保险代理人的委托代理理论研究

保险经营主要涉及到三方面的利益主体:保险公司、保险代理人和投保人。保险代理人作为连结保险公司和投保人的桥梁,起到完善保险市场、沟通保险供求、促进保险业发展的作用。但由于种种原因,我国目前保险中介市场上出现了保险代理人利用自己的信息优势而产生的大量委托代理风险问题,由此引发了众多的纠纷,引起了社会上对诚信问题的关注。本文利用委托代理理论对保险代理人的委托代理风险进行分析解说,并给出相应的解决办法。     

论我国新保险法中的表见代理制度

我国新保险法128条增加了对表见代理的规定。即“保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。”这一规定,加重了保险公司对代理人越权代理行为的法律责任,促使保险公司进一步加强对代理     

非对称信息下保险代理人激励机制分析

当前我国保险代理人中存在大量的违规操作行为,本文运用霍姆斯特姆和米尔格罗姆的多项任务委托--代理模型对保险代理人的佣金制度进行深入剖析,得出对保险代理人的薪酬激励不应单纯地重视业务数量,而应促其重视业务质量,最后给出相关激励机制建议.     

入世后保险业代理型常设机构认定规则的思考

我国至今几乎没有专门制定适用于我国保险业代理型常设机构的认定规则，而只是采用一般营业代理型常设机构的认定规则来认定保险业代理型常设机构。鉴于保险业特殊的经济性质，入世后，随着外国保险资金的大量涌进，如果继续采用目前的这种认定方式，可能导致我国对保险业代理机构收入来源地税收管辖权的行使落空，从而对我国税收权益的维护产生极为不利的影响。本文立足于保险销售实践中的具体情况，分别从保险代理人、保险经纪人及直销三个方面，对我国如何认定保险业代理型常设机构提出一些看法，以期入世后我国更好地对保险业代理机构行使收入来源地税收管辖权提供参考。     

论保险个人代理人的法律地位

在我国,由于保险个人代理人的法律地位不明确,保险个人代理人的违规行为层出不穷。现实中的保险个人代理人既不属于《保险法》规定的个人代理人,也不属于保险公司的正式员工,处于“边缘人”的尴尬境地。因此,迫切需要通过立法解决个人代理人的法律地位问题,明确委托代理关系,对个人代理人实行有效的监管,完善其独立责任。     

关于寿险公司个险展业问题的研究

保险展业是保险经营的起点,随着保险业不断的创新与实践,保险个人代理人在个险展业中突显出了越来越重要的作用。首先,个人代理制度能够有效削减企业的劳动成本,拓宽保险产品的供给渠道;其次,它还能利用人际交往促进业务的增长,并提出改进产品的宝贵意见;另外,个人代理制度的发展能够增加社会就业机会。保险市场的日益开放引领着营销体系的逐步扩大,对个人代理人的监督与管理不仅关系到我国保险市场能否健康发展,更关系到在加入世贸后是否能与国际保险市场成功接轨。所以,个人代理人制度在保险市场发展当中的重要性不言而喻。然而,我国保险个人代理制度发展的极不完善:严重的诚信缺失、较低的社会认同度、较高的流失率、参差不齐的专业水准等负面因素深刻影响着保险行业的口碑与发展。本文通过对国外保险个人代理制度的发展状况的比较,针对我国保险个人代理制度发展的现状及出现的问题进行了详细的剖析。特别就国内保险个人代理人的法律地位不明晰、佣金收入和税收负担不匹配、约束机制失调和社会认同度低等问题分别进行了描述,并借助美国、日本和香港等发达国家和地区的保险个人代理制度的发展状况和产生的启示,从完善立法体系、完善税收和佣金制度、完善保险个人代理制度的"综合"监管模式、完善道德风险与诚信危机防范机制和完善提高保险个人代理人素质机制等方面提出了相应的对策和解决方案。     

谈我国保险兼业代理人的形式、问题及对策

保险代理人、保险经纪人和保：险公估人是保险中介的三种形式，其中，保险代理人的规模最大、构成也最复杂。保险兼业代理人是保险代理人重要的组成部分，保险公司在继直销、营销方式之后，随着间接销售渠道的拓展，越来越多的保单是通过兼业代理人售出的。从业务规模上看，兼业代理人实现的保费收入约为全部保费收入的四分之一。修改后的《保险法》也为保险兼业代理开辟了更广阔的天地。但在保险业进一步开放和发展过程中，保险兼业代理人的各种问题却日益暴露出来，引起的争议也最多。有些问题的发生，严重扰乱了保险市场的正常秩序，成为各方关注的热点问题之一。     

对委托代理理论中保险营销员激励监督机制的思考

作为保险公司与消费者之间桥梁的保险营销员对我国保险业的发展功不可没。截至2006年底，全国155．8万保险营销员共实现保费收入2650．88亿元，占总保费收入的46．99％。然而，在当前保险市场中，保险营销员销售误导等不讲诚信的问题仍然相当程度地存在。究其原因，主要在于：在信息非对称的保险营销活动中，作为代理人的保险营销员与作为委托人的保险公司的效用函数经常不一致，代理人可能通过“隐藏行动”故意偏离委托人的目标函数，由此产生“道德风险”，也即保险营销员的失信问题。解决问题的关键在于如何构建有效的激励监督机制来规制代理人的行为。本文试图从委托代理理论视角对保险营销员代理问题进行分析，并在现有保险营销员激励约束机制基础上，对构建“三结合、一配合”的保险营销员激励监督机制作了若干思考。     

保险表见代理制度分析

我国新保险法128条增加了对表见代理的规定。即“保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任”。这一规定，加重了保险公司对代理人越权代理行为的法律贵任，促使保险公司进一步加强对代理人的培训和管理，维护保险市场良好秩序，保护被保险人利益。本文试图对此制度做如下分析，以使新保险法这一制度的实施能够符合保险市场发展的需要。     

专业保险代理为何变成保险公司的竞争对手?

从我国保险市场发展现实来看,我国保险中介市场主体架构已初步形成,其中,保险代理人数量和代理业务规模在保险中介市场中居首.在从事保险代理服务的主体中,虽然专业保险代理人的发展相对规范,但是,从我国专业保险代理人的实际经营状况来看,绝大多数的专业保险代理公司业务规模弱小,社会认知度较低,在市场中的生存空间和发展前景都不乐观.究其原因,除了专业代理人自身发展中存在的客观和技术问题以外,主要的问题还是在于保险公司对专业保险代理服务的真实需求与我国专业保险代理服务主体的供给量不成正比.     

从保险业务特殊性透视保险代理手续费制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬。从现行的手续费支付制度来看,保险公司主要是按代理人所代理的保费比例支付手续费,代理手续费是保险公司激励考核代理人的主要的手段。     

透视保险代理手续费支付制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬.从现行的手续费支付制度来看,保险公司主要是按代理人所代理的保费比例支付手续费,代理手续费是保险公司激励考核代理人的主要手段.     

多重委托代理机制下我国寿险代理人的行为选择分析

保险行业中的不诚信问题是极为引人关注的问题。通过对保险营销中保险人与投保人、保险人与保险代理人、投保人与保险代理人等三种委托代理关系的分析,发现不诚信问题主要是在多重委托代理关系中存在严重的信息不对称、有限理性、不完全契约及监管不足等因素,致使保险代理人在最终选择了不诚信行为来实现其收入最大化的目标。最后,从健全完善法律法规、提高行业准入门槛、改变保险代理人身份定位等方面提出了解决问题的方法。     

对我国保险代理人管理体制的思考

我国保险代理人管理体制是从1992开始建立的,保险公司设立专门的推销本公司保险产品的保险营销部,招收保险营销员并与其签订代理合同,按营销业务支付佣金,保险公司对其代理人进行集中考勤并提供业务培训.目前依靠营销员展业已经成为我国寿险公司的主要展业方式.2003年底,我国共有保险营销员128万余人,保险营销员当年实现保费收入1613亿元,占全国总保费收入的42%.     

从保险业务特殊性透视保险代理手续费制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬.……     

“效率工资”与保险代理问题

道德风险是保险业长期存在的难题。其中保险代理人欺诈问题在我国目前保险市场较为混乱、诚信体系尚未健全的情况下显得尤为突出。本文在建立代理人、委托人、自然先后行动的不完全信息动态博弈模型的基础上，结合“效率工资”理论，分析了保险公司如何激励保险代理人按照公司的利益行动的问题。在研究博弈的第二阶段——委托人选择时，本文进一步分析了委托人的代理成本问题，同时建立委托人最优监督水平模型。文章的最后，笔者结合文章模型的各个参数，提出了抑制代理人欺诈倾向的建议。     

图说《保险法》（二）

摘自《保险知识漫画宣传丛书》三、保险代理人、保险营销员与保险公司和客户的关系1、《保险法》第125条规定:“保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。”通俗的说法,代理人就是保险公司的代表,通过他们忠诚的专业服务和纽带作用,把保险的温暖带给千2家、保万户险。代理从业人员必须参加中国保监会组织的资格考试,获得《保险代理从业人员资格证书》,并由被代理的保险公司核发《保险代理从业人员执业证书3》、后保上险岗公。司及其分支机构设立营销服务部,对保险营…     

论保险代理行为的法律效力与责任归属

保险代理具有一般民事代理不具有的特质,如保险代理人资格的法定、保险代理行为具有的推定与概括效力、表见代理规则的广泛适用、强行性规范的干预十分明显、代理行为中意思表示独立的限制等.保险代理行为的重要性要求法律对诸如签约阶段的保险代理行为、保险费收缴阶段的代理行为及保险理赔阶段的保险代理行为的效力进行认定,并对有过错的代理行为、无权代理行为、事实代理行为、恶意串通行为及纯属以保险代理人个人名义的投保行为的法律性质与归责原则作出具体规定,基于此,对我国现行<保险法>及相关法律作出修改,厘定保险代理法律关系,合理分配保险人、代理人、第三人的合同义务,明确各自的法律责任是十分必要的.     

数字化个险销售活动量管理的路径探索

<正>1992年9月,友邦保险有限公司上海分公司的成立不仅带来了寿险营销个人代理制度,也拉开了中国寿险业飞速发展的序幕。当传统代理人经营的痛点已然成为数字化经营起点时,面对下一个30年,在数字化转型中的各家寿险公司该何去何从?一、数字化个险销售活动量管理的起源(一)个险销售活动量管理成为个险营销的痛点2020年4月,中国银保监会有关部门负责人就《保险代理人监管规定(征求意见稿)》答记者问时提到:截至2019年底,我国共有保险专业代理法人机构1779家,保险兼业代理机构3.2万家,网点22万个,个人保险代理人900万人。     

浅说保险代理人和保险经纪人

浅说保险代理人和保险经纪人李继熊（一）保险行业中的代理人、经纪人以及公估、理算、公证人等统称为保险辅助人，保险辅助人参与或代办、或推销、或提供专门技术服务等等各种保险活动。在我国保险市场上，由于历史的原因，比较看重保险代理人；保险经纪人一直受到排斥；...