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信息不对称对中小企业及企业集群的信贷融资约束问题研究 总被引:3,自引:1,他引:2
由于中小企业固有的身份劣势,不仅分散的中小企业存在融贫难问题,集群企业也现样如此,这在很大程度上制约了中小企业及集群的发展.本文首先从一般意义上分析了大企业与中小企业在贷款风险和贷款成本方面的差异;然后重点考察了中小企业集群的信息传播机制和潜在融资优势.研究结果表明:银行对中小企业贷款成本较高,但不一定存在高风险,特别对集群企业来说,银行可以利用多种信息渠道解决信息不对称问题,贷款风险和成本都可以降低.最后,针对改善中小企业及集群融资环境问题提出了若干政策建议. 相似文献
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融资难的问题是长期以来阻碍我国中小企业发展的一个核心问题,关系型借贷的出现,能有效降低信息不透明和不对称的程度,减少代理成本和交易费用,成为解决我国中小企业融资难的有效途径,是中小企业和银行双赢的融资模式. 相似文献
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一、中小企业融资必须首先解决信息不对称问题
中小企业融资难是全世界的共性问题,支持中小企业发展的信贷融资量小、成本高、风险大.据世界银行2008年11月报告显示,在45个受调查的国家中,中小企业在银行信贷方面明显居于弱势,大中小企业获得银行信贷资金的占比分别为3:1.2:1,即大企业获得银行信贷资金总量达到了小企业的3倍,是中型企业的2.5倍.从信贷成本来看,大中小企业的相对比例分别为1:1.3:1.4,中小企业信贷成本明显高于大企业. 相似文献
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嵌入性视角下中小企业贷款可获得性与融资成本 总被引:1,自引:0,他引:1
本文利用已有理论和探索式案例分析,建立了网络嵌入性如何影响中小企业贷款可获得性及融资成本的理论框架。利用浙江省中小企业贷款调查问卷数据,研究了关系嵌入性和结构嵌入性对中小企业贷款可获得性及资金成本的影响。研究结论表明,从关系维度看,一个企业与银行的商业交易嵌入于社会关系的程度越深,获得贷款的成本越低,银企关系持续时间对贷款可获得性没有显著影响。从结构维度看,企业拥有的银行网络在既有市场关系和又有嵌入性关系时,获得贷款的成本越低。本文深入银行内部分析了贷款控制变量并从结构嵌入性维度分析融资问题,具有一定的探索性和创新性。 相似文献
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基于中国31个省份的相关数据,使用变异系数法构建银行数字普惠金融指数,以中小企业板上市公司为研究样本,讨论竞争程度变化时银行数字普惠金融对中小企业融资约束的影响及变化.研究发现:银行数字普惠金融发展有利于缓解中小企业融资约束,当银行竞争程度较高时,缓解作用更加明显.同时,相对于民营中小企业,银行数字普惠金融发展对国有中小企业融资约束的缓解作用更加明显,反映了当前银行在发展数字普惠金融时存在选择偏向问题.但随着银行竞争的提高,这种问题有所缓解. 相似文献
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银行视角下的中小企业融资问题研究 总被引:2,自引:0,他引:2
本文通过银行视角全面审视了中小企业融资的经济成本、风险水平和收益状况,分析了中小企业融资难问题的成因,并借鉴国外中小企业融资理论,提出了改善中小企业融资的政策建议。 相似文献
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要解决中小企业的融资难题,一方面要完善中小企业的经营管理机制,另一方面也要求金融机构自身改进业务流程和内控制度,以降低中小企业业务的业务成本和业务风险,提高业务收益性。当前,中小企业融资仍然以银行的间接融资形式为主,通过对部分商业银行的分支机构进行调查,本文尝试在如何改善银行对中小企业的支持方面给出一些建议。 相似文献
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邬永祥 《金融经济(湖南)》2010,(3):47-48
在世界各国的经济与社会发展中,中小企业作为一支最具活力和成长性的生力军,其在国民经济发展中处于举足轻重的地位。但是,由于各方面的原因,中小企业在其发展中也面临着许多问题,最为突出的就是融资难。目前我国中小企业融资渠道单一,大约有98.7%都来自银行贷款,风险高度集中于银行。而受中小企业本身存在的资信等级低、缺乏抵押资产、融资成本高等因素影响,中小企业往往难以得到银行资金的支持。为了解决这一难题,我们应当从强化金融市场竞争入手,建立健全中小企业融资的法律法规,完善资本市场,拓宽直接融资渠道,以及提高中小企业整体素质,增强内在融资能力等方面,寻求解决中小企业融资难的问题。 相似文献
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中小企业是我国经济持续发展的源泉,本文主要针对中小企业融资问题进行了探讨,在分析我国中小企业融资现状的基础上,对政府、银行和中小企业自身在融资问题中的作用进行了探讨,并据此提出要解决我国中小企业融资问题,需要政府政策引导、银行金融创新和中小企业自身改进三方面的共同努力. 相似文献
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建立中小企业融资体系的良策 总被引:1,自引:0,他引:1
陈晓红 《金融经济(湖南)》2002,(1):14-15
中小企业融资是一个世界性的问题.中小企业规模相对较小、经营变数多、资产抵押融资的能力有限,银行对中小企业放贷的积极性不高;中小企业融资配套的法律法规和环境尚需完善;加之资金的零售成本比批发成本高,相应的"价格"也较高,因此中小企业融资的代价也较高,增加了融资的难度.就我国的中小企业而言,还会遇到由于经济体制改革滞后所带来的一些制约因素和一些缺乏基本金融原则和融资规定所带来的不利影响.这样,探讨政府扶持,构筑有中国特色的中小企业政策支持体系,培育中小企业融资服务体系,充分利用社会资源,帮助中小企业解决融资等方面的问题,是放开搞活中小企业的重要环节,对中小企业持续、健康、稳定发展有着重大的意义. 相似文献
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融资是企业经营发展中常见的经济活动,对于中小企业而言,其规模小、盈利低,难以从银行寻求到需要的融资帮助,而中小企业庞大的融资需求促使了商业保理行业的发展,不过中小企业自身经营的不稳定性和可变性也给商业保理企业经营管理带来了一定影响。基于此,本文首先阐述商业保理企业在中小企业融资中的作用,再结合实践分析商业保理企业为中小企业融资时存在的问题,最后针对问题提出解决策略,以期提高商业保理企业的融资风险管理水平。 相似文献
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中小企业反映融资难,制约了企业的生存和发展,融资成本的增长加大了企业的费用负担,使得利润空间被进一步压缩,企业经营陷入困境。为此笔者选择了10余家不同类型的中小企业(如汽车零部件公司、经济型酒店、纺织企业、建安企业和金融机构等),重点围绕融资成本问题进行了为期两个月的专题调研,希望通过实地了解企业的融资现状及困境,分析融资成本的增长对中小企业发展的影响,寻求对策。 相似文献
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本文基于中国某省2009~2014年43万笔中小企业信贷数据,研究信息不对称条件下,银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示,银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响,银行竞争对信贷风险有显著的负向影响,银企关系、银行竞争对不同类型企业信贷风险的影响存在异质性,并且银企关系与信贷市场垄断程度的影响相互加强。从影响渠道看,银企关系利于缓解企业逆向选择,但没有缓解道德风险,还会引发银行“套牢”企业,并加剧了信贷风险;银行竞争利于缓解银行对企业的“套牢”问题,降低企业融资成本,缓解了信贷风险。本文研究表明,降低信贷市场准入门槛,完善银行业市场竞争机制,加强贷后管理和监督,对解决我国中小企业融资成本高、风险大问题至为重要。 相似文献