主任是经营管理活动的具体组织者和领导者，他们勤勤恳恳、兢兢业业、任劳任怨、艰苦奋斗，在农村信用社二次创业和深化农村金融改革与发展中做了大量卓有成效的工作。但是我们也应该看到，农村信用社实行县联社统一法人后，对基层信用社主任这个关键层面上的教育管理还存在一些薄弱环节。加强对基层信用社主任的监督管理，不仅是     

完善商业银行信贷审批制度的思考

当前,国有商业银行基本确立了审贷分离和风险监管机制,为提高信贷资产质量提供了强有力的制度保证.但在实际操作过程中,现行信贷审批制度还存在诸多问题,笔者就此作一探讨.     

完善商业银行信贷审批制度的思考

当前，国有商业银行基本确立了审贷分离和风险监管机制，为提高信贷资产质量提供了强有力的制度保证。但在实际操作过程中，现行信贷审批制度还存在诸多问题．笔就此作一探讨。     

完善企业职工退休审批政策的思考

现行企业职工退休审批政策主体框架是计划经济时期制定的,它以国有企业职工为主要适用对象,以职工档案为主要依据,以行政审批为主要形式。经济体制转轨以来特别是党的十八大以来,随着所有制形式及就业方式多元化发展,全民参保计划实施及经济社会发展理念的提升,现行企业职工退休审批政策在多个方面均表现出与现实脱节,对其加以完善,有利于维护参保人合法权益,提高人社部门办事效率.     

调整信用社贷款利率浅议

廿七年来的工作实践,使我悟出这样一个道理——信用社发放的贷款利率应该与银行农贷利率有别,应该允许适当高一些,至少现阶段一二十年内应该高一些。其理由:     

改革信用社贷款利率的浅见

长期以来,我国受“左”的错误思想影响,不重视银行利息杠杆作用的发挥,认为社会主义利息率越低越好,一提到农村贷款就要求实行低息甚至无息。而且实行一个固定利率,档次少,长期不变。此外,还规定信用社的贷款利率也要和银行一样。主要是一九七一年在林     

小议控制信用社固定资产贷款

信用社现行的固定资产贷款不纳入国家的信贷控制规模(即指令性计划).这一办法对发展乡镇企业、活跃农村经济起了一定作用.但若不注意调控,势必影响整个国家信贷收支计划的平衡,影响市场物价的稳定和城乡居民生活水平的提高.按照信用社现行的资金管理办法规定,信用社对集体企业、承包户的贷款,无论是流动资金贷款还是固定资产贷款均不受指令性计划的制约,只要资金来源(组织存款、向农行借款、向外地拆入资金)增加,就     

完善洛川县小企业贷款的思考

2005年7月28日，银监会发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，《商业银行小企业授信工作指引》，经过近两年的运作，小企业贷款需求与满足状况如何，近期我们对洛川县进行了了调查，并提出几点建议。     

必须强化信用社贷款的管理

根据最近我县信用社信贷产清理情况的数字表明,到1987年12月31日止,全县5143.73万元贷款中,一般到逾期贷款2797.03万元,占总额54.38％;呆滞贷款1065.18万元,占总额20.71％;呆帐贷款84.4万元,占总额1.64％;未到期贷款1197.12万元,占总额23.27％,贷款不能按期归还的原因。据反映,既有客观因素,也有主观因素,但主要的还是贷款管理上的问题,经调查了解,主要存在如下了几方面的问题; (一)贷款管理偏松,乱批乱贷现象严重。如有的贷款未经调查就发放;有的超权限审批贷款,有的会计出纳或其他人员批贷款;有的越级审批贷款:有的信贷人员以贷谋私。 (二)跨地区多头贷款突出。近年来,农村乡镇,专业户,个体户、联合体相继涌现,     

信用社风险贷款的成因探究

信用社风险贷款的成因探究黄荫诺一、农村信用社信贷资产质量不高的表现逾期贷款多，且有逐年增加的趋势。以桂平市农村信用社为例，截至１９９４年底，贷款余额４５６２５万元，其中逾期贷款占３６．８１％，比１９９３年增加７．６个百分点，高出全区信用社逾期贷款平均...     

浅谈清理回收信用社非正常贷款

近几年来,信用社信贷资金紧张,资金供求矛盾十分突出,制约着信用社的资金运筹和农村经济的发展。根据笔者对南宁地区信用社的调查和有关资料综合分析,这种局面,主要是非正常贷款占用过大,周转不灵造成的,其具体表现:一是非正常贷款占总贷款的比重大。从清理金融资产的结果情况看,1987年全地区信用社非正常贷款占81％;1988年底非正常贷款占83％。形成倒“二八”的畸形局面。二是增长幅度大、上升快。1988年底各项贷款余额比1987年底增长6％;而同期非正常贷款增长8.7％。非正常贷款增长额及增长幅度均比总贷款额大,而且这种趋势仍在进一步加剧。三是贷款资金的占用结构不合理,“两呆”贷款多,沉淀时间长。1987年在总的非正常贷款中,呆滞贷款、呆帐贷款占15.23％;1988年在总的非正常贷款总额中,呆滞贷款呆帐贷款占17.22％。这些“两呆”贷款沉淀时间都在四年以上,有的长达十到二十年,绝大部分收回难度非常大。