巧理财度晚年

63岁的闫女士和老伴退休前都是老师,月退休金共5000元.家庭目前有20万元存款,购买过国债(价值10万无,还有2年到期),现金10万元.     

升职OR生子?

林亚和丈夫刚刚组建80后新婚家庭,丈夫30岁,公务员,税后月收入7000元;林亚28岁,在外企,税后月收入1.5万元,因业务能力强未来2～5年内有升职机会.结婚时置办了价值230万元的房子,房贷120万元,每月供款5000元,期限20年;无车.现有家庭金融资产:定期存款15万元;股票账户5万元,基本不亏;基金账户5万元、基本不亏本.基本社保齐全,没有商业保险.每月家庭支出3000元,其他支出1000元.如今奔三的途中,林亚开始考虑生育的问题,可是有3件事情困惑了很久.     

80后公务员理财有道

李女士,单身,25岁,大学本科学历,是某个县级市的一名公务员. 家庭资产:有商品房一套,市值29万元,父母全额支付.目前现金及活期存款1.5万元,风险型资产投资2.2万元,亏损7000元,市值只剩1.5万元.     

形成期高知家庭理财模型

家庭背景 小玉,27岁,硕士研究生毕业,目前在一家杂志社工作,税后月工资4500元,年底有1万元奖金.小玉的丈夫是经济学在读博士,脱产学习,无工资收入,每月学校补助500元,无需学费.俩人税后年收入6.9万元,年支出3万元(其中租房费用1万元),有存款5万元.     

为养老金理理头绪

小李,30岁,月收入5000元,父母健在.家庭年收入10万元,有房一套,剩余房贷40万元(月供2500元),家庭日常支出3000元/月(约4万元/年),存款5万元,基金市值2万元.本刊2010年第4期<社保养老对对碰>一文中分析,小李的基本养老需求缺口为1.65万元/年,考虑20年的养老生活,总共缺口在33万元左右(未考虑通胀因素).     

关于对衡山县农村金融发展状况的调查

一、基本情况 1.衡山县基本情况 衡山县是一个典型的农业县,共18个乡镇,41万人,其中农业人口31万.2005年GDP297700万元,比2004年增加11.1%,其中第一产业94800万元,第二产业92100万元,第三产业110800万元,全社会消费品零售总额66800万元,全社会固定资产投资总额7300万元,财政收入12728万元,财政支出23384万元.城镇居民家庭人均可支配收入6746元,农村居民家庭人均纯收入3939元.全县金融机构2005年末各项存款203831万元,各项贷款余额107515万元.     

年收入50万元家庭理财规划

姜先生,41岁,某企业销售经理,月收入2万元,年终奖10万元,月支出4000元.姜太太,38岁,某大学副教授,年收入15万元,月支出3000元.两人均有社保.孩子10岁,小学三年级,在姜太太所在大学的附属小学读书,每年学费2.8万元,每月生活费用等2000元.姜先生家庭在大学附近购买了一套商品房,目前市价1 50万元,尚余34万元贷款未清偿.除房产外,姜先生家庭还有银行存款56万元,基金5万元. 姜先生目前的理财目标有4个:考虑买第二套房进行投资,目标价1 20万元左右;为孩子出国留学作好100万元的资金储备;买一辆20万元的私家车;为退休生活早做准备.     

风险厌恶型的中年人理财方案

家庭状况 陈先生 43岁,某国企部门经理,税后年收入10万元左右 陈太太 35岁,某单位职工,税后年收入3万元 儿子 3岁,上幼儿园 陈先生有养老保险,而陈太太没有.目前家庭有两套住房,市值约为150万元,其中一套住房出租,年收入为15000元.存款约为15万元.对于这笔存款,夫妻俩原本打算在2007年年初购买股票或者基金,但一直没有看准行情,2007年11月份股市震荡之后,他们更加犹豫.目前没有任何投资.     

十月分娩家庭理财模型

家庭背景 家庭状况 Sandy女士,32岁,MBA,就职于金融行业,工作较稳定,单位上有社保,同时投保了基本保额2万元、风险保额4万元的医疗保险.     

两口之家的家庭财务规划

一、财务现状 1.个人情况 年龄:30岁 婚姻:已婚,孩子即将出世 职业:医生 配偶:30岁,工程师 2.家庭财务现状 财务情况:活期存款45万元,自有住房1套,价值约150万元,剩余贷款60万元,准备6年后提前还清. 3.家庭财务现状综合评论 (1)张女士的家庭处于成长期初期.这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等...     

丁克族生财有术

小陶是一位28岁的北京白领,在一家事业单位做行政工作,每个月收入6000元.老公赵先生(30岁)从事金融行业工作,月收入1万元.目前有一套房子(价值70万元、无房贷),活期存款10万元,没有任何负债,也没有任何投资.家庭每月生活开销大约为5000元,包括交通费1000元、餐费2000元、添置衣物1000元、娱乐休闲1000元.她和老公都有社保,也有三险一金.     

年薪20万元的三口之家理财有方

林女士,35岁,建筑设计师,月收入约1万元.丈夫为学校老师,享受公费医疗,月收入约6000元.儿子6岁,准备读小学.林女士家庭拥有自住房一套,价值约120万元,购买时设定还款年限为20年,贷款84万元,每月还贷约5100元,还需还贷14年.家庭生活月支出4000元.另外,林女士家庭现有存款20万元.准备购置价位约15万元的车型,剩余的资金打算通过投资来保值增值.     

再婚家庭的财富传承规划

赵先生,50岁,是一位民营企业家,企业每年的总销售额为4800万元,赵先生的年收入25万元,年终奖40万元.赵太太,42岁,任职连锁企业质监部门,年收入6万元,年终奖10万元.赵先生夫妇在该企业享受三险一金,夫妻二人养老金账户合计28万元,医保账户13万元,企业年金账户20万元,公积金账户26万元.赵先生再婚前生育的孩子由前妻抚养,再婚后育有一子,13岁.赵先生家庭月生活支出1万元,月赡养费用5000元.     

三代同堂家庭的保险规划

家庭状况 李先生 30岁,销售管理,年收入12万元,社保完善,含医疗补充保险. 李太太 28岁,临床医师,年收入4万元,公费医疗. 李先生家庭的资产收入状况如表1、表2所示. 李先生夫妇计划今年要孩子.预计孩子出生后家庭生活开支每年会增加1.8万元,教育费用需要30万元.另外,李先生、李太太还有赡养父母的责任.双方父母的情况如下.     

一个工程师的理财规划

家庭财务状况:肖先生在北京工作,是一名电子工程师,现有住房一套,价值70万元;家庭月收入15200元,家庭月支出6100元;年度收入年终奖1万元;除剩余房贷负债20万元外,还有其他外债6万元。单位投保家庭财产险2．5万元,意外保险10万元。     

新生三口之家的家庭保障规划

林先生,30岁,私企员工,月入1.5万元,年终奖5万元;林太太,29岁,私企员工,月入1万元,年终奖2万元;林先生夫妇有个6个月大的女儿。林先生家庭有现金类资产2万元,定期存款5万元,货币基金6万元,银行理财15万元,股票5万元。家庭拥有一套自住房,市值130万元,尚余38万元房贷未偿还,每月还贷4000元,其余家庭日常花费每月7000元。林先生和林太太单位都有五险一金,林先生单位还提供补充医疗保险,还为女儿投保了社保中专门针对儿童的"一小"保险。商业保险保费年支出8000元,其中林先生投保商业健康险,     

中等收入家庭的财富规划

案例情况: 陈先生,是一家公司的中层管理者.月收入1.5万元,年终奖金约8万元.妻子是一名会计,月收入8000元.两人有一个6岁的儿子,即将上小学.目前夫妻俩收入比较稳定,儿子平时学习英语和吉他,每月大概2500元学费.家庭每月基本生活开支约4000元,外出就餐和购物约2000元,一年旅游及其他娱乐消费约2万元.为了方...     

年收入30万元家庭新年理财规划

高先生,33岁,月收入由2015年的1.4万元增加到1.5万元,年终奖2万元,月生活支出3000元;高太太,32岁,月收入1万元,年终双薪,月生活支出3500元;孩子6岁,月生活支出2000元.高先生家有自住房1套,市值160万元,尚余43万元贷款未偿还,月还款额3100元,现金和活期存款4万元,定期存款10万元,基金10.78万元.高先生和高太太均有社保,夫妻双方分别配置了商业保险,高先生的保额为50万元,高太太的保额为40万元,每年分别交纳1.6万元和1.4万元保费.高先生家庭每年用于旅游、赡养、教育的费用为3万元.     

制定孩子教育金计划莫少健康险

黄先生,31岁,家庭年收入40万元.每月开支:还房贷5000元(还有18年才可还清),孩子开销2000元,其他家庭固定日常开销2000元,每月还会有一些不定期的消费支出,除此之外夫妻俩各自有一些商业保险,每年需缴纳保费15000元左右.     

年收入35万元家庭理财规划

方先生,36岁,月收入1.7万元,年终奖3万元;方太太31岁,月收入9000元,年终奖9000元。方先生月生活支出4000元,方太太月生活支出3500元,孩子5岁,月生活支出2000元。方先生家庭投资月支出2000元。拥有一套市值210万元的房产,尚余57.1万元贷款未还清,每月还款4100元,由方先生一人承担。家中有现金和活期存款2万元,定期存款10万元,基金市值2.38万元,股票市值1.26万元。夫妻二人均有社保,方先生还购买了保额30万元的商业保险,年保费8500元;方太太购买了保额10万元的商业保险,年保费3500元。家庭其他年支出3万元。方先生希望通过理财规划合理安排家庭财务资源。