在不断创新中谋发展

对现代银行而言，电子银行业务的创新意味着促进银行经营模式和增长方式的转变。工商银行历来重视电子银行业务的发展，1999年，我行率先推出了95588电话银行。其后，我行又在国内率先推出企业网上银行、个人网上银行、手机银行、自助服务终端等电子银行产品体系。截止今年6月底，我行已累计发展个人网银客户1987万户，企业网银客户46．7万户，客户规模继续保持国内第一的领先位置。2005年，我行电子银行交易额达到了46．8万亿元，电子银行业务在我行业务中的占比已经达到了29．2％，同业占比达到了65％。     

浅析营业网点的窗口拥堵现象

2004年7月5日中国城乡金融报的第二版的金融时评中刊登了一篇文章，题目是“银行窗口拥堵不可小视”。文章作者认真分析了银行客观存在的“窗口拥堵”现象，并提出了从5个方面来标本兼治银行的“窗口拥堵”现象，其中的第二点谈的是“对柜台业务品种要进行动态管理，建立业务品种进入柜台网络的准入审查制度和后台评价制度。对于浪费资源、效益低下的业务品种坚决“予以舍弃”；第五点谈的是“灵活运用收费政策，调节柜台业务流量。适当下放协议收费价格浮动权，使经营行可以对柜台业务进行量本利核算，从而运用价格手段管理业务流量”。看了这篇文章，对照我行也存在的“窗口拥堵”现象，我深有同感。现就我行中间业务的开展情况、尤其是代收电费业务的开展情况及实际存在的问题谈几点思考。     

谈谈农行自助银行系统中的业务品种建设

一、为何要在自助银行系统中加强业务品种建设 1、客户的需求 国内银行长期以来并没有把个人的金融服务当成是资产与负债业务的中心部分。其实，个人金融服务在西方发达国家十分普遍。它包括个人中介服务、个人理财服务和对私人贷款，其比重一般都超过银行业务量的30％。从现状来看，个人业务还远未成为我行赚取利润的主要目标。我行到目前为止，     

调整机构网络布局提高资源配置效率

机构网点作为商业银行开展各项经营活动的组织裁体与业务发展平台，是一项重要的银行内部公共资源与营销渠道，其市场竞争能力的强弱将直接决定着银行的未来。因此，深入研究分析我行机构网络区域布局现状，统筹规划全行机构区域发展战略，既是适应市场激烈竞争的迫切需要，也是发挥我行渠道整体优势、提高资源配置效率及增强机构核心竞争力的内在要求。     

贯彻对外开放政策 改革城市金融体制

1979年以来,我省我市实行特殊政策、灵活措施,几年来,为了贯彻执行党的对外开放、对内搞活经济的政策,我们对银行体制和业务进行了一些改革,取得了一定效果。但是从实行进一步对外开放政策来检查,当前我行在管理体制、经营思想、服务范围和业务种类等方面还存在着不适应形势发展的问题。我们决心进一步解放思想,大胆改革,勇于创新,认真研究银行现行的管理制度和业务经营方法,从实际出发,采取灵活措施,扩大业务经营,多方筹措资金,融通用活资金,为支持我市进一步对外开放,加速经济发展和加快技术改造的步伐,作出积极贡献。     

交行自动存款机实现方案分析

自动存款机CDM(CASH DEPOSIT MACHINE)。是银行自助服务终端的一种,是集光学、机械、美学、电子技术于一身的高技术设备。1997年,我行引进了第一台CDM,当时只能做本地借记卡的存款业务。后来功能逐渐扩展,在CDM上能做本地太平洋信用卡存款业务;还能做异地交行卡的存款业务,CDM已经成为我行对外自助服务的重要组成部分。     

我行举办“银行代理基金销售的组织与理财技术”讲座

为推动我行基金代理业务和个人理财业务的开展，提升各级行的营销理念和理财技术，5月30日，省分行在三楼会议厅举办了“银行代理基金销售的组织与理财技术”讲座，各二级分行行长、分管个人业务的副行长、个人业务部经理、部分网点营销经理及省分行机关员工共300余人参加了培训。     

建造江苏省分行局域网系统建设

随着我国加入WTO的日益临近，国内银行与国外银行间的激烈竞争已不可避免。为了提高金融业务电子化和银行办公自动化的水平，向用户提供更多、更好、更方便的服务，我行及时进行了局域网网络系统建设。　　一、系统设计原则　　根据我行网络综合应用系统的需求情况,结合目前计算机网络技术和产品的使用现状,我行大楼局域网建设遵循如下原则。　　1．先进性　　我行网络综合应用系统规模较大，业务应用要求较高。因此，在设计时，应充分考虑到各种实际业务需求，充分利用现代计算机和通讯技术发展的先进成果，使网络系统的实现建立在一个较…     

论大额外币存款利率报价工作的管理

大额外币定期存款报价环节是一笔大额外币存款业务的起点，它首先关系到我行能否争取到大额外币存款，对一行存款任务的完成及市场占有率的保持和提高有重大影响。其次，对我行相关业务产生影响，例如企业利用大额外币定期存款叙做存单质押贷款业务等。第三是与客户商定的成交利率的高低直接影响我行的业务收益。第四是在国内外币利率市场上，我行担当“市场领导”的角色，我行对某一客户报价的高低在当地的外币利率市场上起示范作用，直接影响我行其他客户的要价和其他银行的出价，从而影响一地大额外币定期存款利率水平。可见，报价工作是商业银行吸存大额外币存款工作重要一环，对我行的外币存款业务有重大影响。因此，我们应加强报价工作环节的管理，增强我行吸存大额外币存款的竞争力，提高外币存款业务的收益水平。     

关于提升行属院校培训服务内涵的思考

在电子化、网络化、数字化的现代信息社会和日新月异的改革潮流中,银行与银行的竞争,就是银行员工在掌握新知识、开展新业务方面学习能力的竞争。多年来,我行行属院校在员工职业素质教育,培养专业化人才,促进全行各项业务发展工作中发挥了重要作用。但是,由于体制的原因,目前行     

银行代缴电信费系统的实现

当前电子与信息技术的迅猛发展，给银行业带来了巨大机遇。为了加快银行电子化步伐，提高银行的市场竞争实力，更好地服务于广大客户，我行在ＥＳ／９０００储蓄大机仿真系统的基础上成功开发了银行代缴电信费系统，使我行在银行代理业务中有了一个新的突破。 一、系统及运行环境 银行代缴电信费系统利用我行现有大机网络和市电信或移动通信公司的通信计费网络相互对接，从而实现客户实时缴费。系统由电话自助缴费系统、储蓄终端现金缴费系统、银行存折批量代扣系统三大部分组成，融电信公司固定电话和移动通信公司移动电话缴费于一体，配备…     

对两年来信托业务的回顾和今后设想

上海市人民银行从1980年7月开始试办信托业务,1981年1月1日正式成立信托部,全面开展信托业务。回顾我行开展信托业务的过程,大致经历了两个阶段。从开始试办到1981年底的一年多     

美国的虚拟银行服务

今年6月末农行银行卡发卡总量已经达到了2．76亿张，居国内同业的首位；同时，作为银行卡的交易渠道，自助服务具有举足轻重的作用。农行在自助银行服务方面加大了投入，并优化了布局。2004年以来我行持续加大自助设备的投入，初步形成了规模优势。截至今年6月底，我行拥有自助机具两万台；通过科学选址，优化布局，实现了业务的有效延伸。     

对我行开办个人实盘外汇买卖业务的几点建议

最近总行正式批复同意我行开办个人实盘外汇买卖业务,这为促进湖北农行外汇业务发展提供了新的契机。个人实盘外汇买卖业务,是指在我行持有外币储蓄存款的客户,在其外币储蓄存款余额内,按照我行办理个人外汇买卖业务的报价,将其持有的外币买卖换成另一种外币进行储蓄的业务。个人实盘外汇买卖业务具有以下两个特点:(一)这种业务的服务对象是任何在我行持有外币储蓄存款的个人客户,属于代客外汇买卖。(二)这种业务是一种实盘外汇买卖,即客户只能在其帐户余额内进行买卖,银行不为客户垫付资金,因此银行不承担风险。     

农村市场“广阔天地大有可为”——赴哈尔滨银行考察报告

日前．由张智勇董事长带队，长沙银行一行五人对哈尔滨银行进行了“旋风式”访问．重点考察该行农户贷款业务的开展情况。得出的基本结论是：农村市场广阔天地大有可为。甚至可以说是浩瀚“蓝海”．能够成为我行业务发展新的增长点和战略突破的重要支点。     

关于现金管理业务有关法律问题的调研报告

现金管理业务是商业银行发展到一定阶段，适应客户需求和银行自身发展要求的产物，是商业银行适应竞争需要的重要金融产品。在发达国家商业银行已有20多年的实践，花旗银行、美联银行、JP摩根银行等知名银行都将现金管理作为重要的金融产品和竞争优质大型客户的重要手段，但现金管理中的流动性管理等业务在我国尚处于起步阶段。我行现金管理业务推广一年多来，逐步成为农业银行营销高端客户、拓展市场份额的有力金融产品和服务手段，带动资产、负债、中间业务各项产品的全面发展。但是由于我国现有的法律、金融规章等相关规定滞后于金融市场的发展，使得现金管理部分业务开展存在法律风险，操作过程中逐渐暴露出来的问题严重制约了现金管理业务的进一步发展。     

联通手机收费方案的实现

中间业务既是银行服务费收入的主要来源，也是巩固和发展庞大客户群的主要手段之一，它的意义决不仅限于中间业务，它还服务于整体，为银行吸引更多的客户。因此，大力发展中间业务是银行业务和行业竞争的迫切需要。从1999年开始，我行不断加大这方面的实施力度，逐步建成并完善了中间业务平台，最近，我行又在这个平台上延伸了代办联通手机收费业务。在设计上充分兼顾了双方现有的网络，实现了代收的目的。1．系统设计目标利用我行大机网络和联通公司现有的网络，实现对接，实时交费。联通手机用户可在我行全盟的任一储蓄网点用现金交费或…     

小额抵押自助贷款系统的设计与实现

一、系统开发背景为了拓展交通银行太平洋卡消费理财功能，吸引更多的客户使用太平洋卡，我行陆续推出了代缴公用事业收费、银证转帐、卡炒股（银证通）、卡炒汇等业务。同时，为了提高客户资金的使用效率，特别是加快外汇宝帐户与证券保证金帐户之间资金的流动，鼓励客户办理无单折卡储蓄，我行又决定推出小额抵押自助贷款业务。小额抵押自助贷款业务是传统的小额抵押贷款业务的扩充。客户不必亲自到银行网点申请贷款，只需通过电话银行或多媒体自助终端就可轻轻松松进行抵押贷款操作。由于卡储蓄同时被质押，因此银行几乎不承担风险。二、…     

抢先为赢 赢在市场——对宣城市农行国际业务情况的调查

近年来，在国家“中部崛起”战略带动下，宣城市外向型经济高速增长，对外贸易持续增长势头强劲，为我行国际业务的发展提供了广阔的空间。近期，我们对宣城市外贸及我行国际业务发展状况开展了一次调查，旨在通过调查研究，进一步推动我行国际业务的更快发展。     

景德镇市商业银行授权授信实施情况调查

为掌握江西景德镇市(以下简称我行)各银行授权授信管理工作开展状况,了解各银行实行授权授信管理制度的实施效果及对企业的影响情况,同时,也为了及时发现该制度运行中存在的困难和问题,促进该项工作健康、稳定发展,我行组织课题组,对工、农、中、建、交5家银行的市级分行、2家县级行(办)、2户大型企业(江西化纤化工有限责任公司、江西电化厂)和1户小型企业(华光电瓷开关厂)进行了专题调查.