抵债资产管理须重点关注的几个法律问题

以物抵债对于商业银行及时化解债权风险,避免和减少资产损失,尤其对于盘活、压降不良资产,提升信贷资产质量,提高经营效益具有重要的作用和意义.国际银行家同业公会     

商业银行以物抵债风险浅析

以物抵债是银行在无法以货币资金收回贷款时，为降低信贷资产风险，而收回借款人相应实物资产以抵偿债务的行为。以物抵债并未从根本上消除信贷过程中产生的矛盾，只是旧有信贷矛盾的凝结和沉淀，进而为抵债资产的收取、管理和处置等各个环节带来了诸多困难。如何防范以物抵债风险已成为摆在银行面前的一个重要问题。     

论进口贸易融资担保面临的风险及防范

信用证项下进口押汇业务作为一种重要的贸易融资工具,近年来在我国发展迅速,目前国内各主要银行都开展了此项业务.本文针对目前国内进口押汇业务存在的法律性质争议以及国内银行在实务操作中存在的缺陷,对于进口押汇业务中的各种法律关系和产生风险的原因进行分析,对如何规避风险及我国进口押汇业务的法律构建提出一点自己的建议,以求能对我国的立法和司法实践提供一点有益的借鉴.     

银行营业场所易发的法律风险

近年来,我国的司法实践中有这样的一个趋势:弱势方没有过错,强势方就承担无过错责任.达表明了我国司法的人性化,体现了司法的进步.但对银行业来说,也意味着经营风险加大.当前银行营业场所有以下易发法律风险的风险点,需要加以重视.     

浅析商业银行的法律风险

一、商业银行法律风险的概念及类型 继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳人银行风险的范围之后,中国银监会公布的《商业银行操作风险管理指引》,沿用了巴塞尔《新资本协议》对操作风险的定义,将法律风险同样界定在操作风险之中,并根据《新资本协议》对法律风险的定义．进一步界定了法律风险的范围,     

基层央行经济合同法律风险管理探析

基层央行合同管理不到位蕴含法律风险,加强基层央行合同管理是防范法律风险的重要抓手,对于构建法律风险防范机制具有实践意义。结合内部审计实践,本文阐述了基层央行合同主体法律风险、合同程序法律风险、合同内容法律风险和合同履行法律风险的主要表现形式,分析了法律风险的产生原因,提出了基层央行应对合同管理法律风险的对策和建议。     

我国涉外著作权法律适用问题论纲

涉外著作权的法律适用在理论和司法实践中呈现出不一致的状态。我国涉外著作权法律适用在立法方面主要采纳的是保护国法主义,主要依据我国《著作权法》等有关法律规定和相关国际条约,对于来源国法则几乎采取排斥的态度。不过,在司法实践中对于来源国法却并未能完全的排除适用,尤其是在对待著作权的权属方面。因此,应当尽快建立统一明确的涉外著作权法律适用规则。     

WTO金融服务贸易规范与我国金融法制建设

本文简要介绍了服务贸易总协定、金融服务贸易附件、金融服务承诺谅解协议以及金融服务贸易协议的基本内容,通过对中外有关商业银行法律风险防范立法进行比较,归纳了WTO成员商业银行法律风险防范的特点,并就我国如何加快金融立法以及对现行金融法律规范进行修改和调整提出了建议.作者针对国有商业银行法律风险防范存在的问题,结合国有商业银行法律事务工作的实际,提出了全方位树立依法经营防范风险理念,建立国有商业银行经营决策的法律论证制度、业务经营活动的法律保障制度、经营管理效果的法律评价体系等多项对策,这对于国有商业银行完善法律风险防范机制具有十分现实的意义.     

网络银行与客户之间的法律关系浅析

网络银行因涉及虚拟性、风险大等问题,使得网络银行与客户之间的法律关系较之传统银行与客户之间的关系更为复杂。本文从网络银行和客户之间法律关系的性质定位,网络银行服务协议的效力及客户的隐私权保护等方面,对网络银行与客户之间的法律关系进行了分析。     

银行不良资产中的"特殊"抵押物及其风险化解

在法律上明确限制执行的抵押物被称为“特殊”抵押物。从银行、客户及法律方面看，“特殊”抵押物有其存在的必要性。银行不良资产中“特殊”抵押物之风险主要是抵押权有可能无法实现。通过“调查举证”、“以物抵债，优先租用”、“法院代管，优行租用”、“分割房产”、“租房过度”等五种切实可行的方法可期望化解“特殊”抵押物之风险。     

税收在以物抵债中流失

去年 ,焦作市审计局在审计中发现 ,不少企业之间用汽车、产成品等物资相互抵冲三角债。在手续上债权方与债务方签订以物抵债协议 ,不开发票或开发票但不记账 ,直接将物资从债务人手中转到债权人手中。在会计处理上 ,将“应收账款”与“应付账款”直接对冲 ,使国家税收在以物抵债中流失。某企业用２辆价值５万元的面包车与５家企业抵冲债务１３５ ３万元 ,漏增值税２４ ６２万元 ,消费税３万元。另有一企业以价值７２５万元的货车、轿车、床单等物品抵冲了１８家债务 ,经计算漏税１１３万元。这种以物抵债会造成债权债务双方漏税 ,应引起有关…     

网络银行与客户之间的法律关系浅析

网络银行因涉及虚拟性、风险大等问题,使得网络银行与客户之间的法律关系较之传统银行与客户之间的关系更为复杂.本文从网络银行和客户之间法律关系的性质定位,网络银行服务协议的效力及客户的隐私权保护等方面,对网络银行与客户之间的法律关系进行了分析.     

以物抵债财产变现损失稽核中发现的问题及对策

以物抵债是近年来商业银行为降低不良资产比例,化解信贷风险采取的一种方式。但从目前我行稽核部门对全辖以物抵债财产变现损失核销的稽核实践来看,以物抵债财产变现损失率较高的问题比较突出。其原因是贷款“三查”制度执行不严,抵债财产接收、管理、处置变现等关键环节上也存在诸多弊端。本文拟     

网上银行的法律风险防范问题

本文在分析现有法律风险的基础上,参照国外立法经验,从立法、完善银行规章制度和健全各项操作规程、规范银行与有关当事人之间的协议等方面,分析网上银行业务中存在的法律风险,并针对性地提出防范对策.     

无名合同的法律适用问题研究

随着民法体系的日益完备,我国法律对于合同的规定也越发的详尽,但现实生活纷繁复杂,远非法律所能涵盖,人们在生活中除了使用法律规定的合同种类外,还使用了很多无名合同,法官在司法实践中也遇到了很多有关无名合同的纠纷。相对于有名合同,对于无名合同的纠纷,我们很难确定裁判依据,因此对于无名合同法律适用的研究具有司法实践意义。本文就以无名合同的法律适用为主要内容对无名合同的相关问题进行梳理。     

透过“司法中心主义”看普通法的精神

庞德在其《普通法的精神》中,曾说过这样一句结论性的话：“综观法的历史,我们可以发现,凡是强权主义盛极一时的时候,法律总是处于低谷,法是在司法实践中得到生存和发展的。”他通过强调法律与权力的二律背反,否定了主权者的立法活动对于法律的决定意义,认为司法实践和司法活动才是法律的真正活水源头,这篇文章,将立足于普通法的这一特征,去探求掩藏在”司法中心主义”背后的法律精神。     

浅论法律至上理念下的司法自由裁量权

司法是适用法律的过程."公正与效率"即是司法实践对司法价值的高度概括和总结,也是法院长期追求的价值目标.[1]现代社会是法治社会,法律至上是法治的核心方面.笔者认为法官作为法律运用者,秉着法律至上的理念,引领着社会走在法治的最前沿.但立法上的滞后及局限和司法上人的因素,使法官自由裁量权的赋于成为必要.同时,司法自由裁量权必须受到一定的约束.因此,笔者试从四方面浅谈法治之法律至上理念与司法自由裁量权之间的关系.     

关于“存款质押”法律风险防控

存款作为质押物来说具有价值稳定、保管容易、处置简便等优点,是银行首选的授信业务押品。但由于目前对于存款质押的法律属性、构成要件等缺乏明确具体的法律规定,司法实践中对这些问题存在不同认识,如果银行在接受存款质押时操作不规范、不谨慎,将可能引发担保落空的风险。本文旨在通过对存款质押的法律性质和法律风险进行分析,对银行如何防控存款质押风险提出相关措施。     

风险投资的国际法律框架在华应用的问题

作者认为，有关风险投资方面的国际法律，对于我们正确理解风险投资活动和加强合作帮是非常重要的。我们首先必须了解有关国际法律的内客和框架，然后才能在风险投资方面进行更好的合作。由于中国和美国的法律背景和环境不一样，所以在合作前双方一定要进行有效的沟通，并签订法律方面的协议，这样对双方都有利，通过签订法律协议，双方不仅可以提高沟通的效率，同时也可以通过法律途径来解决在合作过程中可能出现的有关问题。协诚内容必须切实可行，里面的条文不仅要符合双方的意向及当时的具体环境，还必须具有可操作性。签署协议的时候要考虑到未来，要设想未来的各种可能性，并把主观判断以及如果出现这种可能性应该怎样处理等等，体现在所签订的法律协议中，以使未来的不确定性风险最小化。签订法律协议，也是我们对风险认知的一种事前准备，这样做可以让我们知道可能会有哪些风险，从而在合作中尽量避免这些风险的发生，使双方的合作更加顺利。因此，法律协议是业务合作中的必不可少的一部分，而不是游离于业务之外的事情。     

论银行法律风险与操作风险的防范

新《巴塞尔协议》将银行的操作风险列为银行经营中的三大风险之一,并首次将法律风险归入操作风险。而在法律风险的防范中,对银行内部规章制度能否予以正确理解成为防范法律风险的首要任务。