国际银行监管的趋势及对我国监管的启示

一、国际银行监管方式的趋势 1．从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变合规性监管是指监管当局对商业银行执行有关政策、法律、法规情况所实施的监管。风险性监管是指监管当局对商业银行的资本充足程度、资产质量、流动性、盈利性和管理水平所实施的监管。风险性监管在识别、度量银行风险的基础上,按照审慎监管原则,提出防范和化解银行风险的监管措施。它更注重银行     

言用卡风险防范工作亟待强化

随着银行卡特别是信用卡业务的迅速发展,信用卡风险防范问题日益突出。本文从信用卡风险现状入手,分析了存在的主要问题,从法律、监管、操作、宣传及合作等方面提出完善信用卡风险管理的建议。     

国际银行监管的趋势及对我国监管的启示

一、国际银行监管方式的趋势 1.从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变 合规性监管是指监管当局对商业银行执行有关政策、法律、法规情况所实施的监管.风险性监管是指监管当局对商业银行的资本充足程度、资产质量、流动性、盈利性和管理水平所实施的监管.     

协调“三大监管关系”提升监管有效性

正确处理好现场检查与非现场监管、规制导向监管与原则为基础监管、合规性监管与风险为本监管"三大监管关系",是新形势下适应银行业改革发展和金融创新日新     

商业银行信用卡监管机制比较研究北大核心SSCI

近年来,我国信用卡业务迅速发展,但商业银行信用卡监管机制不完善等因素也导致控制欺诈风险的形势越来越严峻,金融风险和社会风险随之增加。本文从信用卡营销、信用审批、用卡监控、催收及坏账处理以及收单业务等方面对国有商业银行与股份制商业银行信用卡监管机制的差异进行了分析,以探析信用卡风险上升的深层次原因,并就推动信用卡市场发展提出相关政策建议。     

“虚拟信用卡”创造“虚拟基础货币”亟待政策规范

2013年4月,第三方支付平台阿里巴巴推出了信用支付的新型支付模式,也称"虚拟信用卡",截至10月末,开通该项服务的网络商铺达到130万个,覆盖8000万消费用户。与传统信用卡相似,"虚拟信用卡"具备授信额度、手续费、免息期、支付和还款等操作环节,且由银行机构垫付资金,具有显著的金融特征。但是,"虚拟信用卡"授信主体并不是金融机构,授信源头为非政府和非金融体系,势必对传统信用卡市场造成冲击,并在短期内影响货币供应量,建议建立对"虚拟信用卡"的监管引导机制。     

我国信用卡产业风险管理的对策建议

随着我国金融市场化程度的提高,商业银行信用卡产业的发展十分迅速,但在高速发展的同时,出现了发卡行风险管控机制不完善、利益主体风险防范意识不强、信用信息共享不足及监管技术发展缓慢等问题。对此,各发卡行应加强对信用卡的风险管理,完善内部风险管控体系,加强风险防范知识宣传,建立数据共享平台,提高风险监管技术手段的科技含量,为信用卡产业的发展提供良好的保障。     

制度执行力、合规风险控制与银行监管的有效性

强化合规风险管理,不断提高监管制度的执行力,督促银行业金融机构依法合规经营,切实管理与控制好合规性风险,是当前银行监管工作面临的重要课题,也是确保银行监管有效性的根本途径之一。本文主要结合目前商业银行落实和执行监管制度、加强合规风险管理方面存在的问题进行探讨,并提出相应的解决对策。     

“虚拟信用卡”创造“虚拟基础货币”亟待政策规范

2013年4月,第三方支付平台阿里巴巴推出了信用支付的新型支付模式,也称“虚拟信用卡”,截至10月末,开通该项服务的网络商铺达到130万个,覆盖8000万消费用户，与传统信用卡相似,“虚拟信用卡”具备授信额度、手续费、免息期、支付和还款等操作环节,且由银行机构垫付资金,具有显著的金融特征，但是,“虚拟信用卡”授信主体并不是金融机构,授信源头为非政府和非金融体系,势必对传统信用卡市场造成冲击,并在短期内影响货币供应量,建议建立对“虚拟信用卡”的监管引导机制。     

制度执行力、合规风险控制与银行监管的有效性

强化合规风险管理,不断提高监管制度的执行力,督促银行业金融机构依法合规经营,切实管理与控制好合规性风险,是当前银行监管工作面临的重要课题,也是确保银行监管有效性的根本途径之一.本文主要结合目前商业银行落实和执行监管制度、加强合规风险管理方面存在的问题进行探讨,并提出相应的解决对策.     

我国信用卡发展中的问题及对策

文章介绍了我国信用卡发展的现状,分析了信用卡发展过程中存在的问题,如各家银行的信用卡产品较为同质、信用卡的"活卡率"普遍较低、发卡银行的风险防范意识不强、信用卡持卡人安全用卡意识匮乏、信用卡的风险事故时常出现等,最后提出了加强对消费者权益的保护、加大监管力度、加快信用卡的功能创新、强化针对性的营销、加强风险管理等促进信用卡发展的对策建议.     

地方中小法人银行机构合规文化建设问题探究

合规风险是当前银行业的主要风险之一.地方中小法人银行机构因其自身合规文化的缺陷,违规经营、道德风险等问题尤为突出,是合规性监管的重点.本文从地方中小法人银行机构建设合规文化的现实要求出发,结合合规文化的内涵与特点,对照城乡信用社经营和监管实践,试图对地方中小法人银行机构合规文化建设提出构想和建议.     

论金融监管的演变

本文以金融业监管发展的历史为主线 ,分别对放任自由的金融监管、合规性监管、风险监管、审慎监管以及混业监管进行介绍 ,并比较研究了各种监管模式的背景及优缺点 ,旨在通过对不同监管模式的研究分析 ,为建立有中国特色的金融业监管模式提供借鉴。     

虚拟货币反洗钱问题研究

随着信息技术的发展,虚拟货币等新型数字化支付工具不断涌现。我国对虚拟货币的研究、监管相对滞后,使其容易被犯罪分子利用进行洗钱活动,如何有效防范虚拟货币洗钱风险是理论界和监管层面临的难题。通过研究了虚拟货币反洗钱监管的理论与现实基础,分析虚拟货币面临的洗钱风险;在借鉴国外理论和实践的基础上,对我国规范、完善虚拟货币监管和防范洗钱风险做了深入的探索研究。     

我国信用卡业务风险的表现与防范

本文对我国信用卡业务风险展开剖析,按照风险来源分类描述各类风险的具体表现,并从外部监管、内部管理、技术手段三个方面论述了我国信用卡业务风险的防范措施。     

中外金融监管信息系统的比较研究

近年来，特别是亚洲金融危机爆发后，人民银行加强了金融监管力度，针对我国银行业的风险状况，通过采取收购、注资、债权转股权、关闭、破产等不同方式化解和处置了一批金融机构的严重金融风险，依法撤销了一批严重违规的高风险金融机构，及时化解了一些金融机构的支付风险，维护了金融秩序和社会稳定。与此同时，人民银行不断改进金融监管方式和手段，初步实现了本外币、表内外、境内外业务的并表监管，完成了从合规性监管到合规性和风险监管并重、日常监管和业务监管并重的转变，不断完善对金融机构的现场检查与非现场监管，风险监管已贯…     

对防范和化解信用卡业务风险的思考

防范和化解信用卡风险的方法：一是健全和完善和项规章制度；二是将信用 透支纳入信贷管理轨道；三是建立商业银行信用卡风险防范制度。同时中央银行要加强监管力度，实行银行间联营。共防信用卡风险。     

选卡观察三:勿忘安全

随着近两年来信用卡业务的超常规发展,信用卡的风险和安全问题日益突出,较为典型的事件如境内公司直销境外银行卡事件、黑客攻击美国信用卡处理系统窃取客户信息、网银大盗事件、手机短信诈骗、不法商户实施信用卡套现等.这些事件虽然都得到了及时处理,但持卡人也因此有必要对信用卡的安全性加以关注.     

对国内信用卡产业未来发展趋势的思考

目前我国信用卡产业的发展环境,正在发生明显的积极变化,具备了一些相应的特征,而行业管理体制与制度的适应性、前瞻性和延续性不强,信用信息的资源培植和价值开发尚处于起步阶段,相关法律体系的完备性不足等是我国信用卡产业发展存在的主要问题.我国信用卡产业未来发展的思路和措施主要是:成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心,产业经营管理实行高度专业化分工,监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化,健全银行卡法律体系等.     

中行新推多款信用卡创新产品

中国银行近期研发推出多款信用卡创新产品,突出安全、便捷和优惠的服务和功能特点,并着力强化个人跨境金融服务领域的优势。长城环球通EMV信用卡是一款符合国际标准的芯片信用卡,可以有效降低信用卡伪冒和盗刷欺诈风险,提升持卡人境外用卡安全指数。虚拟信用卡是一种在已有信用卡账户下设置的虚拟卡片,依附于实体卡片,主要凭卡号、有效期等信息完成网上及其他非面对面的交易操作。虚拟信用卡交易均记人相应实体卡主账户中,持卡人无需单独还款。“缤纷生活”是中国银行自主研发面向信用卡用户的手机应用客户端,可以提供优惠资讯、账单信息查询、充值缴费和在线预订支付等移动互联功能应用。