农村金融改革与立法刍议

首先应该肯定,农村信用合作社、农村合作基金会等都是广大农民在党的领导下创造的有利于农村生产力发展的农村合作金融组织,而不是乱集资。要通过农村金融改革,充分发挥农村合作金融的七性:社区性、群众性、合作性、内部性、民主性、服务性、灵活性,逐步建立起同社会主义农村市场经济体制相适应的国家专业银行、农村信用合作社、农村合作基金会、其他民间信用有机结合的既相互竞争,又相互促进的多渠道高效率的农村金融体系,并予以法律规范,以促进农村经济持续快速健康发展。为此,有以下立法建议:     

改革农村合作金融产权组织制度

农村合作金融是我国农村金融体系的基础,在当前农村金融改革过程中,农村合作金融暴露了一些深层交的矛盾和疸,同时也面临着向良性发展的潜机,而产权组织制度是这一改革进程必须首先面对和解决的突出问题,因此,建立明晰而完善的产权组织制度是农村合作金融健康发展的前提和基础,合作金融“三原则”中首条就是“组织上的群众性”,其出发点在于在合作金融内部各成唢间建立一种紧密联系的有效的产权机制,但我国农村铪 作金融不规范的发展历史,在产权机制上累积了不少症结,尤其在当前,一些原有的症递增又编杂着合作金融改革中出现的新问题,极为明显地凸现出来,历史地看,农信社产生于50年代,在其发展过程中曾几次扩股,但分红付息工作得不到落实,许多信用主长期没有对社员分红付息,造成现存农信社的所有权益中,资产的“历年积累”部分产权不清,其名义上属“集体”所有,但“集体是入股社员？农信社职工？还是其他？现实地看,目前农信社的股金有两种：一种是建社初期和信用社管理体制改革初期的股金,每股2-3元;另一种是前几年吸取的大额保息分红股金,前在信用社资产中占的比例相对较小,难以发挥信用社联系人股社员的纽带作用,而后实际上是高息存款,这样 不但增加了家农信社的筹资成本,而且损害了其组织上的群众性,也难以发挥合作金融实现资金合作的功能和作用,因此,对上述两种股金要进行清理,调整股金额度,重新设置股权,通过清股和扩股,使农信社真正成以股金为纽节联结起来的社员利益共同体,从更深层次考察,农信社在法律上属于集体（社员）所有,但其产权制度及相应的法律关系是模糊的,甚至是矛盾的,其一,农信社长期以来在国家控制下,直接受农业银行的领导,1996年,行、社脱离后,尽管决定其业务管理由县（市）联社监管,金融监管由人民银行监管,但实际不上,当前省、市脱离后,尽管决定其业务管理由县（市）联社监管,金融监管由人民银行监管,但实际上,当前省、市建立的农村金融体制改革办公室已实质性地代替了联社的管理职能,这就从体制下否定了农村合作金融集体所有制的性质,也决定其产权制度及其依附的法律关系是矛盾的,其二,当前小量个体股和大量团体股的农信社股本结构,使社员对农信社没有实际控制权（归农民集体所有的资金农民并没有实际控制权）,这也是造成产权制度模糊的另一原因,其三,从进、退制度看,允许社员个人入股,也可以自由退股,而且对入会资金实行保息分红制度,使“入股”演变为“存款”制度,社员不能形成独立的产权,并与农信社建立稳定的利益机制,总之,我们农村合作金融产权不清晰,产权关系扭曲,农信社并没有真正成为自主经营、自负盈亏的市场主体,同时,所有处于缺位状态,这就为合作金融组织实体被“内部人”控制并获取私利提供了机会和条件。     

金融生态环境对集体林权制度改革效益的影响分析

为证实"金融生态环境的差异是导致集体林权制度改革效益差别的本质原因"的假设,构建了集体林权制度改革经济效益评价指标体系,并运用全国30个省2005～2012年的面板数据,通过计量模型验证了金融生态环境各指标对集体林权制度改革经济效益的影响,探究了金融生态环境差异对集体林改经济效益的影响机理。研究结果表明:金融生态环境质量对集体林权制度改革的经济效益具有正向影响作用;政府治理能力、经济基础水平、金融发展状况、制度和文化等构成金融生态环境的指标对促进集体林权制度改革经济效益具有重要作用。     

金融扶贫视角下的农村金融发展与改革

随着我国农村的发展,农村金融服务需求开始呈现出多层次与规模化的特点,其不再局限于向传统的初级粮食生产服务,而是向多种产品的融合与农产品深加工方面转变。在这一过程中,我国金融体系的市场化水平不断提高,相关金融机构不断完善,金融服务与金融产品的创新能力得到加强。在本文中,笔者从金融扶贫视角出发,探讨了农村兼容发展与改革,从而使得农村金融能够更好地为农村建设服务。     

中国农村合作金融创新与改革的现实选择

一、中国农村金融体制改革的关键：变供给主导为需求主导 1．现行农村金融体制的症结：供给无法满足需求 我国以农业银行、农业发展银行、农村信用合作社为主题的农村金融体系。是自1978年农业银行恢复后,经过20多年的改革逐步确立起来的。总的来说,过去的二十多年的改革,是政府主导的、从农村金融供给方面着眼的、以农村金融机构的设置与变动为内容的改革。     

江苏省农村信用社改革的实践

2 0 0 0年开始的江苏农村信用社改革试点的目的是要解决困扰农村信用社的一些基本问题。本文剖析了改革试点的主要内容 ,即建立县 (市 )联社一级法人、改革信用社产权结构和治理结构、建立农村商业银行以及给予优惠政策以减轻信用社历史包袱等 ,并分析了改革所产生的制度绩效 ,总结了江苏改革试点的经验和尚未解决的问题。     

我国农村金融体系建设和金融产品供给中的问题与对策

目前,我国农村金融服务体系还不能满足农村经济发展的需要.调查分析表明,现有农村金融组织体系缺陷、金融机构集约化经营、农业信贷风险补偿机制不完善是农村金融产品供给不能满足需求的主要原因.为此.需要健全农村金融组织体系,创新金融产品,改进服务手段,优化农村信用环境,建立可持续发展的农业保险制度.     

系统推进农村金融改革

中国人民银行行长周小川日前表示,农村金融体制改革需要从多方面加以系统推进。具体措施包括:深化农村信用社改革,继续完善农村政策性金融服务,明确农业发展银行的职能定位,形成农村政策性金融与商业性金融分工明确、各负其责、共同支持农村经济发展的格局。尽快停止对新增邮政储蓄实行利差补贴政策,并结合邮政储蓄体制改革,用三年时间解决存量部分的利益补差问题。规范和引导民间借贷。积极探索新的农村金融组织形式和金融产品。系统推进农村金融改革@冯     

从金融需求视角看是中部地区农村金融改革

基于中部地区农村金融需求分析表明:中部地区农村金融需求,已经表现为传统意义需求基础上的升级成分;农户、农村企业金融需求呈现多层次、高风险、缺抵押≯、交易成本高等特点;农村基础设施金融需求金额大,回收期长、公共性强.因此,推进中部地区农村金融组织创新,构建与本地区农村金融需求特点相适应的组织体系,才有可能增和农村各金融需求主体贷款的可获得性.     

完善促进农业农村发展的金融政策和政策性金融

农村金融仍然是2012年的金融工作会议关注的一个重要话题.农村金融改革,金融产品和服务方式创新都取得了显著进展,但农村金融、小微型企业金融仍然是我国整个金融系统的薄弱环节 深化农村金融改革,进一步提升农村金融服务质量和水平.成为全面推进金融改革发展最凸显的主要任务之一,而完善农村金融政策和政策性农业金融,是推进农村金融发展,促进农村实体经济发展的重要手段和保障.     

农村金融供给与非正规金融发展

农村金融制度在金融资源配置能力上很弱,导致了非正规金融在农村市场上迅速发展扩大.非正规金融对农村经济发展具有正负两方面的效应.如何规范引导、疏通堵漏是非正规金融进一步发展,为农村经济发展提供资金支持的重要课题.     

村镇银行与农村金融改革

村镇银行的成立被视为是从根本上解决农村地区银行金融机构网点覆盖率低、金融供给不足,竞争不充分等问题的创新之举,标志着中国农村金融改革获得实质性推进。然而,运行一段时间后,试点银行普遍遭遇了发展困境。本文对村镇银行试点所存在的主要问题进行了剖析,并提出促进村镇银行可持续发展的相应建议,即多渠道筹集资金,确定合理的存贷款利率,建设农村金融人才队伍、实行差别监管、注重风险防范和控制等。     

发挥金融组织作用促进农村经济发展

当前我国农村金融组织在对农村经济发展和农民的扶持上存在诸多不足与问题,如国有商业银行正在淡出农村金融市场,农发行的政策性金融功能弱化,合作金融的“互助共济”性的缺失及非正规金融组织中的高利贷等。因此,为了适应我国农村经济发展新形势的客观需要,必须建立以政策性金融组织为基础、合作金融组织为主导、商业金融组织为依托的多元化的分工协作的农村金融体系。     

改革还是创新——农村金融改革十年的反思与展望

农村金融改革存在一个潜在的方法论问题——如果坚持改革,则需要持续的顶层设计,即收权于上;如果转向创新,则需要更多地激发各地方、各产业链自主创新的积极性,即放权于下中国的农村金融改革经历过两大里程碑式的转折:一是1996年按照《国务院关于农村金融体制改革的决定》所实行的以政策性、商业性、合作性     

中国农村金融风险预警研究——基于金融生态环境的视角

农村金融生态环境的优劣与农村金融风险大小紧密相关.通过对农村金融生态环境指标的监控可以对农村金融风险起到预警作用.本文建立的指标体系对农村经济发展程度和经济稳定程度,农村金融发展程度和地方政府对农村金融影响程度三个方面进行评价,并在此基础上利用粗糙集方法构建农村金融风险预警模型.     

四川村镇银行分支机构及金融产品现状研究

随着农村经济蓬勃发展,我国提出了促进农村发展的金融战略,建立健全适合农业农村发展的金融体系,将更多金融相关资源配置到农村发展的重点领域,以满足乡村发展的多样化金融需求。分析了我国农村金融发展的现状,从金融需求和金融供给两方面分析农村金融的特点。通过研究四川省不同金融机构的分支机构及其提供的“三农”金融产品,分析村镇银行在农村经济发展中的重要作用和不足之处,提出村镇银行加强研究“三农”金融产品的策略。     

中国农村正规金融信用体系改革思考

目前中国农村金融市场中,在正规金融功能日益萎缩的同时,尽管受到了法律地位和经营资格等限制,民间金融却得到了蓬勃发展。如何利用民间金融信用机制中的成功经验,对正规金融信用体系进行合理改革,将成为关系到正规金融机构在农村金融市场中发展壮大的关键性因素。     

论当前我国农村经济发展的金融支持

改革开放三十年以来,虽然我国农村经济呈现了跨越式的发展,但是较之以城市经济发展状况仍显落后,城乡经济发展程度和速度之间的差距不断扩大.作为经济发展最重要动力———金融支持,是农村经济发展的关键因素.本文针对我国农村经济以及金融支持的相互关系陈述,进而分析农村经济发展中的金融支持存在的问题,最后提出建立健全我国农村金融体系的策略性建议.     

改革带来了什么——从重庆农村商业银行成立一周年看改革

通常,我们面对的历史总是那样千变万化。或许没有谁能想到,重庆市农村合作金融机构在短短5年的深化改革历程中发生了这么多的故事。