浅议对客户统一授信的风险控制

自1997年以来中国银行逐步推行对客户的统一授信及信用评级。在解决多头授信、分散授信，控制授信风险、规范业务操作程序及机制、明确授信各部门的职能及权责、正确评价客户信用风险、维护我行债权安全等诸多方面收到了明显效果。尽管如此，在实际操作中由于一些部门片面理解统一授信管理中对客户信用风险的评价、管理理念，在实际授信管理及操作中存在漏洞，也导致了授信风险的加大。下面就实际操作中存在的风险和防范方法谈点个人的看法。     

集团客户授信风险及对策

随着集团客户在各银行贷款占比的不断增加,其风险分析和控制的重要性也日益凸显。本文在揭示集团客户授信业务风险因素的基础上,提出了风险防范的对策建议。     

构筑商业银行防范集团客户授信风险的信息平台

集团客户作为商业银行的重要客户，它是以产权为主要联结纽带，通过参股、控股等多种形式所建立的多法人企业联合体。各成员企业虽然在法律上各自独立，但在资本上已构成母公司、子公司     

商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

贷款集中风险分析和集团客户授信风险管理

本文从贷款集中风险量化分析入手,说明了贷款集中加大了贷款组合风险及信用损失,本文认为,集团客户授信也是贷款集中的一种形式,具有较高的风险性。本文还着重描述了集团客户授信风险具体表现形式,并提出,商业银行应立足自身,加强风险管理、建立健全有效的内控机制,防范集团客户授信风险。同时,建议监管部门以及银行业协会从宏观层面建立和完善企业征信系统,帮助商业银行不断优化风险控制体系,提高风险管理水平。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前.商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一.商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系.银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定.     

商业银行集团客户授信风险特征及风险控制

近年来,集团客户已成为商业银行重点拓展的客户群体,但信贷风险也日益凸显。商业银行应加强集团客户统一授信管理,转变以往对集团客户盲目迷信,将集团客户片面等同于优质客户、低风险客户的认识,加强授信各环节管理,筛选优质受信主体,合理控制集团客户的关联担保比例,解决过分倚重关联担保的问题,提高商业银行集团客户统一授信管理的效果。     

商业银行集团客户授信的风险与防范

集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系     

优良客户划分与授信管理须把握两个关键问题

农业银行贷款的投放必须由单一型向多元化、低风险发展，由粗放型管理向集约型经营转变，要尽快实现“优良客户划分与授信管理”的最终目标，应注意和把握好以下两个关键问题。     

警惕影子银行业务扩张下商业银行集团客户授信风险

集团客户除具有单一客户的风险外,还具有与集团客户经营管理相对应的集团客户风险,近年来迅速扩张的影子银行业务更是增加了集团客户风险的复杂性,频频暴露的集团客户风险问题直接影响着区域金融稳定,成为摆在我们面前亟须研究解决的问题.从商业银行对集团客户授信过程中潜在风险隐患的识别入手,深入剖析风险产生的原因,进而提出了扩大企业信用信息收集范围等政策建议.     

集团客户授信管理难点与风险控制

针对相当一部分集团客户产权关系模糊、股权结构复杂、内部交易频繁的现状，如何加强集团客户授信管理．控制信贷风险，是一个亟待研究的重要课题。本文根据对辖内集团客户授信风险管理的调查与思考，提出以下见解。     

商业银行集团客户授信业务风险分析

针对集团客户授信业务风险的特点，商业银行要加强组织建设，加强信息管理和风险预警，制定对集团企业统一授信可操作性的方法，加强贷后管理，加强监管力度。     

商业银行集团客户授信风险管控研究

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升.本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂.由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险.其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面.内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失.最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施.     

医疗机构授信风险探讨

随着医疗体制改革的不断深入,到医疗机构就诊的病人数量越来越多,但医疗机构落后的医疗设施无法适应人民群众日益提高的医疗需求。医疗机构开始依靠自身积累和银行贷款进行大量的固定资产投建活动,其不断增加的融资需求,为商业银行的授信业务带来了新的机遇,但向医疗机构提供授信存在着一些亟待解决的问题。本文首先提出医疗机构授信业务中存在的风险,并初步寻找到了一些解决问题的措施。     

商业银行集团客户授信的风险与防范探讨

集团客户是商业银行很重要的客户,对集团客户授信是商业银行主要的信贷业务,本文对商业银行集团客户授信的风险表现形式、防范集团客户授信风险的难点及不足进行了详实的阐述,并提出了具体的防范对策与建议。     

集团客户统一授信中关联企业管理探讨

防范关联交易贷款风险是集团客户统一授信管理的一个难点。应制定集团客户关联企业识别的量化的、统一的、可操作性的标准;加强对集团整体信息的调查分析,有效落实担保措施,建立针对集团关联企业的相互担保贷款的风险控制机制。