美、德中小银行发展模式及其对我国的启示与借鉴

国外成熟市场经济国家中小银行的发展模式可以为我们提供经验和借鉴,特别是美国、德国的中小银行发展分别是市场化发展和系统稳定的两个代表.本文分述了两国中小银行的发展状况和各自优势,以对我国中小银行发展给予启示和借鉴.     

美国银行倒闭风潮对我国中小银行生存发展的启示

美国中小银行众多,由次贷危机引发的全球金融危机对美国银行业影响最大,中小银行出现倒闭风潮,美国政府及相关部门采取了多种救助措施。我国中小银行体制和美国有较大差别,市场化程度还不高,虽然不会出现大规模的倒闭现象,但发展中存在着抗风险能力、资产风险等方面的诸多问题。本文分析美国中小银行的发展和倒闭原因,研究金融救助之策,对未来我国中小银行的生存与发展有着较好的借鉴意义。     

中小银行操作风险管理工具体系构建的策略选择——兼谈中小银行构建操作风险高级计量法的可行性与路径选择

在很大程度上,操作风险管理水平决定了中小银行在市场竞争中的生存和发展能力。通过分析中小银行操作风险管理的特点,给出提升操作风险管理水平的解决思路与方法,并阐述中小银行构建操作风险高级计量法的可行性与路径选择,以期为中小银行操作风险管理能力的提高提供有益借鉴。     

数据缺失环境下中小银行内部评级体系的构建

实施新巴塞尔协议,提高对风险管理的敏感性及对其衡量的准确度是未来银行不断创新业务发展的需要,也是银行风险管理发展的必然趋势。中小银行由于其自身的局限性,在数据要求方面面临着较大的挑战。本文系统地分析了中小银行在内部评级体系构建过程中建模数据的主要缺陷,这些不足主要体现在数据时段、违约样本和数据集中度等方面。针对这些缺陷,本文给出了中小银行提高数据质量的策略选择,以期对中小银行内部评级体系建设提供有益的借鉴。     

中小银行利率定价机制研究——以山西省为例

2019年8月17日,人民银行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,要求新发放贷款参照LPR定价。面对贷款利率定价“两轨并一轨”步伐的加快,中小银行能否适应LPR定价要求,实现利率定价体系的市场化值得关注。为此,本文通过对山西省中小银行的专题调研,发现当前新旧机制转换中存在的矛盾和困难,探索解决发展瓶颈的有效路径,为中小银行稳健运营提供借鉴与启示。     

美国中小银行差异化发展的启示

次贷危机后,银行板块估值中枢大幅下降,但仍有部分美国优质中小行以较强的盈利能力、领先的扩张速度、高净息差与低不良率持续享有高估值。这些优质中小行,依托区域经济底色和资源禀赋,走差异化、特色化发展之路,以卓越的盈利能力,形成核心竞争优势,诠释了银行业的小而美,其成功经验对我国中小银行具有积极的借鉴意义。当前我国高盈利的优质中小银行大致可分为互联网银行和深耕小微的中小银行两类。未来,我国中小银行应当深耕细分领域客群,提供针对性的特色产品和服务,进一步优化风险定价能力,向小而美的方向发展。     

发达经济体中小银行股权结构启示

<正>近年来,中小银行公司治理是各方讨论的热点话题。今年政府工作报告提出,要深化中小银行股权结构和公司治理改革,加快不良资产处置。“他山之石,可以攻玉。”本文通过分析美国、日本和德国的中小银行股权结构,为中国中小银行股权结构改革提供经验借鉴。     

中小银行普惠金融风险管理分析

<正>中小银行发展普惠金融具有独特的优势,因此,中小银行要充分认识发展普惠金融的意义和坚定确立发展方向,承担责任使命。本文将普惠金融作为研究对象,风险管理作为本次的研究内容,通过分析中小银行本身的特点、现存的情况以及在普惠金融体系中,其所扮演的角色和所处的地位,分析管理普惠金融风险方面可能会面临的困难与挑战,从而,针对现存的问题提出能够满足国家发展规划和区域经济发展战略要求的解决方案与管理对策,为中小银行的风险管理提供建议和指导,对同样面临这一挑战的中小银行产生借鉴意义。     

对我国中小银行开展直销银行业务的调查思考

直销银行是金融业务互联网化的产物,创造了独具特色的客户体验、生活方式以及服务模式。本文通过借鉴国内外成功的直销银行发展经验,对直销银行的内涵和特征进行界定,并结合我国中小银行的实际提出未来发展直销银行的对策,为中小银行业务拓展、区域扩张及利润增长提供新思路。     

美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践及其启示

中小银行风险处置是防范系统性金融风险的重要工作之一。本文比较了美国存款保险公司(FDIC)在20世纪80年代的储贷危机和2008—2013年的次贷危机期间化解处置中小银行风险的实践经验,研究发现FDIC在中小银行风险预判、问题金融机构市场化处置及中小银行监管处置权责划分等方面的经验对防范化解我国中小银行风险有重要借鉴作用。     

社区性中小银行发展模式与策略研究

当前各国金融组织体系仍处在变革时期,社区性中小银行发展令人瞩目.发展我国社区性中小银行,加快我国金融制度改革和现代金融组织体系建设的步伐,既需要借鉴国外的经验教训,也迫切需要相关理论的指导.     

国际中小银行发展的典型模式及其制度比较

在此次金融支持疫情防控和复工复产过程中,中小银行作为中央银行专用额度再贷款的主要受用者,毅然肩负起了支农支小的重大责任,也突显了其在金融体系中的重要地位,在此背景下,如何系统性完善我国中小银行的制度框架、平衡中小银行的发展支持和监管约束,变得更加紧要和迫切。根据国际经验,美国私营的社区银行、德国集群发展的储蓄银行、日本投贷联动的地方银行是当前全球中小银行发展的三种典型模式,其配套的法律法规、监管体制、治理机制、政策扶持以及市场退出等各项制度各有亮点,值得我们思考和借鉴。     

存款保险制度给中小银行发展带来的机遇与挑战

存款保险是维护一国金融安全的重要制度。我国中小银行是金融体系的重要组成部分,是促进地方经济和中小企业发展的重要融资渠道,鉴于我国中小银行目前存在较大的风险,如何利用存款保险制度来促进中小银行的健康有序发展是我国中小银行发展的关键。     

安徽省中小银行对中小企业融资影响研究

本文通过中小银行支持中小企业融资理论分析和中小银行服务中小企业贷款现实数据的引入,论证了中小银行市场定位是中小企业,是符合中小银行发展优势的.结合安徽省中小银行支持中小企业贷款实际数据进行了实证分析,论证了中小银行发展规模与中小企业获取信贷借款的显著正向关系.最后站在中小银行角度对如何支持中小企业融资提出有效性对策建议.     

中小银行经营绩效影响因素的实证研究——基于中美数据的对比分析

中小银行比较优势需要内外部多方面因素配合,中美中小银行的实证检验表明：宏观环境、市场结构、经营模式和公司治理四个因素对中小银行经营绩效存在显著影响。其中,宏观环境是中小银行生存和发展的基础,适度的市场竞争是中小银行形成比较优势的外部压力,经营模式和公司治理是中小银行比较优势形成的内因,四个因素相互配合才能促进中小银行比较优势发挥。     

中小银行经营绩效影响因素的实证研究——基于中美数据的对比分析

中小银行比较优势需要内外部多方面因素配合,中美中小银行的实证检验表明:宏观环境、市场结构、经营模式和公司治理四个因素对中小银行经营绩效存在显著影响。其中,宏观环境是中小银行生存和发展的基础,适度的市场竞争是中小银行形成比较优势的外部压力,经营模式和公司治理是中小银行比较优势形成的内因,四个因素相互配合才能促进中小银行比较优势发挥。     

中小银行发展如何影响中小企业融资？——兼析产生影响的多重中介效应

如何有效解决中小企业融资难是学术界和实务界普遍关心的一个问题。基于中国工业企业数据库数据,本文从企业微观层面考察了中小银行发展是否有助于改善中小企业借款融资状况,并利用多重中介模型对中小银行发展影响中小企业借款融资的中介效应进行了分析和比较。本文发现,中小银行发展能够显著缩小中小企业与大企业在借款融资上的差异,同时能够缓解紧缩货币政策对中小企业借款融资造成的负面冲击。进一步,本文从提高金融发展水平和优化银行业结构两个方面分析和比较了中小银行发展影响中小企业借款融资的中介效应。本文发现,尽管通过优化银行业结构也对缓解中小企业借款融资困难起到一定积极作用,但中小银行发展更主要是通过提高金融发展水平来改善中小企业借款融资状况。本文的研究对于我国中小企业融资问题的解决具有重要的参考价值。     

我国城市商业银行发展研究——基于英国房屋互助协会为代表的中小银行经验分析

英国房屋互助协会与我国城市商业银行发展历程、市场规模、功能定位、业务范围、经营模式非常相似,并且两者同属于中小商业银行范畴。本文通过阐述我国城市商业银行当前存在的问题,概述以英国房屋互助协会为代表的中小银行在英国金融发展中所扮演的角色和作用,分析我国城商行借鉴英国中小银行发展的可行性、必要性,最后对我国城市商业银行发展提出对策建议。     

新形势下民营银行转型发展研究——以浙江台州民营城商行为例

民营银行试点推进的增量改革与民营资本参股各地城商行的存量改造相结合,使中小银行的民营化成为一种趋势,银行业发展进入新阶段。浙江台州的3家民营城商行已经成功运作近30年,其小微金融模式得到李克强等中央领导同志的肯定,在经济“三期叠加”、金融“两化”的新形势下,其积极转型发展,打造小微金融模式升级版,其经验做法走在全国前列,其面临问题也具有一定前瞻性和代表性,可为试点民营银行和全国各地民营化中小银行提供参考借鉴。     

欧美中小银行的发展经验及其借鉴意义

发展中小银行是我国入世后完善金融机构体系的重要举措之一,发展中小银行既要符合世界金融业发展趋势,又要符合我国国情,要坚持规范化、市场化和本土化原则.本文介绍了欧美中小银行在经济金融发展中的作用以及政府发展中小银行的政策,着重分析了20世纪80年代以来各国中小银行发展面临的挑战和困难,以及为适应新的经济金融环境,中小银行应采取的战略取向.在此基础上,结合经济金融体制改革分析了发展我国中小银行的必要性,并就中小银行的定位、发展方向、发展途径、产权结构、监管和政府的作用等战略性问题的处理提出了具体的建议.