对建立我国专业住房金融机构体系的理论探讨

<正> 作为消费信贷的一种,住房消费信贷是指由金融机构或其他机构提供给消费者用于购买、建造、维修住房的信贷及其信贷担保,通常是以住房作为抵押品进行的,是消费过程中发生的借贷行为。但是它与其他消费信货以及工商信货在许多方面都存在不同之处,以至许多国家都将住房消费信贷的业务发展、机构设置、政策管理区别对待,单独进行,尤其在机构设置方面,还设立了专业的住房金融机构体系。这与住房消费信贷业务的特殊性是分不开的。 一、住房消费信贷业务的特点决定了其金融机构体系要区别于一般的金融机构体系 住房消费信贷的特殊性有以下六点: 1.政策性。住房是特殊商品,又具有福利性,这一特点又决定其运营不能完全听凭市场机制摆布,需要政策干预,纠正市场原则的偏差。住房的双重特性决定了住房金融具有两方面的属性。一是经营性,获取利润。二是政策性。住房融资的特点是资金周转慢、占用资金大、回收期限长、风险较大,因而迫切需要得到政府直接、间接的支持,美国的住房金融业正是在政府支持下频渡危机,逐步发展为全球最发达的住房金融市场。同时,住房政策重点是扶持中低收入阶层。中低收入阶层无力支付较高的住房资金,又不易从商业性金融机构获得资金融通,如果完全按市场原则进行,则不能享有基本住     

汽车消费信贷有组织性欺诈现状分析及防范对策建议

近年来，汽车消费信贷行业蓬勃发展，汽车消费信贷有组织性欺诈现象也不断涌现，成为该行业中的最大风险。本文梳理了汽车消费信贷有组织性欺诈的几种常见作案方式，总结了有组织欺诈的汽车信贷申请的一些共性，并根据目前汽车消费信贷业务特点以及有组织性欺诈的特点向汽车金融机构汽车提出了相关风险防范对策。     

关于我国发展消费信货的思考

消费信贷是我国新开办的一种信贷业务，之所以启动消费信贷，就是要其发挥经济杠杆的作用，启动市场、刺激消费、扩大内需，以抑制通缩，拉动经济增长。而现实的消费信贷的业务开展及其对国民经济的带动作用却不尽人意。我国传统的消费观念、金融机构对消费信贷主体的认识、办理的繁琐手段以及缺乏与之相配套的法律法规等都成为制约消费信贷发展的因素。我们的各个部门、各个方面应采取相应措施，消除或减小不利因素的制约，促进消费信贷的发展，使消费信贷真正做到利国利民。     

关于我国发展消费信贷的再思考

消费信贷是我国新开办的一种信贷业务，之所以启动消费信贷，就是要其发挥经济杠杆的作用，启动市场、刺激消费、扩大内需，以抑制通缩，拉动经济增长。而现实的消费信贷的业务开展及其对国民经济的带动作用却不尽人意。我国传统的消费观念、金融机构对消费信贷主体的认识、办理的繁琐手段以及缺乏与之相配套的法律法规等都成为制约消费信贷发展的因素。我们的各个部门、各个方面应采取相应措施，消除或减小不利因素的制约，促进消费信贷的发展，使消费信贷真正做到利国利民。     

全面认识发展我国消费信贷事业的重要性

自1998年下半年开始,原不为大多数中国人所运用和关注的“消费信贷”被逐渐摆到了经济领域的醒目位置。这一方面是由于有关专家和学者大力推荐,政府明确表示支持的反应;另一方面也是金融机构和商业企业积极配合,纷纷出台相关政策和办法,争先恐后地开展一系列消费信贷业务的结果。但目前总的看来,有关部门和人士多是把扩大和发展消费信贷单纯当作促进商业销售、刺激消费的一种工具和手段。事实上,我们应从市场培育和产业发展的角度出发,对消费信贷进行更为客观、全面和深刻的分析研究,并在实践中将发展消费信贷当作一项长久坚持的事业,而不是…     

我国汽车消费信贷的现状、问题、及对策初探

汽车消费信贷，是国际通行的汽车销售模式，据统计，在欧洲发达国家，通过汽车消费信贷出售的汽车数量占销售总量的50%—70％，美国高达90%，而我国在汽车销售中，仅有10％左右的消费涉及汽车消费信贷，显然，此项业务开展的情况并不尽如人意。随着我国汽车工业的迅猛发展，汽车金融服务的发展滞后，将越来越成为制约汽车行业发展的瓶颈。近年来，在国家扩大内需、刺激经济发展的宏观经济背景下，政府主管部门为拉动极力呼吁商业银行大力发展汽车消费信贷，各商业银行虽然将汽车消费贷款业务作为新的效益增长点，但自1998年10月建设银行推出汽车消费信贷业务以来，我国的汽车消费信贷一直处于试验和摸索阶段，远未达到全面展开的程度。然而另一方面，大众、福特、通用等国际名的汽车集团都已纷纷在中国成立金融服务公司，他们拓展业务的入口都是将“金融服务”作为一个重点项目搭载在汽车经销商的业务链上。国外的汽车金融服务已有相当丰富的经验，其竞争优势十分明显，国内汽车消费市场已经面临十分激烈的竞争。影响汽车消费信贷业务发展的因素是多方面的。本分析了我国汽车消费市场存在的问题，并提出了解决问题的对策、建议，希望通过各方的努力，做好国内汽车消费信贷工作，努力缩小同国际上的差距，争取把汽车消费贷款这块蛋糕做大来迎接挑战。     

中国消费信贷的现状和发展分析

消费信贷是金融机构对消费者个人提供的信贷,其主要用于消费者购买耐用消费品、房屋及各种劳务等。为了抵御全球金融危机,我国继续把扩大内需、开拓消费市场作为当前以及今后一段时期政府宏观调控的主要任务,并把发展消费信贷作为扩大内需的重要手段,这就使消费信贷市场蓬勃发展的趋势不容质疑。但是我国消费信贷的发展中仍存在诸多问题,如何去更好更快地完善和发展我国的消费信贷市场,从而促进国民经济健康发展已经成为摆在我们面前的一个重大而现实的问题。     

浅谈我国消费信贷的风险

消费信贷业务的发展不仅有利于提高人们的生活水平，也有利于促进国民经济的健康发展。但近年来，在消费信贷业务开展过程中频频出现的违约现象，却在一定程度上对其快速发展起了阻碍作用。本文从消费信贷的资产状况入手来探讨防范消费信贷风险的策略。     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前，我国消费信贷市场空间不断拓展．住房信贷、汽车信贷，耐用消费品信贷，助学信贷等业务获得迅速发展。消费信贷已成为各商业银行的竞争焦点之一。消费信贷业务的发展，对于我国商业银行完善服务功能和业务品种，改善信贷结构和信贷资产质量、拓展业务及利润空间，促进金融创新，带动与促进个人理财等其他个人银行业务的发展，乃至拉动、引导居民消费都发生了重要作用。     

论消费信贷中消费者隐私权的保护

消费信贷是指金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，是市场经济下利用信贷手段促进消费的重要方式，是现代商业银行的一项十分重要的资产业务。开展消费信贷．向消费者提供各种信用．对银行、厂商来讲．最关心的是借款人有无偿还能力，这无疑需要完善的个人信用调查制度，以此减少交易风险。然而对个人信用信息的调查和利用又不可避免地会与消费者的隐私权产生冲突。如何在保障信贷消费的安全下进行有效的信用调查，并切实地保护消费者的隐私权便成为问题的关键。     

我国商业银行消费信贷的业务风险及对策研究

目前，随着中国经济的发展，消费信贷业务得到了很大程度的发展，个人消费信贷业务已经逐渐成为银行利益和收益的来源，但是随着消费信贷规模的不断扩大，该业务中存在的问题也逐步显露出来。由于消费信贷业务基础条件落后，又存在对象多、范围广、期限长等特点，再加上我国商业银行的风险管理体系脆弱，不具备应付各种风险的能力，因此在很大程度上给银行经营管理带来了很大的风险，银行应该进一步提高风险分析和识别能力，把信贷风险控制在最小范围内。     

浅谈消费信贷中急需解决的问题

在近几年的消费信贷运行中,屡屡出现许多不尽人意的事情,金融机构和消费者都苦不堪言。究其原因,与消费信贷相关的法制不够健全、一些配套机制没有跟上等密切相关。认真研究并解决这些问题,必将大力推动消费信贷的健康发展     

论商业银行拓展消费信贷业务存在的问题及对策

从当前商业银行拓展消费信贷业务的情况来看，存在着经营观念滞后、运行机制不健全、制度不完善、环境不理想等问题，本文对此进行分析并提出对策，从而促进商业银行消费信贷业务的拓展。     

消费信贷如何热起来

目前,我国商业银行不断拓展金融业务,实行金融创新,积极开办多种形式的个人消费信贷业务,使消费信贷成为扩大内需、拉动经济增长的一条新思路、新热点,但是,消费信贷作为商业银行的一项全新的业务,雷声大,雨点小,热点没有真正热起来,从现实状况来看,消费信贷面临很多困境,因此,需要通过政府、银行以及其他相关部门的共同努力,采取切实可行的对策和措施,才能促进消费信贷快速发展.     

论消费信贷中消费者隐私权的保护

消费信贷是指金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，是市场经济下利用信贷手段促进消费的重要方式，是现代商业银行的一项十分重要的资产业务。开展消费信贷，向消费者提供各种信用，对银行、厂商来讲，最关心的是借款人有无偿还能力，这无疑需要完善的个人信用调查制度，以此减少交易风险。然而对个人信用信息的调查和利用又不可避免地会与消费者的隐私权产生冲突。如何在保障信贷消费的安全下进行有效的信用调查，并切实地保护消费者的隐私权便成为问题的关键。 一、 消费者隐私权保护的必要性 隐私权自…     

商业银行消费信贷风险形成的原因及管理对策

商业银行消费信贷业务的发展是我国经济不断进步的必然趋势,消费信贷发展得好坏直接关系到我国人民生活水平的提高进而影响到国民整体经济水平。要实现我国宏观经济政策的目标,提高各地区经济的飞速发展,我们必须将提高商业银行消费信贷发展起来。消费信贷业务是我国支持、鼓励人们提前消费的一个重要手段。然而随着消费信贷业务的不断发展,商业银行面临的消费信贷风险越来越突出。因此,如何对商业银行面临的风险进行有效的管理是当下亟待解决的重要问题。基于此,本文在分析消费信贷特点以及消费信贷风险类型的基础上,深入分析了消费信贷风险形成的原因,并针对有效管理消费信贷风险提出了相关对策。     

消费信贷业务的风险及其防范

改革开放以来，我国经济持续快速发展，消费需求及消费层次呈多元化发展趋势，客观上为消费信贷业务的发展创造了条件，但是，消费信贷在发展中也遇到了一些新的情况和问题，需要认真研究、解决，以便进一步推动消费信贷的健康发展。本文着重分析了我国信贷业务中的风险因素，并提出了银行防范消费信贷风险的措施。     

大力发展消费信贷是当前保增长促发展的重要途径

消费信贷是当前促进经济增长的重要因素之一.健康快速发展消费信贷业务首先商业银行要要从经营观念、经营体制、产品品种、营销方案等方面加快发展消费信贷业务;同时全社会要建立起有效的消费信贷风险防范机制。     

谈商业银行消费信贷的风险管理问题

消费信贷是当期商业银行的重要生息资产,受消费信贷业务的迅速扩张与全球经济疲软的影响,消费信贷风险也逐步显现出来。本文综合我国商业银行消费信贷风险分析及风险管理实践,对我国商业银行消费信贷业务面临的各项风险因素进行研究、归类,并从树立风险意识、队伍管理、风险控制等方面对消费信贷潜在风险防范提出建议。     

个人住房消费信贷风险管理理论及其对我国的启示

<正>近年来我国金融业发展较快,随着社会医疗养老、保险等制度的日益成熟,以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代,越来越多的居民开始接受消费信贷服务。消费信贷业务发展迅速,业务范围得到了较快的扩大。这些消费信贷业务主要建立在稳定的个人经济收入与良好的个人社会信用基础之上。但是,随着消费信贷业务规模的不断扩张,消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险逐步暴露出来。