基层银行反洗钱工作遇到的问题与建议

2003年国务院决定由人民银行承办、组织、协调反洗钱工作以来，基层人民银行积极组织开展对辖区银行业反洗钱工作的探索与实践，基层银行业反洗钱组织机构、协调机制相继建立和完善，在反洗钱监管、监测分析可疑资金交易、协查洗钱案件等方面开始尝试借助非现场监管数据与现场检查相结合的方式，打击各种洗钱犯罪行为，并积累了一些经验。但随着反洗钱工作的逐步深入，不适应反洗钱工作发展要求的因素也逐渐显现出来。如何解决存在的问题，进一步发挥基层银行在反洗钱工作中的作用，是当前摆在银行业面前的一项重要工作任务。     

我国银行业国际化发展的对策

银行国际化是指银行到海外建立机构开展国际金融业务，其经营由国内发展到国外，从封闭走向开放的过程。银行业国际化的内容主要包括业务国际化、机构国际化、管理国际化和监管国际化。本文结合我国银行业的现状分析其国际化的意义，并按照银行业国际化的具体要求探讨我国发展银行业国际化的对策。     

银行国际化与监管协调

在银行国际化和金融一体化进程中,对跨国银行的有效监管不是一国监管机构所能完成的,而需要更多的监管协调。现有以巴塞尔协议为基础的国际银行业监管协调机制存在着监管信息交流障碍,可能导致母国与东道国监管机构互不信任及缺少国际最后贷款人等缺陷,需进一步加以完善。     

新加坡银行监管对我国的启示

近年来，新加坡的银行监管对推动其银行业健康发展起到了重要作用，这要归功于其完善的监管框架、有选择的市场准入政策、科学的监管理念、高超的监管技术等等。从对新加坡银行监管制度的学习中，我们得到一系列有利于发挥监管职能和提高监管效率的启示与思考。     

香港银行业的监管体系

香港银行业的监管体系林明香巷银行业很发达，为促使银行业的健康发展，已经形成一套银行业的监管体系。银行监管架构香港银行业的监管架构，基本可以分为决策、监管、咨询和同业组织四个方面。其中，前二者为官方行政机构，后二者则在不同程度上有官方的参与或影响。１、...     

外部监管—内部审计联动与商业银行监管有效性研究北大核心

银行机构重大违法、违规问题的出现,很多时候与内部审计未起到应有的监督作用有关。此次危机后,国际监管组织与各主要国家,均强调监管机构应与商业银行通过建立多渠道沟通机制、强化监审双方工作成果的应用,以及加强银行内部审计职能的监管评估来提升银行内部审计的有效性,促进监管机构与内审部门形成风险管控合力。本文结合广西银行业监管实践,探索提出了商业银行外部监管与内部审计联动制度和具体机制,以实现监管部门与银行内审部门的有机结合,切实形成内外监督的全覆盖,有效提升内外联动的监管效能,以推动辖内股份制商业银行内控管理能力和约束力的不断提升。未来,加强监审联动提升监管质效,要指导商业银行改进内审工作、健全和完善内审机制,提升内审人员素质和内审技巧,构建与内审的相互信任和密切合作机制,有序实施定期的外部监管评估,并在现场检查监审联动工作方面积极进行探索。     

公安部向银监会派驻联络员打击金融犯罪

针对银行案件中犯罪嫌疑人利用管理漏洞、作案手法利用高科技等特点，公安部近日向银监会派驻了2名联络员。这一举措有利于银行业监管机构与公安部门协调配合，实现信息共享，建立大要案件联手防范查处机制，加大打击金融犯罪和查办案件的合力，增强威慑力和警示作用，为银行业金融机构的发展创造良好的外部环境。     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展，为更有效地进行全面风险管理，一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比，综合经营的银行要面临更多机构监管，合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同，但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始，综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题，这需要银行自身加强合规意识，树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用；监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制，保持监管的一致性。     

发挥会计基础作用 加强银行审慎监管

李怀珍建议,应建立前瞻性动态拨备监管制度,推动会计准则与监管规则的有效协调,完善商业银行公允价值估值管理,探索财务监管与风险监管的有机结合,加强对银行业外部审计的审慎监管,发挥会计审计规则在银行监管中的基础性作用。     

论监管职权在存款保险制度中的发展

全面、准确和及时地掌握投保银行的经营风险,是存款保险制度有效运作的前提条件。随着金融深化,有一定监管职权的存款保险制度正日益成为银行业危机救助的核心制度安排。同时它的运作也将有助于实现银行审慎监管的目标,是对银行监管体制的必要补充和完善。存款保险制度所运用的监管职权与银行监管机构的职权是有一定区别的,在建立相关制度的情况下,不会造成银行监管的重复和监管资源的浪费。因此,我国应建立具有一定检查职权的存款保险机构,强化对银行业风险的监管。     

我国村镇银行控股公司的发展与规制

村镇银行控股公司是以符合条件的金融机构子公司身份设立的银行业金融机构,可由境内金融机构在绝对控股基础上与外资或民资共同发起设立．通过新设、并购、股权转换方式建立或整合其下的村镇银行子公司。村镇银行控股公司将来可以用营业让与方式脱壳设立为纯粹型农村金融控股公司,前者可比照银行业金融机构监管,后者需采用机构与功能监管相结合的类伞形牵头监管模式,并应从市场准入、运营监管、市场退出等多方面完善法制建设。     

速览

欧元区银行业联盟作用有限9月12日,欧盟根据6月份的峰会协议,提出建立银行业联盟的三步骤规划:首先赋予欧洲央行对欧元区所有银行的监管权,欧元区外的欧盟国家银行可以自主选择是否加入这一监管体系;其次,由银行出资设立一个银行破产清算基金以有序关闭问题银行;最后,建立一个欧元区统一的存款保险机制,在银行破产时保护储户利益。新设立的欧元区统一银行业监管机构将成为欧洲央行的下属机构,于2013年7月开始统一监管欧元区系统重要银行,2014年1月开始监管欧元区6000家银行和同意接受监管的非欧元区银行。该监管机构有权批准和撤销银行牌照,对银行提出资本充足要求,监管银行资产买卖,以及对银     

银行业并表监管问题研究

在银行业并表监管指引即将推出的背景下,本文通过与美国业并表监管实践的比较,分析了目前我国银行业并表监管的现状及存在问题。在此基础上本文提出了完善我国银行业并表监管的政策建议:健全监管体系和机构设置;完善监管法制建设;加强国际合作,完善对跨国银行的监督;建立金融信息网络,构建监管信息平台。     

银行业监管效果评价体系探析

一、建立银行业监管评价体系的必要性及时的确立银行业监管评价制度是健全银行业监管体系的重要配套措施,有利于银行业监管体制向现代化和专业化的方向不断推进和完善。从宏观上看,整个银行业金融体系包括银行业金融营运体系和银行业监管体系两大部分,营运体系是指政策性银行、     

银行监管中的会计信息控制体系其改革

真实、合理、准确的会计信息对于银行监管至关重要，在巴塞尔银行监管委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》中，对银行机构作出的信息要求是：“银行监管者应确保银行统一的会计准则和做法，保持完备的会计记录，从而使监管者能真实、公正地了解银行的财务状况和赢利水平”。可见，“综合的、完善的会计准则”是实施有效银行监管的先决条件之一。本文首先分析与银行监管相关的会计信息状况及其原因，然后考察会计信息控制体系不完善对银行监管的影响，最后试图从会计信息的角度探讨加强当前银行监管的有效途径，主要包括银行业会计信息的直实性和完善银行财会制度两个方面。     

欧洲银行业待“新规”保驾

对于欧洲银行业来说，必须迅速建立相关机制，用以切断政府与银行之间的联系，在成员国之上设立单一的银行监管机构，给市场带来信心支持，完善欧洲经济治理，推进欧洲一体化进程。     

浅析基层银行监管存在的问题及建议

今年4月28日,中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立,标志着我国银行监管体制的重大变革已进入具体实施阶段.银监会的成立有利于整合银行业监督力量、建立统一的监管框架、提高银行业监管专业水平.但是,应该看到机构变革仅仅是金融监管体制改革的组织保障,单纯的监管组织机构改变并不能代替深层次的改革.由于种种原因,目前基层的银行监管工作还存在一些问题,影响了监管职能的充分发挥,如何解决这些问题,提高基层银行监管工作的质量和效率,是一个值得探讨的问题.     

对县级监管办事处监管有效性发挥的探讨

银监会为有效行使对银行业金融机构的监管职能．建立了省、市、县三级监管组织机构,为切实履行银行监管职能提供了有力的组织保证。但在实践中,县级监管办事处存在职能定位不清晰、监管资源缺乏等突出问题,在一定程度上影响了监管有效性的发挥。     

银行资金跨区域流动的成因及监管——对资阳地区异地贷款相关问题的调查

近年来，银行资金跨区域流动（主要指异地贷款）日益频繁。在市场经济条件下，银行与企业间的异地融资活动打破了行政区划的限制，是金融市场“看不见的手”发挥调剂作用的必然结果，也是资本趋利的天然本性，不仅有利于银行业金融机构优化资源配置，拓宽经营渠道，而且有助于银行业提高经营效益。加强对银行间资金跨区域流动问题的研究，可以有效规范银行业经营行为，建立和完善异地贷款监管体系，防范银行资金风险。本文以异地银行在四川省资阳市信贷情况为切人点，对银行资金跨区域流动中的监管策略进行了调查和研究。     

巴塞尔协议Ⅲ及其特点探析

巴塞尔协议Ⅲ是在最近一次欧美金融危机背景之下,对巴塞尔协议Ⅱ的进一步的补充和完善,其主要的特点体现在强化了现行国际银行业的资本充足率监管标准、着力建立一套银行流动性监管框架和加强对具有系统性影响的大型银行的监管三个方面。它的制定和实施,必将推动国际银行业资本与风险管理水平进一步的提高。