我国金融监管存在的问题及对策研究

一、目前我国金融监管面临的主要弊端和不足(一 )金融监管的法规体系不健全金融监管法制化是市场经济体制中管理经济的有效手段 ,是加强金融监管的根本保障。健全和完善的金融法规体系是建立和完善有效的金融监管体系的基础。我国长期以来 ,一直依赖自上而下的行政管理 ,通常以计划、行政命令 ,并辅之以适当的经济处罚形式对金融业进行管理 ,法律手段极其薄弱。应当指出的是 ,近年来 ,《中国人民银行法》、《商业银行法》等相继出台 ,特别是 1999年 7月 1日《证券法》正式颁布实施 ,使我国的金融监管向法制化方向迈出了可喜的一步 ,但还有待…     

严肃金融法纪维护金融安全

１９９９年１月１４日国务院第１３次常务会议通过、并于１９９９年２月２２日正式发布施行的《金融违法行为处罚办法》（以下简称《处罚办法》），是专门针对金融领域内的违法行为进行行政处罚的行政法规。它是继《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的...     

当前人民银行行政处罚工作中存在的几个问题

(一)超越<行政处罚法>的有关规定,以法律、行政法规、金融规章以外的其他规范性文件作为行政处罚依据. 依据<行政处罚法>的有关规定,中国人民银行对金融机构、其他单位和个人予以行政处罚必须以各种金融行政法律规范为依据.具体说来,这些依据包括:一、法律,如<中国人民银行法>、<商业银行法>、<票据法>等;二、国务院制定的行政法规,如<现金管理暂行条例>、<外汇管理条例>、<储蓄管理条例>、<个人存款实名制管理规定>、<金融违法行为处罚办法>等;三、中国人民银行制定的金融规章,如<支付结算管理办法>、<人民币单位存款管理办法>、<银行信贷登记咨询管理办法>、<贷款通则>等.行政处罚应严格依法从事,任何超越<行政处罚法>的规定,以法律、行政法规、金融规章以外的其他规范性文件作为执法依据的行政处罚均属无效.人民银行发布的金融规范性文件可以作为金融监管的依据,但不能作为金融行政处罚的依据.     

坚持审慎规则 依法合规经营

商业银行是经营特殊商品的高风险企业。坚持审慎规则，依法合规经营，既是国际银行业监管机构加强金融监管、控制金融风险、维持金融稳定的一贯经验做法，也是所有商业银行改革发展的内在需求。我国于今年初出台的《银行业监督管理法》和修改后的《人民银行法》、《商业银行法》，对旧的金融监管体系和金融交易规则作了重大调整，其中着重突出了银行业金融机构审慎经营规则。这不仅契合了世界金融业加强金融监管的发展趋势，还对我国商业银行适应世贸组织规则、快速提高竞争力，赋予了新的历史课题。     

财政部印发财政检查工作办法 财政部令第32号 2006年1月26日

第一条 为了规范财政检查工作，保障和监督财政部门有效实施财政检查，保护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国预算法》、《财政违法行为处罚处分条例》等法律、行政法规，制定本办法。     

财政检查工作办法

第一条 为了规范财政检查工作，保障和监督财政部门有效实施财政检查。保护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国预算法》、《财政违法行为处罚处分条例》等法律、行政法规，制定本办法。     

对完善我国金融监管法律的思考

1995年全国人大常委会通过《中国人民银行法》、《商业银行法》等多部法规后,国务院先后颁布了《金融违法行为处罚法》等40多部行政法规,人民银行制订了《贷款通则》等一千多部金融规章和规范性文件,初步建立了与社会主义市场经济发展相适应的金融法律体系,金融执法工作明显加强.     

金融违法行为处罚办法

中华人民共和国国务院令第２６０号《金融违法行为处罚办法》已经１９９９年１月１４日国务院第１３次常务会议通过,现予发布施行。总理朱基１９９９年２月２２日第一条为了惩处金融违法行为,维护金融秩序,防范金融风险,制定本办法。第二条金融机构违反国家有关金融...     

关于金融行政管理实践中若干问题的探讨

《中国人民银行行政复议办法》（以下简称《办法》和《中华人民共和国处罚程序规定》（以下简称《规定》是中国人民银行贯彻落实《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政处罚法》，指导人民银行各级机构依法规范实施金融行政处罚和行政复议工作的的具体实施细则。《办法》和《规定》的颁布实施进一步完善了金融行政管理工作的法制性，促进金融行政管理的依法规范开展。探讨《办法》和《规定》对如何与实际金融监管工作相衔接，了解《办法》对若干问题规定的法律依据，有益于促进人民银行各级分支机构更好地依法开展金融行政管理工作。     

对新形势下我国银行法律法规体系的评析

我国现有的银行法律法规体系，由1995年制定的《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《人民银行法》)、《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)以及一系列相关的银行法规和规章组成，是人民银行依法制定和实施货币政策、对金融机构进行监督管理的法律基础，为商业银行经营管理提供了法律依据，对维护金融业稳定、促进银行业     

试论农行依法治行

试论农行依法治行苏晓锋《人民银行法》、《商业银行法》等金融法律的颁布实施，标志着中国金融业正逐步走向规范化和法制化轨道，为加强金融监管、保护商业银行及其客户的合法权益提供了法律依据。农业银行如何运用有关金融法律依法经营，是一个实际问题。现就农业银行实...     

中国银行业法律体系的立法创新——访全国人大常委、财经委副主任委员周正庆

记者:周主任,谢谢您接受《中国金融》的专访。十届全国人大常委会第六次会议新制定和修改了三部银行业法律,我们想请您从整体上对三部法律进行一些阐释。首先请您谈谈为什么要制定和修改三部银行业法律,这对我国金融事业的发展具有什么重大意义?周正庆:全国人大常委会此次通过的三部银行业法律是相互联系、相互补充的。其中,《银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)是新制定,《中国人民银行法》(以下简称《人民银行法》)和《商业银行法》是修改。制定《银监法》和修改《人民银行法》、《商业银行法》是我国金融体制改革的必然要求。金融在…     

对我国三部银行法的思考与探讨

《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》三部银行法的实施，对我国经济特别是金融业将产生重大影响。不仅要认真学习和广泛宣传三部金融法规的精神实质，而且应在理性深度上多加思考与探讨，要对中央银行的地位和职能加以重新认识。     

学法规 抓落实 促发展

最近农业银行六盘水市分行营业部认真学习、贯彻和领会《金融违法行为处罚办法》,抓落实、促业务发展分三个阶段进行。首先,成立学习领导小组,根据总行的安排部署,结合六盘水市的实际,制定学习     

依法履职切实发挥基层央行的职能作用

《人民银行法》、《商业银行法》的修定及《银行业监督管理法》的颁布实施，以法律的形式肯定了我国金融业改革发展的成果，为人民银行依法履职提供了法律依据。三部金融法律修改、制定并公布以来，我们深感认真学习、理解和宣传、贯彻三部金融法律特别是《人民银行法》，是正确履行职责，找准工作立足点的基础，更是正确对待人民银行职能     

基层人行完善金融监管的几点思考

金融监管是《人民银行法》赋予中国人民银行的一项主要职能。在今年的全国银行证券保险工作座谈会议上，朱镕基总理强调指出：“切实加强和改进金融监管，是今年金融工作的重点，也是解决当前我国金融领域存在的问题、保证金融平稳运行的关键。”迈入新世纪，形势的发展对人民银行如何依法履行监管职能提出了一系列的崭新要求。     

金融法制建设十年

1995年，在中国金融业发展史上抒写了壮丽的一笔。为保证国家货币政策的正确制定和执行，保持币值的基本稳定，加强金融监管，维护金融体系安全有效地运转，为国家经济协调、稳步、健康发展创造一个良好的金融环境，全国人大及其常务委员会先后颁布了“五法”、“一决定”，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《保险法》以及《全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，这标志着我国金融法律体系已基本确立，金融事业步入了法制化、正规化的轨道。这一年也因此被称为中国的“金融立法年”。     

基层央行依法行政存在的问题及建议

问题 1.金融法律法规缺位.一是现有的金融法律、法规与规章之间缺乏协调和统一.如《金融违法行为处罚办法》规定,人民银行可对超额提现的金融机构进行处罚,但并未对"超额"做出明确额度规定;二是缺乏有效的执法监督机制.目前对基层人民银行行政执法行为的监督主要是行政复议、内审、行政监察的监督等,但由于监督机制的独立性不强或刚性不足,导致监督效能不高.     

农业综合开发财政资金违规违纪行为处理暂行办法

第一条 为进一步强化农业综合开发财政资金管理，提高资金使用效益，根据《财政违法行为处罚处分条例》、《国家农业综合开发资金和项目管理办法》以及其他有关政策规定，制定本办法。     

大力提高金融员工素质

大力提高金融员工素质谢晖《中国人民银行法》与《商业银行法》将切实抓好金融监管工作作为人民银行的工作重点以法律形式确定下来。要实现这一工作重点的转移，关键之一就是必须大力提高金融员工的整体素质。本文拟就此作一探述。一、提高金融员工素质的总体指导思想是着...