浅谈央行加息对商业银行的影响及对策

央行宣布从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮，此次加息的幅度并不大，其主要意义在于通过银行回笼社会资金，有利于国家采用经济手段来实施宏观调控，防止经济过热，发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。但对银行业来说，我们关注的重点，应该是央行在此次加息的同时，还进一步放宽了人民币贷款利率浮动区间，对利率进行了结构性的调整。我们应该结合商业银行的经营状况辩证地看待央行此次的利率调整政策，合理分析对商业银行业务发展可能带来的各种有利和不利影响，有针对性地采取应对措施。     

宏观调控方式进一步向市场化转变

10月28日,中国人民银行宣布从10月29日起上调金融机构存贷款基准利率、放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。这是九年来央行首次加息。我认为,这次加息的性质为力度不大的温和性加息,其象征意义和警示作用大于实质意义。     

央行加息有利于巩固宏观调控成果

中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款皋准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点．由现行的2．25％提高到2．52％：一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．85％提高到6．12％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。此次加息有三大特点：存货款利率同时上调：长期利率上渊幅度大于短期利率：扩大个人房贷优惠利率幅度。     

中国九年来首次加息，利率市场化再迈新步伐北大核心CSSCISSCI

2004年10月28日,中国人民银行宣布,从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。     

利率调整对我行业务经营的影响

央行10月29日上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮，金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的1．98％提高到2．25％，一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．3l％提高到5．58％，其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。存贷款利率的调整对宏观调控具有重要意义，     

央行加息，如何投资理财？

10月20日起,央行上调金融机构人民币存贷款的基准利率0．25个百分点,调整后,房贷者最关心的五年期以上的贷款基准利率由5．94％上调为6．14％。此外,五年期以上的住房公积金贷款利率也上调了0．18个百分点,上调后为4．05％。     

加息，仅仅是一个开始？

时隔约三年,央行再次祭出加息利剑,一年期存贷款基准利率上调25个基点。这次加息十分突然,而国家统计局也在加息第二天公布了第三季度经济数据。     

央行加息后的投资选择

中国人民银行2010年10月19日宣布：自20日起,金融机构一年期存款基准利率上调0．25个百分点,由现行的2．25％提高到2．50％;一年期贷款基准利率上调0．25个百分点,由现行的5．31％提高到5．56％;其他各档次存贷款基准利率据此作相应调整。这也是央行时隔3年后的首度加息。     

央行降息：意料之外情理之中

2012年6月7日晚间,央行宣布自次日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0．25个百分点,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0．8倍。由于之前的一个月内央行已经下调过存款准备金率,此次利率下调在时点选择上令市场多少感到有点“意外”。     

央行利率新政策在基层实施效应调查

从2004年10月29日起，中国人民银行对人民币存、贷款利率同时进行上调，并放宽人民币贷款利率浮动区间，允许人民币存款利率下浮。利率新政策实施一个多月后，人行淮安市中支组织有关人员采取座谈和实地走访等方式进行了跟踪调查，了解分析新利率政策在短期内的实施效应。     

简论加息对保险资金投资的影响

一、加息的背景 中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98％提高到2.25％,一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.31％提高到5.58％。其他各档次存、贷款利率也相应调整,中长期上调幅度大于短期。     

加息给保险业带来什么

中国人民银行决定，自2006年8月19日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的2．25％提高到2．52％；一年期贷款基准上调0．27个百分点，由现行的5．85％提高到6．12％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。     

央行再度加息影响几何?

5月,央行再度加息!央行于2007年5月18日正式公布组合调控政策: (1)从2007年6月5日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点,上调后一般银行存款准备金率为11．5％。     

央行缘何此时亮剑加息

中国人民银行17日傍晚宣布，决定自3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0．27个百分点，其他各档次存贷款基准利率也相应调整。这是央行今年连续2次上调存款准备金率后，首次上调银行利率。央行缘何此时亮剑加息呢？     

央行加息：观点交锋 影响待看

中国人民银行决定．自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的2．25％提高到2．52％；一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．85％提高到6．12％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整．长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。 央行加息主要目标是宏观调控国民经济运行过程中信贷增长过快等问题．针对加息对各行业造成的影响以及发展趋势，业界众说纷纭。细分析一下关于加息的种种观点，耐人寻味：     

加息减税影响几何？

继2007年7月20日央行调整存贷款利息后,8月22日再次上调利率。如何看待这几次宏观调控组合拳的出台?加息减税将对中国经济金融业带来怎样的影响?著名金融专家易宪容特为本刊《热点关注》栏目撰文阐述。     

央行加息：商业银行经营变革的催化剂

经过两个多月的消化，目前市场对央行加息政策的反应已渐平息，而真正意义上的商业银行经营变革才刚刚开始。长期以来，我国银行业一直是按国家规定的存贷款利率吃利差，各家银行所提供的金融服务雷同，缺乏按照客户的风险状况对风险资产进行定价的动力。而存贷款利率放开后，市场利率的任何风吹草动，都会影响到商业银行的资产和负债，并进而影响其利润指标，决定商业银行在金融领域的地位。     

加息：各国央行噤若寒蝉

8月24日，以色列央行出乎意料地将其基准利率上调25个基点至0．75％，成为今年以来全球首个加息的国家。但在稍后结束的美联储银行讨论会上，欧美央行行长纷纷表示，全球经济好转的迹象虽不断增多，但仍难确定是否持续复苏。9月3日，欧洲央行决定继续将欧元区主导利率维持在1％的历史最低水平不变。     

中央银行加息强化利率杠杆作用

国人民银行宣布，自2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款利率上调0．27个百分点，由1．98％上调到2．25％，一年期贷款上调0．27个百分点，由现行5．31％上调到5．58％，其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期调幅大于短期。     

加息效应透视

8月18日，又是一个周五。是夜，中国人民银行“突然”宣布上调人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率上调0．27个百分点。7月21日刚刚宣布完从8月15日起调高存款准备金率0．5个百分点之后，市场普遍认为此轮宏观调控已经过去，央行近期不会再有大的动作，这次加息确实让人感到十分“意外”，从这次“意外”的加息中，我们能看到什么呢？