经济转轨国家存款保险制度的建立与实施

存款保险制度对转轨国家可以起到防止银行“挤兑传染”,达到金融体系稳定的目的;有利于建立平等竞争的市场环境;有利于构建有效的市场退出机制;有利于促进金融业的对外开放等。计划经济体制下隐性存款保险制度存在着影响公平、影响效率、滋生道德风险等问题。转轨国家存款保险制度的特点是:成立的时间较短;专门机构经营;强制性保险和设立保险额度等。     

数字经济时代网络安全保险创新发展研究

中国数字经济发展日新月异,在其快速发展中也暴露出各种网络安全风险。网络风险呈现出频繁性、隐蔽性以及高度破坏性特点,给数字经济发展带来了巨大隐患。国家"十四五"规划纲要中明确提出,将网络安全列为营造良好数字经济生态的重要一环。本文分析了数字经济时代的网络安全风险、网络安全保险的发展现状,以及中国网络安全保险市场的发展机遇、存在的问题,挖掘了国外网络安全保险的先进发展经验,并从保险公司、网络安全企业以及政府监管部门三方面,提出了网络安全保险创新发展的政策建议,以期化解网络安全保险风险,促进我国数字经济的良性发展。     

浅析显性存款保险制度的特点、优势及实现路径

我国正处在经济改革关键期,而金融是现代经济的核心,金融业的调整需要有效的金融监管制度和风险防范体系,建立存款保险制度已蓄势待发。只有以市场为导向,建立完善的金融机构、市场、运行和监管体系,才能有效地分散风险,为经济转轨和可持续发展提供强大的金融支持。而建立存款保险和允许银行破产等制度,能快速推进金融改革,使金融为经济实体服务,并充分发挥市场对资源配置的决定性作用,促进我国金融市场呈现健康、有序与持久的活力。本文在简要介绍存款保险制度的定义、类型及必要性的基础上,着重分析了影响我国存款制度建立的一些障碍,并提出了相应的解决办法。     

我国商业银行存款保险制度问题研究

本文着重阐述了我国保险存款制度的发展历程，认为我国构建商业银行存款保险制度是推进利率市场化的必要条件，有助于明确商业银行在市场经济中的法人地位、约束商业银行的经济行为、发挥市场在资金配置方面的基础性作用，以及维护储户的金融利益和金融系统的整体稳定。     

人寿保险行业市场结构及影响因素研究

准入退出壁垒、市场集中度、规模经济和范围经济以及产品差异化等是影响人寿保险业市场结构的主要因素。中国保险市场准入、退出的行政性政策壁垒较高,市场集中度较高,属于寡占 III 型市场结构;寿险业保费规模、保险密度、保险深度、保险资产总额占 GDP 的比重、保险资产总额占整个金融资产的比重较低;寿险产品同质化现象较严重。鉴此,应降低市场进入壁垒,建立市场退出机制,达到优化市场结构,提高资源配置效率目的。     

推进机动车辆保险费率市场化改革势在必行

机动车辆保险费率市场化是近些年来保险市场上的一个热门话题,也是制约机动车辆保险市场发展的一个瓶颈和唯一的出路。回顾30多年来车险费率的变化、利弊以及市场化的前提条件等,对加快费率市场化有一个更为清晰的认识,既要充分认识车险费率市场化的重要性和必要性,摈弃那些保守怕乱的错误认识,从市场经济和市场化对接的高度理解车险改革特别是费率改革的迫切性,又要认真做好思想准备、技术准备、人员准备和流程准备工作,积极搭建适合费率市场化操作平台的步伐,坚定不移地走机动车辆保险费率市场化改革之路。     

Stimulating the Demand for Insurance

This article acts as a review and also a guide to policymakers who are interested in understanding the determinants of insurance demand and how it affects general economic development. By providing a synopsis and evaluation of existing empirical research on the development of insurance markets, this article provides a discussion of the factors that promote insurance market development. This article then highlights certain issues that both insurance companies and policymakers can utilize further in their own markets to design future policies that can be geared to promote insurance market development.     

社会保险市场上的逆向选择与公共政策干预:国际研究动态述评

随着社会经济的进步与发展,提供社会保险日益成为现代政府的重要任务,而信息不对称带来的逆向选择这一市场失灵问题是政府提供社会保险的主要经济依据之一。由此,近年来国际学术界涌现出一大批关于社会保险市场上逆向选择与公共政策干预问题的研究文献,在将理论与数据相结合以分析公共政策的福利影响方面出现了很多研究进展。本文就尝试对这一领域的研究进行总结与分析,为国内学术研究的开展与公共经济政策的设计提供有益借鉴。     

经济政策不确定性、地区文化与保险需求

本文在拓展背景风险理论研究的基础上,揭示了经济政策不确定性对保险需求的影响及其受地区文化制约的理论机制。并利用2007-2017年中国30个地区的月度面板数据,检验了经济政策不确定性、地区文化与保险需求间的内在联系。结果发现:第一,经济政策不确定性会对保险需求产生显著正影响,且这种效应在地区人身险需求上表现更明显;第二,将地区文化指标集纳入经济政策不确定性与保险需求关系的研究框架,发现地区文化差异会对经济政策不确定性影响保险需求产生调节效应。因此政府需在充分重视经济政策波动和文化对经济活动的双重影响基础上,加强国内社会保障体系建设,建立更透明的信息传递渠道,培育人们主动抵抗风险的意识和文化习惯,调整保险供给结构,以减少不确定性对社会经济行为的负面冲击。     

关于推行环境责任保险若干问题的思考

随着我国市场经济的进一步发展和工业化进程的加快,环境责任保险成为解决环境侵权的有效途径之一。本文主要就推行完善我国环境责任保险的相关问题及其发展前景进行了探讨,在模式选择、承保机构、保险责任、赔偿限额等方面作了进一步思考。     

关于建立中国存款保险制度的构想

存款保险制度是市场经济国家为了保护存款人利益 ,维护金融稳定 ,加强对存款类金融机构的监管而建立的一种保险制度。中国目前已基本具备建立存款保险制度的条件。随着中国成为WTO的正式成员 ,建立这种制度的需求日益迫切。本文从发达市场经济国家建立存款保险制度的运行情况和相互比较入手 ,分析了中国建立存款保险制度已具备的若干条件和必须注意的几个问题 ,并就建立中国的存款保险制度提出了建设性方案     

消费者投诉冲击与保险公司业绩北大核心

保险消费者权益保护是保险监管的目标之一,也是保险市场健康发展与成熟的标志。本文以中国保险监管部门开通首个保险消费者投诉热线作为外生政策变量,利用2009-2018年中国163家保险公司数据设计准自然实验,研究了保险消费者投诉热线的外部监督职能及其对保险公司业绩的影响。研究结果表明:保险消费者投诉热线的开通显著降低了消费者权益保护水平更差的保险公司业绩;佣金激励水平越高,保险消费者投诉冲击对消费权益保护水平更差的保险公司业绩的负向影响越显著;区分人身保险公司与财产保险公司后发现,保险消费者投诉冲击对消费者权益保护水平更差的财产保险公司业绩的负向影响更显著。本文研究成果丰富了消费者权益与保险公司治理理论,对保险消费者权益保护实践和保险市场高质量发展具有启示意义。     

打破我国出口信用保险垄断模式的思考

本文从我国出口信用保险的发展现状出发,借鉴国际经验,针对我国国情,对其中已符合市场化运作条件的短期出口业务,分析其商业化优势并思考解决策略及具体步骤。在保持中国信保现有的行业主导模式下,若能针对其中已经发展比较成熟而符合市场化运作条件的短期业务部分,放开一部分市场进入壁垒,允许有条件经营这部分业务的商业保险公司针对严重供需不平衡的中小企业拓展业务,将开发巨大的潜力市场,增进社会福利。     

加快农村人身保险发展的对策建议

目前我国农村社会经济状况正在发生深刻变革,农民收入不断提高,但是随着城乡二元经济导致的保险市场发展不平衡问题越来越突出。本文分析了当前中国农村人身险发展的现状及存在的问题,剖析了中国农村人身保险发展缓慢的原因及未来庞大的需求,进而提出了加快发展农村人身保险的对策建议。     

关于我国建立发展伊斯兰保险市场的建议

伊斯兰律法禁止利息、不确定性交易等经济行为,致使传统保险无法满足穆斯林的保险需求。经过多年的研究,全新的伊斯兰保险诞生,并被穆斯林和非穆斯林所接受,而且市场发展正不断地扩张。我国拥有2000多万伊斯兰人口,而伊斯兰保险市场一片空白,也无学术的理论研究。笔者通过分析我国伊斯兰人口的分布情况及民族特征,以及伊斯兰人口集中地新疆的保险发展状况,探讨了我国发展伊斯兰保险市场面临的诸多机遇与挑战,并提出了以新疆为试点发展伊斯兰保险等政策建议。     

关于吉林省农业保险发展的若干思考和建议

近年来,吉林省农业保险市场快速发展,在市场规模、保障覆盖范围以及产品创新等方面均取得突出成绩。然而,吉林省农业保险市场发展过程中仍存在需要关注和解决的问题,这对于吉林省农业保险市场的进一步发展具有重要的作用。本文在深入分析吉林省农业保险功能效果和存在问题的同时,有针对性地提出政策建议,以期更好地发挥保险服务三农实体经济的作用。     

Non-Linearity Between Life Insurance and Economic Development: A Revisited Approach

This paper investigates the non-linear link between economic development and activities of the life insurance market. We ask whether the relevance of institutional environments on the development of the life insurance market is different across countries. Applying a novel threshold model with the instrumental variable approach, we find overwhelming evidence in support of an income threshold. Moreover, legal and political circumstances have an overwhelming positive effect on life insurance in low-income countries, but the effect is marginal in high-income countries. Our findings clearly demonstrate that the role of institutions on activities in the life insurance market diminishes with the evolvement of economic development.     

Insurance Market Effects of Risk Management Metrics

We extend the classical analysis on optimal insurance design to the case when the insurer implements regulatory requirements (Value-at-Risk). Presumably, regulators impose some risk management requirement such as VaR to reduce the insurers’ insolvency risk, as well as to improve the insurance market stability. We show that VaR requirements may better protect the insured and improve economic efficiency, but have stringent negative effects on the insurance market. Our analysis reveals that the insured are better protected in the event of greater loss irrespective of the optimal design from either the insured or the insurer perspective. However, in the presence of the VaR requirement on the insurer, the insurer's insolvency risk might be increased and there are moral hazard issues in the insurance market because the optimal contract is discontinuous.     

A Cross-Section Analysis of the Determinants of Life Insurance Consumption in Mainland China, Hong Kong, and Taiwan

This study examines some of the key factors affecting life insurance consumption in mainland China, Hong Kong, and Taiwan. It also attempts to gain an understanding of the different characteristics of the market in life insurance in each territory. Income and life insurance consumption are found to be strongly correlated, which is consistent with previous studies. Education is a significant factor. Price is found to be insignificant, largely conflicting with previous studies. Levels of social security are not significantly related. The one-child policy in mainland China has a negative effect on life insurance consumption. Differences in the level of economic development reveal a variation in life insurance consumption. Generally, the more advanced the economy, the greater the life insurance consumption. However, mainland China, which is a low-income country, shows the greatest potential.     

重构保证保险制度的法律思考

保证保险作为中国保险市场上的独立险种,曾经适应着我国社会主义市场经济的发展需要而发挥过积极作用,但也因诸多因素的影响而迅速陷入适用困境。本文为使保证保险制度在中国保险市场运行中脱困,探究其面临的主要问题,着眼于重构我国保证保险制度而探讨保证保险制度的法理基础和制度设计的法律建议。