强化贷款担保管理

目前，上级规定借款企业之间不得相互担保或连环担保，从实际操作来看，一些优良客户之间因比较了解对方的实力，所以双方存在相互担保，而且相互担保的额度也基本一致。上级规定了不得相互担保后．实际上导致相互担保的企业均失去担保方。如某两企业之间相互担保．现在提出不得相互担保后，两企业都不能为对方提供担保，两个优良客户都需重新更换担保单位。事实上，控制相互担保只能在银行内部实行，在一些贷款大户办理收回再放时，人行系统查询发现他行贷款属相互担保．但农行不属于相互担保，在借款单位无法更换担保单位的情况下，农行也只得默认担保有效。所以．仅靠农行来控制相互担保或连环担保，其它银行我行我素的话，成效甚微。     

对症施治，全力防范信用担保风险

担保，是指按法律规定或者当事人约定，为确保合同履行，保障债权人利益实现的法律措施。企业为其他单位提供债务担保，如果被担保单位不能在债务到期时偿还债务，则企业需要履行偿还债务的连带责任。债务担保有可能形成企业的一项或有负债。企业也因此承担着履行担保责任的潜在风险。在实际工作中，企业对外提供担保的种类比较多，如投标担保、承包担保、履约担保等，本文仅就银行贷款担保的风险防范问题提出自己的几点设想。     

关于加强担保行业监管的建议

担保机构的设立，为解决我国中小企业融资难问题发挥了一定作用．但担保机构也存在不少问题，一是担保机构成立门槛低。二是对出资人或其关联企业担保不规范。三是政策性担保与商业性担保界限不明。四是担保机构普遍还没有形成担保资金补充机制。影响了担保机构的可持续发展。因此，需加强对担保行业的监管。     

建立多元化中小企业担保体系加快促进东北老工业基地振兴

自1998年我国中小企业信用担保体系建设实施以来，东北老工业基地中小企业信用担保机构运作一直是政府出资设立并管理的政府主导型模式。从2004年以来，这种单一的格局发生了明显变化，呈现出了多元化发展态势。一是担保机构资本金来源呈现多元化，民营资本大量进入。二是担保机构类型多样化，形成了信用担保、互助担保、商业担保机构并存的格局。三是担保功能趋向多功能发展，目前担保品种包括个体工商户、法人、工业、流通企业贷款，个人创业贷款及消费贷款等主要贷款种类，抵押品也由原来的单纯固定资产抵押逐渐丰富为现在的可以用应收账款、机器设备等动产进行抵押，担保贷款期限也渐趋灵活，最短6个月，最长3年。     

非标意见主要成因——对外担保研究

这几年，上市公司非标意见中涉及担保问题突出。这些公司或存在违规担保，或担保数额巨大，占担保公司净资产比例过高；其中，有的已因此被起诉，有的还涉及“担保圈”问题，有的担保没有经董事会审批和决定，未履行正常的审批和决策程序，也未按规定履行信息披露义务。分析发现，担保问题不仅是非标意见的主要成因，而且已经成为困扰上市公司、银行、证券监管部门的大问题。     

一则银行独立保函典型合同纠纷案件及其启示

独立保函作为独立担保的一种重要形式，因其独立于基础合同，将担保关系与基础交易关系相分离，可以“先赔付，后诉讼”，能使担保关系的受益人通过高效率的担保机制保护自己的权益，同时也能为商业银行开办该项业务带来丰厚的中间业务收入。     

警惕：经济领域不正常的担保

警惕：经济领域不正常的担保担保，这种表示“负债”的行为，自古有之，在当今社会经济生活中尤盛。依照我国民法通则规定，担保一经确定，即具有法律约束力。然而，在建立社会主义市场经济体制的进程中，各种不正常的担保现象也随之呈现。问题之一：“空头”担保何其多从...     

从融资入手进一步扶持中小企业发展

一、构筑融资体系，拓宽中小企业的融资渠道 1．逐步建立地方中小企业的信贷担保体系。可成立多种形式的信贷担保机构，开辟多条渠道筹集担保资金。一是设立中小企业贷款担保基金。该基金主要靠财政注入，也可吸收中小企业出资和社会捐资。     

全程监管解君烦忧——浅析全程货押进口开证业务

企业向银行申请进口开证除交纳全额或部分保证金外,一般采用第三方担保或土地抵押等方式，这也是当今国内普遍接受的担保方式。由此，某些地区互保或联保现象普遍存在，对银行信贷融资风险的控制提出了严峻的挑战，而有些优质成长型企业由于担保问题与互保对象发生法律纠纷甚至被担保对象拖垮破产等现象也层出不穷。由此，全程货押进口开证业务便应运而生。     

对担保机构担保项下中小企业信贷业务的风险管理

中小企业信贷业务在商业银行信贷资产业务中的地位越来越重要。发展中小企业信贷业务，是国有商业银行调整客户结构和资产结构，实施战略转型的重要方面。在实务操作过程中，相当部分的中小企业难以提供符合银行要求的抵（质）押物，不得不寻求专业担保机构的担保，借助担保机构的信用获得银行信贷支持。关于担保机构担保项下的中小企业信贷风险管理问题，也开始被重视。本文分析了担保机构的相关风险因素，并从担保机构相关风险的分析管理角度提出了针对上述担保贷款的风险管理对策。     

县级成立企业融资担保机构的利弊与对策

企业融资担保机构是市场经济的产物．其主要宗旨是以国家产业政策为导向，以政府(财政)为支撑，以中小型企业为主要服务对象，以资金担保为业务载体，以商业化、市场化运作模式为基础，对中小型企业开展融资担保服务业务。企业融资担保机构特别是县级成立融资担保机构对促进中小型企业的发展、改善企业生存和发展空间、协调银企关系、化解和防范企业借贷风险，具有一定的现实意义。但是，企业融资担保机构的建立也同样存在着不可避免的融资借贷和担保风险。为此，笔者现就县级成立企业融资担保机构的利弊与对策谈一点自己的浅见。     

完善中小企业信用担保体系的配套机制思考

在各国经济与社会发展中，中小企业既占有重要的位置，同时也面临着一系列问题。在我国，“融资难、担保难”成为制约中小企业发展的首要因素，建立和完善信用担保体系成为解决我国中小企业融资难问题的重要突破口，而在建立和完善信用担保体系的同时，应积极推进配套机制的改革，以更好地发展完善中小企业信用担保体系。从政府、银行、信用担保市场等方面对完善我国中小企业信用担保体系的配套机制提出建议。     

集团内部担保链的风险探讨

集团作为投资管理中心，经常遇到子公司要求为其经济担保的事，集团内子公司之间也有相互担保的问题，使得原本相对独立的子公司、控股公司因担保关系变得息息相关。而集团为了达到既定的规模经济效益，在资金管理中对担保链形成的绞链体风险问题也极为敏感。集团作为投资方更应注重担保链的源头风险，努力规避因某一环节使绞链体断裂脱节，从而造成多米诺骨牌连锁倒塌危险。     

按揭与让与担保之比较

按揭是英美法系国家一种以转移所有权为特征的提保制度，让与担保与大际同法系国家一种非典型担保制度，两者不乏相似之处，即也存在诸多差异。我国引入的按揭制度溶入了中国特色，从而与香港按揭制度有差异，也与让与担保明显不同，我国不能以让与担保制度否定按揭制度，应采取二者并存的立法方略。     

给融资担保业多一点关注——融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任文海兴谈行业发展与监管

截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家。其中，与其开展业务合作的银行业金融机构（含分支机构）总计15997家……在融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任、中国银监会融资担保部副主任文海兴的手中，有一长串的数据足以说明融资性担保业发展之迅猛。不过，文海兴也坦言，在“好看”数据的背后，融资性担保机构也出现了诸多经营管理不规范的问题及风险隐患。     

对县级征信市场发展情况的调查

一、县级征信市场基本情况1、信用评估机构情况。宜川县信用体系建设相当落后，群众的信用意识也比较淡薄，目前，已批准成立的征信机构仅有”宜川县中小企业信用担保中心”一家。担保中心的主要职责是：1、负责对担保者进行资信评估2、负责管理小额贷款担保基金；3、承担国有中小企业和改制后的股份合作企业的担保业务，实行债务追偿；4、承担国有中小企业和改制后的股份合作企业的下岗失业人员小额担保贷款业务。担保中心货币资本为10万元，主要用于下岗失业人员小额担保贷款。目前为25户下岗职工在县农行贷款24．5万元提供担保。由于县级财政困难。担保基金自成立以来未再增加。     

金融创新业务中的担保创新

金融创新在降低原有金融风险的同时，往往也会产生新的不稳定因素，衍生和重新配置出新的金融风险。金融市场规模的迅速扩大，要求新的担保业务品种与之配套，担保创新将是金融创新中防范信用风险的有效手段。中国1995年制定的《担保法》受限于当时立法的市场发展条件，许多方面已经不能适应新的市场要求和担保业务的发展，特别是不能适应金融创新业务担保的需要，因此，必须进行相应的担保法律制度创新。     

建立企业贷款担保基金支持中小和高新技术企业发展

中小企业和高新技术企业贷款担保基金，是在贯彻上海市人民政府沪府发1998年23号《关于发布上海市促进高新技术成果转化的若干规定的通知》精神和拓宽本市中小企业融资渠道，规范中小企业和高新技术企业贷款担保的运作，在《中国经营技术投资担保公司与上海财政局关于在上海市开展信用担保业务的协议》的基础上确立的，青浦区财政局也专门设立了“青浦区小企业贷款申请的信用担保中心”，负责对小企业和高新技术企业贷款申请的前期调查推荐工作，信用担保贷款运作步骤是：1，企业向青浦担保中心申请办理信用担保手续，2，青浦担保中心负责前期调查，审查，推荐，3，由青浦担保中心将符合条件的企业向中国经济技术担保公司上海分公司推荐，4，中投公司上海分公司开立《担保确认书》，明确贷款担保金额及期限，5，农村信用这的贷前调查和决策，同时办理借款和担保手续，6,贷款发放和管理。     

道德风险与信用担保:博弈论视角的分析

在信息不对称前提下，中小企业融资的主要阻碍之一就是极其严重的道德风险问题。在信用担保机构的介入下，部分地解决了中小企业的融资难问题，但信用担保机构也将会面临中小企业的道德风险问题。信用担保机构可以通过设立负激励机制来对出现道德风险的中小企业处以重罚，增加其违约成本，使其违约行为无利可图，甚至得不偿失；也可以采用正激励机制，来引导中小企业进行符合信用担保机构期望的投资。     

中国担保“奶酪”，外资如何尝试

外资布局中国担保业 金融危机以来，国内中小企业步入困境．让服务于中小企业的担保行业也随之遭遇寒流。中小企业逾期还本付息数量不断增多，拖欠担保手续费，甚至有企业主选择逃离和破产清算，这使得以替中小企业提供担保贷款为主要利润模式的担保业风险不断增大。