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理财师您好,我是一名大学讲师。30岁。已婚,孩子2岁。目前妻子在一家韩企工作,我年收入13万元,妻子年收入8万元,目前背负房贷40万元,每月要还房贷6000元,孩子养育费用每年至少也要3万元,加上一些日常开销,家庭年节余大概5万元。目前家里有定期存款10万元,由于没时间投资股票,所以存做活期存款。保险方面,都是单位给上的基本保险。请理财师为我们规划一下,如何为家庭生活创造更多的财富空间? 相似文献
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理财师您好,我在一家会计师事务所工作属于部门主管级别,年收入25万元,丈夫在外贸行业年收入20万元。孩子14岁,刚上初中.每年各项消费3万元左右.双方老人身体都不好,每年要付出至少10万元的医疗费用。无房贷车贷,但家庭积蓄也并不多,流动资产有50万元左右,其中20万元买了结构性理财产品,亏损状态:20万元定期存款;还有10万元投资到朋友的一家食品公司.还未产生收益。保险方面,有单位所上的基本保险。请理财师为我规划一下.非常感谢! 相似文献
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《理财》编辑:
我今年45岁,是房产公司项目经理,年薪12万元,太太43岁,在事业单位,年收入5万元,有社保医保,我们夫妻俩每年的住房公积金有3万元.每年领出,与年度结余款一共拿5万元用于提前偿还部分房贷。 相似文献
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《金融博览》2010,(3)
宋先生和文小姐结婚三年,宋先生今年30岁,文小姐29岁,两个人分别供职于两家不同的科技公司,年薪分别为10万元和8万元。在2009年,两个人的工作业绩都非常突出,公司盈利也很可观,在春节后,小两口便分得了一笔丰厚的年终奖,宋先生拿到了8万元,文小姐7万元,这使得小两口喜出望外。文小姐建议,两个人在3月份先把年假休了,去香港旅游和采购一次。宋先生则觉得,两个人的房贷还没还清,又准备在虎年要个小宝宝,生活压力会越来越大,建议把钱留起来或还房贷。宋先生和文小姐每月的生活开支大约需要4000元,养一辆小轿车,每月花销1500元,两个人的单位都有五险一金。两个人在2007年时购买了一套住房,房价160万元,贷款80万元,30年还清,选择等额本息还款,每月还款5000元出头。经过2007年的数次加息以及2008年首套房贷利率下浮30%等变动,胡先生现在每月的月供变为约4000元。小两口只有6万元积蓄,存作定期存款;另有5万元投资于股票市场。 相似文献
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波波和先生的收入都不低,一个3500元,一个6500元,两人再加孩子每个月只需2500元,所以每个月还有7500元的节余.每年年终两人还有1万元的奖金.不过每年用于节日旅游、人情等的费用支出在2万元左右. 相似文献
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《理财》编辑:我今年45岁,是一位企业中层管理人员,过去一年的税前月薪资收入是1.5万元,年终奖10万元。我太太40岁,在银行任职,过去一年的税前月薪资收入5000元,每季度有奖金收入2万元,还有年终奖金3万元。我的女儿今年13岁,即将就读初中二年级。我家年消费支出15万元,女儿每年学费支出2万元。我们夫妇6年前有房地产方面的投资,目前有自住房现值250万元,房贷100万元,剩余贷款期限8年,此外还有3处投资房地产:现值500万元的门面房,房贷余额200万元,剩余贷款期限10年,月房租收 相似文献
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秦先生,46岁,月收入1万元,年底奖金1万元;秦太太,45岁,月收入7000元,年底奖金8000元;孩子18岁,已考入某大学就读,学费每年8000元。秦先生每月生活费用3000元,秦太太每月生活费用3500元。除学费外,他们计划为孩子每月提供2000元的生活费用。目前秦先生家庭拥有自用房产一套,市价210万元,房贷尚余23万元,每月偿还2095元;投资性房产一套,市价150万元,房贷尚余55万元,每月需偿还3730元,每月房租收入3000元。家用车一辆,价值21万元,每月养车费用约2000元。存款43万元,其中定期存款30万元,活期存款13万元。没有进行过任何其他投资。两人都有社保。秦先生还购买了30万元的重疾险,保费8200元/年;秦太太购买了20万元的重疾险,保费6200元/年。 相似文献
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杨先生是一个典型的独身主义者。已经37岁的杨先生至今未婚,并且在今后的日子里也准备一个人过下去。杨先生与父母不在一个城市居住,平时联系也很少,父母主要由其弟弟奉养。杨先生在北京的一家知名日本企业工作,属于公司里的中层,年收入约18万元。杨先生对自己的职业生涯期待不高,未来没有跳槽的打算,想在这家企业安稳地一直做下去。杨先生在北京购置住房后,每月仍有4000元房贷需要偿还,另外购买了一辆轿车,每年养车费用约2万元。每月生活支出约3000元。杨先生除了有10万元存款外,还有市值12万元的股票和9万元货币型基金。单位为杨先生交五险一金。由于考虑到未来需要自己养老,杨先生还购买了一定金额的商业养老保险,每年交纳2100元保费。 相似文献
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正方先生,36岁,IT经理,月收入1.2万元,年奖金2万元,每月生活费用3500元。方太太,35岁,月收入1万元,年奖金2万元,每月生活费用3000元。孩子6岁,每月生活费用2000元。目前家庭拥有自住房产一套,市值160万元,房贷尚有55万元未偿还,每月还贷3940元。家庭活期存款12万元,定期存款10万元,方太太每月投资基金1000元作为孩子未来的教育费用,目前市值1.5万元。两人都有社保,方太太还为自己投保了重疾险附加意外保险10万元,每年保费3500元;为方先生投保了重疾险 相似文献
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奎倪和先生都是35岁,现有一个儿子,3岁半。奎倪是国企员工,年收入6万元左右。先生在一家大型民营公司担任工程师,年收入20万元左右。目前资产分配情况是:股票13万元,自住房市值130万元,房贷将近70万元,公积金贷款,月供4000元。生活支出每月3500元,孩子养育费用2万元/年,购衣、美容等支出1.5万元/年,其他费用1.5万元/年。 相似文献
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《理财》编辑:我叫张盛,今年38岁,在国企工作,年收入30万元,我太太汪黎34岁,在一所小学工作,年收入8万元。我们夫妻两人有"五险一金",养老账户有9万元,公积金账户还剩余3万元。家庭支出3000元1月,房贷支出3000元/月,汽车月供1500元/月,汽车费用2万元/年(其中车险4500元),孩子养育和教育费用2万元/年,旅游及娱乐应酬费用2万元/年;我太太汪黎比较时尚、追赶潮流,每年用于美容、购买衣物等成了家庭的一大支出,美容花费1万元,衣物等花费约6万元。儿子7岁在读小学,考虑出国读大学。 相似文献
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黄先生,31岁,家庭年收入40万元.每月开支:还房贷5000元(还有18年才可还清),孩子开销2000元,其他家庭固定日常开销2000元,每月还会有一些不定期的消费支出,除此之外夫妻俩各自有一些商业保险,每年需缴纳保费15000元左右. 相似文献
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罗先生,28岁,在广州工作3年,目前月收入5000元.罗太太,教师,26岁,月收入3500元.两人都有社保.孩子2岁,购买了少儿医保.两人和孩子的月生活费用3000元.两人的房贷每月支出为2500元.目前存款3万元,两人希望为孩子准备从幼儿园到上大学的费用.
理财需求诊断
罗先生目前刚进人家庭成长期,已生育一子,家庭财务状况并不复杂,其资产除一套通过贷款购入的房产外,仅有存款3万元,可投资的资产不多,且尚有房贷未能清偿. 相似文献
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金先生,39岁,月收入2.7万元,年底奖金3万元;金太太,39岁,月收入1.4万元,年底双薪.金先生月生活支出约6000元;金太太月生活支出约5000元;孩子8岁,月生活支出2500元.金先生家庭拥有一套自住房,市值300万元,尚余46万元房贷未还清,每月还款3300元;另有一套投资房,市值150万元,月出租收入4000元,尚余30万元房贷未还清,每月还贷2200元.家用车一辆,市值24万元,月养车费用3000元.现金和活期存款23万元,定期存款20万元,基金12万元.夫妻二人均有社保,并分别购买了保额30万元的商业保险,年交保费均为1万元.旅游费用、赡养老人、孩子课外教育等其他支出每年约8万元.金先生希望在孩子18岁时为其准备100万元教育金,并为夫妇二人做好养老准备. 相似文献