浅议住房消费信贷业务与专业住房金融机构体系的关系

作为消费信贷的一种，住房消费信贷是指由金融机构或其他机构提供给消费者用于购买、建造、维修住房的信贷及其信贷担保，通常是以住房作为抵押品进行的，是消费过程中发生的借贷行为。但是它与其他消费信贷以及工商信贷在许多方面都存有不同之处，以至许多国家都将住房消费信贷的业务发展、机构设置、政策管理区别对待，单独进行，尤其在机构设置方面，还设立了专业的住房金融机构体系。这与住房消费信贷业务的特殊性是分不开的。     

我国住房消费信贷发展模式的选择

目前我国住房消费信贷发展不尽人意的原因是住房消费信贷有效供给与有效需求双不足,从供给与需求两个方面论述扩大住房消费者信贷应采取的措施,提出了我国未来住房消费信贷的发展模式及需要创造的条件。     

对发展我国住房金融的几点思考

从我国住房制度改革促进我国住房金融的产生和发展看，发展住房金融是我国商业银行业务的新增长点，当前发展的重点是加强房改资金的归集力度，增加住房开发信贷和消费信贷，盘活银行不良信贷资产。并就住房金融规模问题、机构设置问题、政策性和商业性住房金融融合问题、开发信贷与消费信贷协调问题以及住房金融风险防范问题等进行了探讨。     

住房信贷“发展瓶颈”与个人信用制度

住房消费信贷是扩大内需的一个重要手段。我国住房消费信贷还有待进一步发展，增加个人信用制度供给是发展住房信贷的突破口。目前我国个人信用制度面临着公民信用记录缺失，信用法规不完善，社会氛围不够等缺陷，因而应从设置信用局，加速立法，完善配套制度入手建立个人信用制度。     

浅议住房消费信贷的经营策略

伴随着我国城镇住房体制改革的逐步推进和房地产业的迅猛发展,我国住房信贷业也取得了长足的发展,要确保住房消费信贷健康快速发展,确立住房消费信贷经营策略,是一个重要问题。     

我国住房消费信贷存在的深层次问题与采取的对策

发展住房消费信贷是促进我国住房建设新经济增长点的一项重要政策措施。但目前存在四个方面深层次矛盾和问题：住房消费心理机制、风险控制保障机制、居民收入预期和信贷经营理念。为解决矛盾，急需采取五条对策：1．实行健康合理、稳定的住房消费心理机制；2．扩大住房消费信贷领域和群体；3．建立健全发达规范的住房信贷制度；4．建立完好的住房信用风险分摊机制；5．转变观念，追求利润最大化为根本目标。     

发展住房消费信贷的现实思考

发展住房消费信贷对促进国民经济的持续、稳定增长,进一步提高城镇居民的购房支付能力,商业银行调整信贷结构,提高经济效益,具有现实意义。为进一步推动住房消费信贷业务发展,必须建立与完善住房消费信贷的社会支持体系,不断创新贷款品种,建立住房金融防范、预警与管理体系,商业银行要改善金融服务,促进住房消费信贷的健康发展。     

上海个人住房消费信贷的发展状况与特点

四大国有商业银行信贷投放向住房抵押贷款倾斜,竞争向完善市场服务、加强内部管理等方面升级。上海个人购房比例目前为93%,居民对住房消费信贷充满信心。分析上海个人住房消费贷款的特点,提出完善住房消费信贷的具体措施。     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用品信贷、助学信贷等业务迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大，该业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显。商业银行应加强消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。     

对我国住房保障制度的探讨

我国城市化对住房需求很大,但保障性住房供应明显滞后。要完善我国的住房保障制度,需要构建新型的保障性住房供给模式,积极拓宽保障性住房供给渠道,完善政策性住房融资体制。     

消费信贷业务风险分析与防范

目前，我国消费信贷市场业务不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施进行防范。     

县域金融机构消费信贷存在的风险及对策

随着县域金融机构消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。存在的问题和风险也逐步显露出来,应引起银行业的有识之士加以关注,以便及时采取有效措施,防范和化解消费信贷的风险。     

精细管理 创精品之路——记安徽省分行房金业务跨越式发展

紧紧立足江淮大地，真诚服务安徽经济，始终追求领跑同业的安徽省建设银行抢抓机遇，围绕安徽省“十一五”规划“积极发展房地产开发信贷和住房消费信贷，进一步完善个人住房融资机制，促进住房消费”的战略纲要，倾力打造优势品牌，房金业务取得跨越式发展。     

发展消费信贷的风险防范与对策建议

我国的消费信贷从1984年开办住房抵押贷款开始，由单一的消费信贷种类到不断增多。尤其是90年代后期，全球遭遇金融危机，我国政府决定扩大内需，金融部门作出积极的响应，政府和银行合作把消费信贷一步步推向深入。1997年4月中国人民银行等有关部门发布《个人住房担保贷款管理试行办法》。1998年初。国务院颁布《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，其中，把改革和发展房改金融服务作为城镇住房建设制度改革的一项重要内容。其后，中国人民银行3Z．相继制定并颁发《关于加大住房信贷投入支持住房建设和消费的通知》和《个人住房贷款管理办法》，进一步宣布在所有金融机构取消贷款规模限制，允许所有商业银行对所在城市的普通商品房开办个人住房消费贷款业务，并改进贷款担保方式。同年末，中国人民银行下发《汽车消费信贷管理办法》批准四大国有商业银行开办汽车消费贷款试点业务。     

房屋净值贷款、反向按揭及对我国住房信贷的启示

随着我国住房体制改革的进一步完善和中国城镇化进程的加快，住房信贷具有极大的发展空间，其对于宏观经济及经济主体经济行为的影响也值得我们注意。在发达国家，住房消费信贷占商业银行贷款总额的比例高达20%～40％，而在我国这一比例还只是个位数。在我国，由于当前市场发展程度的局限，特别是由供需矛盾导致的土地绝对稀缺性和局部垄断性。     

我国住房消费信贷的开发、困难与对策

住房制度改革把个人推上了住房消费市场,但要使住房消费真正成为现实,还必须有金融业的参与和支持。通过合理的宏观调控,发展多种形式的住房消费信贷,方能促进潜在需求向有效需求的转化,推动住宅市场的发展,促进＂新的经济增长点”的顺利实现。一、我国住房信贷开发所面临的困难简析由于目前我国住房消费信贷仍存在着发展速度迟缓、规模较小,且地域分布很不平衡的特点,要广泛开展还存在许多不利因素。（一）居民收入与房价不成比例,差距过大,从根本上不能形成住房消费信贷的有效需求。据统计,国外套房（５６平米）的价格与职工年…     

新世纪保险业的经济增长点：大力发展住房消费信贷保险

步入新世纪，住房消费信贷对消费者而言得更加重要，对于正逐渐壮大的我国保险业来说，更应抓住这一契机，进一步发展住房消费信贷保险。为我国住房消费信贷发展“保贺护航”，而这势必为我国房地产业、银行业及保险业带来三赢的局面。     

住房消费信贷需要政府支持

住房消费信贷是银行业务的一个新的经济增长点，也是房地产业的助推器， 但住房消费信贷的发展需要供需双方有一个利益结合点，政府的支持具有此功能。政府支持的途径有两条－担保和贴息。     

完善并创新住房抵押贷款方式，推动我国住房产业发展

当前，我国住房消费信贷面临着前所未有的发展机遇。为实现我国住房消费信贷的快速健康发展，并以此促进住宅产业发展，当前的迫切任务之一就是不断改革、完善和创新住房消费信贷方式。分析了当前住房消费贷款的期限、利率和贷款比例等因素后认为，完善和创新住房消费信贷大有可为。     

关于发展我国住房消费信贷市场的若干思考

住房消费信贷是金融机构为消费者购买、建设、改造和维修住房等活动融通资金的一种信用方式，围绕这一信用方式而形成的筹资市场、资金投放市场、融资商品、组织结构、规章制度等要素的总和就构成了住房消费信贷市场。近年来，在银行商业化强，对住房的有效需求不足。从经济学的角度来说，决定行为能力人有效需求大小的因素有货币收入、消费倾向、资金利率、心理上的灵活偏好等等。