银行业机构落实金融调控政策情况调查——以沧州市和承德市为例

正为进一步加强宏观调控,促进经济结构调整,国家出台了多项调控政策和举措,指导银行业机构继续加大对重点领域和薄弱环节的资金支持。为有效贯彻落实宏观调控政策,银行业应合理把握信贷节奏,确保重点领域和薄弱环节的支持力度,严控"两高一剩"行业贷款,严防政府融资平台、房地产贷款等风险,力争     

房贷集中度管理如何影响房地产与银行业?

过去十余年,房地产市场因上下游产业链条长,且横跨生产、消费、流通等领域,对经济增长发挥了拉动作用,但房地产资金与金融体系绑定较重,使其成为现阶段我国金融风险方面最大的"灰犀牛"。2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,明确建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,并对房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求和调整机制等做出明确要求,对房地产市场和银行业务影响深远。     

强化房地产金融宏观审慎监管

2020年12月日,人民银行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,明确对境内中资银行业金融机构的房地产贷款占比和个人住房贷款占比进行上限管理,自2021年1月1日起实施。房地产贷款集中度管理制度的设计充分体现了差异化原则.     

乐山市房地产贷款风险调查

为进一步了解房地产市场及政策变化对房地产贷款的影响，乐山银监分局对乐山市各银行业金融机构的房地产贷款(包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款)情况进行了调查。此次调查情况表明，目前的房地产贷款业务存在几个方面的风险因素：     

香港银行业防范房地产信贷风险的经验及启示

房地产贷款是香港银行业的主要盈利来源.亚洲金融危机期间,香港物业价格大幅下跌,导致大量的负资产按揭贷款.然而,在如此严峻的形势下,香港银行业依然稳健,没有出现银行倒闭或要求政府提供财政援助的情况.研究香港银行业及监管部门成功应对房地产价格波动的经验,对于内地银行业防范房地产价格波动带来的危机,有着重要的意义.     

动态视角下房地产贷款对银行业系统性风险溢出研究

基于Credit Metrics模型动态度量房地产贷款信用风险,运用双重ΔCoVaR模型分析框架量化其对单家银行风险的影响,以及对银行业系统性风险的溢出,将总体溢出分解为直接溢出和间接溢出,考量房地产贷款信用风险对银行业系统性风险的传导途径。结果显示：一方面,房地产贷款信用风险近年来整体呈上升趋势,且对银行业风险溢出显著,尤其是大规模债务违约和新冠疫情的爆发加剧了溢出效应。另一方面,房地产贷款信用风险的间接溢出大于直接溢出,且高(低)系统重要性银行产生了更大的间接(直接)溢出,表明高系统重要性银行由于与其他银行的业务联系密切,其贷款信用风险更易引发银行业内的连锁反应从而间接刺激风险爆发;低系统重要性银行因为依赖少数大型客户贷款,面临信用丢失时缺乏强劲的风险缓冲能力,更可能直接对银行业的稳定造成显著破坏。     

浅谈在银行贷款紧缩形势下钢贸企业如何融资

近年来,钢材链条上的整体行业陷入严冬时期,很多贸易商去2011以年来就陷入了亏损。在国家对房地产进行严厉调控的笼罩中,银行贷款进入了紧缩机制,在这种金融大背景下,企业如何在这场未知的战役中,有效融到资金,力保自己度过严冬呢?本文从银行业和钢贸企业两方面贷款现状、贷款难的原因、并在此基础上提出有效融资对策。     

我国商业银行是否面临着重大风险

近期,沪深股市银行股估值处于历史最低水平,资本市场是否在暗喻银行严重风险隐患?近年来,银行大量发放房地产贷款,房价高度泡沫与房贷大量投放的重叠,构成了房价泡沫对银行业的巨大风险;地方政府投资冲动以及高度依赖土地收入,存在投资规模失控或者土地收入低于预期的风险。     

观点

黄大智:房地产贷款集中度新规,影响几何?2020年12月31日,人民银行及银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)。贷款集中度新规的出台,必然会对房地产行业产生深远影响。     

房地产贷款集中度风险与防范

近年来,房地产市场的持续升温,造成了银行业房地产贷款集中度不断增加,随着国家对房地产业逐步实施了一系列的宏观调控政策,特别是日趋严格的土地和金融信贷政策,使得房地产贷款集中度风险产生的可能性逐步加大。     

在建工程抵押评估的相关问题

近年来,房地产开发贷款在银行信贷总量中的比重逐年上升,而在建工程的抵押已经成为房地产开发企业融资的重要方式。但在建工程的抵押涉及许多不确定性,很容易产生风险。 在建工程抵押时的价值评估已经引起贷款银行的关注。本文通过分析有关在建工程抵押的法律关系,提出了在建工程的抵押条件,并对抵押评估方法中的成本法和假设开发法进行了深入的探讨,供银行业和不动产评估行业参考。     

商业银行房地产贷款压力测试分析研究——基于我国16家A股上市商业银行的数据

提高风险管理能力、预防房地产信贷风险已成为我国商业银行面临的重大课题。文章基于我国A股市场16家上市商业银行的具体数据,针对当前房地产市场情况,利用压力测试预测房价下跌时房地产贷款违约对银行业净利润的影响程度,并对压力测试在银行业风险管理上的实施提出了一些对策建议。     

商业银行房地产贷款信用风险定量压力测试方法研究

本文针对银行业房地产贷款压力测试难以有效开展的实务性问题,提出并详细说明了采用期权理论来计量在不同假设情境下的违约概率变化量,以实现房地产贷款信用风险压力测试的方法,以及利用该方法实现自下而上地对房地产贷款信用风险进行定量压力测试的方案。最后,本文以一个案例来辅助说明上述方法的具体应用,以及对该方法的评价。     

银行业房地产信贷风险成因及对策

房地产泡沫及其破裂对一个国家的整体金融稳定有着重要的影响,特别是在那些银行业在整个金融体系中占据举足轻重地位的国家,更是如此.在开放的金融市场环境下,如果有效的审慎监管尚未充分建立,金融体系更容易受到房地产价格波动的冲击.本文通过研究房地产周期和银行信贷风险的关系,揭示了银行房地产贷款危机的成因,并分别从监管者和银行业的角度探讨了如何防范银行体系的房地产信贷风险危机.     

房地产贷款与银行信贷风险研究

房地产泡沫及其破裂对一个国家的整体金融稳定有着重要的影响,特别是在那些银行业在整个金融体系中占据举足轻重地位的国家更是如此。在开放的金融市场环境下,如果有效的审慎监管尚未充分建立,金融体系更容易受到房地产价格波动的冲击。本文通过研究房地产周期和银行信贷风险的关系,揭示了银行房地产贷款危机的成因,并分别从监管者和银行业的角度探讨了如何防范银行体系的房地产信贷风险危机。     

房贷集中度新规的影响及银行业应对之策

2020年12月31日,中国人民银行、中国银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)。《通知》的颁布实施将推动银行业金融机构资产配置优化调整,促进银行业和房地产行业稳健可持续发展,进一步增强我国金融系统抵御风险能力。银行业金融机构应积极落实新规要求,优化增量、盘活存量,严格控制房贷占比,将信贷资源更多地投向战略性新兴产业、民营小微企业、三农等重点领域和薄弱环节,服务新发展格局的构建和实体经济高质量发展。     

研图观势

次贷危机蔓延到欧洲,结束了西班牙房地产业此前十余年的高速增长,房地产价格持续缩水（见图1）,截至2012年一季度,西班牙住宅均价已经累计下跌了21．3％,．房地产业长期低迷导致该国银行业的问题资产持续增加。据西班牙经济与竞争事务部测算,问题资产占房地产领域贷款的比重大约为30％～32％。西班牙银行业危机由此爆发。随着欧洲主权债务问题的持续发酵,西班牙银行业危机不断升级,目前来看主要存在以下风险：     

银行房贷集中度管理:结构性调整,总体影响有限

2020年12月31日,央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理办法,对商业银行房地产贷款集中度进行了明确限制。《通知》的核心要点为房地产贷款分档与集中度管理,并设置了较长的过渡期和差异化的监管要求。我们判断,当前大部分银行业金融机构符合管理要求,且考虑到相对温和的过渡期要求,本次房地产贷款集中度管理对银行的总体影响有限。从更长期的角度,房地产新政有助于推动银行信贷结构调整,且从资本占用角度,新增房地产信贷受限的情况下银行配置利率债的比例或会提升。     

房地产融资结构与金融风险研究

国内房地产融资结构属于银行贷款依赖型。房地产开发贷款以及最终转变为销售收入的住房抵押贷款构成房地产开发资金的主要来源。国内金融市场结构以及不同房地产的经营方式决定贷款依赖型融资结构有合理性。这种融资结构并不意味着必然带来金融风险,真正影响房地产金融风险的潜在因素是银行体系脆弱性以及房地产企业弱小、市场信息不透明、经营模式陈旧等外部环境所致。所以防范房地产金融风险要从提高银行资产流动性、完善外部环境入手。     

供应链融资风险管理中的现金流控制和结构性授信安排

供应链融资是最近以来被国内外银行业广为实践的一项创新业务,其风险管理的技术手段与传统流动资金贷款有很大差异,而现金流控制和结构性授信安排是其中的关键.本文以国内外银行在供应链融资领域的实践为基础,对现金流控制和结构性授信安排的技术特征进行了描述,并介绍了两项技术的实际操作步骤.