推动我国绿色信贷发展的国际比较与启示

当前我国绿色信贷已上升至国家战略层面,并且作为绿色金融的最传统并且最重要组成部分,其融资规模占据我国绿色金融总融资规模90%以上。商业银行作为绿色信贷开展和实施主体,成为各国推动绿色金融的聚焦点。本文通过对比研究法研究国际典型"赤道银行",分析履行赤道原则的商业银行的激励约束机制、风险管理机制、信贷审查机制以及专业支持系统;并结合我国绿色信贷发展的现状和不足,提出相应的政策建议。     

我国商业银行绿色信贷动能不足的原因与策略分析

当前,我国商业银行绿色信贷业务的发展速度不断加快,总量不断提升,但绿色信贷占信贷总额的比重依然很低,商业银行发展绿色信贷的动能不足。究其原因,主要在于绿色信贷风险较大而利润较低、商业银行缺乏完善的组织机构和技术人才、制度保障机制和相关法律建设滞后以及绿色信贷的信息沟通机制不完善。因此,需要完善环境风险管理体系,提高绿色信贷产品的创新能力,建设相应的人才培养机制,健全绿色金融法律保障制度,同时,完善商业银行与相关部门的信息共享机制。     

“双碳”背景下商业银行绿色信贷创新动力提升路径探析

作为国家减碳的重要推动力量，商业银行绿色信贷质量直接影响着我国“双碳”目标实现的速度与效果。当前，商业银行绿色信贷规模逐年增长但占比较小，体系逐步完善但服务不成熟，产品种类增加但创新不足。其原因主要在于资产风险权重高、成本收益不明显、金融技术和人才不充足，制约了商业银行绿色信贷的内在创新动力。因此，需要借助金融科技的力量，提升商业银行绿色信贷创新动力。文章提出要进一步加大金融科技投入，促进绿色信贷产品和服务创新；加强数据管理，提高绿色信贷成本收益率；提升金融科技能力，防范绿色信贷风险；加强培养和引进绿色信贷金融科技人才，增强后续发展能力。     

关于我国商业银行推行绿色信贷的思考

绿色信贷是银行业应对环境风险、提升国际竞争力、贯彻落实科学发展观的一项重大举措,是实现节能减排的有力金融杠杆。而商业银行在推行绿色信贷过程中障碍重重。因此,对于排除绿色信贷推行过程中的障碍和构建商业银行绿色信贷机制等问题的研究具有十分重要的意义。     

绿色信贷对中国商业银行盈利能力的影响——基于17家商业银行面板数据的实证分析

绿色信贷是当今发展绿色经济的重要举措，商业银行实施绿色信贷业务能否提升盈利能力受到广泛关注。从绿色信贷视角出发，对绿色信贷影响商业银行盈利能力的情况进行了理论分析，基于2013—2021年中国商业银行的面板数据进行了相关实证分析和异质性检验。研究发现，开展绿色信贷业务对商业银行的盈利能力呈现正向影响，且该影响对国有商业银行更明显，而对非国有商业银行不明显。     

兴业银行绿色信贷发展水平评价及影响因素分析——基于SWOT研究

本文以国内绿色金融业务发展的"领头羊"——兴业银行为例,运用SWOT方法分析了兴业银行的外部机遇和威胁,内部优势和劣势。结果显示:总体上,我国绿色信贷发展水平呈上升趋势。从个体来看,兴业银行的绿色金融业务在我国商业银行中开展最好,最为迅速。目前的国际环境和国内的宏观政策都倡导可持续发展,为绿色信贷发展和交流合作提供了有利的基础,但是发展初期仍然暴露出许多问题,例如体制不完善,相应人才空缺,缺乏内部动力。因此,为了进一步提高绿色信贷发展水平,商业银行需要从组织管理、政策制度、流程管理和信息披露等方面控制绿色信贷风险,发展绿色信贷技术,加快人才培养,与政府合作建立信息沟通机制。     

绿色信贷对商业银行竞争力的影响研究

随着“双碳”目标的提出,商业银行纷纷开展绿色信贷来有效引导企业向节能环保方向转型发展。但绿色信贷业务的开展对商业银行经营绩效未必能产生积极影响。鉴于此,选取2016—2020年18家不同规模且具有代表性的商业银行的面板数据作为研究样本,并建立面板回归模型,实证检验了绿色信贷对银行竞争力的影响,结果表明在短期内,银行会因绿色信贷产生成本过高对其竞争力影响明显。从长期看,绿色信贷通过声誉机制和风险机制有利于银行提升自身竞争力。最后,结合实证结果提出3点建议：政府应完善绿色信贷法律法规、银行应丰富绿色信贷产品、企业间应建立绿色信贷信息共享平台。     

发展绿色金融正当其时

近几年来,商业银行大力推行绿色信贷。目前,绿色信贷投放到节能减排、环保、新能源等众多行业,这些行业注重环境保护和企业效益协调发展。而绿色信贷又对银行调整信贷结构,降低贷款风险起到了实质性的帮助。     

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究

实施绿色信贷既有利于管理社会和环境风险,也能促进商业银行可持续发展。文章基于12家A股上市商业银行2011—2020年数据,从安全性、流动性、盈利性和规模性四个方面选取7个指标,运用主成分分析的降维方法计算出经营绩效综合得分,再运用面板数据回归模型实证研究绿色信贷对整体银行业、各分样本银行经营绩效的影响。结果显示,绿色信贷对整体商业银行的经营绩效产生显著正向影响,但对地方性商业银行的影响不显著。通过从绿色金融发展角度分析原因,从政府及商业银行两个角度提出相应的建议。     

我国商业银行绿色信贷业务探讨 ——以兴业银行为例

随着全球经济的极速发展,自然环境受到威胁,保护生态环境刻不容缓。银行业作为现代经济的核心,实施绿色信贷将会是现代经济转型发展的大势所趋。本文将对我国商业银行绿色信贷业务的现状及不足进行比较分析——以兴业银行绿色信贷为例,探讨我国商业银行发展绿色信贷的现况以及问题,并提出相关建议。     

我国上市银行利润增长的影响因素研究——基于面板数据模型分位数回归方法

本文基于2003年至2010年中国商业银行的面板数据,通过面板数据模型分位数回归来研究中国商业银行的规模、非利息收入结构、贷款质量等因素对于商业银行利润增长的影响作用。我们发现,伴随着中国商业银行利润的增长,银行员工与固定资产的利润贡献率出呈现出倒U型的形状。相比国有商业银行,股份制商业银行的员工对银行利润贡献率明显降低。从目前来看,银行非利息收入比对银行利润的推动作用需要进一步的提高,中国商业银行特别是股份制商业银行在发展过程中不应忽视对贷款质量的管理与控制。     

后金融危机时代我国的金融脱媒与商业银行的应对措施

我国的金融脱媒对商业银行的经营会产生一定的影响,尤其在次贷危机后我国金融脱媒有加速的迹象,但是通过深入分析可以发现后危机时代我国的金融脱媒加速的主要动因并不是我国金融市场化的结果,而是我国金融中介体系功能不健全的表现。我国的商业银行应及时调整经营策略,创新经营模式,开发新的金融产品应对目前的金融脱媒。     

我国商业银行与境外战略投资者的合作与竞争

近年来,我国商业银行改革不断深化,通过引进境外战略投资者提高银行经营管理水平,充实资本金成为潮流,在一定程度上促进了商业银行的健康发展。但是,境外战略投资者的进入也会导致国有资产巨额流失,对经济持续增长方向产生误导,大规模抛售的套利活动等问题,对我国银行业提出了新的挑战。本文认为,应因势利导,有利有力地与外资开展合作与竞争,并提出了相应建议。     

宏观经济与银行不良贷款量相关性的实证分析

不良贷款和信贷风险一直是影响着金融市场稳定发展和经济增长的核心问题,牵系着国家经济命脉。后金融危机时代,我国信贷高增长引致了银行不良资产大量积聚的潜在风险。本文试图从宏观经济视角出发,分析影响不良资产形成的诸多因素,研究商业银行不良贷款的现状,并预测在全球经济逐渐回暖的背景下可能出现的变化趋势。     

银行与政府职能的冲突与解决对策

国有商业银行监管中由政府职能冲突引发的利益冲突问题只不过是中国银行体系改革过程的一个方面。而银行体系的改革又直接服务于我国经济体制转轨的需要。因此,我们必须站在宏观经济的视角来看待国有商业银行的困境和改革路径。更进一步,我们还要根据国家宏观经济政策的走向,对国有商业银行改革的前景作一个判断。本文就银行与政府职能的冲突与解决对策做了相关探索,希望为化解国有商业银行监管中的政府职能冲突提出一些有益的建议。     

中小企业融资与中小银行发展——由中国现实问题引发的理论与实证分析

长久以来困扰我国经济发展的一个突出问题是中小企业融资难、融资贵.本文首先梳理了中小企业融资的理论基础,即基于"软信息"的关系型贷款.在理论分析之后,我们继之以中小企业贷款实证分析的综述,将理论与实证进行了交叉印证.接下来,我们使用中国商业银行资产负债表微观数据,分析了中国中小银行服务中小企业的成功与不足之处.研究发现众...     

新形势下新疆商业银行中间业务发展策略

受全球性经济危机和中国宏观经济的影响,新疆银行业中间业务发展发生了显著的变化。本文通过2007年-2008年数据分析了影响新疆银行业中间业务发展的原因并提出对策,为加快新疆银行业发展中间业务提供参考。     

论商业银行资本风险管控的有效性策略

伴随着当今世界经济形势复杂化和大型商业银行国际化的趋势,商业银行的资本风险管控越来越成为银行经营过程中的重要一环。本文从商业银行资本风险定义及资本风险的划分入手,以当下商业银行资本结构数据为依托,试图对我国商业银行资本风险管控提出合理化建议。     

我国商业银行的亲周期性研究

主要从内部性即行为金融层面和外部性即资本监管层面来分别讨论我国商业银行信贷行为和资本监管的亲周期性,并通过运用EVIEWS软件中的葛兰杰因果检验与相关性分析,验证我国商业银行的亲周期性。最后围绕如何减缓我国商业银行的亲周期性,从银行内在信贷机制,银行外部监管等方面提出了具体措施。     

浅析金融海啸中的信用卡业务风险及防范预警对策

随着我国改革开放的深入和金融市场的发展,商业银行的信用卡发行量迅速增长,并且已经成为银行利润的重要来源之一。但是从2008年美国次贷危机引起的全球金融海啸可以看出,银行的信贷业务深刻影响着经济的健康发展,信用卡业务中的潜在风险威胁着国民经济的稳定。本文从对我国信用卡业务发展现状的分析出发,针对信用卡的风险特点和目前信用卡风险管理中存在的问题进行了重点研究,提出了信用卡的风险防范及预警措施。