贷款风险：分类有方

贷款风险分类制度自1999年推行以来，商业银行贷款风险分类范围不断扩大，等级不断细化，贷款风险分类已成为商业银行信贷风险管理的重要手段和工具，显著提升了银行信贷管理水平。但受外部环境、内部激励考核机制、人员素质等因素影响，商业银行贷款风险分类出现一定偏差，对于整体风险控制和后续资产质量管理造成负面影响，应予以高度关注。     

商业银行贷款风险分类的实施与监管情况浅析

贷款风险分类在商业银行风险管理中发挥了积极的作用。但由于受商业银行分类人员主观臆断、企业现实状况以及四级分类的惯性思维等因素的影响，风险分类的作用没有充分发挥出来。本通过实证研究，分析了贷款风险分类监管工作中的难点问题，就提高贷款风险分类的效能提出了政策性建议。     

贷款风险分类的内涵和意义

贷款风险分类的内涵和意义□陈延锋一、什么是贷款风险分类贷款风险分类是指银行的信贷管理人员,或金融监管部门的检查人员,综合获得的全部信息,对贷款风险程度进行分析、判断,并以此对贷款作出质量评价和风险分类。从以上定义可以看出,贷款风险分类的重点：１．分类...     

实施信贷资产风险分类制度的问题与对策

贷款风险分类制度实施两年来，在提高我国商业银行信贷管理水平，防范金融风险方面发挥了重要作用，但也存在一些值得注意的问题；应深化贷款管理制度改革，完善风险分类标准，加大力度实施贷款风险分类制度。     

论商业银行贷款风险分类体系的重构

随着银行风险管理意识与手段的不断提高，国际商业银行贷款风险分类制度也在不断改进，从起初的“银行必须对贷款分类”阶段的3～4个等级，到“对贷款定价必须度量风险”阶段的8～10个等级，进入“股东要求有效的风险报酬”阶段的15-20个等级的划分。显然我国现行贷款风险分类为五级已不能满足需要，我国商业银行面临贷款风险分类体系的重构。     

浅谈用风险分类方法判定银行资产质量真实性

贷款风险分类在现代商业银行中占据重要地位。由于目前贷款分类的实施环境、信息系统的不健全以及人员素质和观念等方面的制约，从而影响贷款风险分类准确性和合规性，为此，必须通过现场检查和非现场监管方式加强对商业银行贷款质量的监控，健全完善贷款授权授信管理，实现贷款质量的全面优化。     

贷款风险分类制度:比较与启示

根据《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》，从2004年起，全面实施五级分类制度，有关政策性银行，国有独资银行和股份制商业银行可停止执行“一逾两呆”分类制度。从两种分类制度“双轨运行”到五级分类全面实施，对于中国银行业的贷款风险分类和风险管理具有里程碑式的意义。     

农村合作金融机构大额贷款风险分类量化管理模式研究

贷款风险五级分类作为一种国际先进的贷款质量评估体系,在我国农村合作金融机构中早已得到全面有效推广,但是经过几年的实践,农村合作金融机构大额贷款风险分类主观性强,分类结果偏离大等问题,严重影响了各机构大额贷款风险五级分类结果的真实性和准确性。本文拟在分析农村合作金融机构大额贷款风险分类中存在问题的基础上,提出引入并构建农村合作金融机构大额贷款风险分类量化管理模式,利用量化技术和科技手段推动大额贷款风险五级分类管理。     

如何搞好农村合作金融机构贷款风险五级分类

农村合作金融机构贷款风险五级分类是根据风险程度对贷款质量做出评价的贷款分类方法，这种方法是以审核借款人偿还能力和还款意愿记录为主的一种更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果，也包含贷款分类的过程。通过贷款风险五级分类，可以有力促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理的理念，深刻揭示农村合作金融机构贷款的实际价值和风险程度，更加真实、全面、动态地反映贷款的质量，进一步发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题。因此，在对农村合作金融机构贷款风险五级分类中必须要做好下面工作。     

论贷款风险分类审计的重点及应注意的问题

中国银监会宣布:"从2004年起所有国有独资商业银行和股份制商业银行必须全面实行贷款五级分类制度",同时取消四级分类制度。由此,国际上通行的贷款五级分类制度从此将成为商业银行日常信贷管理的重要纽成部分。贷款风险管理制度变革对审计工作有什么影响,怎样开展贷款风险分类审计,在审计过程中应注意些什么问题,笔者结合工作实践谈点认识。一、贷款风险分类对审计工作的影响作用从总体上讲,以风险为基础的贷款风险五级分类法实施,有利于彻底澄清现有贷款资产质量底数,有利于从偿债能力角度准确衡量贷款风险度,有利于区分不良贷款形成的本质原因,有利于增强信贷人员风险意识和树立健康的信贷文化。从审计角度来认识这次信贷变革,我认为,随着贷款风险分类法的全面推行,必将对今后的审计工作产生深远影响。(一)贷款风险分类必将推动大审计监测中心的形成。人民银行《贷款风险分类指导原则》明确指出:"商     

商业性小额信贷之鉴:小额农贷的尴尬和困境

本文从农村的经济现实出发,从小额农贷制度设计的形成机理入手,探讨小额农贷产生的必然性,从农民需求角度和现有农村金融机构供给角度,探析这种信贷形式所遇到的尴尬处境,揭示其"叫好不叫座"的深层次原因.     

Mortgage Loan Securitization and Relative Loan Performance

We compare the ex ante observable risk characteristics, the default performance, and the pricing of securitized mortgage loans to mortgage loans retained by the original lender. In our sample of loans originated between 2000 and 2007, we find that privately securitized fixed and adjustable-rate mortgages were riskier ex ante than lender-retained loans or loans securitized through the government sponsored agencies. We do not find any evidence of differential loan performance for privately securitized fixed-rate mortgages. We find evidence that privately securitized adjustable-rate mortgages performed worse than retained mortgages, although other observable factors appear to be more economically important determinants of mortgage default. We do not find any evidence of a compensating premium in the loan rates for privately securitized adjustable-rate mortgages.     

资金市场

安阳获70亿元信用合作额度 中国国家开发银行与河南省安阳市政府签订开发性金融合作协议和借款会同,根据会同,2003年至2007年间,国家开发银行向该市提供70亿元的信用合作额度,其中,政府信用额度30亿元,其余40亿元为合作额度。 三水获38亿信用额度 10月8日,国家开发银行向三水区人民政府意向提供38亿元信用额度的签字仪式在三水举行,这意味着,在“十五”、     

资金市场

民生银行签订全面金融服务协议超过150亿元 最近民生银行在上海举行“民生非凡理财万里行”产品推介活动。民生银行宣布,整台各种产品和品牌资源,以创造客户价值和客户资源为目标,为客户提供全面金融服务。推介活动当天,民生银行与上海交通大学、江苏省昆山市政府、温州市商业银行、光大证券、上海强生控股股份有限公司等40家政府机构、大型企业、金融同业和个人中介机构签订了总金额超过150亿元的全面金融服务协议。     

资金市场

中国建设银行为金鹏授信7亿元 金鹏集团9月8日宣布与高通公司签订战略会作协议,全面开发CDMA增值业务。这不仅是高通在中国占领的第二个增值业务阵地,同时也是金鹏全面进军移动数据增值业务的开始。当日,金鹏还成功获得了中国建设银行广东省分行多达7亿元的综合授信额度,而这笔资金的应用重点同样也放在了以数据增值业务为核心的新业务开发上。     

资金市场

农行为大连市政府授信200亿元最近从农业银行大连分行获悉,农行总行拟对大连市政府综合授信200亿元,用于支持“大大连”的建设。据介绍,大连农业银行现在已经根据“大大连”建设的总体规划,做好了信贷支持的计划,确定了当年累计投放80亿元,净投放信贷资金年均递增20％的发展目标,满足“大大连”建设的资金需求。     

资金市场

国家开发银行将对贵州投放贷款120亿元 国家开发银行贵阳分行宣布,2003年将对贵州投放至少120亿元贷款,到年末贷款余额将超过150亿元。重点投向电力、煤炭、公路、铁路、民航、通信、城建等15个行业。2002年国家开发银行与贵州省政府签署了新一轮《金融合作协议》。根据协议,国家开发银行将在“十五”期间向贵州省承诺贷款310亿元以上,全力支持基础设施、基础产业、支柱产业及高新技术、特色经济等领域的重点项目建设。截至2002年末,国家开发银行累计向贵州省发放贷款超过260亿元,其贷款余额在贵州省中长期融资领域已经占到24.84％的份额,在基本建设贷款领域则达到49.09％,成为贵州省中长期融资领域的主力银行之一。     

资金市场

中国银行与厦航签署合作协议 厦门航空有限公司与中国银行签订了2003年度银企合作协议。根据此协议,中国银行在2003～2004年度将向厦航提供总额达10亿美元的授信额度,同时提供包括中长期贷款、短期融资、银行担保、代理、咨询、网上银行等全方位的金融服务。这是双方继1998年以来第四次签署合作协议。     

等“贷”银行的春风

在惜贷之风盛行的地方金融机构中,浙江省农村信用社(以下称农信社)的做法极具个性。浙江省农信社业务处处长陈建琦表示,截止到5月末,农信社贷款余额高达6048亿元,其中,中小企业贷款余额3263亿元,占各项贷款比例为53.95%,     

我国助学贷款问题与思考

国家助学贷款是由商业银行办理的一种政府财政贴息的商业性贷款。近几年来，国家助学贷款在帮助贫困大学生完成学业方面取得了相当成绩，但是也出现了一些问题，尤其是助学贷款办理中“一头热一头冷”的现象普遍存在，如何确保国家助学贷款正常有序运行是当务之急。