金融科技背景下中小银行的数字化转型路径探讨

目前,数字化发展的大潮以先进技术为核心席卷全球,对全球经济、政治和人们生活的各个方面都产生了重大影响,特别是在促进经济各领域的数字化转型和发展方面发挥了重要作用。 数字科技在付账、交易、投资、管控以及客户服务等多种金融项目中有着一定的地位,正在逐步改变传统金融业的服务模式,并且,这种改变是不可逆的。 因此,在大时代背景的影响下,传统中小型银行的运营模式的转型已经是大势所趋,不可避免的。 文章围绕着如何应对数字化发展与转型展开相关研究讨论,数字化转型已成为金融业顺应潮流做出改变的核心目标。     

数字化转型下银行网点的转型路径

在数字化转型背景下,银行网点总量趋减,金融科技的快速发展和客户行为的深刻变化,对银行网点冲击巨大。目前,网点依然是银行的核心优势、经营主阵地和服务客户的重要渠道,破解银行网点困局,塑造运营新优势,数字化转型势在必行。本文通过分析银行网点的困局,探讨得出“数字化浪潮下,银行网点依然不可或缺”的结论,并总结了银行网点的数字化转型路径。     

集约化运营模式下银行会计人员转型探析

当前,银行为促进我国社会经济稳定性稳定及可持续发展作出了重大贡献,服务实体经济质量及成效大幅度提升。要想推进我国银行可持续发展,促使其发挥好自身对于实体经济的服务效能,各银行需要基于集约化运营模式下推进会计人员进行科学转型,进一步提高银行业务质量及服务水平。基于此,本文针对集约化运营模式下银行会计人员转型策略进行深度探析,以供各银行相关工作人员参考借鉴。     

银行业坚持创新发展 普惠金融服务实体经济

作为金融服务的供需双方,银行与实体经济相互依存,共生共荣。银行能够可持续发展的基本前提是实体经济的平稳运行,而实体经济的不断发展则需要银行这一"多元、优质、高效"的专业化金融服务供应商。银行服务实体经济不仅是立身之本,更是银行自身发展亘古不变的主旋律。切实提高银行服务实体经济的能力,要正确认识银行与实体经济之间的内在联系。     

数字化转型助力中小企业发展路径研究

党的二十大报告指出，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设网络强国、数字中国。作为实体经济重要组成部分的中小企业，数字化转型对其发展具有重要意义。当前我国中小企业普遍面临规模小、产业链话语权弱、利润空间不高、融资约束较大、抗风险能力薄弱等问题，需要通过数字化转型破除障碍，实现高质量发展。企业数字化转型能够通过产业数字化增强中小企业产业链协同能力，通过管理数字化促进中小企业生产经营高效化，通过金融数字化增加中小企业融资机会、提高融资效率，通过服务数字化拓宽中小企业市场边界、激发创新动力。     

2020年疫情加速交易银行数字化进程

随着新经济、新金融和新技术不断深度融合,走出去的企业也面临着更多层次的金融需求,作为服务实体经济的金融机构,面对当前的新形势,商业银行开启了新一轮交易银行变革反思。近日,由《贸易金融》杂志、环球交易银行网、中国贸易金融网等联合主办的第五届中国交易银行年会聚焦在国内国际双循环新格局下,新一代信息技术创新应用引领的新一轮科技革命和产业变革。可以发现,当前,以现金管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融为核心的交易银行业务是银行业创新转型的热点领域。交易银行业务数字化进程正在加快,产品创新层出不穷。     

中小银行数字化转型路径分析

近年来,由于信息化技术的迅猛发展,数字化转型成为中小银行未来发展的必然选择。我国大型银行、全国性股份制银行和发达地区的中小银行在金融业务数字化转型方面都取得了比较显著的效果,中小银行作为服务地方经济的重要金融机构,正在积极运用大数据、区块链、云计算等金融科技手段,提升管理水平。本文旨在探讨数字化转型对中小银行的重要性,分析中小银行数字化转型存在的问题并提出改善策略。     

河北省数字经济与实体经济深度融合研究

随着我国经济改革的不断推进,经济发展水平不断提高,带动了社会经济数字化的转型.河北作为我国经济发展的关键省份,如何推动河北省数字经济与实体经济的深度融合也成了目前河北省经济发展的关键.文章将从河北省数字经济发展的目标、数字经济与实体经济之间的关系出发,进一步研究如何将二者深度融合的策略.     

数字经济背景下农商银行数字化转型探讨

当前正处于我国金融行业持续发展的关键时期,信息化技术不断发展加剧了对金融行业的冲击,金融行业开展数字化转型迫在眉睫,农商银行作为金融系统的重要组成部分之一,也要充分利用这一契机转型升级,通过数字化转型提升农商银行市场竞争力。本文首先剖析了数字经济背景下农商银行数字化转型的重要性,然后梳理了农商银行数字化转型存在的问题,最后结合问题提出对应的转型升级对策。     

商业银行资本充足率监管的有效性研究

商业银行资本充足率监管是银行监管的主要内容之一,金融危机过后,世界的经济大体上进入了后危机时代,这使银行和我国的经济都面临着严重的威胁,所以必须进行商业变革。研究表明:我国还应不断的提高商业银行资本充足率监管的有效性,就是资本充足率的监管,应有利于商业银行服务于实体经济,但是不能够完全影响银行的风险管理和改革转型。本文就商业银行具备的企业和社会特征,通过分析、研究商业银行资本充足率监管对银行风险管理、改革转型、对实体经济的影响等,以有效提高我国商业银行的资本充足率。     

数字经济背景下的实体商超转型发展

进入数字经济时代,数字化转型已经成为传统零售行业必须要经历的一个过程。本文基于数字化投资决策的影响因素及内在机理、数字化人才应该具备的条件、消费者特征以及数字化技术这四个方面,对数字经济背景下传统实体商超数字化转型的路径进行了较为细致的梳理,剖析了在转型过程中可能会遇到的瓶颈,并提出了对应的破局思路,致力于揭示数字化转型背后的规律性,帮助传统实体商超尽快完成数字化转型升级。     

银行应成为实体经济发展的助推器

近期,中央政府已多次提出我国经济发展的重点及基础是实体经济。本文从银行角度出发,阐述了银行对于实体经济健康快速发展的重要性,并就银行如何更好地服务实体经济提出了几点建议。     

黄先俊：用更好的金融服务助推浙江经济转型升级

作为银行，要服务好实体经济转型升级发展，主要是契合市场需要，助力“个转企、小升规、规改股、股上市”，积极为浙江企业转型升级提供有力的金融支持。     

数字化转型对企业现金持有的影响研究

当今,随着人工智能、大数据等新兴数字技术的蓬勃发展,制造业企业纷纷进行数字化转型,数字经济与实体经济的融合不断深化。本文以2019—2021年我国沪深A股主板上市的制造业企业为样本,探讨数字化转型对制造业企业现金持有水平和持有价值的影响。结果表明：(1)企业的数字化转型程度与现金持有水平呈正相关;(2)数字化转型程度与现金持有价值呈正相关。本文的研究结论对政府相关工作和制造业企业的数字化建设方向均具有一定参考价值。     

浅析共享经济战略背景下银行内部控制存在的问题及对策

财务共享实现了银行资源优化配置,提高了工作效率,但是互联网技术的发展导致银行风险进一步加剧,尤其是共享金融模式的发展使衍生金融工具与表外业务急剧增长,金融业务的复杂性日益增加。银行内部控制在共享经济战略背景下暴漏出内部控制环境不理想,内部控制活动效力不足,以及信息披露与风险识别评估体系不完善的问题。银行需要从在这几个方面入手,构建系统的内部控制体系,以此推动共享金融的快速发展,促使银行服务实体经济转型升级。     

数字化时代银行物理渠道转型的思考

近年来,传统经济向数字经济转型的态势越来越明显,随着数字技术的广泛应用,新经济、新金融、新技术推动了整个商业模式的重大变革。数字化、互联网化、智能化、5G技术已成为社会发展的重要力量,金融科技的不断赋能和平台经济、生态经济的崛起,为银行转型发展带来前所未有的机遇。物理渠道作为银行经营发展的最基本的服务渠道,其转型结果直接影响商业银行竞争能力。本文以A银行为例,分析了物理渠道转型内涵,指出了当前存在的问题,提出了物理渠道转型的原则及策略,可以为银行从业人员研究物理渠道转型提供参考和建议。     

经济新常态下我国影子银行风险的化解

近年来,尽管我国影子银行体系在弥补正轨金融体系不足,改善中小企业融资困境,丰富居民投资理财途径等方面发挥了积极效应,但其隐藏的风险也不容小视。尤其是在我国经济步入新常态下,影子银行体系潜在风险更容易爆发。研究新形势下影子银行的风险及防范,对于实体经济及金融体系的稳定具有重要意义。经济新常态下的结构调整会使资金需求产生新的变化,监管部门应制定措施引导影子银行为经济结构转型服务,逐步释放影子银行体系风险,加强影子银行监管的规范性和协调性,从而使影子银行在为实体经济提供金融服务的同时,实现风险自担,降低信用风险及流动性风险。     

商业银行数字化转型的难点与路径探究

从数字化经济基础化信息建设发展到互联网金融再到信息技术全面革新金融行业的数字化转型阶段中,信息技术的跨越式发展对我国金融行业有了深刻影响。银行作为国家金融行业中的中坚力量,近年来同样在信息技术发展趋势下有了深刻变化。本文以商业银行数字化转型的难点与路径为研究方向。从当前我国商业银行数字化转型难点来看,主要存在数字化组织建设亟待完善、数字化转型对策尚待完善、数字化产品缺乏特色及数字化挖掘能力有待提升等难点。针对相关难点,本文提出全组织结构实现数字化转型、改进数字化转型的措施、数字化产品和服务的革新及提高数字化挖掘能力,最终提出若干保障机制。     

实体企业金融化对数字化转型的影响及作用机理

实体企业数字化转型是化解实体经济发展压力、推动经济高质量发展的重要途径，但面临着投入压力大、技术门槛较高、回报周期较长等困境。在此背景下，能快速兑现经济利益的金融项目受到实体企业青睐，实体企业对金融投资收益的依赖不断增大，企业金融化趋势日益明显。基于预防性储蓄理论和融资约束理论以及投资替代理论和委托代理理论，利用2015—2020年我国沪深A股制造业上市企业微观层面数据，运用两阶段最小二乘法以及中介效应模型等，实证分析实体企业金融化对数字化转型的影响与作用机理。研究发现，企业金融化与数字化转型具有倒U形关系，即适度配置金融资产有助于企业数字化转型，过度配置金融资产不利于企业数字化转型；企业金融化与研发投入具有倒U形关系，研发投入对数字化转型具有正向促进作用，研发投入在企业金融化与数字化转型的倒U形关系中发挥中介效应；与国有企业和大型企业相比，非国有企业和中小型企业金融化对数字化转型的影响更显著。为充分发挥企业金融化对数字化转型的驱动效应，应把握好数字经济时代实体企业发展新契机，合理利用企业金融化的双刃剑效应；加大研发投入力度，推动企业数字化创新；优化营商生态环境，完善非国有企业和中小型...     

找准定位 支持重点项目融资 淡化审批 加强事中事后监管

<正>在"推进机关定位转型"过程中,国家发展改革委财金司牢牢抓住企业债券服务实体经济发展的核心定位,积极探索深化企业债券发行审批制度改革,不断优化业务流程,提高服务水平,得到社会各方面的认可和肯定。找准企业债券定位,支持重点项目融资财金司负责人介绍,长期以来,企业债券工作始终围绕中央宏观决策,牢牢抓住服务实体经济的核心定位,募集资金与固定资产投资项目紧