破解小微企业融资困境:基于商业银行的视角

本文针对小微企业融资难、融资贵的问题,从商业银行的视角入手,分析了商业银行开展小微企业金融服务的意义,以及面临的困境和约束等,并结合商业银行采取的措施,以例证说明了商业银行在缓解小微企业融资难、融资贵方面的措施与成效;同时,提出了多方共同构建高效小微金融服务体系的相关建议,包括对监管机构的政策建议,以及对商业银行做好小微企业金融服务的建议等。     

银行监管事业任重道远——写在尚福林履新中国银监会主席之际

“中国银监会在机构准入、资本补充、不良容忍度等方面出台了一系列政策措施,通过政策引导,使商业银行对小微企业的金融服务有更好的持续性,更好地支持小微企业发展。”11月7日晚,中国银监会主席尚福林在接受央视《新闻联播》记者采访时坦露出对小微企业的特别关注和重视,这是他上任中国银监会主席后的首次公开亮相。     

商业银行提升小微企业融资可得性的实践与思考

做好小微企业金融服务是商业银行必须承担的社会责任。近年来，农行山东省分行积极贯彻落实党中央关于强化普惠金融的决策部署，通过健全体制机制，强化产品创新，加强政策倾斜，全面提升普惠金融服务能力，有效提高了小微企业融资可得性。本文结合农行山东省分行实践，提出了商业银行进一步提升小微企业融资可得性的建议。     

小微企业融资环境调查研究--以江浙两省为例

小微企业是中国经济结构中的主力军,在促进各地经济增长和就业方面等方面发挥了重要作用,但是小微企业的融资难问题却阻碍了其发展。文章从小微企业的基本状况、营运状况、政策环境、融资渠道、金融服务等方面对小微企业的融资环境进行了问卷调查,发现有小微企业自身的基础比较薄弱、政府作用有待加强、融资渠道有待拓宽、金融服务有待加强等特点。在此基础上,提出需要企业、政府和金融机构三方共同努力,营造理想的融资环境,解决小微企业融资的问题,更好的为经济建设服务,提高中国的综合国力。     

小微企业融资路径优化研究

小微企业是国民经济的生力军,做好小微企业金融服务工作事关经济社会发展全局。针对小微企业＂短、小、频、急＂的融资需求特点,金融机构须摒弃传统信贷以单一客户为核心的风险评估模式,通过运用＂大数定律＂理论平衡小微企业个体风险与整体风险之间的关系,通过改变风险把控方式提升小微企业金融服务效率。商业银行可通过加强零售条线小微金融服务、实施客户细分并选择差异化战略、开展批量化营销和发展互联网金融等举措优化小微融资服务。     

观点摘编

尚福林:加大小微企业和"三农"金融支持力度银监会主席尚福林近日在接受媒体专访时表示,银行业的发展离不开实体经济的发展,实体经济也离不开金融血液的支持。下一步,银监会将要求银行业机构进一步优化信贷结构,提升服务质量,确保信贷资金有序流入实体经济,促进经济结构战略性调整。在小微企业金融服务方面,银监会将督促商业银行转变发展方式,增强主动做好小微企业金融服务工作的自觉性,加大小微企业金融支持力度。积极推进机构准入、存贷比考核、资本计量以及不良贷款容忍度等方面的差异化监管政策"落地"。同     

基于金融机构视角的小微企业融资问题——以上海市为例

小微企业以轻资产为主,抗风险能力普遍较弱,其对融资便捷性的关注胜过融资成本。近年来金融机构愈益加大对小微企业的金融服务力度,但目前这一转型总体上仍未完成。本文以上海市为例,调查商业银行小微金融业务发展现状,揭示当前小微金融服务的阶段特征及存在的问题,并阐明小微金融服务发展面临的形势。     

供应链金融支持小微企业融资模式及策略研究

供应链金融是商业银行服务小微企业的重要抓手。本文阐述供应链金融发展的背景及意义,分析供应链金融的主要模式,归纳总结商业银行供应链金融服务小微企业的产品与模式,从资源整合、产品研发、开放获客、风险管控等方面剖析商业银行供应链金融发展面临的问题,提出健全发展机制、丰富金融产品、灵活模式运用、强化客户营销、严控融资风险等对策,为商业银行发展供应链金融支持小微企业融资提供参考。     

建立服务小微的有效机制

通过对产品的设计、流程的梳理、科技的创新、人员的匹配、自上而下的政策导向等一系列措施,积极改善小微企业融资环境为更好地做好小微企业金融服务工作,重庆农村商业银行自2008年改制成立以来就一直坚守"服务三农、服务中小企业、服务县域经济"的市场定位不动摇,通过对产品的设计、流程的梳理、科技的创新、人员的匹配、自上而下的政策导向等一系列措施,不断推进体制机制建设,不断提升金融服务水平,积极改善小微企业融资环境,较有效地满足了广大小微企业客户的融资需求。截至2012年末,重庆农商行小微企业     

资讯

2013.8.12 国办发文落实金融支持小微企业 8月12日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。《意见》强调,要确保实现小微企业贷款增速和增量＂两个不低于＂的目标,加快丰富和创新小微企业金融服务方式,着力强化对小微企业的增信服务和信息服务,积极发展小型金融机构,大力拓展小微企业直接融资渠道,切实降低小微企业融资成本,加大对小微企业金融服务的政策支持力度,全面营造良好的小微金融发展环境。     

信用卡助力小微企业发展

在2012年9月17日召开的全国股份制商业银行第十一次行长联席会议上,银监会主席尚福林表示,股份制商业银行要继续把支持小微企业发展作为业务重点之一,加强对符合产业政策、有市场、有需求、可持续运营类小微企业的金融扶持。在政策的激励下,小微企业金融业务成为商业银行争     

打通金融服务堵点 破解小微融资难题

小微企业是我国经济增长的动力源、就业的蓄水池和社会的稳定器,但融资难融资贵却长期困扰着小微企业的成长发展。党中央、国务院对做好小微金融服务极为重视。习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时指出,要深化金融供给侧结构性改革,有效满足小微企业的金融服务需要。国务院多次专题研究部署解决小微企业融资难、融资贵问题。人民银行、银保监会、国家发改委、财政部等多部委密集出台深化小微企业金融服务的落实措施。破解小微企业融资难题是一项系统性工程,需要全社会的共同努力,各级各部门要明确任务分工,细化政策操作,发挥政策合力,切实取得成效。     

新供给主义的“钱景”

<正>企业融资成本高是中国特有的制度顽疾。金融制度欠合理,使储蓄最多的国家有着最贵的资金价格。7月23日,国务院总理李克强在引用小说家阿瑟·黑利《钱商》里的故事时说,"商业银行要想办法为小微企业、特别是新创业的科技型小微企业服务。"在解决企业融资问题上,今年7月以来,国务院常务会议已经多次提及"降低企业融资成本"的相关问题。金融服务是实体经济的血脉,要求保持货币信贷和社会融资规模合理增长、降低社会融资成本、优化融资结构、     

民间融资行为利弊浅析

随着经济的快速发展,民间融资行为日趋活跃,规模不断扩大,在推动地方经济发展、完善市场资源配置、优化企业融资结构、提高直接融资比重,特别是在缓解小微企业融资困难,促进小微企业发展方面发挥了积极作用。但民间融资行为在具有正面作用的同时也存在一定的弊端,如弱化了国家宏观调控效果、对正规金融产生一定程度的冲击等。一、民间融资的主要方式及特征（一）民间融资的主要方式。民间融资主要有两种方式：一是“高利借贷”。     

第三方网络融资服务:商业银行的机遇与挑战

近年来,随着网络的普及以及金融服务的创新,互联网金融服务逐渐发展起来。作为互联网金融的一种新兴业态,网络融资服务商利用互联网平台,秉承"只服务、不放贷"的经营理念为个人和企业提供在线融资服务,在一定程度上缓解了小微企业融资难的问题。对商业银行来说,这种新型的融资渠道是一把"双刃剑",一方面为银行进一步开展小微企业信贷业务带来广阔空间;另一方面也在深刻地挑战着银行传统中介职能及与客户的关系等问题。当前,传统商业银行亟须全面审视网络融资对其带来的积极与消极影响,把握网络融资带来的机遇,并针对挑战采取相应的策略,唯有如此,才能在竞争中处于主动地位。     

舒缓科创中小微企业融资难的新模式——投贷联动

"融资难、融资贵"是困扰我国科创中小微企业发展的难题,要纾解科创中小微企业融资难,必须创新金融服务模式,而投贷联动的"债权+股权"相结合的融资模式,是缓解科创中小微企业融资难的新手段,美国硅谷银行开创的投贷联动和英国的"中小企业发展基金",就是金融机构服务中小微科创企业的成功典范。但我国商业银行在试点运作科创中小微企业投贷联动业务中,却面临风险补偿机制、业务退出机制与配套服务机制等不完善的挑战,就此,为推进我国商业银行科创中小微企业投贷联动业务的健康发展,本文提出了一些对策与建议。     

关于商业银行在支持小微企业发展中的思考

商业银行为贯彻落实国家宏观政策要求,积极支持配合小微企业发展,在这个过程中,既要努力加大对小微企业的融资力度,提高金融服务水平,支持实体经济发展,同时也要采取多种担保方式、加强风险监测,提高贷款管理精细化水平,提高风险管控能力,实现银行与企业同步健康发展。     

对商业银行结合互联网金融支持民营小微企业融资情况的调查与思考

互联网金融是普惠金融的重要实践方式,互联网金融健康有序发展,对缓解中小微企业融资难、融资贵问题具有积极的作用。本文通过分析我国商业银行金融科技的发展现状,探讨运用互联网金融解决民营小微企业融资问题的主要优势与潜在风险。结合赤峰地区商业银行采用互联网金融技术服务民营小微企业情况,对更好发挥金融科技促进民营小微企业融资提出政策建议。     

农业银行深耕金融科技,小微e贷助力普惠金融

近年来,金融服务小微、服务实体经济受到党和国家高度重视,党的十九大、全国金融工作会议和经济工作会议等均做出重要战略部署,促进普惠金融发展的配套政策频出。商业银行越来越重视普惠金融,尤其是对小微企业的金融服务,信贷投放力度逐年加大,明显降低了小微企业的融资成本,并探索形成了IPC、信贷工厂和大数据等小微信贷模式,小微金融服务逐渐呈现出线上化趋势,优质小微企业客户群已经成为银行进军的“蓝海”。     

对南安市小微企业融资情况的调查与思考

小微企业是我国实体经济的主体,是国民经济增长的主要动力。改善小微企业金融服务,引导更多社会资本流向小微企业,最大限度地激发实体经济活力,已成为当前社会各界关注的热点。本文在对南安市小微企业融资现状进行问卷调查的基础上,深入分析制约小微企业融资难、融资贵的深层次原因,提出加强金融服务,扶持小微企业发展的对策建议。