商业银行ATM渠道建设及改进策略

一、商业银行发展ATM的重要意义 (一)ATM自助渠道能够有效分流银行柜台简单业务,提高银行的营销能力.根据ATM的功能对商业银行柜台业务进行分析,其中5000元以下的存、取款和查询、存折补登、代缴费等业务可以在ATM上完成,该部分业务约占柜台业务总量的50%.如将该部分业务全部迁移至ATM,银行可将节省出的柜台业务人员充实到营销岗位上,提高银行的营销能力.     

提高商业银行电子渠道交易量占比研究

鉴于日前商业银行柜台排队现象严重及电子渠道交易量占比遭遇提升瓶颈,论文在分析商业银行柜台业务种类及交易量的基础上,采用定量比较和定性分析相结合的方法,探讨了商业银行柜台业务分流到电子渠道的可能性;进而基于层次分析法建立电子渠道交易量组成及影响的模型,旨在指导商业银行如何有的放矢提高电子渠道交易量占比。论文对于缓解商业银行柜台排队现象及提高电子银行分流效率具有一定借鉴意义。     

对基层旗县ATM机使用效率低的思考

一、ATM机使用效率较低的主要原因 （一）商业银行引导不利，客户使用意识不强。商业银行柜台人员，忙于办理业务，对ATM机客户引导、服务不到位。还有部分客户对ATM机的使用存在操作问题，对ATM机查询余额等方面的快捷功能不知晓，无形中将能够在柜台外接受服务的客户推到柜台前的队伍中。     

对自动取款机业务的几点建议

自动取款机（ATM）是银行自助化服务的重要组成部分。作为银行直接对外的一个窗口、一个柜台，它的使用减轻了柜面压力，延长了银行的服务时间。它的运作好坏，直接代表着银行的形象，反映出银行对待客户的态度。但就目前而言，农业银行ATM业务存在着诸多不尽如人意的地方：管理不到位、监控不完善、硬件故障多、应用功能少、环境较差等，一定程度上影响到银行卡的使用、业务的发展和银行的形象。随着ATM装机数量的增多，金卡工程的逐渐深入和ATM业务量的不断增加，ATM的软硬件维护、相关业务管理工作显得越来越重要。如何提高ATM的开机率、使用率、用好、用活ATM已迫在眉睫，为此，笔建议从以下几个方面抓起。     

采用跨平台ATMC技术助推ATM渠道建设

自助设备（以下简称ATM）作为银行柜台现金业务的延伸,直接面对客户,地域覆盖面广,是银行形象宣传及业务拓展的重要电子化营销渠道。     

我国直销银行业务发展模式的若干思考

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型商业银行业务模式,是指商业银行几乎不设立营业网点和物理柜台,不发放实体银行卡,主要通过信件、自动取款机、电话、互联网等远程通讯手段开展业务。本文主要从我国直销银行的类型及业务发展模式、面临的主要问题及挑战入手,分析直销银行的业务发展情况,并阐述对于直销银行发展的几点思考。     

跨平台ATMC系统:加快ATM渠道建设的助推器

ATM作为银行柜台现金业务的延伸，直接面对客户，地域覆盖面广，是银行形象宣传和业务拓展的重要电子营销渠道。由于各种原因，截止到2005年底，光大银行ATM仍存在界面及服务不统一、设备控制不方便、ATMC（ATM端应用软件系统）版本杂乱且升级成本高、业务响应慢、安全性难控制、没有统一广告等诸多问题。这些问题的产生，是由于ATM供应商各自为政，对ATMC软件没有统一标准所致。如何更有效地管理ATM设备，提高自助设备的服务水平，是一个亟待解决的问题。     

关于加快ATM发展的思考

当前,商业银行的ATM(automated teller machine)自动存取款机自助服务由于其具有自动存取款、查询余额等方便快捷的优势,越来越受到消费者的欢迎,它在为客户提供方便的同时能够减轻银行柜台业务压力,增加客户,并能为银行带来巨大收益。随着市场对金融服务需求的日益增     

综合信息

正银行柜台债券业务新增品种央行决定,从事柜台记账式国债业务的商业银行,其柜台债券业务品种可以在记账式国债基础上增加国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。此举是为了丰富居民投资选择,发展并规范债券市场。     

新大陆Windows终端——新一代银行综合业务系统的应用解决方案

1.国内各大商业银行综合业务系统的应用趋势 目前,国内商业银行正由传统金融向现代金融迈进,而银行业务系统的改建是真正实现银行电子化的关键.近年来,各商业银行已从过去单一的传统业务(存取款业务)向多种综合业务类型转化,如各种代收费业务、信贷业务等.业务种类的增加与拓展对传统银行业务系统提出新要求.这种要求不断驱动各大商业银行更新业务模式、服务观念,银行传统封闭式的柜台服务模式正在向开放或半开放模式转变,并逐渐实现自助金融业务服务.     

解决客户排队办业务的思考

一是银行应树立大成本、大服务的经营理念。银行通过大规模使用借记卡办理代发工资以及活期储蓄业务，可以大幅度提高自助银行的使用率，有效减轻柜台活期取款业务、查询业务的压力。营业网点的柜台可以受理其他业务（如理财业务、个人汇款业务、大额现金业务等），同时节约客户排队等候的时间。     

手机银行发展中的问题及其对策

伴随着IT行业的迅猛发展，在过去的10年里，银行的经营方式发生了巨大变化。苦于资本不足、政策限制，无法大规模进行网点扩张的股份制商业银行，依托高速发展的IT技术，将大量传统银行柜台业务移植到了网上银行、ATM、手机银行等电子银行中，在丰富交易渠道、降低交易成本的同时，也弥补了网点不足的弱势。     

农行零售业务的拓展思路

一、拓展零售资产业务的思路拓展银行资产业务是商业银行经营获取收益的主体。而银行零售资产业务如何适应社会需求 ,以客户为中心 ,促使该项业务的办理既安全、合规 ,又简便、快捷 ,逐步拓展黄金客户群体 ,是商业银行实现利润最大化的前提。1、当前我行的小额存单质押贷款业务已全面由储蓄所 (柜 )的柜台办理 ,客户和经办人员只需填写《申请书》、《质押存单止付承诺书》、《借款合同》共三份表格 ,便可即办即得 ,方便快捷 ,深受客户称赞。但广大客户反映 :不足之处是每笔贷款限额只有 10万元 ,难以满足客户的需求。为此建议区分行、总行争…     

ATM业务调查

网点是商业银行最重要的经营资源之一。随着信息技术的进步和银行业科技投入的加大，近年来以ATM为主的自助网点快速增加。ATM自助网点布局是否合理，使用状况如何，经济效益优劣等等，是银行管理所必须了解和掌握的，也是银行优化网点资源配置、提高网点效益的必要前提。为了能较为科学地分析ATM设备使用情况，日前我们选择农业银行浙江省分行ATM业务作为样本进行调研，采样了该行2004年12月份共3l天的ATM运行日志数据。从统计数据看，12月份该行ATM日均业务量为179823笔，占全行所有业务量的20％，其中日均存取款业务量98146笔，占整个ATM业务量的54．58％；查询业务80782笔，占ATM业务量的44．92％改密52l笔，占比0．29％；转账373笔，占比0．21％。     

加快发展商业银行零售业务

与批发银行业务相比，我国商业银行的零售银行业务相对滞后，主要表现在开展的零售银行业务仍以传统的存取款、汇兑、转账业务为主，大都通过银行分支机构网络的柜台服务完成，服务功能相对单一，服务手段相对落后。从国际银行业务的发展趋势看，我国商业银行大力发展零售银行业务已势在必行。     

基层行ATM考核的思考

ATM作为现代基层商业银行的重要组成部分，其目的主要不外乎为分流柜台小额客户与实现中间业务收入。笔者认为，商业银行对ATM的考核应从单一业务量考核向综合项目考核过渡，避免出现取款业务量少、查询业务量畸高的现象。     

商业银行开展业务外包的研究

我国商业银行业务外包起源于上个世纪90年代,是指商业银行将经营活动中不可缺少的一些重复、非核心、辅助的或少数核心的功能或业务以市场交易的形式外包给其他专业服务机构,利用它们的规模和专业优势来提高银行自身的整体效率和竞争力,从而有更多的精力、时间和资源去关注于银行具有核心竞争力的功能和业务,以达到降低银行服务成本,提高其服务质量的目的。由于金融自由化、技术革命以及金融创新的出现,商业银行不得不把更多的精力专注于其核心业务上,而将其非核心业务让专业服务机构处理,这就为外包提供了外部条件;ATM业务流程中的很大一部分是商业银行的非核心业务,从理论上说,外包是可行的。同时,银行业务外包过程存在很多的风险,本文就此进行探讨并提出应对建议。     

金融机构ATM机管理和使用中存在的问题及建议

ATM机的诞生，有效分流了银行柜台客户，缓解了银行排队办业务的难题，减轻了银行网点和柜台的压力，提高了工作效率，满足了城乡居民和企事业单位对金融服务多元化的需求，极大地方便了社会大众。目前，ATM机逐渐被社会大众接受并使用，各家金融机构都大量布放了ATM机。但在ATM机管理和使用中，笔者发现仍存在一些问题，值得关注。     

银行风险防范少些“技术性漏洞”

最近听说一件事儿：某商业银行一位临柜人员,在为其亲属办理网上银行业务时,亲属一不小心,误将这位临柜人员的信用卡当成自己的卡递进了柜台。这位临柜人员操作后发现情况不对,赶紧退出了业务系统。尽管如此,事后这位临柜人员还是被其所在银行坚决予以了辞退。因为该银行内部管理制度中明确规定,临柜人员绝不允许为自己办理业务,违反的话就必须受到严厉惩处。     

积极稳妥地发展银行自助服务业务

银行的自助服务业务是相对于固定柜台业务而言的，从广义上讲，它是指银行向客户提供的，由客户借助自助终端设备如自动柜员机、自动银行、计算机、传真机、电话银行、因特网等完成存取款、查询、支付款项、转账、投资理财等交易行为的金融领域，自动取款机（即一般所说的ATM，在此指大堂式或沿街穿墙式）；自助银行（一般配置设备有自动取款机、自动存款机、存折补登机、多媒体查询机、外币况换机、乍助保管箱和夜间金库等）；电话银行或CALL CENTER（呼叫中心）；网上银行；手机银行；电视银行等。