论新监管理念在商业银行分支机构监管工作中的延伸

本文对“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的新监管理念在商业银行分支机构监管工作的延伸应用进行了探讨,并提出了对应的政策建议。     

宏观审慎框架下商业银行流动性风险研究综述

本文着重梳理和总结金融危机以来微观审慎层面流动性风险管理和监管的相关研究成果,结果发现:首金融创新和金融市场的快速发展已经使得流动性风险的本质发生了改变,在这一过程中,商业银行往往容易忽视流动性风险的系统性特征;在微观审慎层面,当前大多数流动性监管和监测指标仍与完善的、与金融市场和宏观经济波动挂钩的动态监管指标相去较远.随着中国经济发展进入新常态,商业银行金融市场参与程度的提高,有必要在宏观审慎视角下考察商业银行的流动性风险.     

新常态下的商业银行流动性管理研究

2013年下半年以来,市场的流动性持续偏紧,虽然局部松绑,但在适度从紧货币政策的刺激下,我国商业银行流动性紧张的问题增加了银行的风险,降低了盈利能力.本文借鉴国外流动性管理的国际经验,剖析了我国商业银行流动性管理的现状和不足,提出了低金融杠杆、高监管的金融新常态下完善我国商业银行流动性管理的若干建议.     

商业银行分支机构分类监管体系研究

构建分支机构分类监管体系是深化现代金融监管、完善现代金融监管治理体系以及现代金融监管实践的客观需求,文章在借鉴国内外分类监管理论基础上,结合烟台辖区基层股份制银行监管实践,构建了以分支机构风险偏好与内控管理水平、信用风险管控能力、操作风险管控能力、业务构成、上级行支持度和监管政策落实为维度的分类监管的指标体系,并结合当下银行监管的体系、机制设计,对基层分支机构分类监管的步骤、方法和动态调整实施进行了制度性尝试安排,同时,从顶层制度、组织架构、信息采集等方面提出了政策实施建议。     

新常态下我国商业银行流动性风险度量与管理研究

新常态下,商业银行的发展环境也在发生深刻的变化,流动性风险管理正在成为银行业迎战各类风险大考中的一道关键考题。本文在我国进入新常态的大背景之下,先梳理和总结国内外流动性风险相关理论研究,然后用指标计量法中的静态度量方法对我国商业银行流动性风险进行度量,并针对我国银行业的流动性风险隐患提出有效的政策建议。     

监管新规下中小商业银行：风险管理与转型策略

商业银行开展互联网金融业务过程中,出现资金规模快速扩张与风险管控能力不成正比的趋势,并带来涉及违规营销、地方法人银行跨区域展业、流动性风险聚集等问题。2021年第一季度,监管部门先后发布关于规范商业银行互联网存贷款业务的监管新规,将商业银行互联网业务纳入监管范围,也对其风险控制、经营管理提出了更高要求。中小商业银行本身面临的揽储压力,存贷双侧的收紧,势必对其风险管理形成更大的挑战。本文将在梳理监管政策新要求的基础上,深入分析当前中小银行所面临的问题,并对其风险管理与转型发展提出建议。     

我国商业银行流动性风险影响因素研究

“新常态”经济背景下,商业银行面临着诸多内外部因素冲击,监管机构和银行内部加对强商业银行流动性风险管理.本文利用面板数据模型以流动性比例为度量指标对我国16家上市商业银行2006-2016年半年度财务数据和部分宏观经济数据从不同角度进行实证研究,实证结果显示,内部影响整体上因素对商业银行流动性风险的影响要相对大于外部影响因素,广义货币供应量对流动性风险的影响呈显著正相关,央行货币政策对大型及中小型商业银行流动性风险影响是不同的.     

国有商业银行分支机构风险的分类处置

随着中国人民银行的监管职能由被动监管向主动监管转变,从加强金融监管的超前性和预见性出发,主动介入国有商业银行分支机构风险的处置,不失为防范和化解国有商业银行分支机构风险的一条有效途径.如何针对商业银行分支机构不同的风险状况,区别不同情况,分门别类对症下药,主动介入对风险机构的处置,真正把风险消除在萌芽状态,值得做细致的研究.……     

对商业银行基层分支机构防范操作风险的探讨

近年来,商业银行基层分支机构案件频发,给国家造成重大经济损失和严重不良影响。本文就当前商业银行基层分支机构操作风险的表现形式、潜在风险、成因进行分析,并提出对策建议。     

商业银行分支机构如何适应FTP考核模式

随着利率市场化的推进,银行业竞争日益激烈,许多银行已采用了FTP考核模式,以引导各分支机构规避市场风险,优化资产负债结构。在这种考核模式下,分支机构实现利润最大化又有何种途径呢？一、以成本利润为导向的FTP考核对商业银行将产生重大影响 FTP是Funds Transfer Pricing的简称,即内部资金转移定价,是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金。     

商业银行分行在数据治理工作中的角色

监管对数据报送质量要求的趋严,使商业银行在挖掘数据价值的同时,也更有动力提升数据质量,以符合上级监督管理的要求.商业银行一般采用数据大集中的模式,本文以分行的视角,讨论了在统一的总行数据中心以及多个分散的分行网络节点的模式下,商业银行分行在数据治理工作中承担的角色和发挥的作用.     

商业银行异地分支机构差异化管理模式探讨

随着浙江本土经济的快速发展以及区域经济纽带的进一步紧密,客户的金融服务需求已超出单一城市限制。异地分支机构的设立有助于商业银行做大规模、增强辐射功能、实现持续发展,但同时也对异地分支机构的经营管理提出了挑战。文章以杭州联合银行阿克苏分行为例,分析商业银行异地分支机构在发展实践中遇到的问题,并从组织模式、客户管理、产品创新、风险管理以及人力资源等方面对异地分支机构的差异化管理进行探讨。     

构建适用于国家审计的商业银行分支行风险评价模型

国家审计部门相对于其他监管部门对商业银行的风险评价,既有关注风险种类不同,又具有非持续性监管特点。本文从国家审计对商业银行的风险测量和揭示的特殊性出发,既考虑国家审计对商业银行风险评价的需求,又充分发挥国家审计在评价商业银行风险方面独有的优势,构建了适用于国家审计评价商业银行分支行风险的评价模型,以利于在国家审计实践中迅速把握商业银行各分支行风险程度,把有限的审计力量和时间用于分析风险程度较高的分支行,提高审计效率。     

解读《商业银行信息科技风险管理指引》

2009年3月,中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）正式印发《商业银行信息科技风险管理指引》（以下简称“新《指引》”）,以取代2006年发布的《银行业金融机构信息系统风险管理指引》（以下简称“旧《指引》”）。新《指引》以建立有效的机制,实现对信息科技风险识别、计量、监测与控制,促进商业银行安全、持续、稳健运行,推动业务创新     

商业银行分行操作风险管理体系建设探讨

本文通过对国内外实行总行—分行—支行层级体制的商业银行操作风险管理体系的构建的分析,提出分行层面在操作风险管理体系建设中,应健全操作风险管理框架;与内控管理相结合,在全行范围内实现操作风险的流程管理;加强内部审计部门对操作风险管理执行情况的独立评价;建立损失数据收集制度,为操作风险计量提供数据支撑;建立后评价机制,通过评价经营单位及业务人员的内控执行情况,提升内控管理水平。     

《商业银行经营管理》教材的比较分析

商业银行在我国的金融体系中居于绝对的主导地位,《商业银行经营管理》则是我国高等学校金融学专业的核心课程,同时也是一门应用性很强的课程,其主要内容在于阐述商业银行经营管理的基本理论、基本知识和基本技能。文章在比较国内外主要教材的基础上,对如何完善我国《商业银行经营管理》教材的建设提出了一定的意见和建议。     

论银企双向一体化和长期契约关系的建立--对商业银行业务流程"再造"的理论探讨

随着经济和金融体系市场化程度的不断加深 ,银企间的交易机制必然发生相应变革 ,由完全竞争市场机制转向“银企双向一体化”机制 ,以便降低“交易费用” ,形成长期契约关系。这一变化也必然引起我国商业银行“再造”自身业务流程 ,形成以“客户为中心”进行市场定位、客户选择、产品设计和市场营销的组织管理模式 ,以提高自身的核心竞争能力     

基础商业银行隐性风险问题探析

隐性风险,亦即潜在风险,相对显性风险而言,是潜伏于资金运动过程中尚未显露的不稳定或不安全因素.显性风险是质的变化,隐性风险是量的积累.研究基层银行隐性风险,对防范单一业务失误引发单个银行风险,进而阻止整个金融风险的发生,保证行业整体稳健持续发展具有重要的现实意义和指导意义.     

为银行分支机构寻找"绿洲"

分支机构又回来了。在网络经济刚刚开始兴盛的时候,这一传统的方式几乎被贬得一无是处,银行家们似乎更青睐现代的通讯网络。然而,形势正在起变化,昔日面对面的便利服务正在被重新审视,面对莫测的市场风险,银行家们更倾向于做“零售商”,设立网点可能会花费资金,却远比坏账或者交易失误更加合算。 全球活跃银行最先领悟到这一点,纷纷以近乎狂热的步调开设网点。美洲银行宣称将在3年内开设550家网点;JP摩根大通银行将在5年内增加100个网点;华盛顿互助银行也设立了一家网点连锁店铺,几乎以每15个小时开设一个储蓄网点的速度来进行。 在中国,商业银行对建立更有效率的机构服务体系分布格局的要求也是日益强烈起来。在这样的背景下,作者关于分支机构选址问题的研究非常及时而且更有价值。     

现代商业银行管理中的"人本管理理念"思考

随着金融服务业改革的不断深化，以人为本的“人本管理理念”正在成为指导管理者制定和贯彻各项管理政策的自觉行为的准则。商业银行的人本管理实践过程，就是“以人为本”的企业文化建设过程，并且人本管理理念的确立和形成处在最为核心的地位，是企业文化建设的最高境界。