商业银行信用管理功能缺位的成因与补救

狭义的商业银行信用管理包括自身信用风险、贷款信用风险和投资信用风险的管理;广义上的商业银行信用管理可以认为是对商业银行面对的所有风险的综合管理,而商业银行面临的更主要是授信业务中的信用风险.     

商业银行信用管理绩效实证检验

本文运用因子分析法构造了商业银行信用管理绩效评价的理论模型，并以我国13个主要商业银行为样本进行了实证分析和检验。     

防微杜渐,防范失信行为之发生

1、建立、健全企业、个人信用体系,加强资金管理和风险防范体系的建设,防范资本失信行为. 目前,我国已成功建立的银行信贷登记咨询系统收录了420万个企业共8.2万亿的信贷资产,为企业信用体系的建立奠定了良好基础,同时,随着我国民营和个体经济的不断发展,今后两年内,我国还将建立个人信用系统.但是针对金融失信行为,企业还应建立风险防范体系,以防范和遏止三角债的发生.     

信用的约束机制与失信惩罚

本文分析了信用的法律治理机制、约束信用的声誉机制、制约信用的社会信息结构，提出了失信的惩罚措施。     

商业银行信用管理数字化转型研究

数字经济是现代经济高质量发展的重要引擎,金融科技带来商业银行生态创新和行业赋能。面对新的市场和竞争环境,国内银行纷纷开启数字化转型进程以提高金融服务竞争力。本文在阐述商业银行信用管理数字化转型重要意义的基础上,厘清了信用管理数字化转型的内涵和主要特征,对比了金融同业数字化转型的经验,剖析了当前商业银行信用管理数字化转型面临的挑战,进而提出了针对性的建议。     

浅析信用衍生工具在商业银行信用管理中的应用及意义

信用衍生产品最初形成于1993年,是用来描述场外交易合约的一种新的方式。后来随着新世纪全球金融市场的快速发展,信用衍生工具作为一种有效地进行管理信用风险的新技术就越来越受到人们的关注。它的出现和发展彻底改变了信用风险管理的方式、方法和途径。由于信用衍生产品在国际上得到了广泛和有效的应用,有专家和学者就认为它的规模将超越其它的所有的信用衍生产品。但对于我国来讲,因为特殊的国情和市情,金融产品质量低,因而存在着很大的信用风险。但从长期来讲,无论是国内的银行还是保险公司等金融企业都要求发展信用衍生产品,笔者相信未来信用衍生产品在我国一定会有很大的发展空间和前景。     

浅析信用衍生工具在商业银行信用管理中的应用及意义

信用衍生产品最初形成于1993年,是用来描述场外交易舍约的一种新的方式.后来随着新世纪全球金融市场的快速发展,信用衍生工具作为一种有效地进行管理信用风险的新技术就越来越受到人们的关注.它的出现和发展彻底改变了信用风险管理的方式、方法和途径.由于信用衍生产品在国际上得到了广泛和有效的应用,有专家和学者就认为它的规模将超越其它的所有的信用衍生产品.但对于我国来讲,因为特殊的国情和市情,金融产品质量低,因而存在着很大的信用风险.但从长期来讲,无论是国内的银行还是保险公司等金融企业都要求发展信用衍生产品,笔者相信未来信用衍生产品在我国一定会有很大的发展空间和前景.     

商业银行授信管理实务：第二讲 社会信用体系

一、银行授信管理对社会信用体系的高依存性　　社会信用体系是市场经济的基石 ,银行授信管理对社会信用体系的依存度更高。银行的生存发展以“高位单向信用均衡”为前提 ,银行的经营是“高财务杠杆经营” ,在授信管理中又存在“合约履行的始末分离性”。这三个特性决定了授信管理要更加重视社会信用体系分析。投资ＷｅｌｌｓＦａｒｇｏ银行后 ,前世界首富艾伦·巴菲特深有体会地说 :“如果资产是权益的 2 0倍(这个行业的常见比率 ) ,那么 ,仅涉及一小部分资产的错误就可能摧毁大部分权益。”银行一旦对社会信用状况判断失准 ,犯的就不是只…     

信用衍生产品及其在我国商业银行信贷风险管理中的应用

信用衍生产品有效地解决了信贷过于集中的风险问题，为银行业信贷风险管理提供了新途径。本从介绍信用衍生产品基本结构出发，进而提出了要加强理论研究、提高监管水平、有计划有步骤地进行试点，努力把国外经验为我所用，以求降低银行信贷风险的观点     

信用衍生工具在商业银行信用风险管理中的应用

信用衍生产品是一种使信用风险从其他风险中分离出来,并从一方转让给另一方的合约。它的出现,为商业银行提供了一种崭新的信用风险管理方式。本文介绍了信用衍生产品的概念及在商业银行风险管理中的应用,在此基础上指出了信用衍生工具对我国银行风险管理的借鉴意义;并结合我国的具体情况,提出了在我国发展信用衍生产品市场的几种模式。     

基于信用衍生工具的我国商业银行信用风险管理优化

上世纪90年代中期以来,一个崭新的能有效管理信用风险的金融衍生工具——信用衍生工具在发达国家的迅速发展起来。它能够将信用风险从市场风险中分离出来并提供风险转移机制,从根本上改变了传统的信用风险管理模式,这对我国商业银行的信用风险管理有很强的借鉴价值。     

信用衍生品与商业银行信用风险管理

商业银行信用集中化程度较高是我国金融体制改革过程中亟待解决的问题。基于信用衍生工具管理信贷资产的技术已经进入相对成熟的阶段,以银行业为主体的中国金融体系也具备了构建创新性金融结构的基础条件。借鉴国外银行开展信用衍生工具的成功经验,在我国开展信用衍生产品交易,可为我国商业银行的信用风险管理提供一条有效的途径。     

商业银行信用评分体系的风险管理职能及其影响

随着金融市场的发展，银行的业务量不断扩张，这对于银行的业务处理能力和相应的风险管理能力提出了挑战。     

新冠肺炎疫情下商业银行建设失信惩戒机制研究

本文从商业银行信贷征信为切入点,探索建立失信惩戒机制的内涵,并结合商业银行建立失信惩戒机制的实践情况,认真剖析了目前商业银行建立失信惩戒机制实践中存在的问题,尤其在当前疫情防控特殊要求下金融支持实体经济复工复产,提出建立完善全社会失信联合惩戒机制的思路及相关政策建议。     

寿险营销员失信行为及其治理

本文研究寿险营销员的失信行为，分析其产生的原因，并提出相应的治理方法。     

基于风险防范视角的商业银行信用债券承销业务研究

金融危机以来,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会推出多项政策,加强对银行体系的规模控制和风险管理,商业银行大举开拓信用债券承销业务.但其管理水平尚不能与业务规模和发展速度相适应,多数银行还未能建立起一整套覆盖所有业务环节的风险管理制度.本文从风险防范的视角出发开展研究,指出商业银行在信用债券承销业务管理中存在信用风险、市场风险、操作风险、法律风险及授权风险.在此基础上,作者结合监管要求和信用债券承销业务特征,从战略、政策、流程等诸多方面提出若干应对风险的方法和措施.     

商业银行消费信用的风险因素及其管理的制度框架

消费信用是市场经济条件下扩大内需,促进经济发展的重要手段.在我国,商业银行是消费信用的主要经营者,但是消费信用领域面临着的矛盾和冲突,导致消费信用的风险难以得到有效的控制,这样就对社会经济的发展造成不利的影响.消费信用中存在着委托代理关系,消费信用的内在风险因素可以分为宏观经济环境、商业银行自身、借款人三大方面,借鉴制度经济学的有关原理,这些风险因素可以分为正式和非正式制度因素,对消费信用的风险管理应该着重完善相应的制度建设上.     

浅析信用违约互换在我国商业银行信用风险管理中的应用

本文通过对信用违约互换在我国发展和推广的可行性,并结合我国商业银行的目前状况,分析了开展信用违约互换面临的现实障碍,最后还提出了可行性的建议。     

信用担保机构与商业银行的协作

近年来，国务院有关部委陆续出台一系列政策，积极扶持中小企业发展，建立中小企业信用担保体系，以解决中小企业融资难的问题。在国家政策的鼓励和引导下，担保机构得到快速发展，出现了“担保热“。而担保机构风险的分散和化解，有赖于社会机制的逐步完善。信用担保风险的规避是靠建立