贷款担保难是企业与银行共同面临的问题

在当今的社会经济中有一个突出问题,一些中、小企业、私营企业资金非常紧张阻碍了企业的发展。为此,要解决这个问题,就需要得到银行支持,但是在向银行提出贷款时,贷款中的担保问题就成为大多数中小企业难以摆脱资金紧张的阻力。因此,尽快解决贷款中的担保问题,取得银行支持成为中小企业获得进一步发展的重要措施。也是银行在向商业化转变过程中放贷获利,减少风险,求得发展必须解决的问题。（一）贷款担保的现状及主要问题随着银行商业化改革的不断深化,银行对企业贷款担保的要求更加严格。贷款担保一般要求由信用等级为A级以上、净资产必须高于本笔贷款额的企业提供保证或权利质押,逐步减少银行借款人之间的相互保证,也就是通常所说     

价值评估对银行抵质押资产的风险凝聚的影响

文章对价值评估对银行抵质押资产的风险凝聚的影响进行了论述。     

银行开展保单质押贷款的可行性研究

一、概念及意义保单质押贷款,指客户在不影响已投保权益的前提下,将具有一定现金价值且未到给付期的人寿保险单作为质押,向银行申请融通资金的一种贷款方式。保单质押贷款是银行和保险公司合作,开拓创新业务渠道,延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展,有以下几个方面的意义:对银行来讲,补充了个人消费贷款的品种,开辟了增加业务收入的新渠道,为资金投放寻找到了新的出路;对保险公司来讲,稳定了客户,保证了保费收入,赋予了保单新的功能,加强了保单的营销力度,扩大了客户买保险的投资效应;对客户来讲,缓解了资金需求的压力,解决了退保造成…     

试论特许经营权质押担保

近日,某银行拟叙做一笔贷款业务,担保方式为污水处理特许经营权质押担保。特许经营权质押为企业进行融资开创了新思路、开拓了新的融资渠道。目前我国法律还没有对特许经营权权利质押做出明确的、系统的规定,这种担保方式本身所固有的风险及可靠性值得进一步探讨。本文基于现有法律规定及银行叙做贷款业务实际情况,对特许经营权质押担保法律风险进行提示,并提出部分风险缓释措施,希望能对金融机构防控风险起到一定的作用。     

抵押担保贷款的操作尚待完善

抵押担保贷款的操作尚待完善中国银行阳泉支行赵永亮债权转化为产权的具体实现途径和方式目前尚处于试验阶段。将银行债权直接转变成产权显然不宜，许多地方采取通过中介机构（如证券公司、投资公司等）、以公开竞价的方式来实现这种转化，应及时研究、总结实践中的问题和...     

对应收账款质押贷款的几点思考

应收账款是指企业因销售商品、提供劳务或许可他人使用企业资产而形成的债权,它预期地将导致一定的现金流入企业。应收账款对企业尤其是中小企业而言,是一种切实可用的动产担保资源。应收账款质押贷款是指企业以其销售形成的应收账款作为质押,向银行申请的授信。应收账款质押可使企业最大限度地盘活资金,提高资金利用率。在美国,动产担保物的70%是应收账款。据了解,如果我国允许应收账款质押,将盘活价值约5万亿元的企业资产。国际商业银行的实践表明,应收账款质押担保已成为常见的现象。目前国内已有不少银行、中小企业信用担保中心正式推出…     

新型信贷模式下完善农村担保贷款机制的思考

农村经济发展的不平衡制约了现行传统农村信贷投放的规模和效益,而新的联保贷款和担保贷款模式既不需农户的实物抵押,也部分规避了信贷双方信息不对称的风险。要完善农村担保贷款制度,应采取措施积极扩大贷款担保主体;发挥政府对贷款的引导和保障功能;拓展涉农企业对农村信贷的担保职能;完善农村信贷激励机制;大力拓展对"三农"的金融保险业务;建立农村基层干部对农贷的奖励和责任机制。     

小额质押贷款——贫困地区信贷投入的最佳切入点

增加信贷投入,防范信贷风险,促进地方经济发展,是全社会关注的热点问题。如何正确处理好支持经济发展与防范金融风险的关系,实现二者有机统一,也是银行部门苦苦思索的问题。尤其是贫困地区的农业银行,受当地经济发展落后性与滞后性的制约,信贷资金大量沉淀,贷款面...     

知识产权质押担保供应链融资运作模式研究

信贷市场受到抑制的显著特征是信贷配给,这使得一些高效营运中的中小企业无法获得银行贷款.随着知识产权相关法律法规的出台,开展知识产权质押融资有了法律依据.但从目前我国知识产权质押融资实践效果来看,还是不尽人意,追溯其原因最终归结为银行所设置的过高的融资门槛和过于严厉的贷款条件造成的.而供应链融资作为一种新型的银行金融产品服务,是实现中小企业资金市场化的有效切入点,结合供应链融资,充分发挥知识产权质资产特征,将是解决中小企业融资困境的一种崭新思路.     

适度稳步发展保单质押贷款业务

保单质押贷款是投保人以保单作为质押物,在被保险人同意并签字的基础上,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前我国保单质押贷款业务发展速度较快,而且存在很大的提升空间。但在实际运作中,保单质押贷款业务的定位还有待商榷,比如有的保险公司将其纳入资     

论公路收费权质押担保

公路收费权质押贷款,是以权利质押担保方式向银行申请的贷款.它在一定程度上解决了公路建设中的资金不足,促进了我国交通事业的快速发展.虽然<担保法>中对公路收费权质押提供了明确的法律依据;但鉴于公路收费行为的特殊性和质押实践操作的复杂性,笔者认为尚有一些问题须作进一步的探讨.     

不动产收益权质押贷款法律问题探讨

目前,权利质押是商业银行贷款的一种重要担保方式,指债务人或者第三人以其财产权利作为特定债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权从质押的财产权利中优先受偿。目前商业银行贷款业务中存单、国债、股票质押已非常普遍,银行在办理银行承兑汇票承兑业务时也大量接受承兑汇票质押担保方式（俗称“以票换票”）,其它诸如提货单、保险单、出口退税、企业应收账款及各种收费权质押新品种也不断出现。然而,商业银行目前所采用的这些权利质押担保方式是否都有其合法依据,如何扩大质押权利范围,丰富贷款担保方式,这些问题对商业银行信贷业务的品种创新和风险防范至关重要,但尚未引起关注,本文拟就其中的不动产收益权质押贷款问题进行一些分析。     

关于铜山区妇女小额担保贷款的调研报告

我区自实行小额担保贷款以来,有不少的下岗失业人员和城乡妇女通过小额担保贷款走上了自主创业、自谋职业之路,促进了我区的就业再就业工作。为了使我区的小额担保贷款政策更好的落到实处,我们进行了这次调查走访。     

消费贷款担保问题初探

制约消费信贷发展的“瓶颈”是贷款担保问题。在消费贷款所特定的消费领域内 ,消费的需求总的说还是比较旺盛的 ,这一点通过市场调查已经充分地反映出来。但如果按银行制定的担保条件 ,往往绝大多数人达不到贷款的要求 ,使其不能享受消费贷款。文章指出尽管消费信贷的种类是按市场要求进行的市场定位 ,但实际操作性不强 ,必须加以改进。     

探秘排污权质押贷款

在我国现阶段所有制体制和法律体系框架下,推行主要面向中小企业的排污权质押贷款融资的障碍和需要解决的关键性理论问题主要集中在:环境容量是否是资源,如果是,归国家所有还是集体所有;生产者排污权的性质如何,是天赋的还是法定的,是否属于公权利;排污权究竟属于我国现行<民法>中的哪项权利,是否属于财产权,能否进行质押;以排污权进行质押融资,所获资金的用途是什么,是必须用于节能减排,还是可用于企业经营等.     

抵押贷款/担保贷款哪个效果更好?

<正> 抵押贷款效果和问题目前我国银行贷款最突出的问题是不良资产比例过高。据有关资料统计,全国国有商业银行的不良贷款比例约为21％。以此估计,只要不良贷款回收比例低于40％,国有商业银行实际上处于资不抵债的状态。就不良贷款的     

关于完善中小企业信用担保体系的若干建议

目前我国的中小企业已成为我国经济中最富有成长性的部分 ,且其在国民经济中的重要地位日益得到体现。但是长期以来制约我国中小企业发展的一个相当突出的因素是融资难 ,因而如何改善中小企业的融资环境已成为保持我国国民经济持续快速健康发展的重要课题之一。1中小企业融资难的原因从目前我国中小企业的规模和水平来看 ,总体上还达不到股票、债券市场及创业板市场的融资门槛 ,因而能够真正解决中小企业发展所需的融资形式应当是银行贷款 ,所以中小企业从银行“贷款难”才是其“融资难”的最主要原因。而中小企业贷款难的原因是多方面的 ,…     

浅谈贷款担保中存在的实践法律问题

一、贷款担保中存在的实践法律问题《中华人民共和国担保法》实施后 ,在实际操作过程中遇到不少法律问题 ,在贷款担保中主要表现在以下三方面。(一 )办理抵押担保方式存在的问题1、抵押物的价值评估走过场。当前 ,我国大部分地区缺乏富有权威、法定的评估机构 ,各家银行、城乡信用社信贷管理队伍中也无专门的工程技术人才 ,无法对抵押物进行科学的计价 ,只能以抵押人提供的帐面价为依据 ,迫于“无奈” ,把帐面价值与实际价值的差异、地理位置优劣不同而牵涉到房地产价值的差异和技术进步对专用生产和设备造成的有形无形损耗的差异都给舍弃了…     

论住房抵押贷款政府担保的现实意义

我国现行的住房抵押贷款担保人主要有借款人所在单位、所购房产的开发商、自然人和住房置业担保公司。但由于各种原因 ,他们并非是真正意义上的担保。银行为了防范风险 ,不得不设置了很高的贷款“门槛” ,限制了我国住房信贷的发展。解决这一问题的对策就是政府建立全国性的住房担保机构 ,既可以降低银行的风险扩大贷款规模 ,又能为住房抵押贷款证券化创造必要的条件。