试论银行组织存款的意义

在传统的存款决定贷款的理论前提下,银行组织存款的意义是十分明确的,毫无疑义的。那么,在贷款决定存款的理论前提下,银行是否还有必要组织存款?组织存款的意义何在呢?本文拟就这个问题作一些探讨。     

统计数据

江苏辖内金融机构本外币信贷收支表汇率:7.51082007年3季度单位:人民币亿元来源方项目余额运用方项目余额一、各项存款1.企业存款(1)活期存款(2)定期存款2.储蓄存款(1)活期储蓄(2)定期储蓄3.信托存款4.委托存款5.其他存款二、其他资金来源总计31150.9111879.697215.314664.3813180.013835.969344.050.00191.955899.26-7117.8824033.03一、各项贷款1.短期贷款2.中长期贷款3.信托贷款4.委托贷款5.其它类贷款二、有价证券及投资三、金银占款资金运用总计22972.0111372.669674.690.0064.801859.861061.0224033.03注:本表统计口径包括人民银行、…     

对提高中国银行人民币资金自给水平的看法

<正> 中国银行人民币资金自给水平低的问题由来已久,既有历史的原因,又有主观努力不够的因素。福建省中国银行是一个人民币信贷收支不平衡的银行,存款总额加上自有资金后与贷款规模相比,资金自给率仅有68％。主要是: (一) 筹资领域狭小,长期以来,中国银行的资金来源除了国家拔入营运资金、当年结益(还有少量的其他来源)外,主要是对外企业(指外贸、外商投资企业)存款。而对外企业自有流动资金又极少,所需资金几乎全部由中国银行贷款解决,其存款也基本上是属于派生性存款。随着开放搞活的深入和经济发展,中行承担对外企业贷款业务大增,资金的缺口更大。     

对存贷款关系的再认识及其他

就我国银行存贷款关系的讨论来看,认识到贷款决定存款的同志逐渐多起来了。但是,我们应当看到,在这一理论问题的论证上还存在一些缺点。第一,仅具有直观性,在理论上缺乏深度。第二,对传统的存款概念以及银行职能没有及时扬弃。第三,对贷款决定存款理论的现实意义阐述不够。由此造成的后果是许多同志对这一理论无法接受并认为是危险的;许多同志接受了,但不彻底,造成认识模糊,无法摆脱传统观念的束缚。为了有助于讨论的深化,我想在此再谈谈自己对我国存贷款关系的认识,并欢迎专家和读者们批评指正。     

对银行发放专项贷款的几点看法

近年来银行发放的专项贷款渠道很多,数额不断增加。其中有些问题急需进行认真的探讨。一、当前发放专项贷款中存在的一些问题1、超过一定数量界限的贷款缺乏物资保证。从专项贷款中数额最大的银行中短期设备贷款看,资金来源主要是企业存款和个人储蓄     

谈以存定贷

以存定贷,是农业银行现行的信贷资金计划管理办法。一语道破地说就是以存款确定贷款投放,以资金来源制约资金运用。“制约”,具体地说就是掌握存款资金的可运用率,按运用率安排贷款投放。存款资金     

关于信贷资金超负荷经营概念的界定

对于什么是超负荷经营,已有多种解释。一般认为,它是专业银行的主要资金运用(贷款)超过一般资金来源(存款),而靠向人民银行及上级行借临时借款和向同业举债来扩大信贷业务的一种经营态势。这种     

一九八六年第四季度金融统计资料

国家信贷收支情况农村信用合作杜存款、L贷款情况单位:亿元单位:亿元第四季度末第四季度末}余额 {余额各项存款 企业存款 财政存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款对国际金融机构负债流通中货币银行自有资金当年结益其他5,381.87匀62.342,e43 .363 1 1 .45各项存款合计 集体农业存款 乡镇企业存款 农户储蓄存款 其他存款各项贷款合计 集体农业贷款 乡镇企业贷款 农户贷款83.879 168395 .97766.12、,47飞4520。6755964568。51124.2344642生8 3G265。85861。65258.0279.37540.49 资金来源合计各项贷款 工业生产企业贷款 工业供销企业及…     

政策信息

央行决定上调人民币贷款基准利率存款利率不变人民银行决定4月28日起上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点,由现行的5．58％提高到5．85％,其他各档次贷款利率也相应调整。并从2006年5月8日起将各档次个人住房公积金贷款利率上调0．18个百分点。利率调整后,5年(含)以下贷款由现行年利率3．96％调整为4．14％,5年以上贷款由现行年利率4．41％调整为4．59％。金融机构存款利率保持不变。     

加强非存款类贷款组织监管的思考

近年来,各类非存款类贷款组织快速发展,在丰富社会融资渠道、活跃信贷市场、增强服务实体经济发展能力的同时,也蕴藏了较大风险,成为区域性金融风险的隐患.本文在明确非存款类贷款组织监管模式的基础上,进一步从资金来源、利率、跨区经营、风险内控、市场退出、监管措施等方面,对加强非存款类贷款组织监管问题进行了探讨.     

搞好对公存款工作的设想

资金来源决定资金运用,有了存款才能发放贷款,这是银行的经营规律。对公存款是银行低成本资金来源的主要部分,其增长与下降直接影响着银行的资金运用和效益。随着市场经济的发展以及企业经营机制转换,给组织对公存款工作带来了很大的困难。     

再谈银行能不能动用存款问题——兼答张合金同志

自拙作《银行创造自身资金来源两个问题答疑》(见《金融研究》1984年第7期)发表后,张合金同志撰文《银行究竟能不能动用存款》(见《金融研究》1985年第2期)提出几点质疑,现有必要对这一问题进一步说明,以便深入讨论。银行究竟能不能动用存款,这是认识我国银行存贷款关系的一个关键性问题。     

一九八七年第二季度金融统计资料

国家信贷收支情况农村信用合作杜存款、贷欲情况’单位:亿元单位:亿元第二季度末第二季度末各项存款 企业存款 财政存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款对国际金融机构负债流通中货币银行自有资金余额 }金额5 886211 081.682 807.1271。51423.9085.54416.12903。241 777:192 1 .39461 .88各项存款合计 集体农业存款 乡镇企业存款 农户储蓄存款 其他存款各项贷款合计 集休农业贷款 乡镇企业贷款 农户贷款852。151536560 .881 135.39365.20940认02426。07其他376,63 资金来源合计各项贷款8 491 .90汇率、黄金、外汇储备和国家向外借款情…     

论存款是商业银行的效益之源

以利润最大化为主要经营目标的具有典型的企业特征的商业银行,如何按照市场法则扼住效益的源头,笔者认为存款就是商业银行的效益之源。一、商业银行利润最大化是以存款为前提的存款是商业银行最主要的资金来源。现代商业银行是唯一能吸收各种形式存款的银行,存款规模大小,直接关系到银行业务经营的盛衰,风险程度的大小,发展潜力强弱以及利润的多少。以农业银行1985年——1992年存款、贷款、存款占贷款的比重及利润关系表可以看出,在利差一定的情况下,存贷款总额越大,效益(利润)越多,存款自给能力的强弱与银行实现利润的多少总是成正比例关系的。     

开拓存款商品市场

一、树立存款商品新观念 存款是银行最重要的资金来源,也是其重要的负债业务。就单个银行来说,存款的质和量决定着贷款的质和量,对银行盈利的多少和竞争能力有着重要的影响。所以,马克思曾留下一句名言:“对银行来说具有最重要意义的始终是存款。” 建国近四十年来,由于受产品经济影响,银行非企业化经营,银行信贷资金实行统收统支的“大锅饭”制度加之我国的一些行政管理上的因素措施(如现金管理、工资基金监督),使得我国银行长期存在“重贷轻存”的思想,存款增长缓慢。经济体制改革以来,随着经济发展和国民收入分配格局的     

中国的银行体系特征与货币政策信贷传导有效性

我国的金融体系是典型的大银行主导型,银行信贷仍旧是我国企业外部资金供给的主要渠道。我国商业银行的资金来源绝大部分依靠存款,资产也仍旧以贷款为主,有价证券所占比重较小,商业银行对央行货币政策的变动往往较为敏感,信贷渠道在我国货币政策的传导中具有重要的地位。我国银行业的垄断型市场结构特征进一步产生了信贷配给问题,这种信贷配给机制会强化货币政策传导的银行借贷渠道效应。     

正确认识存贷款的关系

就罗振海同志反映的这笔贷款而言,我认为应该贷放。下面拟从存贷款的关系浅谈这个问题。存款与贷款,既是互相联系,又互相影响。有存款,也有贷款,有存款的同时,也可以贷款,未存款亦可贷款。存必取,贷必还。存款是重要的信贷资金来源,这一来源是信贷资金运用的前提。银行及信用社,只     

民营经济：县级农行信贷营销的着力点

农行县支行抓住县域经济民营化的新机遇,努力增加存款,扩大信贷资金来源,资金实力明显增强。值得注意的是:贷款门槛过高过紧.使贷款增长述度与存款的快速增长形成明显反差,影响了县支行的自身发展。笔者拟结合钟祥支行实际谈谈改进和完善县支行信贷营销措施,进而推动县支行业务经营的持续、快速发展。(一)近年来,农业银行实行资产负债比例管理,为减少贷款风险,确保贷款质量与安全,纷纷将贷款向经济效益好的大集团、大企业以及发展前景广阔的地     

必须加强资产的流动性管理

目前,银行在资产的流动性管理中存在以下问题: (一)贷款对存款的比例过大。贷款规模要受存款规模的制约,一般地讲,贷款应小于存款,保持一定的现金和在人行的存款,以备客户提取和支付。如果贷款大于存款,必然要依赖于借款,而一当存款下降,借款来源受限制时,资金就要吃紧了。它带来的结果是资金流动性减弱,资产调整不     

中国的银行体系特征与货币政策信贷传导有效性

我国的金融体系是典型的大银行主导型,银行信贷仍旧是我国企业外部资金供给的主要渠道.我国商业银行的资金来源绝大部分依靠存款,资产也仍旧以贷款为主,有价证券所占比重较小,商业银行对央行货币政策的变动往往较为敏感,信贷渠道在我国货币政策的传导中具有重要的地位.我国银行业的垄断型市场结构特征进一步产生了信贷配给问题,这种信贷配给机制会强化货币政策传导的银行借贷渠道效应.