农村普惠金融发展及其福利效应研究

本文通过对农村地区经营户的问卷调查,分析了影响农村普惠金融发展的具体因素,并研究了农村普惠金融的发展对农村经济发展以及金融机构产生的福利效应。研究表明,信息通信技术的应用使得为农村边远、贫困地区以及低收入群体提供普惠金融服务成为可能,农村普惠金融的发展受到信息技术、借贷渠道、政府政策支持、户主及家庭特征、商业可持续性、消费者权益保护以及交易成本等因素的显著影响,并对农村经营户和金融机构的福利改善具有正向效应。随着信息通信技术的发展以及移动互联网与金融的深度融合,以手机银行为代表的移动金融将成为未来农村地区发展普惠金融的主要渠道。     

巴西的代理银行制度

上世纪70年代至90年代,巴西与众多发展中国家一样,主要依靠国有银行及其分支机构提供各类金融服务。尽管国有银行为城市和富裕群体提供了较为充裕的资金支持,但在为农村和低收入群体提供金融服务方面却相对滞后,尤其是边远贫困地区,长期存在大量的金融机构空白。自1999年以来,巴西政府积极推动代理银行制度发展,在低成本地拓展金融覆盖率和提高农村低收入群体     

肯尼亚M-PESA手机银行发展经验及其对我国普惠金融发展的启示

近年来,肯尼亚M-PESA手机银行利用其自身廉价、安全、方便的特点,覆盖大量无法享受银行正规金融服务的低收入人群,有效促进了普惠金融发展,成为世界上最为成功的无网点银行模式。本文介绍了M-PESA业务的发展现状与运营模式,分析探讨了其兴起的原因、对普惠金融的积极作用以及对我国普惠金融发展的借鉴与启示。     

直面动力系统事故威胁 化解安全生产不安之忧

正伴随着数据大集中在金融信息化的成功布局,金融数据中心的地位越来越重要。金融数据中心作为承载金融业务的重要基础设施,承担着金融机构稳定运行和技术创新的重任。在金融机构新型客户服务模式下,数据中心需要更高效地支持前中后台金融业务和信息共享需求,同时要24小时不间断地提供服务,支持如网上银行、电话银行、自助银行、手机银行等多种服务手段,     

小额金融机构可持续发展的国际新趋势

借助发展小额金融来消除贫困已演变成声势浩大的国际行动。本文通过考察全球发展中国家小额金融机构(MFI)后发现,MFI锁定的是低收入群体;服务规模扩张迅速;自足性发展已成主流;商业化趋势十分明显。从中获得如下启示:中国政府和相关监管部门在推动小额金融产业发展方面应更加积极;低收入群体的融资市场同样具有巨大的盈利前景;商业银行在农村的布局应重新审视;小额金融应以商业化经营为主。     

银行动力远程智能监控系统的应用

随着金融改革的不断深化,金融机构的营业网点已经遍布城乡。自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等金融平台和服务渠道需为客户提供7×24小时的服务。如何保障这些金融平台和服务渠道的供电系统安全和稳定运行，已成为各家金融机构IT部门工作的重点之一。     

浅谈银行发展移动金融的研究

银行移动金融是随着银行产业运营发展逐步形成的。移动商业网络运营是较为新型的发展行业,有商业通信网络、手机终端等。通过分析银行产业的金融移动行业发展标准,从商业客户模式上对金融产品进行定位,突出运营渠道类别,加强商业银行的金融创新发展思路,逐步提高金融银行的移动发展研究,实现对通信客户定位产品的合理管理和应用。     

青海省小额信贷存在问题及对策建议

作为一种面向贫困人群或中低收入群体持续提供金融产品与服务的活动，小额信贷已经被证明是一种有效的扶贫和金融发展的手段。它不仅可以解决正规金融机构长期以来没有解决的为中低收入人群和缺乏资金的中小企业提供有效的信贷服务的问题，从而促进贫困地区经济发展以及帮助贫困人口脱贫，同时也可以实现信贷机构自身的可持续发展。针对我省在小额信贷方面存在的问题，提出了相应的对策建议。     

新金融需要银行家精神

银行风险问题应归咎于商业模式而不是银行家 对于新金融,人们可能会有一种误解,觉得新金融就是互联网金融或者P2P以及众筹.实际上,中国人民银行牵头十部委发布的《关于互联网金融指导意见》中已经给了这个问题一个明确解答,《意见》中指出:“互联网金融是传统金融机构与互联网技术、信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型服务模式.”互联网与金融深度融合是大势所趋,所以已经把银行部门,也就是传统的金融机构定义为互联网金融的一部分,也算新金融的一部分.     

基于IP的新一代SWIFT系统及其迁移策略

SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,环球银行间金融通信协会)系统是一个全球范围的为金融机构提供银行同业间金融数据传递服务的金融信息传递系统，其核心业务是金融数据传输服务。SWIFT系统以其高效、可靠、安全、低成本和完善的服务，在促进世界贸易发展、加速国际金融     

创新中小企业融资的法律制度

中小企业融资是一种为贫困者提供发展资金的融资方式,是指专门向低收入群体和微型企业提供额度较小的持续信贷服务。中小企业融资可以由商业银行、农村信用社等正规金融机构提供,也可以由专门的中小企业融资机构提供。中小企业融资既是一种信贷机制,同时又是一揽子金融产品,虽然其主要目标是扶贫,是一种扶贫手段,但从法律制度上看,其本质是一种金融法律服务,是为传统金融不能覆盖的广大有生产能力和愿望的低收入阶层提供稀缺的金融要素,使他们逐步摆脱贫困和加速发展,这就需要法律的保驾护航。     

发展小额金融信贷扶助低收入群体

小额金融信贷是为低收入群体提供融资、为贫困者服务的金融活动。本文就现阶段我国推行小额金融信贷的积极作用、推行过程中的障碍进行了分析 ,相应提出了发展小额金融信贷的对策与建议。     

论银行保险发展模式的选择

随着金融全球化的发展,银保融合已成为国际金融业的主要发展趋势之一,因此各金融机构选择适应自身条件的银行保险发展模式具有重要意义。本文在界定银行保险内涵的基础上,分析金融机构内外部因素对选择银行保险发展模式的影响,建立了银行保险发展模式内外部因素分析框架,对于不同金融机构选择银行保险发展模式具有借鉴意义。     

UPS双总线供电模式在金融数据中心的应用

金融数据中心作为承载金融机构业务的重要IT基础设施,承担着金融机构稳定运行和业务创新的重任,7×24小时不间断地为不同的用户提供服务,支持如网上银行、电话银行、自助银行、企业银行、手机银行等多种服务手段,连续进行着对海量重要数据的处理、存储和交换操作,保障金融机构业务的正常开展。随着我国信息化步伐的加快,机房的建设逐渐向大型化、密集化、可扩展化方面发展,金融机构对数据中心机房的环境要求也越来越高,制冷、配电、防雷、接     

保定市城乡二元金融包容性发展的路径研究

金融在统筹城乡与改善民生方面发挥着重要作用。保定市二元经济结构显著,城乡金融发展不平衡。本文在包容性金融的理论基础上,分析保定市城乡二元金融结构的发展现状,探讨城乡二元金融包容性发展的路径,提出加大政策性金融支农力度,合理调整金融机构布局,创新金融产品与服务方式及建立城乡一体化的支付体系等措施,为优化保定市金融资源配置、推进经济社会的全面发展提供决策参考。     

小贷款 大课题——关于推进面向低收入群体金融服务的深度思考

目前我国对低收入群体的金融服务做得还欠缺,金融资源分配不公和服务缺失同时存在。片面的商业化和金融机构整体的趋利性,造成金融资源分配不公,导致社会收入差距逐步扩大,任其发展将会威胁到我国经济安全和社会安定。因此,应当从国家各个层面引起高度重视,尽快健全有中国特色的社会主义市场经济金融体系;设立专门为低收入群体提供金融服务的社区银行;对社区银行给予必要的扶持。     

小额信贷“琼中模式”与“格莱珉模式”的比较与完善对策

由于传统、正规金融体系难以适应低收入群体的融资需求特点,导致长期以来我国低收入群体金融服务严重缺位。小额信贷在扶贫效果和可持续性方面取得的成功,为金融制度创新、金融支持低收入群体摆脱贫困恶性循环拓展了思路。本文介绍了琼中县的两种小额信贷模式——“琼中模式”与“格莱珉模式”的内容和绩效．通过制度层面的比较分析探讨了合理运用政府外力、市场力量和因地制宜构建完善小额信贷模式的有效途径。     

小贷款 大课题——关于推进面向低收入群体金融服务的深度思考

目前我国对低收入群体的金融服务做得还欠缺,金融资源分配不公和服务缺失同时存在。片面的商业化和金融机构整体的趋利性,造成金融资源分配不公,导致社会收入差距逐步扩大,任其发展将会威胁到我国经济安全和社会安定。因此,应当从国家各个层面引起高度重视,尽快健全有中国特色的社会主义市场经济金融体系;设立专门为低收入群体提供金融服务的社区银行;对社区银行给予必要的扶持。     

论微型金融“多位一体”模式的双赢效应:以格莱珉为例

格莱珉银行创造了以创新产品业务、多维化客户身份、动员储蓄为特点的"多位一体"模式,为微型金融的发展提供了可行路径。"多位一体"模式发挥着双赢效应:它既是微型金融运营的稳定器,具有风险、成本控制效应;同时也是社会效益提升的助推器,提高了低收入群体的收入水平和商业意识,改善了社会福利水平。     

金融服务需求者视角的我国普惠金融发展探析

发展普惠金融是国家战略。现有普惠金融发展研究中一般都是从政府和金融机构角度进行普惠金融的内涵、实现途径等进行研究,而少有从金融消费者角度进行阐述,论文在此方面做了一些探索。当前,普惠金融发展有进步但很有很多不足之处,比如目前金融服务难以满足农民多样化的生产性需求,小微企业融资难,弱势群体的金融服务与普惠金融目标相差甚远等。在解决这些问题方面,国际上的孟加拉乡村银行、美国社区银行和印度规模银行模式给我们提供了很多借鉴。为此,我们要针对性地强化对低收入人群的金融知识教育,建设可满足金融消费者金融可得性的基础设施,鼓励金融机构创新满足消费者需求的金融产品以及充分利用新技术等以改善之。