美国信用卡行业真的走出严冬？

美国多家大型信用卡发卡机构于2009年8月17日陆续向其监管机构递交了7月的信用卡违约率报告。从报告来看，各信用卡发卡机构的数据要好于预期。其中，美国最大规模的信用卡发行机构——摩根大通宣布其信用卡违约率由6月的8．04％下降至7．92％。美国银行的坏账率为13．81％，较6月回落了0．05个百分点，这是处境艰难的美国银行近一年来首次出现违约率下滑。     

早期牛图银行卡趣谈

一、早期牛图银行卡发卡情况 1.美国MBNA银行长角牛联名卡 1992年,美国MBNA银行发行了一张长角牛图案联名卡(图1).此卡是目前笔者见到的美国最早发行的一张带有牛图案的信用卡. 2005年6月30日,MBNA银行宣布被美国银行收购,这次收购交易于2006年1月1日完成.2006年上半年,美国银行仍然以MBNA的...     

"卖者有责"与"买者自负"有机结合

国际货币基金组织日前发布的评估报告显示,美国总额1.914万亿美元的消费者债务中,约有14%将成为坏账,花旗集团、美国银行、摩根大通、富国银行、美国运通等银行机构的信用卡资产组合,已遭受数十亿美元的亏损,并且亏损仍在扩大;在欧洲2.467万亿美元的消费者债务中,也将有7%无法收回.随着失业率的上升,欧美国家的信用卡违约率呈攀升态势.面对信用卡业务量的快速增长和国际风险挑战,国内银行卡产业能否独善其身已成为各商业银行和监管部门关注的重大问题.     

MBNA探路中国市场

几乎不约而同,国际著名的发卡机构相继来到中国。4月16日,全球著名的信用卡发卡机构美信银行(MBNA)宣布其上海代表处正式成立,标志着MBNA第一次正式迈入亚洲市场。成立于1982年的MBNA,在国际信用卡业可谓一个奇迹。从一家美国州立银行的小部门成长为世界上最大信用卡独立发卡机     

“卖者有责”与“买者自负”有机结合

国际货币基金组织日前发布的评估报告显示，美国总额1．914万亿美元的消费者债务中，约有14％将成为坏账，花旗集团、美国银行、摩根大通、富国银行、美国运通等银行机构的信用卡资产组合，已遭受数十亿美元的亏损，并且亏损仍在扩大；在欧洲2．467万亿美元的消费者债务中，也将有7％无法收回。随着失业率的上升，欧美国家的信用卡违约率呈攀升态势。面对信用卡业务量的快速增长和国际风险挑战，国内银行卡产业能否独善其身已成为各商业银行和监管部门关注的重大问题。     

建行信用卡苏州运行中心挂牌

中国建设银行信用卡中心苏州运行中心日前正式挂牌运营，该中心是建行根据信用卡业务发展战略和信用卡业务快速发展的实际需要，借鉴美国银行、花旗银行等国际上大的发卡机构设立多个Call center的运营模式，针对信用卡客户建设的大型集中式跨地区客户服务运行中心。     

完善服务细节 加强持卡人权益保护——访兴业银行信用卡中心总经理严学旺

美国评级机构穆迪公司数据显示，2009年6月美国信用卡违约率攀升至10．76％，超过了2001年网络泡沫破裂后的7．9％的记录，创历史新高。而中国的数据也不太乐观：央行报告显示，2009年第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额49．70亿元，同比增加155．1％。在报告中央行罕见地发出警示：金融机构在大力推进信用卡业务快速发展的同时，应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险。     

对信用卡风险管理的探讨

随着我国金融业的发展,信用卡产业也日渐走上正轨.但是由于信用卡存在一定风险,对信用卡风险的管理成为发卡机构首先要解决的问题.信用卡风险管理涉及很多方面,发卡机构要采取多种措施来应对风险,尽量减少或避免信用卡风险的发生,实现发卡机构稳健的增长,保证信用卡市场的稳定.     

美国信用卡业务利润持续增长策略的启示

过去十年,美国的信用卡市场竞争激烈,市场份额逐渐集中.行业领导者在保持信用卡业务利润增长方面的策略突出表现在客户管理、基于数据分析的风险管理及业务战略等方面.随着市场发展,我国发卡机构的竞争将从扩大规模转向保持利润持续增长上来,本文在分析先进信用卡发卡机构策略的基础上,提出我国发卡银行在产品管理、客户管理、定价策略、员工培训等方面的建议.     

次贷危机对美国信用卡市场的影响

本文考察了美国信用卡市场的概况,分析了次贷危机对该市场的影响。研究认为,信用卡坏账计提率和拖欠率上升及大型发卡机构收入下降反映了美国信用卡市场风险增加,由于信用卡贷款的规模和证券化规模远小于房屋按揭贷款,商业银行对于信用卡贷款的利率也没有明显提高,因此,信用卡市场风险目前不会对美国金融体系带来新一轮的大规模冲击。但是如果美国实体经济不能较快摆脱危机的影响,就业和收入增长压力巨大,不排除爆发信用卡债务危机的可能性。     

信用卡风险管理的经济分析

随着信用卡业务的发展,信用卡风险发生的频率越来越高,对信用卡风险管理就显得尤为重要.为了在信用卡风险发生前,发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果,在风险发生后能保证发卡机构稳键经营,发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择,从而尽量避免或减少信用卡风险的发生.     

提升风险管理水平 保障持卡人合法权益——访中国银联风险管理部总经理彭桂林

2009年5月22日，美国总统奥巴马签署了《2009信用卡问责、责任和信息披露法》（Credit Card Accountability Rsponsibility and Disclosure Act of 2009）。该法案的出台固然与当前金融危机下美国信用卡行业风险骤增有着密切的关系，但更重要的是限制、取消了美国信用卡市场长期形成的一些不利于持卡人的行业惯例，约束了发卡机构扩张性发卡经营策略和行为，进一步确立了持卡人权益保护的价值取向。该法案不仅对美国信用卡行业产生重要影响，同时因美国在全球市场的特殊地位和示范效应，引起了信用卡业界的广泛关注。     

信用卡人机协同营销触达模式探索

2022年7月,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》出台,推动信用卡业务回归支付本源,要求长期睡眠卡率超过20%的机构不得新增发卡,这给各银行的发卡促活工作提出了更高的要求。笔者在调研部分银行客户触达方面先进做法的基础上,探索提出信用卡人机协同营销触达模式,希望能为银行高效开展信用卡营销提供参考。     

台湾地区银行卡法律环境及市场监管(续)

三、银行卡从业机构交易监管制度 1.发卡环节中的交易监管 (1)信用卡定型化契约范本 台湾<信用卡业务机构管理办法>中规定,发卡机构订立信用卡定型化契约条款时,对消费者权益的保障,不得低于财政部发布的信用卡定型化契约范本的内容.     

关注信用卡引发的不良信用现象

一、信用卡引发不良信用记录的成因 (一)银行机构片面追求发卡任务增加了无效发卡和信用卡潜在的不良率,其主要原因在于,部分银行机构将信用卡的发行量作为员工奖罚的依据,致使员工只追求发卡数量,不注重发卡质量. (二)持卡人信用意识不强.据调查,部分持卡人对个人信息安全缺乏保护意识,轻易将自己的身份证外借,致使不法分子利用其身份证件办理信用卡,恶意透支、取现,从而降低个人的信用度.还有部分持卡人在办理信用卡之后甚少使用甚至丢弃一边,对产生的年费不能及时偿还;或者在使用之后,由于个人工作、生活繁忙未能及时偿还所欠的金额,等真正发现问题时,个人信用已经产生了不良记录.     

美国现代信用卡营销掠影

随着信用卡业务的蓬勃发展,美国信用卡市场竞争日趋激烈,市场营销的重要性日渐显现。发卡机构需要通过市场营销部门的精心策划来体现其产品特色,吸引和挽留客户。市场营销成为银行业务发展的主导力量。     

现代营销理念在牡丹卡市场营销中的应用

市场营销是通过一系列手段,来满足现有消费者和潜在消费者需求而完成销售行为的过程.最早兴起在20世纪90年代的美国,许多金融服务机构纷纷染指信用卡市场,像美国电话电报公司(AT&T)、通用汽车、壳牌石油以及其他许多公司纷纷通过其独立的财务机构或是与发卡机构联手发行联名卡的方式进入信用卡市场.这其中起到关键性作用的是现代营销理念在信用卡市场营销中的应用.     

试分析我国信用卡业务盈亏现状

据2008年9月18日中国人民银行《2008年第二季度支付体系运行总体情况》公布的数字显示,截至2008年6月底,加入银联网络的发卡机构213家,其中境内发卡机构176家,境外发卡机构37家。全国累计发行银行卡162097．74万张,其中信用卡发卡量为12240．09万张,信用卡信贷总额6931．73亿元。信用卡发卡银行已经接近30家,除了十几家全国性商业银行外,一些城市商业银行也发行了信用卡。银行卡跨行支付系统联网商户92．26万户、联网POS机具144．9万台、ATM14．8万台。以上数据表明,我国银行卡受理环境正在进一步改善。     

对信用卡风险管理的探讨

随着我国金融业的发展，信用卡产业也日渐走上正轨。但是由于信用卡存在一定风险，对信用卡风险的管理成为发卡机构首先要解决的问题。信用卡风险管理涉及很多方面，发卡机构要采取多种措施来应对风险．尽量减少或避免信用卡风险的发生，实现发卡机构稳健的增长．保证信用卡市场的稳定。     

谁将是美国信用卡新法案实施的最大赢家

美国政府2010年2月22日宣布,总统奥巴马干2009年5月签署的美国信用卡新法案正式生效.舆论认为,新法案的实施,将打破美国信用卡产业的多项惯例,持卡人将成为最大的受益者.目前,信用卡新法案已经正式上路,但有迹象表明,美国各信用卡发卡机构正在"巧立名目",把新法案实施后增加的营运成本转嫁到持卡人身上.由此看来,新法案还有不健全之处.