反向抵押贷款在我国养老保障中的应用

随着我国老龄化的危机日益紧迫,养老已经成为全社会共同关注的话题。在我国目前社会养老体系尚不健全的情况下,反向抵押贷款模式养老,也就是俗称的"以房养老",作为一种养老模式的新思路也逐渐进入人们的视野。本文将介绍什么是反向抵押贷款,在中国的养老体系中能起到怎样的作用,它的应用前景又是如何。虽然反向抵押贷款养老业务在我国尚未开展,但如果将该模式有效运作起来,它的正外部性将为我国养老保障做出极大的贡献。     

试论以房养老信托与反向抵押贷款的比较

我国已经进入了深度老龄化社会,为了保障老年人能够老有所养,我国政府也明确提出要开展住房反向抵押养老保险试点。住房反向抵押作为一种新型养老模式,在西方国家取得较大成功,但是在我国却遭遇诸多障碍。本文中笔者偿试将信托独有的制度优势和利用价值运用以房养老理念中,创造一种新型的以房养老模式,该模式可以实现养老服务、投资理财和财富传承等功能,其优势和功能远大于住房反向抵押贷款模式。     

住房反向抵押养老的意义、现实挑战与发展思路

住房反向抵押养老作为一种新型养老方式,对提升老年群体晚年生活质量具有重要补充作用。然而,我国住房反向抵押养老的实践总体上不是很成功,这与老年群体的接受程度、房地产市场的波动和住宅建设用地使用权的续期问题息息相关。为此,应通过政府对老年群体的引导与金融机构的帮助来支持住房反向抵押养老的推广;应以稳健原则作为金融机构的根本遵循,审慎开展住房反向抵押养老业务;应及时完善住宅建设用地使用权续期的规定,为住房反向抵押养老的实施提供运行基础。进而充分发挥住房反向抵押养老激活老年群体固定资产、缓解我国养老“三支柱”保障难题、促进社会和谐并推动经济发展的重要作用。     

我国反向抵押贷款金融产品创新研究

作为一种新的金融产品,反向抵押贷款实现“以房养老”为一些西方国家所利用。在我国这样转型社会中,初步具备了实行“以房养老”的社会经济条件,推出反向抵押贷款金融产品要全方位、多层次进行思考。     

“以房养老”的国际经验及启示

我国已进入老龄化社会,“未富先老”的状况影响着中国经济的可持续发展,而“以房养老”作为一种新型补充养老方式,在国外已成功运行20多年,引入“以房养老”的新模式将有效缓解我国的养老危机。本文对国外“以房养老”模式进行分析研究,根据其经验教训并提出对我国“以房养老”模式发展的启示。     

一种以房养老的贷款方式 :住房反抵押贷款

反抵押贷款最早起源于美国，在最近几年得到了飞速发展。它是居民以自有产权的住房作为抵押，定期向金融机构取得的主要用于养老费用的贷款。反抵押贷款将不动产转化为流动资产，对于改善老年人的生活质量起到了很大的作用。     

反向抵押贷款的中国化道路:文献综述视角

2013年9月,国务院宣布将在2014年进行反向抵押贷款试点,引发了国内理论界与社会舆论的争议。本文通过梳理相关文献,总结我国反向抵押贷款施的主要障碍以及其在中国实践与发展规划,认为目前对反向抵押贷款的研究还局限于传统理论领域,缺乏必要的定量分析与技术支撑;制度化建设则是反向抵押贷款的中国化道路的关键,是"中国式"反向抵押贷款下一步研究重点。     

我国反向抵押住房贷款的发展初探

绪论 反向抵押贷款,是一种新型的住房金融产品,也是实现以房养老的金融工具.其主要内容是:银行或者其他金融机构承诺支付给拥有房产的借款人一定数目的资金,使得借款人可以用于目前的生活消费.     

住房反向抵押贷款的国际借鉴与实践

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避.而市场经济发达国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力.因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义.     

保险支持以房养老的国际经验借鉴

随着中国进入老龄化社会,养老问题日益严峻,寻找新的补充养老途径迫在眉睫。从长远看,以房养老这种新型养老途径,可以作为我国社会养老保障体系的有益补充。本文通过比较借鉴国际上以房养老的发展模式及保险业参与的成功经验,对我国开展保险业支持以房养老业务提出对策建议。     

住房反向抵押养老保险的发展与借鉴——以美国反向抵押贷款市场为例

住房反向抵押养老保险是一项包含住房财产保险、贷款人履约保证保险、抵押贷款、养老年金等多种金融产品,涉及银行、寿险、产险、券商、担保等多种金融机构以及衔接发行市场、交易市场、国家政策的复杂产品组合,开发运用得当可起到缓解借款人现金流紧张,提升日常生活品质之效用,尤其适合"房产富裕、货币贫困"的老年人,因而被不少国家作为居家养老的有效手段加以推广;本文以发展较为成熟的美国市场为例,详细分析产品的运行模式,总结其在业务增幅、贷款结构特点、借贷双方分布及区域差异等特征及其规律,并结合我国老龄化社会的特质,提出对我国试点工作的启示及具体政策建议。     

反向抵押贷款的国际比较与借鉴

反向抵押贷款,将养老与住房结合了起来,实现了以房养老,它对于改善老年人的生活质量和减轻社会保障压力起到很大的作用,在许多发达国家,尤其是美国已经是一种成熟的金融产品。比较分析国外反向抵押贷款模式的实施,借鉴其经验,对于我国推出此项业务具有重要的意义。     

住房反向抵押贷款的国际借鉴与实践建议

住房反向抵押贷款是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行或保险公司等金融机构，相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋现值、未来的增值折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估后，按其房屋的评估值减去预期折损和预支利息，并按人的平均寿命计算，将其房屋的价值化整为零，分摊到预期寿命年限中去，按月（年）或按协议时间支付现金给借款人，借款人在获得现金的同时，继续获得房屋的居住权并负责维护，一直延续到借款人去世。这种贷款方式，对于改善老年人的生活质量、减轻社会保障压力、构建和谐社会有着积极的意义。     

住房反向抵押贷款：创新养老保险模式

住房反向抵押贷款连续两年成为“两会”的热点问题，引起了社会的高度关注。本文在介绍我国人口老龄化的现状、住房反向抵押贷款的定义及意义，以及社会质疑的基础上，进行分析并提出了自己的一些看法。     

住房反向抵押贷款的国际借鉴与实践建议

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避。而市场经济发达国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力。因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义。     

借鉴国际经验发展我国养老金融业务——反向抵押贷款产品

反向抵押贷款作为一种养老金融业务在发达国家普遍存在,成为各国养老体系的一个补充.我国正面临的人口老龄化危机对现有的社会保障体系提出了严峻的挑战.但是我国已初步确立的由基本养老保险、企业年金和个人储蓄养老共同构成的"三支柱"体系并不能涵盖所有的老人,也不能解决全部养老问题.因此必须探讨更加新型的养老方式,作为"三支柱"养老体系的补充,反向抵押贷款就是这样的一种新型养老方式.在这种情况下,大力借鉴国外开展反向抵押贷款的经验,把反向抵押贷款作为一种新的养老模式在我国推出,多管齐下,缓解我国养老保障的压力,无疑具有重要意义.本文参考国外反向抵押贷款的实施经验,从实施机构的选择,发展模式的选择及产品的政策支持等基本问题着手,探讨了我国反向抵押贷款的实施及政策支持.     

中外以房养老模式比较与经验借鉴

随着老龄化程度的不断加深,有限的养老资源难以满足多样的养老需求,我国的养老社会保障体系面临着巨大挑战。“以房养老”作为一种新兴的养老方式,即能够发挥房产的作用,又能够为子女减轻养老负担。虽然已经对“以房养老”模式在全国几座城市进行试,但并没有取得理想的效果。国外对“以房养老”的发展有了较为成功的经验,为我国“以房养老”的发展提供了丰富的经验。     

商业保险公司参与住房反向抵押养老的风险控制研究

近年来,一种新型养老模式即住房反向抵押养老模式在我国兴起,该模式又称"以房养老"。它的实施有助于解决当前所面临的养老困境,然而,实施过程进展缓慢,商业保险公司参与度低。"以房养老"在我国开始进入探索阶段,但存在长寿风险、房价波动风险、货币贬值风险、政策风险等风险问题。未来,我国要建立起再保险等风险分散机制、建立动态评估合同、合理控制业务规模、建立健全法规等控制住房反向抵押养老风险,以保障老年人和商业保险公司双方合法权益,更好推动我国养老事业发展。     

正向与反向住房抵押贷款模式证券化的适用性

在抵押贷款资产证券化的实施中,普通抵押贷款与反向抵押贷款有着较大的差异,使反向抵押贷款资产证券化的运作较之普通住房抵押贷款的证券化发展缓慢。理论上对普通住房抵押贷款和反向抵押贷款证券化运作的可行性及风险问题进行比较分析,就显得十分必要。