多元化经营能否改善我国城市商业银行经营绩效——基于资产和资金来源的视角

我国城市商业银行正处在高速发展时期,在区域扩张和信贷规模受限的影响下,多元化经营成为新的扩张途径。本文对我国81家城市场商业银行2002-2011年的财务数据进行实证研究,结果表明多元化经营不能改善城市商业银行的经营绩效,增加传统存贷款业务能够提高经营绩效,而非传统业务降低经营绩效。引入规模因素后发现,规模越大的城市商业银行,多元化经营和非传统业务对其经营绩效的不利影响越小。最后,本文建议城市商业银行应避免盲目扩张,业务拓展应从自身特点出发,服务实体经济、发展特色业务。     

中美城市商业银行跨区域发展的经济效率比较

城市商业银行跨区域发展成为近期我国理论和实践中关注的热点,而美国商业银行跨州发展规制历史较长,为我国城市商业银行跨区域发展的经济效率分析提供了经验借鉴。从规模经济效率、市场竞争机制作用、银行分支机构建立与经营风险控制等经济效率维度看,在跨区域发展中,我国规模较大的城市商业银行的经济效率均优于规模较小的城市商业银行的经济效率。因此,规模较大的城市商业银行应该积极推进跨区域发展,发挥规模经济效率;而规模较小的城市商业银行则首先应提高经营管理水平,待其较为成熟后再推进跨区域发展。     

跨区域经营对城市商业银行X效率的影响研究

笔者采用随机前沿方法(SFA),对我国15家城市商业银行2007年~2011年的X效率进行了测评,并就跨区域经营对上述银行X效率的影响进行了实证分析。研究表明,跨区域经营可以提升城市商业银行的X效率,但是这种影响并不显著,这可能与我国城市商业银行跨区域发展的历史相对较短有关。同时,实证数据显示城市商业银行的存贷比与其X效率间存在着显著的正向关系,表明城市商业银行跨区域扩张过程中,提高资产管理能力有助于提升其X效率。     

资本约束与城市商业银行发展

实现风险控制条件下利润的持续增长是城市商业银行发展的核心目标,在利差收入仍居主要地位的条件下,规模扩张是所有城市商业银行的内在要求,而资本约束使得扩张速度受到限制,因而城市商业银行要解决的问题便是如何在业务扩张过程中实现资本充足率持续达标。本文立足于宏观环境、行业环境和城商行现状,通过对城市商业银行资产状况、风险管理能力和盈利能力的分析,找出资本约束下城市商业银行发展中存在的问题,并提出解决这些问题的对策。     

收入多元化能否提高我国城市商业银行盈利水平——基于PSTR模型

随着利率市场化深入推进.客户需求从传统存贷款需求转变为综合化服务,以传统存贷款利息收入作为主要盈利渠道的模式面临严峻挑战.为提高自身竞争力,我国银行业积极实施业务转型、调整发展模式、大力开展非传统业务.我国商业银行非信贷业务成为第三大支柱业务.各个城市商业银行间差距较大,虽然具有规模经济效应,但规模的迅速扩张不一定能够带来相应的管理水平的提升,收入多元化是否能够提高城市商业银行盈利水平仍存在一定争议.非信贷收入与城市商业银行盈利水平关系依然是具有价值的研究课题.因此,本文利用非线性面板平滑转换回归(PSTR)模型做出实证分析,以帮助城市商业银行客观审视多元化经营的问题.     

当前城市商业银行发展定位面临的主要问题

1·城市商业银行的规模扩张遭遇瓶颈。规模上的扩张追求依然是当前大多数城市商业银行的主要发展目标。在城市商业银行发展过程中,资产、存款、贷款等规模的具体指标被视为衡量城市商业银行发展快慢的最重要因素之一。以此为目标,城市商业银行通过深层次的改革,实现了由小到大、由弱到强的发展过程。但近一两年,有些城市商业银行深刻感到,规模达到一定程度,市场份额达到当地总的市场份额的8%~10%之后,就很难再有大的突破,也就是说这可能达到了当地金融市场份额的饱和点。而新的金融机构,如外资银行、中外合资银行又在不停地进入,又会使原有…     

城市商业银行内控制度存在的问题及对策研究

近些年来,我国城市商业银行扩大资产规模、迅速通过体制改革等对内部结构进行了治理、重组和优化,并推动了跨区业务的发展.银行规模的扩大、发展速度的加快也增加了相应的风险,但是目前我国商业银行中的内控制的发展并没有跟上银行业务扩张的步伐.在这种情况下,城市商业银行应加快内控制度的建设,在管理中发挥出重要的的作用降低风险的发生率.     

城市商业银行城乡一体化发展研究

2005年以来,城市商业银行呈现出跨区域经营、合并重组、收购兼并、参股控股经营等新的发展趋势,目的在于走出城市地域限制,追求规模扩张、做大做强。而为数众多的中小型城市商业银行怎么办？是追求＂走出去＂（跨区域经营发展）,还是从实际出发＂走下去＂（拓展农村市场）？笔者认为,城市商业银行应调整市场定位,走出＂单一城市制经营＂空间发展模式,立足城市,积极拓展农村金融市场,确立＂服务区域经济、服务中小企业、服务城乡居民＂的市场定位,走城乡一体化发展之路。     

城市商业银行跨区域发展对策探究

城市商业银行作为继四大国有商业银行及十二家股份制商业银行之后的第三梯队,近年来发展态势良好,纷纷走上了跨区域发展的道路。但城市商业银行作为一个极具地域性特色的金融机构,其进一步的发展定位和经营对策正成为银行界人士关注的焦点。如何使其在跨区域发展中扬长避短,发挥自身优势,并实现质的提升是首要任务。本文先对城市商业银行发展阻碍进行概述,在此基础上提出城市商业银行进一步实施跨区域发展的经营对策。     

保险市场效率和风险问题探析

中国保险业20多年的快速发展成为金融业增长的亮点,但是保险业高速的规模扩张是否伴随保险业效率和经营效益的提高是非常值得探讨的问题。本文就保险市场效率及风险问题进行了分析,以此提高保险市场的健康和稳定发展运行。     

中国城市商业银行的技术效率及其影响因素的实证分析

本文利用城市商业银行2003-2008年的相关数据,运用DEA方法对其技术效率进行了实证研究.研究表明,我国城市商业银行地区性特征较明显,总体上是一个中等集中度的市场结构类型.随着区域经济的快速发展和资本市场化程度的不断提高,城市商业银行的技术效率正在逐步提升,但依然低于国有商业银行和股份制银行.城市商业银行自有资产比例、城市居民人均收入水平和竞争环境对其效率的影响较大,但资产规模、利息收入占营业收入的比率和城市GDP对效率的影响不明显.     

城市商业银行跨区域经营的动因及策略浅析

近年来，在各地方政府的大力支持和城市商业银行自身的努力下，城市商业银行群体的业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展，一批优质的城市商业银行纷纷完成资产重组，实现跨区域经营甚至上市。如何把握跨区域经营带来的机遇，选择合适的发展战略和市场定位，迎接日益激烈的同业竞争和复杂经营环境带来的挑战，将是城市商业银行接下来要面临的重要课题。     

开放环境下城市商业银行发展研究的新视角——基于地域竞争效率和银行经营结构的研究

传统经济学认为市场集中度和竞争效率成反比,但这一观点并不适合解释城市商业银行单一城市制经营结构以及由此带来的低效经营.本文通过建立静态均衡以及动态重复博弈模型来说明城市商业银行的经营结构在地域竞争效率上的损失,并以此为基础提出在金融全面开放日益临近的环境下城市商业银行发展的基本思路与政策建议.     

资本约束下城市商业银行经营困境和转型策略北大核心CSSCISSCI

一、我国城市商业银行资本约束现状与面临的经营困境（一）资本约束现状经过近十年的发展,我国城市商业银行已经逐渐发展成熟,在国家相关政策的支持下,截止2008年12月31日,城市商业银行的资本充足率全部达标,城市商业银行平均资本充足率达到13．11％,但在2009年,由于贷款规模的快速增长,     

江浙沪城市商业银行竞争力及其影响因素分析

城市商业银行在促进地方经济发展和中小企业融资方面起着无可替代的重要作用.运用相关指标体系对江浙沪地区8家具有代表性的城市商业银行竞争力进行了比较分析,结果表明浙江城市商业银行竞争力领先,上海银行相对落后.但是2008年金融危机后,浙江多家城市商业银行出现了不良贷款率上升、拨备覆盖率下降的情况.影响江浙沪城市商业银行竞争力的主要因素是经济金融环境、政府干预行为、银行定位和发展战略.地方政府应逐步减少对城市商业银行的持股比例和行政干预,以扩大城市商业银行经营自主性和灵活性,提高经营效率.江浙沪城市商业银行应实施协同发展和错位发展战略,以提高整体竞争力并各自走出特色化发展之道路.     

城市商业银行的定位

对于城市商业银行来说，其市场定位是指银行根据自己的特点和优势，正确选择自己的服务对象、服务区域、服务行业和业务品种等。在当前形势下，城市商业银行应放弃规模扩张的非理性冲动，逐步将视线集中到银行“量的增长”和“质的发展”相统一的角度上，用价值型发展的思路，走出持续、稳定、高效发展的路子。     

零售企业海外市场扩张模式研究

扩张模式是零售企业经营战略的重要组成部分,影响其未来的生存与绩效。将扩张模式分为扩张顺序、扩张规模以及扩张速度三部分,通过对扩张模式影响因素的分析,建立了零售企业海外市场扩张模式选择的数学模型。利用模型定量研究了4家跨国零售企业在华经营的扩张模式,得到了和实际情况较为一致的结果,并与以往定性研究成果相符合,实证检验了模型的实用性。该模型的建立,可为定量研究零售企业海外市场扩张模式提供新的思路和方法。     

浅谈进一步提高商业银行资产经营效益的有效途径

鉴于我国加入世贸组织后,国内外金融4k的竞争更加激烈,国有银行,尤其是地方性、股份制的城市商业银行尽管在金融品融资规模,还是金融服务等方面都取得了长足的发展,但效益高远没有数量扩张那样显著。在经营管理、资产质量、服务水方面都函待进一步提高。如何提高资产营运效益,是当前摆在我们面前的重要课题.一、强化经营管理是提高资产运行效益的关键目前,某些城市商业银行的经营管理不善,致使经营效益不高等状况阳存在不仅仅是体制问题、产权问题。因为非经     

我国城市商业银行的经营模式选择分析

自城市商业银行成立之初，其经营活动就被限制在所在城市。但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。随着地区经济一体化和金融一体化的发展，资金的跨地区流动日益频繁，客户对银行服务和产品的要求也日益多元化，尤其是需要商业银行能够跨区域为其提供金融服务。伴随着城市商业银行改革的向前推进，城市商业银行要求联合、跨区域发展的愿望越来越强烈。实行新的经营模式才能提高城市商业银行的整体发展水平和市场竞争能力。     

城市商业银行自主经营的思考——以浙江台州商业银行股份有限公司为例

我国城市商业银行是在合并城市信用社的基础上,由地方政府、企业、居民投资入股并共同发起设立的地方性股份制商业银行,存在规模小、业务单一、赢利能力低的问题。本文则主要针对政府对城市商业银行的干预弊端,并以浙江台州市商业银行为例,分析了该行经营管理的特点及在关键存贷业务上的优势并提出了作者对于发展城市商业银行经营的借鉴。