商洛市农户小额信用贷款的政策效应与反思

本文通过对商洛市农户小额信用贷款的实证研究，认为：农户小额信用贷款是顺应经济发展规律的制度创新，而不是国家维护安定团结的政策性措施；农户小额信用贷款是促进农村地区经济增长和实现农村信用社扭亏增盈的有效途径，而不是扶贫式的无效投资；当前制约农户小额信用贷款拓展的主要因素是制度本身存在的缺陷和农村信用社曲解政策意图、风险防范行为扭曲，而不是资金匮乏。并提出了相应的政策建议。     

影响思茅地区农户小额信贷业务发展的因素

农户小额信用贷款(以下简称小额信用贷款)是指由农村信用社提供给农户的用于发展农村小型经济项目的贷款。其最显的特点是：一是金额小；二是以信用作保证。自开办以来，小额信用贷款在农村信用社资产中占据了重要地位。从云南思茅情况看，小额信用贷款占农户贷款以及占总贷款的份额已达相当比     

农村合作银行小额信贷弱化现象研究

联合国为了促进千年发展目标的实现，把2005年定为国际小额信贷年。我国几十年的实践证明，农户小额信用贷款，作为我国现阶段的一项主要农贷制度，其政策效应与经济效应都是毋庸置疑的。但是，随着“三农”的不断发展，现行的农户小额贷款在农村经济发达地区的弱化趋势也日益显现，因此适时对农村金融进行调整与创新十分必要。本文通过对浙江义乌农村合作银行农户小额信用贷款的弱化现象及其原因进行专题调研，就义乌银行农户小额信用贷款的可持续发展对策提出建议，以期发挥农村金融在构建“和谐浙江”中的作用。[编者按]     

实践“三个代表”改善金融服务 发展农村经济增加农民收入

近年来，农村信用社认真贯彻党中央、国务院有关农村经济工作和金融工作的方针政策，不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，开办农户小额信用贷款，简化贷款手续，方便农民借贷，受到广大农民、地方党政和社会各界的广泛关注和好评。中国人民银行于1999年下发了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法》，2000年初下布了《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》，两年来各地做了大量工作。目前，全国已开办农户小额信用贷款的农村信用社达30510个，占农村信用社机构总数的70%；湖北、湖南、四川、辽宁等10个农业省份农户小额信用贷款户占农户的比例已达40%。实践证明，农村信用社开办农户小额信用贷款业务，不仅有力地支持了我国农业和农村经济的发展，而且有利于农村信用社自身业务的快速增长。     

对农户小额信用贷款政策调整适应农村经济发展的调查与思考

农户小额信用贷款政策实施以来,有效解决了长期以来困扰农户的"贷款难"问题,取得了明显的政策效应和经济效应。但是,随着"三农"的不断发展,农户小额信用贷款的局限性也日益显现出来,难以适应新时期"三农"发展的需要,一些地方又出现了新的农户贷款难现象。本文在对临泉县农户小额信用贷款的现状、农村经济发展特点、市场需求情况的专题分析的基础上,提出农户小额信用贷款政策适应性调整,支持农村经济发展建议。     

农户小额信用贷款应适时求变

农户小额信用贷款在湖北省天门市农村已经实施了6年。随着农村多元化产业结构的调整和经济发展．小额农贷的期限和额度也出现了一些不适应性,笔者最近就此选择了农户小额信用贷款投放使用有一定代表性,且经济状况在天门属中等偏上的拖市镶许场村进行了实地调查。     

农户小额信用贷款推广中存在的问题

农户小额信用贷款是中国人民银行为了促进农村经济发展、切实有效增加农业信贷投入、增加农民收入而出台的信贷政策。自从我市2001年开展和推广农户小额信用贷款以来，农户小额信用贷款的投放对于促进当地农业生产和农村经济的发展、增加农民收入、改善农村信用环境起到了积极作用。但在实施操作中也存在一些问题，就此结合实际谈点粗浅看法。     

农户小额信用贷款支农弱化倾向明显

开展农户小额信用贷款创新业务,曾是农村信用社支持＂三农＂建设的重要举措,为农村经济结构调整和农民增收发挥了积极作用。但近期人民银行南城县支行对辖区调查显示：农户小额信用贷款支农力度明显弱化,应引起高度关注。     

应进一步规范农户小额信用贷款业务

为使农户小额信用贷款业务规范操作运行，更好地促进农业和农村经济的发展，支持农民不断增加收入，提出如下建议。     

传统农户小额信用贷款亟需换代升级——以遂川县为例

农户小额信用贷款自2001年推广以来在满足农民贷款需求,支持"三农"发展中发挥了积极作用,但随着农村产业结构的调整和农村信用社改革的不断深化,农户小额信用贷款的市场效应面临考验。本文对农户小额信用贷款进行了风险透析,分析了农户小额信用贷款当前的拓展障碍,为创新农户小额信用贷款换代升级提出政策建议。     

加快推广农户小额信用贷款的调查与建议

农户小额信用贷款是改善金融服务，支持农村经济发展，增加农民收入的一项重要举措，受到了地方政府和广大农民的欢迎。实践证明，农户小额信用贷款的推行不仅简化了贷款手续，方便了农民贷款，有力地促进了农民群众兴业增收，而且净化了社会风气，规范了农村金融秩序，改善了农村信用环     

对西部欠发达地区农户小额信贷与“三农”经济发展问题的研究

1999年，为了改进和加强农村信用社支农服务，充分发挥其在支持农民、农业和农村经济发展中的重要作用，中国人民银行出台了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法》（以下称《管理办法》），有效地推动了农户小额信用贷款在各地的发展。本文以天水市为例，通过对近年来辖区农户小额信贷发展情况的调查，提出了加大金融对“三农”经济支持力度的几点建议。     

农村经济、农村经济资本支持与农户小额信用贷款

本文认为,在农业和农村经济发展的新形势下,推广农户小额信用贷款,要在现已确立的农户小额信用贷款整体框架下解决近年来实践中出现的缺陷,更要完善和明确今后一个时期农户小额贷款的发展取向。     

对湟中县农户小额信用贷款使用情况的调查

湟中县农户小额信用贷款至今已开办了六年,取得了社农“双赢”的效果,得到了地方政府的认可和农户的赞誉。但随着农户信用贷款业务的快速发展,现行的贷款管理模式与农村经济需求之间的矛盾也日益突出。为此,本文对近几年农户小额信用贷款使用情况、存在的问题进行了调查。     

农户小额信用贷款前景广阔

贷款难一直困扰着我国农村经济的发展。1999年下半年以来,中国人民银行根据现阶段中国农民的信贷需求状况和信贷供给的特点,发布了一系列农户小额信用贷款制度和政策指导文件,在农村信用社推行农户小额信用贷款。这种对“三农”尤其对农户的金融制度安排和资金供给方式,适应了农村中以家庭经济为特点的分散性和小规模的生产方式,有效配合了农村经济政策和     

农户小额信用贷款支持农业产业化进程绩效分析——以泾川县为例

农户小额信用贷款自1999年开始试点实施,到2001年出台《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,在全国农村地区普遍推行,为社会主义新农村建设提供了有效的金融支持。为了解农户小额信用贷款在支持"三农"、特别是农业产业化进程中的实施绩效,我们以泾川县为样本,对其农户小额信用贷款深入调查,对今后农户小额信用贷款的发展思路进行有益的探索。     

农户小额信用贷款支持“三农”经济存在“五个不适应”

一、存在的“五个不适应” （一）农户小额信用贷款与农民资金需求不相适应。目前的农户小额信用贷款额度一般控制在10000元以内，只能满足一般的传统种植、养殖农户资金需求。这对于当前广大农村产业结构快速调整，农村经济结构的快速变化不相适应。再加上有些农户的修房、产业结构调整、子女入学资金需求，其在额度内的贷款支持与需求相差甚远。     

政策完善与制度深化：农户小额信用贷款的现实选择

一、农户小额信用贷款的制度缺陷与行为扭曲(一)制度缺陷弱化了农户小额信用贷款的实际效果。一是适用性与市场需求不对称。农户小额信用贷款仅适用于农户和农村个体工商户,使用范围主要是     

欠发达县域农户小额信贷存在的问题及对策

农户小额信用贷款经过近几年的发展,有效补充了贫困地区弱势群体的资金需求,但是随着农村经济发展,出现了一些亟待研究解决的问题。主要是受信贷管理体制制约,推动农户小额信用贷款的动力不足;农户小额信用贷款经营模式与当前农户实际需求不相适应;贷款管理难到位,信用户占比小,小额信贷投放范围狭窄。建议完善信贷管理,建立农户小额信用贷款激励机制,持续推进农户小额信用贷款的发展;统一农户小额信用贷款利率上浮标准。灵活掌握农户小额信用贷款期限,放宽贷款额度。大力推进信用户、信用村镇建设,提高信用户占比。     

小额信用贷款支持县域经济发展存在的风险及防范措施

农户小额信用贷款是国家扶植农业、农村经济发展的一项重要政策举措，同时也是支持县域经济发展的重要金融支柱，以其方便、灵活和不提供担保的特点深得农户的普遍欢迎。但小额信用贷款在运行过程中存在着操作风险。