加快队伍建设 促进电子化发展

当前,各专业银行把电子化建设当做市场竞争、扩大业务经营范围的重要措施来实施。从门市业务到管理业务,已经开始实现局部联网,并且逐步开始向区域性联网、系统联网过渡,金融电子化建设速度越来越快。但是,信用社电子化建设速度却始终上不去,重要一个原因,就是信用社严重缺乏计算机专业人才。 一、计算机人才缺乏,影响管理层的决策 目前,各信用社领导看到其他金融单位纷纷使用计算机代替手工处理业务,心里着急,可是对计算机技术陌生,心中无底,不知从何下手;依赖农业银行,可农业银行人力有限,无专人负责;上马以后,如     

保障新疆粮食安全的金融措施探析

针对目前金融支持新疆粮食生产存在“缺乏抵押、担保途径、贷款难”;“农村金融供给缺乏、可贷资金总量有限”;“贷款期限与粮食生产周期不匹配”;“粮食保险承保面不高”的问题,本文提出“增加粮农可贷资金总量拓展抵押担保业务”;“发挥政策性农业保险功能,分散粮农自然风险”;“加强银(信用社)保合作提高支农效率”的措施来促进粮食生产保障新疆粮食安全.     

农村信用社法人治理结构的缺陷与重构

完善法人治理结构,是2003年以来新一轮农村信用社改革的核心和关键.但时至今日,信用社的法人治理结构仍很不完善;股权设置不合理,"三会"制度形同虚设,民主管理流于形式,省级联社和市级联社(办事处)的行政干预使基层信用社缺乏经营自主权,信用社的经营管理机制尚未取得根本性转变.反思问题的根源,就在于构建法人治理结构过程中忽视了治理结构与生存环境的适应性.因此,必须在充分考虑与农村社会经济环境适应性的基础上重构信用社法人治理结构.     

要预防“熟人文化”的道德风险

近年来,"熟人文化"在经济活动中广泛存在,在信用社发生的大案要案中表现尤为明显,危害很大。"熟人文化"的危害主要表现在:一是引发道德风险。个别信贷员对于熟人、朋友提出的不合理的贷款要求,碍于面子,违规放贷现象时有发生。二是导致放松警惕。"熟人文化"衍生"金融掮客"。"金融掮客"是寄生在信用社机体的蛀虫,他们利用各种关系拉拢、利诱信用社员工,与之交朋友,或是利用信用社员工揽储的迫切心理,以揽储相许,附加条件满足自己的私利。三是诱发金融犯罪。由于接近者本身动机不纯,面对利益的诱惑,有些信用社员工滑人犯罪的深渊,和犯罪分子沆瀣一气、内外勾结,共同实施金融犯罪,给信用社造     

信用社业务经营不宜搞承包

在当前进行的信用社管理体制的改革中,对如何解决职工劳动收入分配上的"大锅饭",调动内在动力的问题,议论颇多.有的同志主张实行联系业务承包计酬的办法.我认为:改革应从实际出发,不能生搬硬套有的做法;信用社的经营管理具有特殊性,不宜搞承包制;因为:一、社会主义的信用社是以生产资料公有制为基础的,在国家统一计划、统一金融方针政策的前提下,经营存、贷业务活动的农村合作金融组织.一方面,它以吸收存款方式,集中再生产过程中的闲置     

谈信用社利润问题

农村信用合作社是农村集体经济的金融组织,是社会主义金融体系中的一个重要组成部分,它同国家银行一样,是一个经营货币的特殊企业。在有计划的商品经济体制下,信用社不仅担负着支持农村经济发展的责任,同时还要在生存中求得自我发展。因此,信用社追求利润是实现自身效益和社会效益的统一。信用社如果不讲效益,不仅在农村经济中没有自己的地位,而且会危及自身的生存和发展,所以,明确追求利润的客观必然性,弄清信用社与利润的关系,分析影响信用社利润的因素和达到盈利的条件,是金融体制改革的需要,也是信用社生存和发展的需要。     

为信用社改革创造条件

目前信用社的现状怎样,它真正成为群众性的金融组织没有?事实告诉我们,没有。为什么没有?我以为,问题的症结是,目前农业银行的不少工作离不开信用社的支撑,如果把信用社真正改成集体所有的群众性的组织,就会给农业银行自身增加困难,由此使信用社的改革出现了阻力。     

电化教学是加强职工培训的有效方式

目前信用社职工队伍的现状与现阶段信用社的运作机制要求极不适应,存在着明显的差距。主要表现在:(1)信用社职工文化素质偏低。据统计,全省2万名职工中,高中以下文化程度的占60％。(2)信用社职工业务素质不高,70％以上职工没有接受过正规金融专业教育或培训。(3)农村信用社的经营管理还比较粗放,手段落后,没有适应信用社改革发展需要的管理制度和人才。因此,加大培训力度,提高广大信用社干部职工的政治业务素质,使之适应市场经济的要求,是当务之急。但是,以往的干部职工培训,往往采用举办专业技术培训班的单一形式,而专业技术培训班由于:(1)需要大     

农村信用社走向市场的几个障碍

随着社会主义市场经济体系的逐步建立和金融体制全面改革的不断深化,农村信用社的经营环境发生了重大的变化。这使得信用社的自身素质、经营管理和市场竞争能力面临着严峻的考验。信用社要走向市场,要在市场竞争中求生存、求发展,就必须克服长期以来一直存在的阻碍信用社健康发展的几个障碍: 一、人们常说,市场竞争归根到底是人才的竞争;缺乏人才的企业是没有前途的企业;缺乏高素质的队伍是没有战斗力的队伍,经受不住任何风浪的考验。目前,信用社令人忧虑。其原因是多方面的:一     

农村信用社的改革与机制创新

在正规金融领域,信用社除了在储蓄存款方面面临邮政储蓄的直接竞争外,在为农户提供金融服务上并没有其他竞争对手。信用社在农村面临的真正竞争是非正规金融活动。 以农村信用社为代表的农村正规金融机构如何通过制度创新和市场开拓来扩展自己的生存空间,需要进行适合“三农”金融需求特点的制度改革和创新,特别应该注意吸收非正规金融的优点,而不是片面地向所谓的现代金融机构转化,使自己更加灵活,更富有创造力,通过与非正规金融的竞争来扩大对农村市场的占领。 由于农村信用社面临严重的制度环境和内部治理方面的问题,信用社需要有更加彻底的改革,小修小补的改革方式很难使信用社摆脱目前的困境。 对于信用社自身而言,产权改造和合理的治理结构的形成以及金融服务的创新是更迫切的任务。我国农村信用社的产权改造应该多元化,以适应不同地区的经济发展状况和市场条件。能否设计出灵活多样、符合不同类型农户和小型企业需求的金融服务和产品,将直接决定该金融机构在农村的竞争力。     

对现阶段合作金融存在与发展的几点认识

１９９８年以来，按照上级的布置，各地信用社按合作制原则的规范工作在紧张有序进行。虽然合作金融不是一个新生事物，但仍有许多人对其知之甚少，甚至一些从事信合工作的人员也对其缺乏必要的认识。有人误认为规范信用社工作是走形式，是对信用社人力、物力、财力的浪费...     

农村信用社合作制规范的博弈分析

本文对农村信用社合作制规范进行了博弈分析。由于信用社既得利益的存在 ,政府和信用社之间合作制规范博弈的纳什均衡是信用社抵制合作制规范、政府放弃合作制规范 ;由于单个农民参与合作制规范的成本大于收益 ,政府和农民之间合作制规范博弈的纳什均衡是农民不参与合作制规范、政府放弃合作制规范。因此 ,在现有信用社基础上的合作制规范不可能成功 ,中国的农村合作金融必须另起炉灶。     

规范信用社应处理好五个关系

为进一步做好农村信用社的规范工作；我们根据农村信用社的实际情况，认为按合作制规范农村信用社应着力处理好以下五个方面的关系：一、处理好信用社与社员之间关系既然是合作性的金融组织，那么它的新老社员就理所当然地成了这个合作性金融组织的所有者，信用社也理所当然地应该成为广大社员的“家”。因此，信用社取消对社员所人股金保息分红，把服务对象对准广大社员、农业和农村的做法是完全正确的。在处理与社员的关系时，信用社应该遵循的一个重要原则就是对本社社员贷款优先、利率适当优惠。过去多年，信用社在贷款方面由于没有体现…     

谈谈信用社的人才培养问题

近年来,金融理论界对社会和银行的人才培养问题进行了许多探讨。但对信用社的人才培养问题论述不多,个别同志甚至认为信用社在农村,职工只是存存贷贷,收收放放,不需要高等文化知识。为此,本文就信用社的人才培养问题谈一谈粗浅看法。     

开辟农村第二金融市场

随着农村商品经济的发展,单一的融通渠道——信用社,已远不能满足商品生产的需求。1987年以来,安徽省滁县地区农村出现了第二金融市场——乡镇金融所。 乡镇金融所,是乡镇经济集体和农民个人股份式合作的金融组织。这种金融组织与信用社比较,有以下一些特点:1、自愿入股、不受地区、行业和所有制性质等限制;2、民主管理,一切权利属于股东,股东优先获得贷款权;3、自主决定经营范围,服务对象不受限制;4、谁投资谁得利,股     

有效监管农村信用社的措施

●行业自律是有效监管的基础。人民银行的有效监管必须建立在信用社自律的基础上，没有这个基础，人民银行的监管就很难达到有效性。目前信用社的自律机制虽然从形式上得以建立，但在运行上尚存在不适应内部控制和防范风险的需要。●指导与监督是有效监管的关键。一是通过窗口指导帮助树立依法经营、自我监管的思想。及时根据各个时期的国家金融方针政策，以指导意见、联系会、现场指导等多种形式，为信用社提供政策信息、金融信息、监管信息，进行政策渗透；在国家金融政策的范围内，鼓励管理水平高、资产质量好，效益明显的信用社适当开展…     

信用如山—访第十届全国人大代表马百党

在没见到马百党之前,一连串长长的称号让人觉得他一定不是个一般人:十届全国人大代表、陕西省劳动模范、陕西省金融名人、"雷锋式的金融卫士"……。但是,当我们来到陕西省澄城县联社业善信用社魏家斜信用分社时,老马微笑着迎在门口,笑容里透着固有的朴实与憨厚,没有半点全国人大代表的架子。     

风险为何难以化解?——对部分高风险信用社的调查与思考

一、风险化解难的原因●经营机制不活 ,责、权、利不明 ,缺乏化解风险的压力和动力。基层信用社没有按规定建立“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我发展”的经营机制 ,县信用联社对作为一级独立法人的基层信用社 ,统得过死、干预过多 ,基层社经营缺乏灵活性 ,责、权、利没有实现有效的统一。主要表现为 :一是经营机制不健全 ,很多社只有放贷约束机制 ,没有放贷激励机制和完善的效益考核办法 ,造成“惜贷”、“怕贷”现象较为严重 ,制约了业务的发展。如某县１９９９年一季度新增贷款仅占新增存款的８ %。二是经营缺乏自主权 ,基层社的人、…     

农户小额贷款架起社民"连心桥"

中央一号文件指出,解决"三农"问题要认真贯彻"多予,少取,搞活"的方针。近年来,山东省烟台市信用社围绕解决农民贷款难的问题,不折不扣地发挥了支农主力军和联系广大农民的金融纽带作用,以农户小额贷款为载体,积极构架了信用社与农民之间的"连心桥"。信用社通过为农民提供贴心服务,被广大农户亲切地喻为"农民自己的银行"。     

改革农村金融体制是搞活信用社的关键

为了适应农村经济结构调整和商品经济发展的需要,从1984年起,农村信用合作社实行了旨在恢复组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性的变“官办”为民办的改革,取得了一定的成效.但从去年以来,信用社的改革出现了深入不下去的情况.原因在于,农业银行在处理与信用社之间的经济利益关系时,没有从集体经济的性质、特点出发,对信用社干涉过多、管得过死,致使信用社的民间借贷作用得不到充分发挥.这说明,要想把信用社的改革深入下去,就必须从处理农业银行与信用社的关系入手,对整个农村金融体制进行改革.